Đã nghĩ về nghịch lý đầu tư này gần đây - một khoản đầu tư rủi ro thấp có thể có giá cao nếu bạn quá bảo thủ với danh mục của mình. Hầu hết mọi người đều cho rằng bạn phải chọn giữa an toàn và lợi nhuận khá, nhưng thành thật mà nói, điều đó không hoàn toàn đúng.

Tôi đã xem xét một số lựa chọn đầu tư thực sự đạt điểm cân bằng. Cổ phiếu ưu đãi rất thú vị vì chúng hoạt động như một dạng lai - bạn nhận được khoản cổ tức cố định như trái phiếu, nhưng cũng có khả năng giá cổ phiếu tăng lên. Các công ty trả cổ tức này trước khi cổ đông thường nhận được, điều này là một tính năng an toàn tốt. Nếu mọi chuyện xấu đi, cổ đông ưu đãi cũng được ưu tiên.

Sau đó là những thứ nhàm chán nhưng đáng tin cậy. Các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao qua các ngân hàng trực tuyến hiện đang trả lãi khá - tốt hơn nhiều so với ngân hàng truyền thống. Chúng được bảo hiểm FDIC lên tới 250.000 đô la, vì vậy tiền của bạn được bảo vệ ngay cả khi xảy ra chuyện điên rồ. Các chứng chỉ tiền gửi (CDs) hoạt động tương tự nếu bạn không ngại khóa tiền trong một khoảng thời gian cố định. Bạn nhận được lợi nhuận cố định đảm bảo chỉ cần kiên nhẫn.

Quỹ thị trường tiền tệ tập hợp tiền của nhà đầu tư vào các chứng khoán ngắn hạn, chất lượng. Chúng không hào nhoáng, nhưng mang lại lợi suất tốt hơn so với tiết kiệm thông thường trong khi vẫn giữ được sự ổn định. Tốt cho những người muốn tránh biến động mà không phải từ bỏ mọi thứ.

Trái phiếu chính phủ là lựa chọn an toàn tối thượng. Trái phiếu kho bạc đặc biệt - được chính phủ Hoa Kỳ bảo đảm, gần như không có rủi ro vỡ nợ. Bạn nhận được các khoản lãi định kỳ hàng nửa năm và lãi suất này được miễn thuế bang và địa phương. Thường mất từ 10-30 năm để đáo hạn, nhưng nếu bạn nghĩ dài hạn và muốn thu nhập dự đoán được, đây là lựa chọn vững chắc.

Các quỹ chỉ số cũng đáng nhắc đến. Thay vì cố gắng đánh bại thị trường, chúng chỉ theo dõi nó - S&P 500 hoặc bất kỳ chỉ số chuẩn nào. Bạn có thể đa dạng hóa ngay lập tức qua hàng trăm công ty, và phí quản lý thấp hơn nhiều so với các quỹ hoạt động tích cực. Trong lịch sử, chúng hoạt động tốt, đặc biệt trong các khoảng thời gian dài hơn.

Annuities cố định là một góc độ khác. Bạn trả tiền trước, và một công ty bảo hiểm đảm bảo cho bạn các khoản thanh toán cố định sau này. Nghe có vẻ khô khan, nhưng rất hấp dẫn nếu bạn thực sự coi trọng thu nhập dự đoán được và ghét sự không chắc chắn.

Trái phiếu doanh nghiệp từ các công ty vững mạnh, xếp hạng đầu tư cũng có thể phù hợp. Lợi suất cao hơn trái phiếu chính phủ vì có nhiều rủi ro hơn, nhưng nếu bạn chọn các công ty có xếp hạng cao, cân bằng rủi ro-lợi nhuận là hợp lý.

Vấn đề là, kết hợp một vài trong số các phương pháp này mang lại sự ổn định thực sự cho danh mục của bạn. Bạn không hy sinh tiềm năng tăng trưởng - bạn chỉ đang chiến lược về nơi gửi tiền của mình. Kết hợp một chút trái phiếu kho bạc để làm nền tảng an toàn, thêm cổ phiếu ưu đãi để có khả năng tăng giá, đưa vào một quỹ chỉ số để tiếp xúc với thị trường, và đột nhiên bạn có thứ gì đó thực sự hiệu quả.

Điều quan trọng ở đây là rủi ro thấp và lợi nhuận khá không nhất thiết phải loại trừ lẫn nhau nếu bạn biết nơi để tìm. Bạn chỉ cần hiểu rõ bạn đang mua gì và tại sao.