Chỉ mới nhận thấy điều gì đó thú vị về mùa thuế 2024 đã thu hút sự chú ý của tôi. Dữ liệu của IRS cho thấy mọi người nhận được ít tiền hoàn thuế hơn trong năm nay so với trước đây, và thành thật mà nói, điều này đáng để hiểu rõ nguyên nhân tại sao.

Vì vậy, đây là những gì đang diễn ra. Vào đầu mùa nộp thuế, trung bình tiền hoàn thuế giảm xuống còn khoảng 1.395 đô la, tức giảm đáng kể 29% so với mức trung bình 1.963 đô la của năm trước. Một số người mong đợi số tiền lớn hơn, nhưng thực tế lại khác. IRS đã xử lý hơn 2,6 triệu khoản hoàn thuế với tổng số tiền 3,65 tỷ đô la vào đầu tháng Hai, và xu hướng cho thấy tiền hoàn thuế thấp hơn dự kiến.

Điều thú vị là, điều này không nhất thiết là tin xấu nếu bạn hiểu ý nghĩa của nó. Một khoản hoàn thuế nhỏ hơn thực ra có nghĩa là ít tiền của bạn đã nằm trong tay IRS suốt cả năm. Hãy nghĩ theo cách này: nếu bạn nhận được ít hơn, đó là vì nhiều tiền hơn đã ở trong lương của bạn trong năm 2023. Đó thực sự là tiền bạn có thể đã dùng để trả hóa đơn, đầu tư hoặc cho các nhu cầu khác.

Các lý do khiến bạn nhận được ít tiền hoàn thuế hơn rất đa dạng. Một số người đã tăng lương nhưng không điều chỉnh khoản khấu trừ, nên cuối cùng họ nhận được các khoản hoàn thuế khác nhau. Người khác cố ý làm việc với bộ phận nhân sự để giảm khoản khấu trừ. Rồi còn yếu tố kinh tế gig, nơi các freelancer và nhà thầu đôi khi giữ nguyên khoản thanh toán ước tính của họ, dẫn đến khoản hoàn thuế nhỏ hơn hoặc thậm chí phải nộp tiền. Thu nhập từ đầu tư cũng đóng vai trò, đặc biệt khi sự tăng trưởng của thị trường chứng khoán đẩy người nộp thuế vào các mức thuế cao hơn.

Mark Steber từ Jackson Hewitt nhấn mạnh rằng những người nộp thuế sớm không nhất thiết phản ánh toàn bộ bức tranh. Rất nhiều người đang yêu cầu các khoản tín dụng thuế cho trẻ em và tín dụng thuế thu nhập kiếm được chưa nộp thuế, và các khoản hoàn thuế đó vẫn bị giữ hợp pháp cho đến cuối tháng Hai. Vì vậy, dữ liệu ban đầu có thể bị lệch.

Dưới góc nhìn của tôi, điều quan trọng là: nếu bạn dựa vào khoản hoàn thuế lớn để trang trải hóa đơn hoặc trả nợ, đó là một chiến lược rủi ro vì các khoản hoàn thuế không thể đoán trước. Thay vào đó, cách thông minh hơn là tối ưu hóa khoản khấu trừ của bạn để nhận được tiền đều đặn trong suốt năm thay vì chờ đợi một khoản lớn vào cuối cùng.

Tóm lại, việc nhận ít tiền hoàn thuế hơn trong năm 2024 có thể ban đầu khiến bạn thất vọng, nhưng thực ra nó có thể cho thấy bạn đang quản lý dòng tiền của mình tốt hơn. Chìa khóa là đảm bảo tình hình thuế của bạn chính xác, các khoản khấu trừ rõ ràng và nộp thuế điện tử qua chuyển khoản trực tiếp để xử lý nhanh hơn. Nếu muốn tránh bất ngờ vào năm sau, hãy bắt đầu xem xét lại chiến lược khấu trừ của bạn ngay bây giờ và điều chỉnh nếu cần.