328 ngân hàng bị phạt tổng cộng hơn 600 triệu nhân dân tệ! Trong quý I năm nay, số lượng và số tiền phạt của các ngân hàng đều giảm so với kỳ trước, vi phạm tín dụng trở thành “khu vực thiệt hại nặng nề”

Hỏi AI · Tại sao vi phạm tín dụng vẫn liên tục trở thành lĩnh vực bị phạt nặng của ngân hàng?

Báo cáo của phóng viên: Pan Ting    Chỉnh sửa của báo: Wei Wenyu

Từ năm 2026 trở đi, ngành ngân hàng duy trì xu hướng quản lý chặt chẽ, các cơ quan quản lý giữ thái độ “không khoan nhượng” đối với hành vi vi phạm pháp luật và quy định của ngân hàng cũng như các trách nhiệm liên quan.

Dữ liệu của hệ thống cảnh báo doanh nghiệp cho thấy, trong quý I năm nay, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Tổng cục Giám sát Tài chính Quốc gia, Cục Quản lý Ngoại hối Quốc gia và các cơ quan trực thuộc đã phát hành tổng cộng 1701 biên bản xử phạt, giảm 15,88% so với quý trước (quý IV năm 2025), trong đó 684 biên bản xử phạt đối với tổ chức, 1017 biên bản đối với cá nhân. Số tiền xử phạt và thu hồi là 611 triệu nhân dân tệ, giảm 38,16% so với quý trước, trong đó tổ chức 595 triệu nhân dân tệ, cá nhân 16 triệu nhân dân tệ. Có 328 ngân hàng bị phạt, tăng 7 ngân hàng so với quý trước.

Nguồn hình ảnh: Hệ thống cảnh báo doanh nghiệp

Phóng viên của “Báo Tin Kinh Tế Hàng Ngày” (sau đây gọi là “phóng viên”) nhận thấy rằng, trong quý I năm nay, lĩnh vực vi phạm của ngân hàng chủ yếu tập trung vào hoạt động tín dụng. Chuyên gia phân tích trưởng của Công ty Tư vấn Botong, ông Wang Pengbo, cho biết, hiện nay, vi phạm trong hoạt động tín dụng thể hiện rõ rệt qua nhiều đặc điểm, sự kết hợp của nhiều yếu tố khiến vấn đề vi phạm vẫn nổi bật.

Vùng “nặng” vi phạm tín dụng: “Ba kiểm tra” thiếu hụt và chiếm dụng vốn vẫn là nguyên nhân chính

Trong việc xử lý hành vi vi phạm pháp luật của các tổ chức tài chính, các cơ quan quản lý luôn thực thi nghiêm ngặt chế độ “hai hình phạt”, truy cứu trách nhiệm của các tổ chức và cá nhân vi phạm theo pháp luật. Các hình thức xử phạt bao gồm phạt tiền, cảnh cáo, cấm tham gia các hoạt động liên quan hoặc công việc. Trong các biên bản xử phạt đối với tổ chức, phạt tiền là hình thức phổ biến nhất; đối với cá nhân, cảnh cáo là hình thức phổ biến nhất.

Phóng viên của báo nhận thấy rằng, trong quý I năm nay, số lượng biên bản xử phạt lớn trên 1 triệu nhân dân tệ đã giảm. Theo dữ liệu của hệ thống cảnh báo doanh nghiệp, trong quý I, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Tổng cục Giám sát Tài chính Quốc gia, Cục Quản lý Ngoại hối Quốc gia và các cơ quan trực thuộc đã phát hành tổng cộng 127 biên bản xử phạt lớn trên 1 triệu nhân dân tệ, giảm 27 biên bản so với quý trước, đồng thời số tiền phạt và thu hồi trong các biên bản này cũng giảm đáng kể so với quý trước.

Trong đó, Ngân hàng Xây dựng bị xử phạt số tiền lớn nhất, đạt 43,5061 triệu nhân dân tệ. Tiếp theo là Ngân hàng Phát triển Thượng Hải và Ngân hàng Nông nghiệp Liên hợp Hà Châu.

Nhìn chung, trong quý I năm nay, lĩnh vực vi phạm của ngân hàng chủ yếu tập trung vào hoạt động tín dụng. Dữ liệu của hệ thống cảnh báo doanh nghiệp cho thấy, trong quý I, số biên bản xử phạt liên quan đến vi phạm hoạt động tín dụng đạt 1043 biên bản, giảm 7,45% so với 1127 biên bản của quý trước.

Thống kê lĩnh vực vi phạm của ngân hàng trong quý I năm 2026 Nguồn hình ảnh: Hệ thống cảnh báo doanh nghiệp

Trong đó, vi phạm trong hoạt động tín dụng chủ yếu tập trung vào việc không thực hiện đầy đủ “ba kiểm tra” trong cho vay, xử lý và phát hành cho vay vi phạm, phân loại tài sản tín dụng không chính xác, v.v.

