Báo cáo thường niên đều xảy ra “sự cố”, Ngân hàng China Everbright còn không từ bỏ sự kiêu ngạo?

Đăng nhập ứng dụng Sina Finance để tìm kiếm 【Thông tin công bố】 xem thêm các mức đánh giá

(Nguồn: Yuán Mèi Huì)

Tác giả | Tóng Họa

“Thực hiện chính xác việc thiết lập mức độ rủi ro toàn ngân hàng, tích cực thực hiện đánh giá hiệu quả quản lý rủi ro… Tăng cường kiểm soát nội bộ, tuân thủ pháp luật và giám sát kiểm toán” trong bài phát biểu tại báo cáo thường niên 2025 của Ngân hàng Everbright, Chủ tịch Wu Lijun nhấn mạnh trọng tâm về phòng ngừa rủi ro.

Quy mô tài sản vượt mốc 7 nghìn tỷ, Ngân hàng Everbright vốn dĩ nên dùng một báo cáo thường niên rực rỡ để thể hiện vị thế ngành, không ngờ lại vô tình mang đến thị trường một “vở kịch phi lý của năm”.

Cũng là báo cáo thường niên 2025, nhưng Ngân hàng Everbright tại hai sàn giao dịch Thượng Hải và Hồng Kông lại thể hiện hai phiên bản hoàn toàn khác biệt: Tài sản chi nhánh Thượng Hải giảm từ 4431 tỷ xuống còn 395 tỷ, dữ liệu của 40 chi nhánh “đội lốt” nhau, tỷ lệ sai sót lên tới 85%.

Điều trớ trêu hơn nữa, Ngân hàng Everbright gây ra “báo cáo phi lý” này lại không gửi lời xin lỗi nào tới nhà đầu tư, chỉ đăng thông báo trên thị trường Hồng Kông rằng, “Nội dung chỉnh sửa không ảnh hưởng đến các số liệu khác trong báo cáo kết quả kinh doanh đã công bố”.

Đây không phải lần đầu Ngân hàng Everbright gặp sự cố dữ liệu “lộn xộn”, ngân hàng cổ phần nổi tiếng này còn từng khiến người dân Quảng Đông, ông Tám, gánh khoản nợ “1.000 nghìn tỷ”, cũng không có lời xin lỗi.

Phía sau sự “kiêu ngạo” đó là thực tế ngân hàng Everbright liên tục giảm doanh thu “bốn mùa”, tỷ lệ nợ xấu tăng, nợ xấu vượt mốc 500 tỷ.

Tỷ lệ sai sót trong “báo cáo phi lý” lập kỷ lục

Báo cáo thường niên của công ty niêm yết quan trọng thế nào đối với nhà đầu tư, không cần phải nói, nhưng Ngân hàng Everbright lại có thể công bố hai phiên bản dữ liệu khác nhau, thực sự khiến người ta khó hiểu.

Tối ngày 30 tháng 3, Ngân hàng Everbright đồng thời công bố báo cáo thường niên 2025 tại hai sàn Thượng Hải và Hồng Kông, nhưng khi nhà đầu tư mở báo cáo ra, một lúc sau mới nghi ngờ mắt mình gặp vấn đề — cùng là quy mô tài sản các chi nhánh, phiên bản A và H lại khác nhau.

Phiên bản kỳ quặc nhất là chi nhánh Thượng Hải, bản sửa của Sở Giao dịch Chứng khoán Thượng Hải thể hiện quy mô tài sản 4431,88 tỷ, còn bản gốc của Sở Giao dịch Chứng khoán Hồng Kông lại giảm xuống còn 395,40 tỷ. Việc “bốc hơi” hàng trăm tỷ đồng tài sản như trò ảo thuật, còn hấp dẫn hơn cả phim hình sự.

Nguồn hình ảnh từ thông báo của Ngân hàng Everbright trên H股

Không chỉ riêng chi nhánh Thượng Hải, dữ liệu của các chi nhánh khu vực Bột Hải như Tô Châu, Thiên Tân, Thanh Đảo cũng rối loạn tập thể. Trong đó, chi nhánh Tô Châu trong báo cáo A là 1013,25 tỷ, còn trong báo cáo H chỉ còn 598,36 tỷ; chi nhánh Thiên Tân trong báo cáo A là 1202,69 tỷ, còn trong báo cáo H là 2866,99 tỷ; chi nhánh Thanh Đảo chênh lệch hơn 4 lần, lần lượt là 980,1 tỷ và 4431,88 tỷ, khiến người xem như đang đọc báo của hai ngân hàng khác nhau.

