Vì vậy, tôi đã nghĩ về điều này gần đây — nếu bạn tiết kiệm được 25.000 đô la, liệu đó có thực sự là một số tiền lớn không? Thật lòng mà nói, điều đó còn tùy vào góc nhìn của bạn, nhưng tôi nghĩ hầu hết mọi người đều đánh giá thấp những gì họ có thể làm với con số đó.

Hãy để tôi đặt vấn đề trong bối cảnh. Nếu bạn kiếm $100K mỗi năm, $25K về cơ bản là ba tháng lương gross. Đó chính là mức dự trữ quỹ khẩn cấp của bạn. Các cố vấn tài chính thường khuyên bạn giữ từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong dạng tiền mặt và có thể truy cập được. Nhưng vấn đề là — ngay cả khi bạn kiếm $40K một năm, $25K cũng mang lại cho bạn một khoản dự phòng sáu tháng vững chắc với số tiền còn lại để làm gì đó thực sự.

Phần nguy hiểm là gì? Mọi người xem 25.000 đô la như thể đó là tất cả hoặc không có gì. Nếu bạn nghĩ nó vô hạn, bạn sẽ tiêu xài như nước. Đó là lý do tại sao việc đạt được các mốc số này có thể làm rối trí bạn.

Bây giờ, nếu bạn thực sự có 25.000 đô la nằm xung quanh, môi trường hiện tại khá thú vị. Lãi suất vẫn còn cao, nghĩa là các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao đang trả lợi nhuận khá tốt. Chúng ta đang nói về hơn 5% APY trên một số nền tảng — đó là hơn 1.300 đô la mỗi năm chỉ để đó mà không làm gì. So sánh với các tài khoản tiết kiệm truyền thống chỉ trả 0,01%, và bạn có thể chỉ nhận được khoảng 2,50 đô la mỗi năm. Sự khác biệt thật là lớn.

Sau khi bạn đã khóa chặt quỹ khẩn cấp đó, bước tiếp theo có lẽ là nói chuyện với ai đó thực sự biết họ đang làm gì. 25.000 đô la không phải là số tiền nhỏ — đủ để bạn cân nhắc việc tìm kiếm sự hướng dẫn chuyên nghiệp. Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn suy nghĩ xem có nên trả nợ, tăng đóng góp cho hưu trí, hoặc khám phá các cơ hội khác. Hầu hết những người có thu nhập dưới sáu chữ số sẽ còn dư sau khi xây dựng một quỹ khẩn cấp phù hợp.

Hưu trí là chiến lược rõ ràng nhất ở đây. Trừ khi bạn đang tiết kiệm cho một mục đích cụ thể như tiền mua nhà hoặc xe, bạn có lẽ không cần nhiều hơn 25.000 đô la trong dự trữ khẩn cấp. Khi đạt được con số đó, các khoản tiết kiệm trong tương lai nên hướng vào các tài khoản hưu trí. Roth IRA, 401k, bất cứ thứ gì phù hợp với tình hình của bạn — lợi ích về thuế khiến việc này đáng để làm.

Nếu bạn cảm thấy tham vọng hơn, bất động sản đáng để xem xét. Tùy thuộc vào thị trường và tình hình tài chính của bạn, 25.000 đô la có thể đủ để đặt cọc mua nhà. Cũng có thể xem xét chiến lược mua nhà để ở và cho thuê — mua một bất động sản đa căn, sống trong một căn, cho thuê các căn còn lại. Nếu làm đúng, tiền thuê của người thuê sẽ trả hết khoản vay thế chấp của bạn, và bạn sẽ có nhà miễn phí trong khi tích lũy vốn.

Chưa sẵn sàng mua nhà? Bạn vẫn có thể đa dạng hóa ngoài việc chỉ gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm. CD, trái phiếu, quỹ chỉ số — có rất nhiều cách để đạt được lợi nhuận tốt hơn so với việc để tiền trong tài khoản thanh toán. Đặc biệt, quỹ chỉ số mang lại tăng trưởng dài hạn ổn định với rủi ro tương đối thấp nếu bạn chấp nhận một chút biến động.

Cuối cùng, nếu bạn đã có 25.000 đô la tiết kiệm và nền tảng tài chính của bạn vững chắc, việc quyên góp từ thiện bắt đầu có ý nghĩa. Nó không chỉ tốt cho người khác — còn có lợi ích về thuế khi bạn quyên góp một cách chiến lược.

Câu hỏi thực sự không phải là 25.000 đô la có phải là một số tiền lớn theo nghĩa tuyệt đối hay không. Mà là bạn sẽ đối xử với nó như một tài sản thực sự và để nó làm việc, hay để nó từ từ biến mất. Nếu bạn có chiến lược, số tiền 25.000 đô la đó có thể thực sự thay đổi quỹ đạo tài chính của bạn.