Phóng viên của báo nhận thấy rằng, hệ thống kiểm soát nội bộ không hoàn thiện cũng là nguyên nhân chính khiến ngân hàng bị phạt, cụ thể bao gồm vi phạm quy định quản lý hoạt động tín dụng, vi phạm quy tắc thận trọng trong kinh doanh, thu phí trái phép, không phù hợp về giá trị và chất lượng. Dữ liệu của hệ thống cảnh báo doanh nghiệp cho thấy, trong quý I năm nay, các cơ quan quản lý đã phát hành 414 biên bản xử phạt do hệ thống kiểm soát nội bộ không hoàn thiện, giảm 8% so với 450 biên bản của quý trước.

Phân tích sâu về nguyên nhân vi phạm tín dụng: Tập trung phát triển, nhẹ rủi ro

Dựa trên Điều 3 của Luật Ngân hàng Thương mại Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa, các hoạt động của ngân hàng thương mại rõ ràng bao gồm “phát hành các khoản vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn”, điều này trực tiếp xác lập nền tảng pháp lý cho hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại. Điều 34 đến 41 của luật này quy định rõ các nguyên tắc hướng dẫn, kiểm tra và phê duyệt khoản vay, bảo đảm khoản vay, hợp đồng vay, lãi suất vay, tỷ lệ tài sản trên nợ, v.v.

Trong suốt thời gian qua, hoạt động tín dụng luôn là lĩnh vực vi phạm, vi phạm pháp luật của ngân hàng. Vậy, đặc điểm chính của vi phạm trong hoạt động tín dụng hiện nay là gì?

“Dựa trên quan sát và dữ liệu, hiện nay, vi phạm trong hoạt động tín dụng thể hiện rõ qua một số đặc điểm nổi bật: Thứ nhất, hành vi vi phạm vẫn tập trung cao vào các bước ‘ba kiểm tra’ trong cho vay, điều tra trước khi vay không đầy đủ, kiểm tra trong quá trình vay mang tính hình thức, quản lý sau vay còn thiếu sót; thứ hai, vấn đề chiếm dụng vốn trái phép trong hoạt động tín dụng nổi bật, dòng vốn trái phép chảy vào các lĩnh vực cấm như bất động sản, chứng khoán, cùng với các hiện tượng chuyển vốn, chuyển đổi vay thành gửi tiền vẫn tồn tại; thứ ba, các tổ chức vi phạm đa dạng, các ngân hàng nhỏ và vừa tập trung nhiều hơn, trong khi các ngân hàng lớn thường có các khoản vi phạm lớn về số tiền và mức phạt.” Wang Pengbo cho biết, các hình thái vi phạm trong hoạt động tín dụng hiện nay pha trộn giữa các hoạt động tín dụng truyền thống, thẻ tín dụng, tài chính toàn diện, thể hiện đặc điểm đa dạng.

Theo Wang Pengbo, nhiều yếu tố cộng hưởng khiến vấn đề vi phạm trong hoạt động tín dụng vẫn nổi bật. Một mặt, việc đánh giá nội bộ và quản lý tuân thủ của ngân hàng còn mất cân đối, dưới áp lực về quy mô hoạt động và lợi nhuận, một số chi nhánh có xu hướng đặt phát triển lên trên kiểm soát rủi ro. Mặt khác, việc thực thi kiểm soát rủi ro nội bộ còn chưa đủ, mặc dù hệ thống xây dựng khá hoàn chỉnh nhưng việc thực hiện còn hạn chế, ý thức tuân thủ và thao tác của nhân viên còn thiếu chuẩn mực. Đồng thời, một số tổ chức còn có tâm lý coi thường vi phạm, chưa thực hiện triệt để các biện pháp sửa chữa. Thêm vào đó, chuỗi hoạt động tín dụng dài, nhiều chủ thể tham gia, việc giám sát và kiểm soát theo thời gian thực còn gặp khó khăn, dẫn đến các vấn đề vi phạm vẫn diễn ra phổ biến.

Tuy nhiên, phóng viên của báo cũng nhận thấy, từ số lượng biên bản xử phạt và số tiền xử phạt trong quý I, trong năm nay, các tổ chức ngân hàng đã chú trọng hơn đến hoạt động hợp pháp, tuân thủ trong hoạt động tín dụng, đặc biệt là tỷ lệ nợ xấu đang được cải thiện liên tục.

Dữ liệu về nợ xấu của các ngân hàng thương mại cổ phần đã công bố báo cáo kết quả kinh doanh năm 2025 cho thấy, ngoài một số ít ngân hàng, phần lớn các ngân hàng thương mại cổ phần đều đang trong quá trình tối ưu hóa hoạt động tín dụng.