Hiểu rõ báo cáo tài chính năm 2025 của Ngân hàng Trịnh Châu, bạn sẽ hiểu được mẫu vượt qua khó khăn của ngân hàng khu vực

Trong bối cảnh liên tục thúc đẩy cải cách kinh tế khu vực và tài chính, các ngân hàng pháp nhân địa phương như Ngân hàng Trịnh Châu không chỉ xem thành tích hàng năm của chính mình như một thước đo hoạt động, mà còn là một cửa sổ quan trọng để quan sát khả năng chống chịu của nền kinh tế địa phương và hiệu quả hỗ trợ tài chính cho thực thể kinh tế.

Vào ngày 31 tháng 3, Ngân hàng Trịnh Châu đã công bố Báo cáo năm 2025, trình bày một thành tích nổi bật với quy mô ổn định tăng trưởng, hiệu quả ngày càng nâng cao, cấu trúc liên tục tối ưu hóa.

Báo cáo không chỉ thể hiện một loạt số liệu tài chính tích cực, mà còn phản ánh chiến lược và logic phát triển của một ngân hàng khu vực trong việc giữ vững vị trí, tinh thần làm việc cẩn trọng, trong việc phục vụ phát triển chất lượng cao của nền kinh tế địa phương.

Sự phối hợp giữa quy mô, hiệu quả và chất lượng

Nhìn lại quá trình phát triển của ngành ngân hàng Trung Quốc, từ việc theo đuổi mở rộng quy mô trong quá khứ đến hiện nay tập trung vào tạo ra giá trị, con đường phát triển chất lượng cao ngày càng rõ ràng hơn.

Hiệu suất của Ngân hàng Trịnh Châu năm 2025 phác thảo một con đường phát triển hợp tác “quy mô ổn định tăng trưởng, hiệu quả liên tục nâng cao, chất lượng rõ rệt cải thiện”, cung cấp bài học hữu ích cho quá trình chuyển đổi và đột phá của ngân hàng khu vực.

Tính đến cuối năm 2025, quy mô tài sản của Ngân hàng Trịnh Châu đạt 7436,74 tỷ nhân dân tệ, tăng 9,95%. Đặc biệt, tốc độ tăng trưởng quy mô tài sản đạt mức cao nhất kể từ năm 2018.

Việc mở rộng quy mô ổn định không phải là hành động “mở rộng bừa bãi”, mà liên quan chặt chẽ đến việc giữ vững vị trí “phục vụ nền kinh tế địa phương, phục vụ doanh nghiệp vừa và nhỏ, phục vụ cư dân thành phố và nông thôn”. Điều này thể hiện rõ qua tổng số dư cho vay, tính đến cuối năm 2025, tổng dư nợ của Ngân hàng Trịnh Châu đạt 4102,64 tỷ nhân dân tệ, tăng 5,82% so với cùng kỳ.

Song song với việc mở rộng quy mô, ngân hàng còn duy trì ổn định khả năng sinh lời và cải thiện chất lượng tài sản.

Năm 2025, Ngân hàng Trịnh Châu đạt doanh thu hoạt động 129,21 tỷ nhân dân tệ, tăng 0,34%; lợi nhuận ròng 19,09 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,44%. Đồng thời, chất lượng tài sản tiếp tục được cải thiện, tỷ lệ nợ xấu giảm xuống còn 1,71%, giảm 0,08 điểm phần trăm so với cuối năm trước, duy trì xu hướng giảm trong ba năm liên tiếp. Tỷ lệ dự phòng bao phủ cũng tăng lên 185,81%. Giữa sự giảm và tăng này, hàng rào rủi ro của Ngân hàng Trịnh Châu ngày càng vững chắc hơn.

Trong quản lý thanh khoản, Ngân hàng Trịnh Châu cũng thể hiện sự ổn định. Đến cuối kỳ báo cáo, tỷ lệ thanh khoản, tỷ lệ bao phủ thanh khoản và tỷ lệ vốn ổn định ròng lần lượt là 94,27%, 226,73% và 123,16%, đều vượt xa yêu cầu của cơ quan quản lý.

Điều này chứng minh câu châm ngôn phổ biến trong ngành ngân hàng: “Bản chất của hoạt động ngân hàng ổn định không nằm ở việc tránh rủi ro, mà ở quản lý rủi ro.” Ngân hàng Trịnh Châu đã tăng cường quản lý dự báo rủi ro tín dụng, liên tục tối ưu hóa cấu trúc tài sản, đạt được sự cải thiện hệ thống về chất lượng tài sản, tạo nền tảng vững chắc cho hoạt động lâu dài ổn định.

