Vì vậy, tôi đã xem xét một số dữ liệu về thế chấp lịch sử và nhận thấy điều gì đó thú vị về cách lãi suất biến động vào tháng 1 năm 2024. Tình hình lãi suất thế chấp tháng 1 năm 2024 cho thấy các khoản vay cố định 30 năm tăng lên 7,33% với mức tăng 0,11 điểm chỉ trong một tuần. Trong khi đó, lãi suất 15 năm đạt 6,49%, tăng 0,16 điểm trong cùng kỳ. Những biến động khá đáng kể trong một khoảng thời gian ngắn.

Điều khiến tôi chú ý là phân tích chi phí thực tế. Với khoản vay 100.000 đô la ở mức lãi suất tháng 1 năm 2024 đó, bạn sẽ trả khoảng $688 hàng tháng cho khoản vay cố định 30 năm, nhưng trong suốt thời gian vay, bạn sẽ trả gần $148k chỉ riêng lãi suất. Lựa chọn 15 năm có mức trả hàng tháng cao hơn là $871 nhưng bạn chỉ trả khoảng $57k tổng lãi suất. Đó là một sự khác biệt lớn khi tính toán.

Các khoản vay jumbo cũng có xu hướng tương tự vào thời điểm đó. Lãi suất jumbo 30 năm tăng lên 7,27%, có nghĩa là trên một khoản vay $750k , bạn sẽ trả khoảng 5.126 đô la mỗi tháng chỉ cho gốc và lãi. Những mức lãi suất như vậy chắc chắn ảnh hưởng đến cách mọi người tiếp cận thị trường nhà ở.

Điều thú vị khi nhìn lại dữ liệu lãi suất thế chấp tháng 1 năm 2024 là mức độ các biến động này liên quan đến chính sách của Fed và các điều kiện kinh tế rộng lớn hơn. Điểm tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập và số tiền đặt cọc đều ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện của từng người vay. Một số người có thể nhận được các ưu đãi tốt hơn thông qua các chương trình hỗ trợ của chính phủ như FHA hoặc VA so với các khoản vay thông thường. Toàn bộ môi trường lãi suất dường như đang thay đổi khá nhanh trong giai đoạn đó dựa trên các tín hiệu về lạm phát và kinh tế.