“AI công nghệ thúc đẩy các ngân hàng nhỏ và vừa chống lừa đảo trực tuyến” hoạt động giao lưu ngành và hội nghị công bố báo cáo học thuật được tổ chức tại phố tài chính

Nguồn: Tân Hoa Xã Tài Chính

Ngày 31 tháng 3, hoạt động trao đổi ngành “Công nghệ AI thúc đẩy phòng chống lừa đảo trong các ngân hàng nhỏ và vừa” do Viện Nghiên cứu Tiền tệ Quốc tế của Đại học Nhân dân Trung Quốc phối hợp với Diễn đàn Công nghệ Tài chính 50 người tổ chức, được hỗ trợ bởi Viện Nghiên cứu Tencent và Tencent Cloud, đã diễn ra tại Phòng khách Tài chính. Là thành quả học thuật quan trọng, Báo cáo “AI thúc đẩy quản trị chung ngành—Thực tiễn và khám phá chống lừa đảo trong các ngân hàng nhỏ và vừa” cũng lần đầu tiên được công bố tại sự kiện này.

Hội nghị tập trung chủ đề “Công nghệ AI thúc đẩy phòng chống lừa đảo trong các ngân hàng nhỏ và vừa”, bám sát định hướng chính sách của quốc gia về chính xác trong quản lý tội phạm mạng viễn thông, tập trung vào các điểm đau và khó khăn trong công tác chống lừa đảo của các ngân hàng nhỏ và vừa. Phòng chống lừa đảo không chỉ là phương tiện quan trọng để các ngân hàng nhỏ và vừa thực hiện tính chính trị và nhân dân trong công tác tài chính, mà còn là biện pháp cụ thể để thực hiện các chiến lược quốc gia như phục hồi nông thôn, tài chính toàn diện, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng tài chính, đồng thời là trụ cột cốt lõi và thước đo thử nghiệm trong chuyển đổi số của các ngân hàng nhỏ và vừa. Việc nâng cao năng lực chống lừa đảo sẽ thúc đẩy toàn bộ mức độ số hóa của ngân hàng, trở thành một phần quan trọng trong chiến lược phát triển của các ngân hàng nhỏ và vừa.

Phó Giám đốc Viện Nghiên cứu Tài chính và Phát triển Quốc gia Yang Tao và Giáo sư, Phó Bí thư Đảng ủy, Nghiên cứu viên Viện Nghiên cứu Tiền tệ Quốc tế của Đại học Nhân dân Trung Quốc Luo Yu đã đại diện ban tổ chức phát biểu. Trợ lý Giám đốc Viện Nghiên cứu Tiền tệ Quốc tế, Nghiên cứu viên Qu Quang chủ trì hội nghị.

Qu Quang Trợ lý Giám đốc Viện Nghiên cứu Tiền tệ Quốc tế, Nghiên cứu viên Đại học Nhân dân Trung Quốc

Yang Tao Phó Giám đốc Viện Nghiên cứu Tài chính và Phát triển Quốc gia

Phó Giám đốc Yang Tao cho rằng, các ngân hàng nhỏ và vừa cần tập trung nắm rõ bốn vấn đề then chốt khi sử dụng công nghệ mới để nâng cao năng lực chống lừa đảo.

Thứ nhất, nhận thức rõ trách nhiệm và tình hình. Phòng chống lừa đảo là thách thức chung toàn cầu về an ninh tài chính, trong đó trách nhiệm của ngành ngân hàng Trung Quốc đặc biệt nổi bật. Do khách hàng chủ yếu là bán lẻ, doanh nghiệp nhỏ và vừa dễ bị lừa đảo, trách nhiệm và áp lực phòng chống lừa đảo càng rõ ràng hơn.

Thứ hai, nhận diện các đặc điểm mới của lừa đảo. Xu hướng mới của hoạt động lừa đảo mạng viễn thông hiện nay là “công nghiệp hóa, trí tuệ hóa, ẩn mình, quốc tế hóa”. Cụ thể, hình thành chuỗi ngành công nghiệp xuyên quốc gia, xuất hiện các rủi ro mới như thanh toán qua Agent do trí tuệ nhân tạo thúc đẩy, cần xây dựng quy tắc KYA, đồng thời, tính ẩn mình trong thế giới mã hóa Web3 liên tục nâng cấp, quốc tế hóa gây ra khó khăn trong phòng chống lừa đảo xuyên khu vực pháp lý.

Thứ ba, xác định con đường xây dựng hệ sinh thái cộng đồng. Việc nâng cao năng lực phòng chống lừa đảo cho các ngân hàng nhỏ và vừa không thể dựa vào công nghệ của một tổ chức đơn lẻ, mà phải xây dựng hệ sinh thái hợp tác. Không ngân hàng nhỏ nào có thể độc lập chống lại mạng lưới lừa đảo công nghiệp hóa, xuyên quốc gia, cần thúc đẩy các tổ chức tài chính, công ty công nghệ, cơ quan quản lý hình thành cộng đồng phòng ngừa hợp tác cùng thắng.

