Vậy bạn đang tự hỏi về độ tuổi để đầu tư vào cổ phiếu? Tôi hiểu rồi—tôi cũng từng có câu hỏi đó khi còn trẻ. Hóa ra không đơn giản chỉ cần đủ 18 tuổi và mở một tài khoản môi giới, mặc dù đó chắc chắn là một con đường. Câu chuyện thực sự còn thú vị hơn nhiều, đặc biệt nếu bạn có cha mẹ hoặc người giám hộ sẵn sàng giúp bạn bắt đầu sớm.

Điều quan trọng là: càng bắt đầu sớm, càng tốt. Tôi biết điều đó nghe có vẻ như là lời của người lớn luôn nói, nhưng toán học thực sự ủng hộ điều đó. Lãi kép là có thật, và nếu bạn để tiền của mình phát triển trong hàng thập kỷ thay vì chỉ vài năm, bạn đang chơi một trò chơi hoàn toàn khác. Nhưng trước khi đi vào chi tiết, hãy nói về các lựa chọn thực sự dành cho những người dưới 18 tuổi muốn tham gia thị trường.

Câu trả lời chính xác? Bạn cần đủ 18 tuổi để mở tài khoản môi giới cá nhân, IRA hoặc bất cứ thứ gì hoàn toàn độc lập. Nhưng đó chưa phải là câu chuyện kết thúc. Có nhiều loại tài khoản cho phép trẻ vị thành niên đầu tư cùng người lớn chủ sở hữu hoặc người giám hộ, và sự khác biệt giữa chúng quan trọng hơn bạn nghĩ.

Tài khoản môi giới chung có lẽ là lựa chọn linh hoạt nhất. Cơ bản, bạn và cha mẹ (hoặc người giám hộ, hoặc thậm chí người lớn đáng tin cậy khác) cùng sở hữu tài khoản. Cả hai đều có thể đưa ra quyết định đầu tư, và cả hai đều sở hữu các tài sản bên trong. Phần hay? Trong lý thuyết, không có giới hạn tuổi tối thiểu, mặc dù các nhà môi giới riêng lẻ có thể đặt giới hạn riêng của họ. Ví dụ, tài khoản Youth của Fidelity cho phép thanh thiếu niên từ 13-17 tuổi bắt đầu với số tiền nhỏ nhất là $1 mỗi khoản đầu tư. Bạn nhận được thẻ ghi nợ, truy cập tài liệu học tập, và có thể xây dựng kỹ năng đầu tư thực sự trong khi cha mẹ theo dõi mọi thứ.

Tiếp theo là con đường tài khoản ủy thác. Cách hoạt động như thế này: một người lớn mở và quản lý tài khoản, nhưng bạn thực sự sở hữu tất cả bên trong đó. Người lớn đưa ra quyết định đầu tư—ít nhất ban đầu—nhưng họ hoàn toàn có thể liên quan đến bạn trong các quyết định đó và dạy bạn trong quá trình. Khi bạn đủ tuổi trưởng thành (thường là 18 hoặc 21 tuổi, tùy theo bang của bạn), tài khoản sẽ hoàn toàn thuộc về bạn. Cũng có lợi ích về thuế, điều này đáng để đề cập. Tài khoản ủy thác có hai dạng: tài khoản UGMA (Giao dịch quà tặng cho trẻ vị thành niên), chứa các tài sản tài chính như cổ phiếu và ETF, và UTMA (Giao dịch chuyển nhượng cho trẻ vị thành niên), có thể chứa cả bất động sản. Hầu hết các bang đều công nhận cả hai, mặc dù một số đã không chọn UTMA.

