Vừa mới thấy ai đó hỏi ý nghĩa thực sự của 7 con số về mặt thay đổi lối sống thực tế, và thành thật mà nói, điều đó đáng để bàn vì đạt được mức thu nhập đó thay đổi mọi thứ về tài chính.

Vì vậy, bây giờ bạn là phần nhỏ 0,3% người Mỹ thực sự kiếm trên một triệu mỗi năm. Điều đầu tiên? Ăn mừng chiến thắng đó. Nhưng sau đó mới là công việc thực sự vì bước vào nhóm này có nghĩa là bạn không thể chỉ làm đại nữa.

Lập kế hoạch thuế trở nên cực kỳ quan trọng ở cấp độ này. Hầu hết mọi người không nhận ra họ đang bỏ lỡ bao nhiêu thứ. Bạn có các lựa chọn như tối đa hóa đóng góp hưu trí trước thuế, HSA, chuyển đổi Roth mega-backdoor, kế hoạch trả lương trì hoãn, và quyên góp từ thiện chiến lược. Các tác động thuế ở mức 7 con số có nghĩa là bạn cần suy nghĩ về điều này khác đi so với khi bạn kiếm sáu con số. Một cố vấn tôi từng nghe nói rằng nếu bạn có thể chuyển đến một bang có lợi ích thuế tốt hơn mà không làm tổn hại thu nhập của mình, thì thực sự đáng xem xét.

Lập kế hoạch di sản là một điều nữa mọi người thường bỏ qua. Khi bạn đã tích lũy tài sản và đầu tư thực sự, bạn cần có các tài liệu pháp lý rõ ràng. Di chúc, quyền ủy quyền, chỉ định người thụ hưởng, quỹ tín thác—những thứ này không còn là tùy chọn nữa. Nó bảo vệ gia đình bạn khỏi những rắc rối pháp lý khi thừa kế và giảm thiểu thuế thừa kế.

Thành thật mà nói, đây là lúc bạn nên nghĩ đến việc xây dựng một đội ngũ thực sự. Một cố vấn tài chính, nhà hoạch định thuế, có thể là một kế toán. Quản lý số tiền lớn một mình rất căng thẳng và bạn có thể bỏ lỡ các cơ hội tối ưu hóa. Có những chuyên gia bạn tin tưởng sẽ tạo ra sự khác biệt lớn khi các quyết định tài chính đến.

Nhưng đây là cái bẫy—lối sống ngày càng phóng đại là có thật. Chỉ vì bạn kiếm 7 con số có nghĩa là bạn đột nhiên có thể mua mọi thứ không có nghĩa là bạn nên. Nhà sang trọng, xe đắt tiền, sở thích cao cấp... tất nhiên, nếu đó là phần của kế hoạch thực sự thì không sao. Nhưng chi tiêu không kiểm soát nhanh chóng thành ra vòng xoáy. Chúng ta đều nghe câu chuyện về người trúng số rồi phá sản. Đừng trở thành người đó.

Kỷ luật tiết kiệm còn quan trọng hơn bây giờ. Đừng nghĩ rằng thu nhập này là vĩnh viễn. Một số cố vấn đề xuất mục tiêu tiết kiệm khoảng 30%—đó là khoảng $300k mỗi năm để dành cho hưu trí và tài khoản môi giới. Ít nhất, hãy tiết kiệm 10-15% số tiền bạn kiếm được. Thu nhập càng cao, nhu cầu cho hưu trí càng lớn vì bạn muốn duy trì lối sống đó.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư cũng trở nên thiết yếu. Bạn không thể để tất cả tiền trong một nơi hoặc một loại tài sản. Phân bổ ra các khoản đầu tư khác nhau để giảm rủi ro và bảo vệ khỏi biến động kinh tế. Đây cũng là lúc bạn cần đánh giá chiến lược đầu tư của mình một cách trung thực. Bạn có đang đủ mạnh mẽ để mạo hiểm không? Bạn có thể đủ khả năng chấp nhận rủi ro nhiều hơn không? Những câu hỏi này rất quan trọng khi bạn quản lý số vốn lớn.

Đạt 7 con số có nghĩa là bạn đã chạm mốc, nhưng thử thách thực sự là giữ vững và phát triển nó một cách thông minh. Các bước tài chính bạn thực hiện bây giờ sẽ quyết định liệu bạn có duy trì được khối tài sản này hay để nó trượt khỏi tay.