Gần đây tôi đã nghiên cứu sâu về chiến lược Roth IRA và thành thật mà nói, lợi ích về thuế thật điên rồ nếu bạn thực sự hiểu cách sử dụng chúng đúng cách. Hầu hết mọi người xem nó như một tài khoản tiết kiệm trong khi thực ra đó là một cỗ máy tăng trưởng.

Điều đầu tiên cần rõ ràng: Roth IRA không phải là một khoản đầu tư—đó là loại tài khoản. Hãy nghĩ nó như một chiếc hộp chứa. Điều quan trọng là những gì bạn bỏ vào trong đó. Phép thuật nằm ở việc tăng trưởng miễn thuế VÀ rút tiền miễn thuế khi về hưu. Bạn gần như được miễn thuế lợi nhuận vốn nếu chơi đúng cách.

Vậy nếu bạn đang tự hỏi nơi tốt nhất để bắt đầu một Roth IRA, đây là lời thật lòng: bỏ qua ngân hàng. Ngân hàng cung cấp CD và tài khoản thị trường tiền tệ với lợi nhuận tệ hại. Bạn đang lãng phí lợi ích miễn thuế đó. Các nhà môi giới trực tuyến như Fidelity hoặc M1 Finance cho phép bạn tiếp cận cổ phiếu, ETF, và các cơ hội tăng trưởng thực sự. Đó là nơi bạn nên mở tài khoản nếu nghiêm túc xây dựng sự giàu có.

Vậy bạn nên đầu tư vào gì? Tôi sẽ chia thành vài nhóm:

Cổ phiếu trả cổ tức rất ổn nếu bạn muốn thu nhập thụ động. Các công ty có lịch sử trả cổ tức lâu dài (Danh sách Aristocrats cổ tức là bạn bè của bạn) về cơ bản mang lại cho bạn một khoản lương hàng năm tăng lên. Nó có vẻ nhàm chán nhưng hiệu quả.

Cổ phiếu công nghệ thì ngược lại—rủi ro cao hơn nhưng tiềm năng tăng trưởng thật sự. Amazon, Apple, Google... những nhà đầu tư sớm vào những cái này đã thấy lợi nhuận điên rồ. Trong Roth, những lợi nhuận đó hoàn toàn miễn thuế. Đó là nước đi chiến lược.

Cũng có cách của Buffett: mua các công ty undervalued có nền tảng vững mạnh và giữ lâu dài. Hoặc đơn giản là mua cổ phiếu Berkshire Hathaway và có tiếp xúc với toàn bộ danh mục của ông trong một giao dịch.

Muốn gì ngoài cổ phiếu? Các nền tảng bất động sản như Fundrise cho phép bạn đầu tư vào bất động sản qua Roth của mình. Tiền điện tử cũng là một lựa chọn nếu bạn thoải mái với biến động—Bitcoin trong Roth IRA nghĩa là tiềm năng lợi nhuận miễn thuế về sau.

Những thứ cần tránh: CD, thị trường tiền tệ, trái phiếu đô thị (đã miễn thuế rồi nên thừa), quỹ niên kim biến đổi (đắt đỏ và vô nghĩa), và cổ phiếu penny (quá rủi ro cho tiền nghỉ hưu của bạn).

Chiến lược thực sự là đa dạng hóa. Kết hợp cổ phiếu trả cổ tức, một số cổ phiếu tăng trưởng, có thể bất động sản hoặc tiền điện tử nếu phù hợp với bạn. Xây dựng một danh mục cân đối phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.

Điều quan trọng nhất: giới hạn đóng góp khoảng 6.000 đô la mỗi năm (hoặc 7.000 đô la nếu bạn trên 50), vì vậy hãy có ý thức về phân bổ. Và thành thật mà nói, hãy nói chuyện với chuyên gia thuế trước khi dốc hết vào tiền điện tử hoặc các khoản đầu tư thay thế—có những quy tắc cụ thể bạn cần biết.

Nơi tốt nhất để bắt đầu một Roth IRA thực sự chỉ là chọn một nhà môi giới uy tín, nạp tiền vào đó, và thực sự bỏ tiền vào các khoản đầu tư có tiềm năng tăng trưởng. Đừng quá suy nghĩ. Chính bạn trong tương lai sẽ cảm ơn vì lợi nhuận miễn thuế đó.