Tập trung vào sự thay đổi trong cấu trúc “Năm bài viết lớn”

Nếu quy mô, hiệu quả và chất lượng tạo thành nền tảng phát triển cơ bản, thì việc tối ưu hóa cấu trúc hoạt động và tập trung chiến lược quyết định không gian tăng trưởng và năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong tương lai.

Nghị quyết của Hội nghị công tác tài chính trung ương đề ra “Năm bài viết lớn” — tài chính công nghệ, tài chính xanh, tài chính phổ cập, tài chính hưu trí, tài chính số — đã chỉ rõ hướng đi cho dịch vụ tài chính hỗ trợ thực thể kinh tế. Ngân hàng Trịnh Châu đã kết hợp chặt chẽ với mục tiêu “1+2+4+N” của Hà Nam, mở ra một con đường chiến lược rõ ràng trong phục vụ địa phương.

Ngân hàng Trịnh Châu xem tài chính công nghệ là chìa khóa để phát triển năng lực sản xuất mới, thành lập 4 chi nhánh công nghệ đặc thù, tăng cường hợp tác với các tổ chức nghiên cứu khoa học trong tỉnh, theo đuổi “đầu tư sớm, nhỏ, dài hạn, vào công nghệ cứng”. Đến cuối năm 2025, dư nợ cho vay công nghệ đạt 332,37 tỷ nhân dân tệ, tăng mạnh 25,57% so với đầu năm. Phương thức tập trung phục vụ các doanh nghiệp khởi nghiệp sáng tạo sớm này đang tiếp thêm động lực tài chính cho sự phát triển của các ngành công nghiệp địa phương trong tương lai.

Để thực hiện mục tiêu kép về trung hòa carbon, ngân hàng đã triển khai hai chi nhánh xanh đặc thù đầu tiên, mở đường cho các quy trình phê duyệt xanh đặc thù, thiết lập hạn mức tín dụng riêng, hướng dẫn nguồn lực tài chính dịch chuyển có trật tự sang các ngành công nghiệp xanh, giảm phát thải, hỗ trợ chuyển đổi cấu trúc ngành theo hướng bền vững.

Tài chính phổ cập là thước đo quan trọng để kiểm tra độ sâu và rộng của dịch vụ ngân hàng đối với thực thể kinh tế. Ngân hàng Trịnh Châu đẩy nhanh xây dựng hệ thống các sản phẩm cho vay phổ cập toàn vòng đời, đa cảnh quan. Đến cuối năm 2025, dư nợ cho vay nhỏ và vừa phổ cập đạt 573,26 tỷ nhân dân tệ, tăng 6,78% so với đầu năm; số khách hàng vay đạt 78.680, mở rộng phạm vi dịch vụ liên tục.

Đặc biệt, sản phẩm “Zheng Hui Dai” do ngân hàng sáng tạo ra, kết hợp “quản lý rủi ro số hóa + thẩm định sâu”, đã hiệu quả giảm bớt khó khăn về tài chính của các khách hàng nhỏ và vừa với “số tiền nhỏ, tần suất cao, cần gấp”. Ngân hàng còn đẩy mạnh hợp tác với nền tảng chính quyền “Zheng Hao Rong”, xây dựng 23 “cảng dịch vụ tài chính” offline, hình thành mạng lưới dịch vụ toàn diện “kết hợp trực tuyến + ngoại tuyến”, thực sự mở rộng “km cuối cùng” của dịch vụ tài chính phổ cập.

Trong lĩnh vực tài chính hưu trí, ngân hàng tiếp tục tăng cường hỗ trợ tài chính cho hạ tầng, dịch vụ y tế và các ngành liên quan, nâng cao khả năng phục vụ phù hợp với người cao tuổi, nhằm đáp ứng tốt hơn các nhu cầu đa dạng, đặc thù của nhóm khách hàng lớn tuổi.

Trong lĩnh vực tài chính số, ngân hàng Trịnh Châu kiên trì dẫn dắt bằng công nghệ, thúc đẩy chuyển đổi số trong quản lý vận hành và quản trị thông minh, đẩy nhanh xây dựng hệ thống ngân hàng thông minh. Đến cuối năm 2025, dư nợ cho vay nền kinh tế số đạt 67,47 tỷ nhân dân tệ, tăng 27,78%.

Sự phối hợp của “Năm bài viết lớn” thể hiện rõ sự chuyển đổi sâu sắc của Ngân hàng Trịnh Châu từ “ứng phó thụ động” sang “chủ động bố trí”, từ “cho vay đơn lẻ” sang “dịch vụ tổng hợp”.

Năng lượng mới trong chuyển đổi bán lẻ và quản lý tài sản

Cùng với việc thị trường lãi suất mở rộng và thay đổi nhu cầu khách hàng, phát triển hoạt động bán lẻ và mở rộng quản lý tài sản đã trở thành nhận thức chung của ngành ngân hàng để tìm kiếm động lực tăng trưởng mới.

