Đã nghĩ về những gì bạn thực sự cần nếu dự định nghỉ hưu vào năm 2050 hoặc xa hơn. Những con số mọi người đưa ra có thể khá điên rồ tùy thuộc vào người hỏi, nhưng thực ra có một số phép tính chính xác đằng sau đó.

Điều thú vị là - hầu hết mọi người không tính đến lạm phát khi thực hiện các phép tính này, và đó là nơi mọi thứ trở nên rối rắm. Giả sử chi phí của bạn hiện là 60.000 đô la mỗi năm. Nghe có vẻ khả thi, phải không? Nhưng với khoảng 3% lạm phát hàng năm, sau 35 năm nữa, bạn sẽ cần khoảng 168.000 đô la mỗi năm chỉ để duy trì lối sống như hiện tại. Đó là một sự tăng lớn.

Vì vậy, nếu bạn 30 tuổi hôm nay và muốn nghỉ hưu ở 65 tuổi, bạn không thể chỉ nhân chi phí hiện tại của mình với một con số ma thuật. Bạn cần tính đến giá trị thực của tiền trong nhiều thập kỷ tới. Sử dụng quy tắc rút tiền 4% tiêu chuẩn, nhu cầu hàng năm $168k đó có nghĩa là bạn cần khoảng 4,2 triệu đô la tiết kiệm để đảm bảo không bao giờ hết tiền. So với 1,5 triệu đô la mà bạn sẽ tính nếu chỉ dựa vào chi phí $60k ngày nay - thấy sự khác biệt chưa?

Nhưng bức tranh lớn hơn? Nếu bạn nhắm đến việc nghỉ hưu vào năm 2050 hoặc muộn hơn, rủi ro thực sự không phải là thị trường sụp đổ hay suy thoái kinh tế. Đó chính là sống lâu hơn số tiền bạn có. Mọi người ngày càng sống lâu hơn trước đây, và điều đó thay đổi tất cả cách bạn nên đầu tư. Một kỳ nghỉ hưu từng nghĩa là 20 năm rút tiền giờ đây có thể dễ dàng kéo dài đến 30 hoặc 40 năm. Đó là một khoảng thời gian hoàn toàn khác.

Nhiều người quá bảo thủ quá sớm với danh mục đầu tư của mình vì sợ biến động. Nhưng điều đó thực sự phản tác dụng khi bạn còn hàng thập kỷ nữa để đi. Nếu bạn đang lên kế hoạch cho số tiền cần để nghỉ hưu vào năm 2050, bạn cần có sự tăng trưởng trong đó. Chơi an toàn quá mức có thể từ từ ăn mòn lối sống mà bạn đã làm việc chăm chỉ để xây dựng. Phép tính trở nên phức tạp, nhưng ý chính là đơn giản - hãy lên kế hoạch cho lạm phát, kế hoạch cho tuổi thọ, và đừng hy sinh tăng trưởng chỉ vì thị trường làm bạn lo lắng.