Chỉ mới nhận ra rằng nhiều người quá suy nghĩ quá mức về cách thiết lập danh mục đầu tư của họ khi thực tế chỉ cần trả lời một vài câu hỏi cơ bản trước.

Vì vậy, vấn đề là - mục tiêu đầu tư của bạn về cơ bản định hình mọi thứ khác. Như, bạn đang cố gắng tăng trưởng tài sản qua nhiều thập kỷ, tạo ra thu nhập ổn định ngay bây giờ, hoặc chỉ giữ tiền của bạn an toàn? Quyết định đó sẽ ảnh hưởng đến toàn bộ danh mục tài sản của bạn.

Gần đây tôi đã suy nghĩ về điều này vì tôi thấy rất nhiều nhà đầu tư nhảy vào cổ phiếu hoặc tiền điện tử mà không thực sự biết họ đang cố gắng đạt được điều gì. Và điều đó là sai lầm. Bạn cần rõ ràng về mục tiêu của mình trước khi chọn bất cứ thứ gì.

Hãy để tôi phân tích những gì thực sự quan trọng khi bạn thiết lập mục tiêu danh mục đầu tư. Đầu tiên, đó là thời gian của bạn? Điều này rất quan trọng. Nếu bạn đang tiết kiệm cho một điều gì đó cách đây năm năm, có lẽ bạn không nên đặt 80% vào cổ phiếu tăng trưởng. Nhưng nếu nghỉ hưu còn 30 năm nữa, bạn có thể chấp nhận nhiều biến động hơn. Thời gian thực sự thay đổi mọi thứ về cách bạn phân bổ tài sản.

Điều thứ hai - bạn có thể chịu đựng rủi ro bao nhiêu? Không chỉ lý thuyết, mà thực tế. Bởi vì khi danh mục của bạn giảm 30%, bạn sẽ hoảng loạn bán ra hay giữ bình tĩnh? Đó là khả năng chịu đựng rủi ro thực sự của bạn, và nó nên ảnh hưởng trực tiếp đến mục tiêu của bạn. Một số người cần bảo vệ vốn vì họ không thể chịu đựng các biến động lớn. Những người khác có thể theo đuổi tăng trưởng vì họ có thời gian và dòng tiền để đối phó với các tình huống khẩn cấp.

Thứ ba, kiểm tra tình hình dòng tiền của bạn. Nếu tiền vào đều đặn và bạn có quỹ dự phòng khẩn cấp, bạn có thể chấp nhận rủi ro cao hơn trong danh mục của mình. Nhưng nếu thu nhập của bạn không ổn định, có lẽ bạn muốn các khoản đầu tư ổn định hơn, ít rủi ro hơn như trái phiếu.

Sau khi đã trả lời những câu hỏi đó, bạn có thể chọn mục tiêu thực sự của mình. Tăng trưởng vốn nếu bạn muốn phát triển. Tạo thu nhập nếu bạn cần dòng tiền đều đặn từ cổ tức và trái phiếu. Bảo vệ vốn nếu bạn gần đến lúc cần tiền. Hoặc cân bằng giữa tăng trưởng và thu nhập nếu bạn muốn một sự kết hợp.

Tôi đã thấy nhiều người chọn mục tiêu tăng trưởng với khoảng 70% cổ phiếu, 30% đầu tư thay thế - gần như đặt tất cả vào tăng trưởng. Rồi có nhóm tạo thu nhập, 50% trái phiếu, 30% cổ phiếu cổ tức, 20% REITs. Điều đó hoàn toàn khác với người chỉ đầu tư 70% trái phiếu và 20% tiền mặt để giữ nguyên vốn gốc.

Điều quan trọng là, mục tiêu danh mục của bạn nên phù hợp với nơi bạn đang ở trong cuộc sống và những gì bạn thực sự cố gắng đạt được. Không phải theo bài viết nào đó nói bạn nên làm gì, không phải theo xu hướng, mà là điều phù hợp với tình hình cụ thể của bạn.

Nếu bạn không chắc chắn cách thiết lập tất cả những điều này, việc nói chuyện với một cố vấn tài chính thực sự có thể đáng giá. Họ có thể giúp bạn xác định mục tiêu thực sự của mình và xây dựng một kế hoạch dựa trên đó thay vì chỉ đoán mò.

Điều cốt lõi - hãy dành thời gian để xác định mục tiêu của bạn trước. Mọi thứ khác sẽ dựa trên quyết định đó.