Jim Collins trong “Từ xuất sắc đến vĩ đại” chỉ ra rằng, các doanh nghiệp xuất sắc có thể tìm ra bánh đà thúc đẩy sự phát triển của mình và liên tục đẩy nó xoay nhanh hơn. Đối với Ngân hàng Trịnh Châu, hoạt động bán lẻ và quản lý tài sản chính là bánh đà tăng trưởng mà ngân hàng đang thúc đẩy.

Trong phần huy động vốn, tiền gửi cá nhân của Ngân hàng Trịnh Châu thể hiện sức mạnh và tính gắn bó của khách hàng. Đến cuối năm 2025, dư nợ tiền gửi cá nhân đạt 2718,47 tỷ nhân dân tệ, tăng 24,60% so với cùng kỳ, cao hơn nhiều so với tốc độ tăng 14,47% của tổng tiền gửi. Điều này phản ánh niềm tin của người dân đối với ngân hàng, đồng thời tối ưu hóa cấu trúc nguồn vốn của toàn ngân hàng, giảm chi phí vốn tổng thể.

Về phía tài sản, tổng dư nợ cho vay cá nhân đạt 970,14 tỷ nhân dân tệ, trong đó dư nợ vay tiêu dùng cá nhân lần đầu vượt 200 tỷ, tăng trưởng 20,9%. Sự tăng trưởng nhanh của tín dụng tiêu dùng phản ánh rõ việc ngân hàng tích cực phục vụ đời sống dân sinh, đáp ứng chiến lược mở rộng nội lực quốc gia.

Nếu hoạt động huy động và cho vay bán lẻ đã củng cố nền tảng của Ngân hàng Trịnh Châu, thì quản lý tài sản đang mở ra không gian tăng trưởng mới. Là thước đo quan trọng về năng lực dịch vụ tài chính toàn diện và tạo ra giá trị của ngân hàng, hoạt động quản lý tài sản của ngân hàng trong năm 2025 thể hiện rõ nét. Quy mô tài sản quản lý bán lẻ đạt 572,52 tỷ nhân dân tệ, tăng 11,57% so với cùng kỳ; doanh thu từ hoạt động quản lý tài sản đạt 56,84 triệu nhân dân tệ, tăng 86,11%, đạt thành tích tăng trưởng cả về quy mô và giá trị.

Đằng sau thành tích này là việc hoàn thiện hệ thống sản phẩm và tối ưu hóa dịch vụ khách hàng. Trong năm 2025, Ngân hàng Trịnh Châu đã giới thiệu 675 sản phẩm phân phối chất lượng cao, cập nhật các dòng sản phẩm đặc thù như “khu vực huyện” và tích cực khám phá các công cụ sáng tạo như dịch vụ ủy thác tài sản, xây dựng một hệ thống sản phẩm đa tầng đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Đồng thời, ngân hàng còn nâng cao quyền lợi thương hiệu, tăng cường đồng hành toàn diện trong vòng đời khách hàng và thúc đẩy dịch vụ số hóa.

Sự phát triển nhanh của hoạt động quản lý tài sản không chỉ mang lại thu nhập phi lãi đáng kể, mà còn tăng cường tính gắn bó của khách hàng, đồng thời đánh dấu ngân hàng đang chuyển mình từ ngân hàng truyền thống chỉ huyết, cho vay, huy động thành “người quản lý tài sản” toàn diện, cung cấp giải pháp phân bổ tài sản toàn diện cho khách hàng.

Kết luận: Gắn bó với địa phương, vững bước tiến xa

Nhìn lại năm 2025, Ngân hàng Trịnh Châu vẫn duy trì tăng trưởng ổn định và chất lượng tài sản ngày càng tốt đẹp trong môi trường phức tạp, biến động. Thành tích này xuất phát từ việc ngân hàng đã gắn bó lâu dài với Hà Nam, kiên trì phục vụ thực thể kinh tế.

Như câu trong “Kinh Dịch”: “Cùng cực thì biến, biến thì thông, thông thì lâu.” Ngân hàng Trịnh Châu tìm kiếm phát triển trong biến đổi, tìm đột phá trong ổn định, đi theo con đường phát triển chất lượng cao phù hợp với đặc điểm và nhu cầu khu vực.

Trong tương lai, ngân hàng sẽ tiếp tục bám sát Hà Nam, phục vụ nền kinh tế địa phương, doanh nghiệp vừa và nhỏ, cư dân thành phố và nông thôn, góp phần thúc đẩy phát triển khu vực bền vững bằng nguồn lực tài chính không ngừng.

Biên tập | Trần Bân