Chỉ mới nhận ra rằng nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ lại bỏ qua một điều có thể thực sự cứu họ khỏi những rắc rối tài chính nghiêm trọng. Đó gọi là lịch trình nợ doanh nghiệp, và thành thật mà nói, nó còn đơn giản hơn nhiều so với vẻ ngoài của nó.

Về cơ bản, đó chỉ là một danh sách toàn diện tất cả các khoản nợ dài hạn của bạn ở một nơi. Chúng ta đang nói về vay ngân hàng, hạn mức tín dụng, tài trợ thiết bị, hợp đồng thuê bất động sản, ghi chú phải trả - bất cứ thứ gì không phải là chi phí ngắn hạn như tiền lương hoặc hóa đơn ngay lập tức. Mục đích là có một bức tranh rõ ràng về những gì bạn nợ, ai là chủ nợ, và khi nào đến hạn.

Dưới đây là những gì tôi đã nhận thấy: hầu hết các chủ doanh nghiệp theo dõi nợ của họ ở nhiều nơi - một số thông tin trên sao kê vay, một số rải rác qua email. Một lịch trình nợ đúng nghĩa sẽ hợp nhất tất cả mọi thứ lại. Bạn sẽ có tên chủ nợ, số tiền vay ban đầu, số dư hiện tại, lãi suất, số tiền thanh toán hàng tháng, ngày đáo hạn, và liệu khoản vay có đang trong tình trạng tốt hay chậm thanh toán. Một số khoản vay có tài sản thế chấp đi kèm, vì vậy bạn cũng cần ghi chú điều đó. Nếu có phí phạt trả trước hoặc các khoản phí khác, cũng cần ghi vào.

Tại sao điều này lại quan trọng? Có nhiều lý do. Thứ nhất, nó giúp giữ cho hồ sơ tài chính của bạn sạch sẽ và chính xác. Bạn có thể thấy chính xác số tiền dòng tiền đang chảy vào để trả nợ mỗi tháng, điều này rất hữu ích cho việc lập ngân sách và dự báo. Thứ hai, bạn sẽ không vô tình bỏ lỡ các khoản thanh toán - việc tổ chức tốt với lịch trình nợ giúp các khoản thanh toán của bạn đúng hạn, tín dụng của bạn duy trì vững chắc, và tránh các tình huống vỡ nợ. Thứ ba, nó buộc bạn phải lên chiến lược. Khi bạn thấy tất cả các khoản nợ của mình xếp hàng, bạn có thể quyết định khoản nào nên xử lý trước. Có thể bạn sẽ dành thêm tiền cho khoản nợ có lãi suất cao nhất để tiết kiệm lãi tổng thể.

Ngoài ra còn có mặt thực tế: nếu bạn cần vay thêm để mở rộng hoặc tái cấp vốn, các nhà cho vay gần như chắc chắn sẽ yêu cầu xem lịch trình nợ của bạn. Họ muốn hiểu tỷ lệ nợ trên dòng tiền của bạn trước khi cam kết cấp thêm vốn. Và nếu bạn đang nghĩ đến việc hợp nhất hoặc tái cấp vốn một số khoản nợ để có lãi suất tốt hơn, việc có mọi thứ được lập bản đồ rõ ràng sẽ giúp phân tích đó dễ dàng hơn nhiều.

Việc thiết lập một lịch trình nợ rất đơn giản. Thu thập tất cả các tài liệu vay của bạn, lấy các chi tiết chính, và tổ chức chúng trong một bảng hoặc bảng tính đơn giản. Bạn có thể tìm các mẫu trực tuyến, kể cả từ Cơ quan Doanh nghiệp Nhỏ. Cập nhật nó thường xuyên khi bạn thanh toán và khi số dư thay đổi. Đó không phải là công việc hào nhoáng, nhưng đó là loại công việc nền tảng giúp doanh nghiệp vận hành trơn tru.

Nếu bạn đang quản lý bất kỳ khoản nợ dài hạn nào đáng kể, một lịch trình nợ đúng nghĩa thực sự là một trong những công cụ tự trả lại chính nó bằng sự yên tâm và các quyết định tài chính tốt hơn.