Đang nghĩ về Roth IRA gần đây và thành thật mà nói, nhiều người hiểu sai về điều này. Điều đầu tiên cần hiểu: Roth IRA không phải là một khoản đầu tư thực sự. Nó giống như một chiếc hộp, một tài khoản ưu đãi về thuế nơi bạn đặt các khoản đầu tư thực sự của mình. Phần kỳ diệu? Bất cứ thứ gì phát triển bên trong đều không bị đánh thuế. Bạn đóng góp tiền sau thuế, nhưng sau đó mọi thứ tích lũy mà không bị IRS lấy phần trăm. Một thỏa thuận khá tốt nếu bạn nghĩ dài hạn.

Đây là những gì hầu hết mọi người bỏ lỡ khi tìm kiếm khoản đầu tư tốt nhất cho tài khoản Roth IRA. Họ hoặc quá an toàn hoặc không suy nghĩ chiến lược về những gì thực sự thuộc về đó. Như, bỏ tiền vào tài khoản tiết kiệm thông thường trong Roth? Đó gần như là lãng phí lợi thế về thuế. Bạn chỉ nhận được vài đồng lãi khi có thể xây dựng của cải thực sự.

Hãy nói về những điều KHÔNG nên làm. Gửi tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ, tài khoản tiết kiệm — những thứ này an toàn, đúng rồi, nhưng cũng nhàm chán và không tận dụng được những gì Roth thực sự mang lại. Trái phiếu đô thị là một cái bẫy khác. Chúng đã miễn thuế rồi, nên bỏ vào Roth là thừa. Cũng giống với cố định và biến đổi annuities. Phí cao, lợi nhuận thấp, và chúng trùng lặp lợi ích bạn đã có. Cổ phiếu penny? Không đời nào. Rủi ro và lợi nhuận ngược nhau cho tiền nghỉ hưu.

Bây giờ, khoản đầu tư tốt nhất cho Roth IRA thực sự phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, nhưng đây là những gì hiệu quả. Cổ phiếu trả cổ tức là ổn nếu bạn muốn thu nhập ổn định. Các công ty như Verizon hoặc AT&T thường xuyên trả cổ tức có thể biến tài khoản của bạn thành nguồn thu nhập thụ động. Thực ra có một danh sách gọi là Dividend Aristocrats — các công ty có thành tích tăng cổ tức hàng năm.

Nếu bạn có khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn, cổ phiếu công nghệ hợp lý. Các công ty tái đầu tư lợi nhuận vào tăng trưởng nghĩa là lợi nhuận dài hạn lớn hơn. Các cổ phiếu FAANG cũ — nay đã bao gồm Meta, Apple, Amazon, Google và các công ty khác — đã tạo ra khối tài sản lớn cho các nhà đầu tư sớm. Điều tuyệt vời khi giữ chúng trong Roth là tất cả lợi nhuận đó hoàn toàn không bị đánh thuế.

Rồi còn có cách của Warren Buffett. Mua các công ty chất lượng với nền tảng vững chắc và giữ mãi mãi. Bạn thậm chí có thể mua cổ phiếu Berkshire Hathaway (BRK.B) và tiếp xúc với toàn bộ danh mục của ông ấy. Chiến lược ít bảo trì, đã được chứng minh.

Điều làm tôi ngạc nhiên là bạn thực sự có thể đầu tư vào bất động sản qua Roth. Các nền tảng như Fundrise cho phép bạn tiếp xúc với bất động sản mà không cần quản lý trực tiếp các tài sản. Bạn mở rộng đa dạng hơn ngoài cổ phiếu.

Tiền điện tử là một lựa chọn khác nếu bạn thoải mái với biến động. Bitcoin và các tài sản kỹ thuật số khác có thể nằm trong Roth qua các nhà quản lý đặc biệt. Tưởng tượng nghỉ hưu với lợi nhuận không bị đánh thuế từ crypto đã tăng gấp 10 lần hoặc hơn. Đó là loại kịch bản khiến mọi người hào hứng về tài khoản Roth.

Phần thực tế: bạn nên mở tài khoản này ở đâu? Bỏ qua các ngân hàng truyền thống — họ sẽ khóa bạn vào các sản phẩm lợi nhuận thấp. Chọn một nhà môi giới trực tuyến như Fidelity hoặc M1 Finance. Nhiều lựa chọn hơn, công cụ tốt hơn, và bạn không bị giới hạn bởi những gì ngân hàng muốn đẩy mạnh.

Chiến lược đầu tư tốt nhất cho Roth IRA thực sự là pha trộn các phương pháp này. Một ít cổ phiếu trả cổ tức để ổn định, một ít tăng trưởng công nghệ, có thể một vị trí bất động sản, và nếu tin tưởng, một chút crypto. Bạn xây dựng danh mục đa dạng tận dụng tối đa lợi ích của tích lũy không bị đánh thuế.

Giới hạn đóng góp là 6.000 đô la mỗi năm (7.000 đô la nếu bạn 50 tuổi trở lên), vì vậy bạn cần có kế hoạch phân bổ hợp lý. Chia đều giữa các loại đầu tư khác nhau và bạn có nền tảng vững chắc.

Một điều nữa — nếu bạn quan tâm đến các khoản đầu tư thay thế như vốn tư nhân hoặc đất nông nghiệp, hãy xem xét các IRA tự quản lý. Chúng cung cấp nhiều linh hoạt hơn ngoài cổ phiếu và trái phiếu.

Tóm lại: Roth IRA là một trong những công cụ xây dựng của cải mạnh mẽ nhất hiện có. Đừng phí phạm nó vào các khoản lợi nhuận an toàn, nhàm chán. Hãy nghĩ xem khoản đầu tư tốt nhất cho Roth IRA phù hợp với tình hình của bạn — có thể là cổ phiếu trả cổ tức, các khoản tăng trưởng, bất động sản hoặc crypto. Sự tăng trưởng không bị đánh thuế trong 30-40 năm thực sự thay đổi cuộc đời. Chỉ cần đảm bảo bạn đa dạng hóa thực sự và tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính trước khi đưa ra các quyết định lớn. Chính bạn trong tương lai sẽ cảm ơn vì đã nghiêm túc với điều này ngay bây giờ.