Các chi nhánh khu vực Quảng Châu của Ngân hàng Everbright cũng không thoát khỏi tình trạng này. Trong đó, chi nhánh Quảng Châu trong báo cáo A có quy mô 3384,88 tỷ, gấp 2,5 lần so với báo cáo H; chi nhánh Thâm Quyến còn “khoe” quy mô 2866,99 tỷ trong báo cáo A, gấp 5,5 lần báo cáo H, tương đương như đã “bào mất” gần 80% tài sản của chi nhánh Thâm Quyến.

Sau khi nhiều phương tiện truyền thông kiểm tra lần lượt, trong số 47 chi nhánh của Ngân hàng Everbright, có tới 40 chi nhánh xuất hiện sai lệch dữ liệu, tỷ lệ sai sót 85%, lập kỷ lục về sai sót trong công bố thông tin của các công ty niêm yết gần đây.

Báo cáo ra mắt, thị trường chấn động. Cách xử lý của Ngân hàng Everbright còn kỳ quặc hơn: Sở Giao dịch Thượng Hải âm thầm thay thế phiên bản sai, còn Sở Giao dịch Hồng Kông lại chần chừ mãi không cập nhật, đến ngày 1 tháng 4 — ngày Cá tháng Tư đầy mỉa mai, mới phát hành thông báo chỉnh sửa, và giải thích qua loa là “vấn đề định dạng, xảy ra lỗi dòng”.

Điều phi lý hơn nữa, báo cáo “lỗi lầm” này của Ngân hàng Everbright còn nhận được “Ý kiến không giữ lại” của Tập đoàn Kiểm toán KPMG quốc tế. Dù kiểm toán viên không thể ngăn chặn các lỗi rõ ràng này, Ngân hàng Everbright còn thông báo dự định tiếp tục mời KPMG làm kiểm toán năm 2026. Chuỗi “hoạt động vòng tròn” này khiến nhà đầu tư thốt lên “không hiểu nổi”.

Về “báo cáo phi lý”, Ngân hàng Everbright giải thích thế nào về mâu thuẫn giữa tự đánh giá nội bộ và thực tế? Và sẽ có các biện pháp cụ thể nào để ngăn chặn sự tái diễn của các sự cố tương tự? Khi nào sẽ công bố đầy đủ báo cáo điều tra sự việc này? Với những câu hỏi này, Yuán Mèi Huì đã gửi thư tới Ngân hàng Everbright, nhưng đến thời điểm phát hành bài viết vẫn chưa nhận được phản hồi.

Thực tế, đây không phải lần đầu Ngân hàng Everbright gây ra “sự cố lộn xộn”. Chỉ trong vòng ba tháng, vào tháng 1, ông Tám, người dân Quảng Đông, đã tiết lộ với truyền thông rằng, thẻ tín dụng của ông này của Ngân hàng Everbright có khoản nợ “1.000 nghìn tỷ”. Thật kỳ quặc, khoản nợ này chỉ hiển thị trong phần thanh toán qua Cloud Flash Pay, còn trong hệ thống của ngân hàng thì không thể tra cứu.

Dù nhiều phương tiện truyền thông liên tục hỏi ông Tám về “khoản nợ 1.000 nghìn tỷ”, nhưng Ngân hàng Everbright vẫn không đưa ra phản hồi chính thức.

Kết quả kinh doanh liên tục giảm, lãnh đạo vẫn tăng lương

Nếu nói “báo cáo phi lý” là sự xấu hổ về mặt hình thức, thì sự sụt giảm về hiệu quả kinh doanh chính là thất bại về nội lực.

Báo cáo kết quả 2025 của Ngân hàng Everbright thể hiện rõ ràng “năm qua không bằng năm trước”: doanh thu 1263,11 tỷ, giảm 6,72% so với cùng kỳ, liên tục giảm bốn năm kể từ 2022; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ là 388,26 tỷ, giảm 6,88%, là một trong số ít ngân hàng niêm yết có “cả hai chỉ số giảm”.

Nguồn hình ảnh từ Wind

Sau bốn năm liên tiếp giảm doanh thu, đó là biểu hiện của khó khăn trong hoạt động của ngân hàng.

