Đã suy nghĩ về điều này rất nhiều gần đây - rất nhiều người tôi biết chỉ mặc định dùng thẻ tín dụng mỗi khi cần tiền mặt, nhưng thành thật mà nói đó có thể là bước đi tồi tệ nhất bạn có thể làm ngay bây giờ. Lãi suất điên cuồng, như chúng ta đang nói 24-28% tùy theo thẻ. Đó không phải là tiền rẻ theo bất kỳ nghĩa nào.

Tôi đã gặp một số dữ liệu cho thấy nợ thẻ tín dụng ngày nay cực kỳ lớn, và chỉ riêng lãi suất cũng có thể phá hủy tài chính của bạn nếu không cẩn thận. Như nếu bạn nợ 10 nghìn đô la với lãi suất 24% và chỉ trả tối thiểu, bạn có thể phải trả trong hơn một thập kỷ với hàng chục nghìn đô la lãi suất. Thật sự điên rồ khi bạn làm toán.

Nhưng vấn đề là - có nhiều lựa chọn tốt hơn nếu bạn thực sự cần vay mượn. Rất nhiều người không nhận ra điều này.

Bảo hiểm nhân thọ là một trong những thứ tôi chưa biết cho đến gần đây. Nếu bạn có bảo hiểm nhân thọ toàn phần hoặc bảo hiểm nhân thọ phổ quát, bạn thực sự có thể vay dựa trên giá trị tiền mặt với lãi suất thấp hơn nhiều. Nó cũng không phải chịu thuế và chỉ mất vài ngày để lấy tiền. Đó chắc chắn là tiền rẻ hơn thẻ tín dụng.

Một lựa chọn rõ ràng khác là hỏi gia đình hoặc bạn bè. Ừ, có thể cảm thấy ngượng ngùng nhưng thành thật mà nói, một khoản vay 5% từ ai đó bạn biết còn hơn 24% mỗi lần. Bạn thậm chí có thể viết ra giấy nếu muốn giữ mọi thứ chuyên nghiệp.

Vay thế chấp nhà là lựa chọn vững chắc nếu bạn sở hữu bất động sản. Lãi suất thấp hơn vì ngôi nhà của bạn đảm bảo khoản vay, và lãi suất thậm chí có thể được khấu trừ thuế. Tuy nhiên, quá trình xử lý lâu hơn, khoảng hai tháng.

Tài khoản 401(k) của bạn thực sự là một lựa chọn khác mà mọi người bỏ qua. Bạn vay từ chính mình, trả lại cho chính mình kèm lãi, và điều đó không làm hỏng tín dụng của bạn. Chỉ cần cẩn thận về chuyện gì xảy ra nếu bạn thay đổi công việc. Đó là một trong những phần khó khăn.

Vay cá nhân cũng đáng để so sánh giá. Tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn nhưng đôi khi bạn có thể nhận được lãi suất hợp lý, tốt hơn nhiều so với vùng thẻ tín dụng. Chỉ cần chú ý đến phí trả trước sớm với một số nhà cho vay.

Và còn có rút tiền khẩn cấp từ tài khoản 401(k), nhưng thành thật mà nói đó là phương án cuối cùng vì bạn mất số tiền đó mãi mãi khỏi quỹ hưu trí và còn bị đánh thuế, phạt nữa.

Điều chính tôi rút ra là đừng để thẻ tín dụng trở thành phản xạ đầu tiên của bạn. Có rất nhiều tiền rẻ hơn ngoài kia nếu bạn thực sự tìm kiếm các lựa chọn thay thế. Chính tương lai của bạn sẽ cảm ơn vì điều đó.