Bạn đã từng nhìn vào phiếu lương của mình và tự hỏi OASDI thực sự là gì chưa? Tôi cũng đã từng bối rối về điều đó cho đến khi bắt đầu tìm hiểu chi tiết.

Vì vậy, về cơ bản, OASDI viết tắt của Old Age, Survivors, and Disability Insurance – đó là khoản thuế tài trợ cho An sinh Xã hội. Khi bạn thấy phần 6.2% bị trừ khỏi phiếu lương của mình, đó chính là OASDI. Nhà tuyển dụng của bạn sẽ đối ứng với 6.2%, vì vậy tổng cộng là 12.4%. Tuy nhiên, nếu bạn tự doanh, bạn phải trả toàn bộ 12.4% đó, điều này thật sự gây đau đớn. Tin vui là bạn có thể khấu trừ một nửa số đó khi nộp thuế, giúp giảm xuống mức hiệu quả giống như nhân viên bình thường.

Dưới đây là điều tôi thấy thú vị – khoản thuế này đã duy trì ở mức 12.4% kể từ năm 1990, hơn 30 năm rồi. Cũng có giới hạn. Năm 2023, bạn chỉ phải trả OASDI trên mức thu nhập lên tới 160.200 đô la, tăng từ 147.000 đô la của năm trước. Vì vậy, nếu bạn kiếm tiền nhiều, bạn sẽ không phải trả thuế trên toàn bộ số đó.

Tiền không biến mất hoàn toàn đâu. Khoảng 85 xu trong mỗi đô la đi đến người Mỹ đã nghỉ hưu và gia đình còn sống của họ. Khoảng 15 xu hỗ trợ người khuyết tật, và một phần nhỏ dùng để chi phí quản lý. Nó giống như một hệ thống tiết kiệm hưu trí bắt buộc, ngoại trừ số tiền đó đi vào quỹ của những người đã nghỉ hưu hiện tại, chứ không phải vào tài khoản của bạn.

Bây giờ nói thật – An sinh Xã hội một mình thì chưa đủ cho nghỉ hưu. Khoản thanh toán trung bình hàng tháng khoảng 1.800 đô la, tương đương khoảng 21.600 đô la mỗi năm. Điều này không đủ để sống nếu bạn không có nguồn thu nhập khác. Tôi đã nói chuyện với những người chỉ dựa vào An sinh Xã hội và họ cảm thấy khá chật vật. Bạn thực sự cần có khoản tiết kiệm hưu trí riêng như 401(k) hoặc IRA nữa.

Miễn trừ khỏi OASDI hầu như không có trừ khi bạn thuộc các tổ chức tôn giáo đặc biệt, là nhân viên học thuật nước ngoài, hoặc tự doanh và có thu nhập dưới $400 hàng năm. Hầu hết người Mỹ đi làm đều phải trả khoản này dù họ có thích hay không.

Một điều cần nhớ nếu bạn không phải công dân Mỹ – có một số loại visa miễn trừ bạn (như các loại H-visa hoặc F-visa), và Mỹ có các hiệp định thuế với các nước như Canada và Anh để tránh đánh thuế hai lần. Nhưng điều này còn tùy thuộc vào tình huống, vì vậy nếu điều đó áp dụng cho bạn, hãy chắc chắn hỏi ý kiến của một chuyên gia thuế.

Tóm lại: OASDI là bắt buộc với hầu hết mọi người, nó là nền tảng khá tốt cho thu nhập hưu trí, nhưng rõ ràng là không đủ một mình. Bạn cần phải tiết kiệm tích cực trong các tài khoản riêng của mình nữa. Hệ thống hoạt động tốt khi mọi người đều đóng góp, nhưng bạn không thể dựa vào đó như là kế hoạch nghỉ hưu duy nhất của mình.