Vừa mới tính toán một điều gì đó thú vị. Nếu bạn đang tìm kiếm thu nhập thụ động thực sự mà không phải mạo hiểm điên rồ, có một chiến lược mà nhiều người bỏ qua: quỹ đóng. Đây là điều đã thu hút sự chú ý của tôi—một danh mục đầu tư được xây dựng tốt gồm năm quỹ đóng khác nhau có thể mang lại khoảng 9,5% lợi nhuận hàng năm. Điều đó có nghĩa là trên một khoản $300k đầu tư, bạn sẽ nhận khoảng 2.375 đô la mỗi tháng vào tài khoản của mình. Không tồi cho thu nhập thụ động không cần can thiệp.

Hãy để tôi phân tích lý do tại sao quỹ đóng hoạt động khác biệt so với hầu hết mọi người nghĩ. Chúng đã tồn tại từ thế kỷ 19, và khác với các quỹ tương hỗ hoặc ETF thông thường, chúng phát hành một số lượng cổ phiếu cố định. Một khi cổ phiếu đó đã được phát hành, thì đó là tất cả—không có sự pha loãng mới xảy ra mỗi lần ai đó mua vào. Cấu trúc này giúp giảm biến động giá và dự đoán hiệu suất dễ dàng hơn so với các khoản đầu tư sinh lợi cao khác như BDC hoặc REIT thế chấp.

Điều thông minh ở đây là: các quản lý quỹ đóng lấy các tài sản chất lượng—những cổ phiếu blue-chip bạn biết, như Apple hoặc Microsoft—và biến chúng thành các máy tạo lợi nhuận. Họ liên tục luân chuyển danh mục đầu tư khổng lồ của mình, bán các cổ phiếu thắng lợi để thu lợi nhuận, rồi tái đầu tư các khoản lợi nhuận đó trong khi phân phối tiền mặt trở lại cho cổ đông. Điều này cũng bền vững. Thực tế là một số quỹ này đã tồn tại gần một thế kỷ và vẫn tiếp tục phát triển cho thấy điều gì đó.

Vậy sự đa dạng thực sự trông như thế nào? Bạn cần có sự tiếp xúc qua các ngành khác nhau. Một số quỹ đóng tập trung vào tìm kiếm cổ phiếu bị định giá thấp và nắm giữ các công ty như Rollins, Mastercard, và Honeywell. Những quỹ khác tập trung vào tăng trưởng vốn lớn, đầu tư vào các tên như Amazon, Microsoft, và Alphabet. Sau đó, bạn bổ sung trái phiếu doanh nghiệp, danh mục bất động sản ( cung cấp hàng trăm tòa nhà văn phòng và căn hộ trên toàn quốc mà không phải lo lắng về vấn đề chủ nhà ), và các cổ phiếu tiện ích mà mọi người phụ thuộc bất kể điều kiện kinh tế.

Điều thực sự ấn tượng? Đây không phải là các khoản đầu tư chậm chạp, tăng trưởng yếu ớt. Chúng ta đang nói về các quỹ có lịch sử trung bình lợi nhuận khoảng 11% hàng năm, trong khi vẫn phù hợp hoặc vượt qua S&P 500. Điều này tích tụ lợi nhuận theo thời gian một cách đáng kể.

Hãy làm phép tính về lợi nhuận hàng tháng của bạn trên kịch bản đầu tư 300.000 đô la. Bắt đầu với $300k qua năm quỹ này, tái đầu tư cổ tức của bạn, và bạn sẽ có khoảng $1 triệu chỉ sau hơn một thập kỷ. Kéo dài đến 20 năm, con số đó vượt quá $2 triệu. Bây giờ, thêm chỉ 1.500 đô la mỗi tháng vào khoản đầu tư trong cùng khoảng thời gian 20 năm đó, và đột nhiên bạn đang tích lũy hơn $3 triệu trong khi đạt tới mức bảy chữ số sớm hơn nhiều.

Điều đáng kinh ngạc là mức độ khả thi của điều này. Số tiền thêm 1.500 đô la mỗi tháng có vẻ hợp lý đối với hầu hết mọi người, nhưng điểm cuối là một danh mục đầu tư tạo ra hơn 25.000 đô la mỗi tháng chỉ từ cổ tức. Lợi nhuận hàng tháng trên khoản đầu tư 300.000 đô la sẽ được tăng tốc khi bạn cũng đóng góp đều đặn.

Phép tính về một $500k danh mục đầu tư với cùng mức tiếp xúc quỹ đóng còn thú vị hơn nữa. Nếu bạn bắt gặp các quỹ này đang giao dịch với mức chiết khấu đáng kể—điều này thường xuyên xảy ra—bạn có thể thấy giá trị tăng hơn 20% cộng với lợi tức cổ tức. Đó là $100k lợi nhuận vốn cộng với $47k lợi nhuận hàng năm trong năm đầu tiên, tất cả trong khi bạn yên tâm ngủ ngon vì biết tiền của mình nằm trong các tài sản chất lượng.

Điều tuyệt vời của phương pháp này là nó loại bỏ sự đoán mò. Bạn không phải săn lùng các cổ phiếu meme hay đặt cược vào cuộc gọi lợi nhuận của một công ty. Bạn có sự đa dạng tức thì qua các tiện ích, trái phiếu doanh nghiệp, cổ phiếu vốn lớn, và bất động sản. Lợi nhuận hàng tháng trên khoản đầu tư 300.000 đô la trở nên dự đoán được và bền vững hơn.

Nếu bạn nghiêm túc về việc xây dựng thu nhập thụ động thực sự, quỹ đóng xứng đáng được xem xét kỹ hơn. Sự kết hợp giữa lợi suất cao hiện tại, tiềm năng tăng vốn, và chất lượng tài sản thực sự khiến chúng đáng để khám phá cho bất kỳ ai nghĩ đến việc xây dựng sự giàu có lâu dài.