Vậy bạn đang tự hỏi liệu có thể đầu tư vào quỹ tương hỗ trực tuyến không? Vâng, điều đó chắc chắn khả thi và thành thật mà nói còn dễ hơn nhiều người nghĩ. Để tôi hướng dẫn bạn những gì tôi đã học về việc này.

Đầu tiên, quỹ tương hỗ là gì? Cơ bản, đó là một nhóm tiền từ nhiều nhà đầu tư được quản lý chuyên nghiệp để mua chứng khoán - cổ phiếu, trái phiếu, các loại tiền tệ thị trường tiền tệ, hoặc kết hợp tất cả. Khi bạn mua vào một quỹ, bạn không sở hữu trực tiếp các chứng khoán đó. Bạn mua cổ phần của chính quỹ đó. Phần hay là bạn có thể đa dạng hóa ngay lập tức mà không cần phải chọn hàng trăm cổ phiếu riêng lẻ.

Vậy bạn có thể đầu tư vào quỹ tương hỗ trực tuyến không? Chắc chắn rồi. Bạn có nhiều cách. Nếu công ty của bạn cung cấp kế hoạch hưu trí 401(k) hoặc tương tự, quỹ tương hỗ có thể đã có sẵn để bạn tham gia. Đó là con đường dễ nhất. Nhưng nếu muốn kiểm soát nhiều hơn, bạn có thể trực tiếp đến các công ty quỹ như Vanguard, Fidelity, hoặc iShares. Hoặc bạn có thể dùng một nền tảng môi giới trực tuyến nếu muốn nhiều lựa chọn hơn.

Dưới đây là những điều thực tế nếu bạn nghiêm túc với việc này. Đầu tiên, chọn nơi bạn muốn đầu tư. Nếu vượt ra ngoài 401(k) của bạn, hãy nghiên cứu các nền tảng môi giới - xem xét danh mục quỹ của họ, cấu trúc phí, cách hoạt động của ứng dụng, dịch vụ khách hàng, những thứ như vậy. Điều này quan trọng hơn mọi người nghĩ.

Tiếp theo là giai đoạn nghiên cứu. Đây là lúc bạn xác định các quỹ phù hợp với tình hình của mình. Nghĩ về mục tiêu của bạn và mức độ rủi ro bạn chấp nhận. Nhà đầu tư bảo thủ? Xem các quỹ toàn thị trường cổ phiếu hoặc quỹ cân bằng. Có thời gian và muốn tăng trưởng? Quỹ tăng trưởng là lựa chọn của bạn. Muốn thu nhập ổn định? Xem các quỹ trả cổ tức. Và điều mọi người cần biết là - chú ý đến các khoản phí đó. Phí 1% nghe có vẻ nhỏ cho đến khi bạn nhận ra nó ăn mòn lợi nhuận của bạn theo năm tháng. Các quỹ quản lý chủ động thường có phí cao hơn, vì vậy các quỹ quản lý thụ động có thể là lựa chọn thông minh hơn nếu bạn quan tâm đến chi phí.

Sau đó, quyết định số tiền đầu tư của bạn. Chỉ đầu tư số tiền phù hợp với ngân sách của bạn - đừng bỏ qua việc trả nợ hoặc xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp chỉ để đầu tư. Ngoài ra, một số quỹ có yêu cầu đầu tư tối thiểu, đôi khi là hàng nghìn đô la. Vì vậy, bạn có thể cần tiết kiệm trước nếu nhắm đến một quỹ cụ thể.

Khi đã thực hiện các bước, công việc thực sự bắt đầu là quản lý danh mục đầu tư liên tục. Một danh mục đầu tư đơn giản chỉ với một quỹ gần như không cần nhiều chú ý - chỉ cần chuyển tiền và đặt lệnh. Nhưng nếu bạn xây dựng một thứ phức tạp hơn, bạn sẽ muốn cân bằng lại hàng quý và có thể dùng các chiến lược như thu hoạch lỗ thuế. Đó là lúc có thể cần đến cố vấn tài chính.

Vậy tôi có thể đầu tư vào quỹ tương hỗ trực tuyến không? Chắc chắn rồi. Dù qua kế hoạch của công ty hay trực tiếp với nhà cung cấp quỹ, mọi thứ đều dễ dàng nếu bạn làm bài tập về nhà. Nghiên cứu các lựa chọn của bạn, xác định số tiền thực sự có thể đầu tư, chọn quỹ phù hợp với mục tiêu, rồi theo dõi thường xuyên. Rào cản gia nhập ngày nay khá thấp, và thành thật mà nói, điều đó đã làm cho việc đầu tư trở nên dễ tiếp cận hơn nhiều so với trước đây.