Vì vậy, tôi đã xem xét các lãi suất thế chấp từ tháng 7 năm 2023 và thành thật mà nói, các con số khá là điên rồ. Lãi suất cố định 30 năm trung bình vào tháng 7 năm 2023 khoảng 7,58%, đã tăng 0,19 điểm so với tuần trước đó. Nếu bạn đang tìm mua nhà vào khoảng thời gian đó, những lãi suất đó có nghĩa là bạn sẽ phải trả khoảng $704 mỗi tháng cho một khoản vay $100k , với tổng số lãi hơn $153k vào cuối kỳ. Rất đắt đỏ.

Điều khiến tôi chú ý là so sánh giữa các kỳ hạn vay khác nhau. Các khoản vay 15 năm vào cùng tuần đó có lãi suất 6,69%—thấp hơn so với 30 năm, nhưng đây là cái đánh đổi: khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ tăng lên đến $881 trên cùng số tiền vay 100.000 đô la đó. Bạn sẽ trả hết nhanh hơn, rõ ràng tổng lãi sẽ ít hơn, khoảng 58.000 đô la, nhưng khoản thanh toán hàng tháng thì cao hơn nhiều. Đối với các khoản vay jumbo, lãi suất còn hấp dẫn hơn nữa, ở mức 7,27% cho các khoản vay 30 năm.

Một điều tôi học được khi xem các dữ liệu lãi suất thế chấp tháng 7 năm 2023 là APR thực sự khác với lãi suất. APR bao gồm các phí và cho bạn biết chi phí thực tế hàng năm. Trên khoản vay 30 năm, APR là 7,55% so với lãi suất 7,58%—dường như nhỏ nhưng cộng dồn theo thời gian. Nếu bạn đang nghĩ đến việc tái cấp vốn hoặc chỉ muốn hiểu rõ những gì bạn sẽ thực sự trả, việc tính toán qua một máy tính với khoản đặt cọc, thuế và bảo hiểm cụ thể của bạn là rất quan trọng. Bức tranh lãi suất thế chấp tháng 7 năm 2023 thực sự cho thấy mức độ quan trọng của các điểm phần trăm đó khi bạn đang nói về hàng trăm nghìn đô la.