Gần đây tôi đã nghiên cứu về các chiến lược đầu tư và tình cờ phát hiện ra một số dữ liệu thú vị về những gì phần lớn mọi người thực sự có trong danh mục đầu tư của họ. Phân tích này khá gây ấn tượng khi bạn nhìn vào các khoản đầu tư phổ biến nhất mà người Mỹ đang nắm giữ.

Vì vậy, đây là những điểm nổi bật đối với tôi: tài khoản hưu trí chiếm 59%, tiếp theo là cổ phiếu cá nhân và kế hoạch pension khoảng 33%, quỹ tương hỗ là 31%, và tiền điện tử chiếm 24%. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao đạt 23% và chứng chỉ tiền gửi (CDs) là 21%. Nhưng điều quan trọng là—chỉ vì một thứ phổ biến không có nghĩa là đó là bước đi phù hợp với tình hình của bạn.

Tôi đã nói chuyện với một cố vấn tài chính về vấn đề này, và ông ấy đã đưa ra một điểm rất hợp lý về những gì thực sự quan trọng. Nếu bạn có quyền truy cập vào một tài khoản 401(k) thông qua công ty của bạn, thì đó có lẽ là ưu tiên số một. Việc tăng trưởng không chịu thuế là một lợi thế lớn, và nếu công ty của bạn còn đối ứng phần đóng góp, thì bạn đang bỏ lỡ tiền miễn phí nếu không tối đa hóa khoản đó. Đó là một trong những khoản đầu tư phổ biến nhất vì lý do đó.

Roth IRA là một khoản nữa đáng xem xét. Ưu điểm khá rõ ràng—tiền của bạn phát triển không chịu thuế và bạn không phải trả thuế khi rút tiền sau này. Nếu bạn nghĩ rằng trong tương lai bạn sẽ nằm trong mức thuế cao hơn, thì điều này còn có giá trị hơn nữa. Đây là một cách tiếp cận khác so với 401(k), nhưng cả hai đều phù hợp với hầu hết các danh mục đầu tư của mọi người.

Bây giờ, nếu bạn muốn có nhiều linh hoạt hơn ngoài các tài khoản hưu trí, thì một tài khoản môi giới có tính thuế thường xuyên sẽ phù hợp. Bạn có thể rút tiền bất cứ khi nào cần mà không bị giới hạn tuổi như các tài khoản hưu trí. Đúng vậy, bạn sẽ phải chịu thuế lợi nhuận vốn trên lợi nhuận, nhưng nó rất phù hợp để xây dựng sự giàu có ngoài kế hoạch hưu trí.

Các khoản pension rất thú vị—ít công ty còn cung cấp nữa, nhưng nếu bạn có, thì dòng thu nhập đảm bảo này khi về hưu rất có giá trị. Tương tự như vậy với các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Chúng có thể không cảm thấy như là các khoản đầu tư "thật sự", nhưng chúng rất cần thiết để giữ quỹ dự phòng khẩn cấp dễ dàng truy cập trong khi vẫn kiếm được khoản lãi kha khá trên tiền mặt của bạn.

Điểm chính rút ra? Các khoản đầu tư phổ biến nhất hoạt động vì chúng phù hợp với các mục đích khác nhau. Bạn không cần phải có tất cả chúng, nhưng kết hợp một vài trong số các khoản chính—đặc biệt là bắt đầu với các kế hoạch hưu trí của nhà tuyển dụng—giúp bạn chuẩn bị tốt cho dài hạn. Càng đóng góp đều đặn vào những khoản này, tình hình tài chính của bạn càng trở nên tốt hơn.