Thứ tư, vượt qua các rào cản phối hợp thể chế. Nhiều trở ngại thực tế xuất phát từ quy tắc và rào cản dữ liệu giữa các bộ ngành; trong tương lai cần xây dựng cơ chế phối hợp phù hợp, thúc đẩy các bên như chính phủ, cơ quan giám sát, doanh nghiệp, học viện cùng nghiên cứu, khám phá con đường chống lừa đảo phù hợp với đặc điểm quốc gia Trung Quốc, nhằm trở về mục tiêu cốt lõi của dịch vụ an toàn tài chính cho thực thể kinh tế.

Luo Yu Giáo sư, Phó Bí thư Đảng ủy, Nghiên cứu viên Viện Nghiên cứu Tiền tệ Quốc tế, Đại học Nhân dân Trung Quốc

Giáo sư Luo Yu cho rằng, công nghệ AI thúc đẩy phòng chống lừa đảo trong các ngân hàng nhỏ và vừa là vấn đề quan trọng của ngành hiện nay, khi tội phạm lừa đảo qua mạng viễn thông đã trở thành thách thức cần có hệ thống đối phó. Thứ nhất, làm rõ ảnh hưởng của lừa đảo viễn thông đến rủi ro ngân hàng. Cùng với quá trình số hóa ngân hàng, tác hại của lừa đảo đã mở rộng từ việc xâm phạm an toàn tài sản cá nhân của người dân sang ảnh hưởng đến an toàn phát triển của chính ngân hàng, trở thành rủi ro kỹ thuật ảnh hưởng chung, cần ứng phó từ góc độ hệ thống. Thứ hai, nhận diện các thách thức đặc thù của ngân hàng nhỏ và vừa. So với các ngân hàng lớn có công nghệ chống gian lận và nhận diện khách hàng tốt hơn, các ngân hàng nhỏ và vừa bị hạn chế về nguồn lực và công nghệ, đối mặt với khó khăn lớn hơn trong phòng chống lừa đảo, cần dựa vào công nghệ để bù đắp khoảng cách. Thứ ba, xác định con đường cốt lõi để AI thúc đẩy phòng chống lừa đảo. Công nghệ thế hệ mới như AI có thể nhận diện các giao dịch bất thường, xây dựng hình ảnh hành vi, cảnh báo rủi ro theo thời gian thực, thúc đẩy chuyển đổi từ “phòng thủ con người” sang “phòng thủ kỹ thuật”, mở rộng từ truy vết sau sự cố sang chặn trong quá trình và cảnh báo trước, tái định hình giới hạn năng lực chống lừa đảo của ngân hàng. Thứ tư, thúc đẩy các ngân hàng nhỏ và vừa nâng cao năng lực chống lừa đảo để thúc đẩy chuyển đổi số. Sử dụng công nghệ AI như một đòn bẩy để nâng cao độ chính xác và phạm vi của công tác phòng chống lừa đảo, là thước đo quan trọng để các ngân hàng nhỏ và vừa thu hẹp khoảng cách công nghệ với ngân hàng lớn, nâng cao năng lực chuyển đổi số toàn diện, cần tập hợp trí tuệ của quản lý, học thuật, ngân hàng và doanh nghiệp công nghệ, cùng nhau đề xuất giải pháp.

Trong phần phát biểu chủ đề, nhóm nghiên cứu do trưởng nhóm, cựu Giám đốc Thông tin trưởng của Hiệp hội Ngân hàng Trung Quốc Gao Feng, Giám đốc Trung tâm Nghiên cứu Chống rửa tiền và An toàn Tài chính của Trung tâm đào tạo pháp lý Trung Quốc-Hiệp hội Thẩm phán Thượng Hải Wang Lei, cùng các chuyên gia khác trình bày sâu về thực tiễn ngành, ứng dụng công nghệ, bảo đảm pháp lý.

Gao Feng Trưởng nhóm nghiên cứu, cựu Giám đốc Thông tin trưởng Hiệp hội Ngân hàng Trung Quốc

Gao Feng cho rằng, hiện trạng số hóa tài chính là năng lực tính toán, lượng dữ liệu và khả năng mô hình liên tục nâng cấp, nhưng AI vẫn “không hiểu nghiệp vụ”, nhiều dự án thông minh chỉ dừng lại ở thống kê bề mặt và phù hợp quy tắc, khó đi sâu vào bản chất nghiệp vụ, đối phó với rủi ro phức tạp. Cách giải quyết các vấn đề như ảo giác của mô hình lớn, độ chính xác chưa đủ vẫn là nhiệm vụ chính của chúng ta.

Về tội phạm lừa đảo mạng viễn thông, các tổ chức tài chính đang đối mặt với áp lực từ quản lý, an toàn vốn và niềm tin khách hàng. Các phương thức phạm tội liên tục đổi mới, như giả mạo khuôn mặt, ứng dụng giả mạo, các hình thức lừa đảo mới xuất hiện không ngừng, các nhóm tội phạm lừa đảo, rửa tiền xuyên biên giới cũng liên tục đổi mới, các biện pháp phòng chống truyền thống bộc lộ hạn chế, đồng thời các biện pháp hiện tại còn gặp vấn đề về độ chính xác, dễ gây phiền hà cho khách hàng.