Là nguồn thu chính của ngân hàng, lợi nhuận ròng từ lãi của Ngân hàng Everbright năm 2025 đạt 921,01 tỷ, giảm 45,65 tỷ so với 2024, giảm 4,72%; chênh lệch lãi suất và tỷ lệ lợi nhuận ròng từ lãi đều giảm, nói cách khác, “đường kiếm lợi từ chênh lệch lãi ngày càng hẹp”.

Trong bối cảnh lãi suất LPR giảm, giảm phí, giảm lợi, ngành ngân hàng chung đối mặt áp lực thu hẹp chênh lệch lãi, nhưng hiệu quả của Ngân hàng Everbright rõ ràng không tốt.

Thu nhập phi lãi còn tệ hơn nữa, cả năm chỉ đạt 342,1 tỷ, giảm 11,71% so với cùng kỳ. Trong đó, điểm sáng duy nhất là “thu phí và hoa hồng ròng” đạt 202,52 tỷ, tăng 11,81 tỷ, tăng 6,19% so với 2024; còn “thu nhập khác” chỉ còn 139,58 tỷ, giảm 57,20 tỷ, giảm 29,07% so với cùng kỳ.

Nguồn hình ảnh từ báo cáo thường niên 2025 của Ngân hàng Everbright

Dịch vụ thẻ tín dụng tiếp tục co lại, doanh thu năm 2025 giảm còn 269,03 tỷ, giảm hơn 18% so với 331,56 tỷ của năm 2024, tổng giao dịch cũng giảm từ 1,68 nghìn tỷ xuống còn 1,48 nghìn tỷ.

Thật đáng ngạc nhiên, lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông của Ngân hàng Everbright trong quý IV năm 2025 đã “giảm thẳng đứng”.

Trong ba quý đầu năm 2025, lợi nhuận ròng quý của ngân hàng luôn ổn định trên 120 tỷ, nhưng quý cuối cùng giảm còn 18,08 tỷ, giảm 64,87% so với quý IV năm 2024, khi đó là 51,47 tỷ.

Nguồn hình ảnh từ báo cáo thường niên 2025 của Ngân hàng Everbright

Vậy, chuyện gì đã xảy ra trong quý IV năm 2025 của Ngân hàng Everbright?

Câu trả lời nằm trong “lỗ giảm giá tín dụng”. Trong ba quý đầu năm, ngân hàng đã trích dự phòng giảm giá 188,38 tỷ, nhưng riêng quý cuối đã trích 175,88 tỷ, như thể “bóc tách” toàn bộ các khoản nợ xấu trong cuối năm, thực hiện “bóc tách” một lần.

Cách “khoanh nợ cuối kỳ” này khiến người ta nghi ngờ rằng ngân hàng đang “làm mượt” kết quả, tập trung làm rõ các vấn đề trong một quý.

Điều khiến nhà đầu tư không hài lòng hơn nữa là, trong khi hiệu quả kinh doanh giảm sút, lương thưởng của lãnh đạo ngân hàng lại tăng trưởng ngược chiều. Năm 2024, lương của lãnh đạo Ngân hàng Everbright là 7,5752 triệu, năm 2025 tăng lên 9,7903 triệu, trong đó, Giám đốc Chi nhánh Trương Húc Dương từ 144,45 nghìn lên 159,20 nghìn, đứng đầu danh sách.

Một bên là lợi nhuận ngân hàng giảm, một bên là lương lãnh đạo tăng, dường như các nhà quản lý chỉ “đồng hưởng phú quý” chứ không “cùng chia sẻ khó khăn”. Cách làm này của Ngân hàng Everbright liệu có thể làm hài lòng dư luận?

Nợ xấu vượt mốc 500 tỷ

Phía sau áp lực về kết quả kinh doanh là vấn đề chất lượng tài sản ngày càng nghiêm trọng của Ngân hàng Everbright.

Cuối năm 2025, dư nợ xấu của ngân hàng lần đầu vượt mốc 500 tỷ, đạt 507,42 tỷ, tăng 14,90 tỷ so với cuối năm 2024; tỷ lệ nợ xấu là 1,27%, phá vỡ quy định 4 năm liên tiếp duy trì ở mức 1,25%, thể hiện xu hướng “tăng đôi”.

