Vừa mới đạt 25.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm của tôi và thành thật mà nói, đó là một khoảnh khắc kỳ lạ. Cảm giác như đây là tiền thật bây giờ, nhưng cũng hơi đáng sợ vì bạn nhận ra nó có thể biến mất nhanh như thế nào nếu bạn không có ý thức về nó.

Hóa ra tôi làm tốt hơn phần lớn mọi người — mức tiết kiệm trung bình gần 5.000 đô la, nên có 25.000 đô la tiền mặt đặt bạn vào vị trí khá tốt. Nhưng vấn đề là: nếu bạn kiếm $100K một năm, thì đây gần như là ba tháng lương trước thuế. Đó chính là số tiền tối thiểu cho quỹ khẩn cấp của bạn. Các cố vấn tài chính khuyên nên có từ 3-6 tháng chi phí sinh hoạt, vì vậy tùy thuộc vào thu nhập của bạn, bạn có thể đã có đủ khoản dự phòng rồi.

Bước đầu tiên rõ ràng — ngừng để số tiền này nằm trong tài khoản tiết kiệm thông thường chỉ sinh lãi gần như bằng không. Tôi đã tìm thấy một tài khoản thị trường tiền tệ lợi suất cao với lãi suất APY 5.25%. Điều đó có nghĩa là hơn 1.300 đô la mỗi năm chỉ để đó, lãi cộng dồn hàng ngày. So sánh với tài khoản Chase thông thường chỉ 0.01% và bạn sẽ thấy khoảng 2,50 đô la. Sự khác biệt thực sự lớn khi bạn làm phép tính.

Sau đó tôi nhận ra mình nên nói chuyện với một cố vấn tài chính. 25.000 đô la tiền mặt không phải là tiền chơi, nhưng cũng không phải là không có gì — đủ để hợp lý khi tìm kiếm sự hướng dẫn chuyên nghiệp. Họ giúp tôi xác định điều thực sự quan trọng: Nên trả nợ? Tăng quỹ khẩn cấp? Bắt đầu đầu tư? Mỗi người có tình huống khác nhau.

Một điều khiến tôi hiểu rõ hơn là phần tài khoản hưu trí. Nếu bạn không tiết kiệm cho mục đích cụ thể như mua nhà hoặc xe, có thể bạn không cần để toàn bộ 25.000 đô la đó. Tôi đã xem xét việc tối đa hóa Roth IRA và đặt phần còn lại vào các quỹ chỉ số. Lợi nhuận tốt hơn nhiều so với giữ tiền mặt, và rủi ro dài hạn thực ra khá dễ kiểm soát nếu bạn không cố gắng bắt đáy thị trường.

Tôi cũng đã nghĩ về việc liệu bất động sản có phù hợp không. Tùy thuộc vào khu vực và tình hình tài chính của bạn, 25.000 đô la tiền mặt có thể là tiền đặt cọc mua nhà. Hoặc nếu bạn quan tâm đến bất động sản, có thể làm house hacking — mua một bất động sản đa căn, sống một căn, cho thuê các căn còn lại. Người thuê của bạn gần như trả tiền thế chấp cho bạn. Đó là kiểu bước đi thực sự xây dựng sự giàu có.

Đối với những người ít rủi ro hơn, trái phiếu và CD là lựa chọn vững chắc. Đối với những người sẵn sàng chấp nhận rủi ro nhiều hơn, quỹ chỉ số thường vượt trội so với tài khoản tiết kiệm. Chìa khóa là đa dạng hóa thay vì giữ tất cả trong một nơi.

Điều cuối cùng: với số tiền mặt này, bạn thực sự có thể bắt đầu cho đi. Các khoản đóng góp từ thiện cũng có lợi về thuế, nên không chỉ tốt cho người khác — nó còn tốt cho tình hình của bạn.

Điều cốt lõi là: khi bạn đạt 25.000 đô la tiền mặt, bạn chính thức vượt qua giai đoạn sinh tồn. Giờ là lúc phải có ý thức về những gì tiếp theo. Đừng để nó nằm im, đừng nghĩ nó sẽ tồn tại mãi mãi, và nhất định hãy tham khảo ý kiến chuyên nghiệp cho các bước tiếp theo của bạn.