Nếu bạn có thu nhập kiếm được từ công việc, trông trẻ, dạy kèm hoặc bất cứ gì như vậy, còn có một lựa chọn khác đáng xem xét: một tài khoản Roth IRA ủy thác. Độ tuổi để đầu tư vào cổ phiếu qua Roth IRA gần như không có giới hạn—bạn chỉ cần có thu nhập kiếm được. Năm 2023, bạn có thể đóng góp tối đa là $6,500 mỗi năm (hoặc số tiền bạn kiếm được, cái nào ít hơn). Ưu điểm của Roth? Bạn đóng góp số tiền đã chịu thuế rồi, nhưng sau đó nó phát triển hoàn toàn miễn thuế. Khi còn trẻ và không kiếm nhiều, bạn có thể nằm trong mức thuế thấp, vì vậy khóa chặt các mức thuế đó sớm thực sự là một chiến lược thông minh. E*Trade giúp dễ dàng thiết lập một Roth IRA ủy thác cho trẻ vị thành niên.

Sau khi đã có tài khoản, bạn nên đầu tư gì? Nếu còn trẻ, bạn có thời gian bên cạnh, vì vậy các khoản đầu tư tập trung vào tăng trưởng là hợp lý nhất. Cổ phiếu riêng lẻ có thể thú vị—bạn thực sự mua một phần của công ty—nhưng đi kèm rủi ro thật sự. Quỹ tương hỗ phân tán rủi ro qua hàng chục hoặc hàng trăm cổ phiếu, an toàn hơn nhưng thường đi kèm phí hàng năm. Quỹ ETF (quỹ giao dịch hoán đổi) tương tự quỹ tương hỗ nhưng giao dịch suốt ngày như cổ phiếu. Nhiều ETF là quỹ chỉ số, nghĩa là chúng chỉ theo dõi một chỉ số thị trường, và thường rẻ hơn các quỹ quản lý chủ động.

Hiệu ứng lãi kép chính là điều khiến tôi thực sự hào hứng khi bắt đầu sớm. Giả sử bạn đầu tư 1.000 đô la với lợi nhuận 4% mỗi năm. Sau năm đầu, bạn có 1.040 đô la. Nhưng sang năm thứ hai, bạn kiếm 4% trên số tiền 1.040 đô la đó, chứ không chỉ số ban đầu 1.000 đô la. Đến năm thứ hai, bạn đã kiếm được 41,60 đô la lợi nhuận mới. Nghe có vẻ không nhiều, nhưng qua hàng thập kỷ? Đó là sự khác biệt giữa về hưu thoải mái và gặp khó khăn. Đó là lý do tại sao độ tuổi để đầu tư vào cổ phiếu lại quan trọng đến vậy—mỗi năm bạn chờ đợi đều mất đi nhiều năm lãi kép.

Ngoài toán học, bắt đầu sớm còn giúp hình thành thói quen bền vững. Nếu bạn học cách để dành tiền cho đầu tư ngay bây giờ, nó sẽ trở nên tự nhiên như trả tiền thuê nhà hoặc mua thực phẩm sau này. Bạn cũng có nhiều thời gian hơn để vượt qua các chu kỳ thị trường. Thị trường chứng khoán không chỉ đi lên theo một đường thẳng—nó có lên xuống. Nếu bạn bắt đầu đầu tư khi còn là thiếu niên, bạn có hàng thập kỷ để chờ đợi các đợt giảm và hưởng lợi từ các đợt phục hồi.

Vậy điều quan trọng nhất là gì? Độ tuổi để đầu tư vào cổ phiếu không chỉ là khi đủ 18 tuổi. Bạn có thể bắt đầu sớm hơn nhiều với cấu trúc tài khoản phù hợp và sự giúp đỡ của người lớn. Và thành thật mà nói? Việc bắt đầu sớm đó là một trong những quyết định tài chính tốt nhất bạn có thể đưa ra. Dù là qua tài khoản chung, cấu trúc ủy thác, hay Roth IRA nếu bạn có thu nhập, bắt đầu trẻ là bước đi đúng đắn. Chính tương lai của bạn sẽ cảm ơn bạn vì điều đó.