Là “vũ khí chống rủi ro” của ngân hàng, tỷ lệ dự phòng bao phủ giảm xuống còn 174,14%, giảm 6,45 điểm phần trăm so với năm trước; tỷ lệ dự phòng cho vay là 2,22%, giảm 0,04 điểm phần trăm. Tất cả đều cho thấy khả năng chống rủi ro của Ngân hàng Everbright trong tương lai có thể tiếp tục yếu đi.

Nguồn hình ảnh từ báo cáo thường niên 2025 của Ngân hàng Everbright

Trong số 507,42 tỷ nợ xấu, dư nợ xấu doanh nghiệp chiếm 293,02 tỷ, tăng 8,2 tỷ so với 2024, chủ yếu do hai ngành bất động sản và sản xuất kéo tụt lại phía sau.

Báo cáo năm 2025 của Ngân hàng Everbright cho thấy dư nợ xấu ngành bất động sản là 77 tỷ, tăng gần 10 tỷ so với năm 2024, đứng đầu các ngành; dư nợ xấu ngành sản xuất là 76,01 tỷ, cũng tăng gần 10 tỷ, hai ngành này là “điểm nóng” của nợ xấu ngân hàng.

Dư nợ xấu trong lĩnh vực bán lẻ cũng không thoát khỏi tình trạng tăng nhanh, cuối năm 2025 đạt 214,40 tỷ, tăng 6,70 tỷ so với cuối năm 2024.

Dấu hiệu nguy hiểm hơn là rủi ro đang gia tăng. Tỷ lệ chuyển biến các khoản vay có dấu hiệu rủi ro của ngân hàng trong năm 2025 đạt 69,06%, tăng 27,53 điểm phần trăm so với cùng kỳ. Điều này có nghĩa là nhiều khoản vay có dấu hiệu rủi ro đang nhanh chóng chuyển thành nợ xấu, buộc ngân hàng phải trích dự phòng nhiều hơn nữa, sẽ tiếp tục ăn mòn lợi nhuận.

Nguồn hình ảnh từ báo cáo thường niên 2025 của Ngân hàng Everbright

Để xử lý nợ xấu, Ngân hàng Everbright đã dùng mọi biện pháp trong năm 2025, xử lý nợ xấu 498,71 tỷ, tăng 15,26 tỷ so với năm trước, trong đó, các phương thức bao gồm xóa nợ 276,85 tỷ, chứng khoán hóa tài sản 216,01 tỷ, chuyển đổi nợ thành cổ phần 4,42 tỷ, thu về 405,08 tỷ qua thu hồi nợ.

Dù đã nỗ lực lớn, dư nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng vẫn tăng, cho thấy tốc độ phát sinh nợ xấu mới vượt quá khả năng xử lý, áp lực kiểm soát rủi ro vẫn còn rất lớn.

Rủi ro về kiểm soát nội bộ và tuân thủ pháp luật cũng ngày càng rõ nét. Điều này không chỉ thể hiện qua “báo cáo phi lý” lần này, mà còn qua các hình phạt hành chính. Trong năm 2025, tổng cộng Ngân hàng Everbright nhận 46 quyết định xử phạt, số tiền phạt hơn 36 triệu nhân dân tệ; 3 tháng đầu năm 2026, ngân hàng còn nhận 7 quyết định phạt, số tiền hơn 4 triệu nhân dân tệ, trong đó, chi nhánh Thâm Quyến bị phạt vì “mở thư bảo lãnh ngân hàng liên tục”, cho thấy quản lý tuân thủ của ngân hàng còn rất yếu kém.

Từ “báo cáo phi lý” đến kết quả kinh doanh suy giảm, rồi đến chất lượng tài sản bị siết chặt, hiệu suất của Ngân hàng Everbright năm 2025 khiến ngân hàng tài sản hơn 7 nghìn tỷ này có phần chật vật.

Dữ liệu trong báo cáo có thể được chỉnh sửa qua thông báo sửa đổi, nhưng niềm tin của nhà đầu tư đã mất sẽ rất khó lấy lại. Ngân hàng Everbright cần tiến hành điều tra, truy trách nhiệm rõ ràng và có các biện pháp sửa chữa hiệu quả để lấy lại niềm tin của thị trường vốn.

Một số hình ảnh trích từ mạng, nếu có xâm phạm quyền, vui lòng thông báo để gỡ bỏ