Trong đó, lý thuyết về bản thể như một hệ thống mô hình ngôn ngữ nghiệp vụ tiêu chuẩn hóa chính là chìa khóa giải quyết điểm đau này. Thông qua khung “đối tượng - liên kết - hành động”, nó làm rõ hóa kiến thức nghiệp vụ tiềm ẩn, các mối liên hệ phức tạp, logic nghiệp vụ nền tảng, giúp AI hiểu đúng nghĩa nghiệp vụ chứ không chỉ phù hợp dữ liệu. Nhờ các ưu thế tự nhiên như nhu cầu cao, rõ ràng về ranh giới, liên kết chặt chẽ, dữ liệu đầy đủ, hệ thống này trở thành lựa chọn hàng đầu để ứng dụng nhẹ nhàng lý thuyết bản thể trong lĩnh vực tài chính, đồng thời là con đường phù hợp để các tổ chức tài chính nhỏ và vừa giảm thiểu chi phí, nhanh chóng phát triển trí tuệ nhân tạo.

Wang Lei Giám đốc Trung tâm Nghiên cứu Chống rửa tiền và An toàn Tài chính, Trung tâm đào tạo pháp lý Trung Quốc-Hiệp hội Thẩm phán Thượng Hải

Giám đốc Wang Lei kết hợp các góc nhìn của điều tra học, hành vi học, dữ liệu học để chia sẻ về ứng dụng AI, quản trị dữ liệu trong phòng chống lừa đảo.

Thứ nhất, có lý do chính đáng. Luật Phòng chống lừa đảo viễn thông và mạng cùng các quy định hành chính, giải thích pháp lý, hướng dẫn sau này đã cung cấp nền tảng pháp lý vững chắc để chống lừa đảo.

Thứ hai, góc nhìn điều tra. Tội phạm lừa đảo đã chuyển từ hành vi đơn lẻ sang tội phạm nhóm, hình thành ngành công nghiệp. Tài khoản là nút then chốt, chứa đựng nhiều loại chứng cứ như nhận diện khuôn mặt, âm thanh, video. Hiện nay, phổ biến mở tài khoản trực tuyến làm giảm khả năng thu thập chứng cứ, cần xem xét lại giá trị điều tra của bước mở tài khoản. Các phương thức chuyển tiền lừa đảo đã nâng cấp, đặc biệt là các tài khoản doanh nghiệp liên quan đến các vụ án, cần tăng cường năng lực của các thể chế thông minh quốc gia, bổ sung các điểm yếu trong phòng ngừa, tập trung phân tích chính xác hành vi phạm tội và hệ sinh thái nhóm tội phạm.

Thứ ba, chiến lược đối đầu. Cần hợp nhất các lực lượng, kết hợp khả năng trích xuất văn bản, nhận diện giọng nói, phân tích dữ liệu mạng xã hội của doanh nghiệp tư nhân với dữ liệu công cộng, để nâng cao năng lực phòng chống lừa đảo tài chính; các thành phần tiêu chuẩn hóa dễ dàng luân chuyển, bảo vệ quyền riêng tư, là con đường hiệu quả để xuất khẩu năng lực.

Thứ tư, ưu tiên tiêu chuẩn. Xây dựng hệ tiêu chuẩn ba cấp cho doanh nghiệp, ngành và quốc gia, kết nối tiêu chuẩn trao đổi thông tin tài chính quốc tế, đồng thời thúc đẩy kết quả nghiên cứu phòng chống lừa đảo tích hợp vào giảng dạy và thực tiễn an ninh quốc gia.

Hình ảnh thể hiện phần khai mạc báo cáo

Tại hội nghị, nhóm nghiên cứu do trưởng nhóm, cựu Giám đốc Thông tin trưởng của Hiệp hội Ngân hàng Trung Quốc Gao Feng, Giám đốc Trung tâm Nghiên cứu Chống rửa tiền và An toàn Tài chính của Trung tâm đào tạo pháp lý Trung Quốc-Hiệp hội Thẩm phán Thượng Hải Wang Lei cùng các chuyên gia khác đã cùng công bố Báo cáo “AI thúc đẩy quản trị chung ngành—Thực tiễn và khám phá chống lừa đảo trong các ngân hàng nhỏ và vừa”. Báo cáo do Tập đoàn Truyền thông Tài chính Trung Quốc, Viện Nghiên cứu Tencent, Tencent Cloud phối hợp khởi xướng, được hỗ trợ học thuật bởi Diễn đàn Công nghệ Tài chính 50 người và Viện Nghiên cứu Tiền tệ Quốc tế của Đại học Nhân dân Trung Quốc.

Du Xu Yu Phó Giám đốc Tencent Research Institute

Phó Giám đốc Tencent Research Institute Du Xu Yu đại diện nhóm nghiên cứu phát hành báo cáo và phân tích chi tiết, chia sẻ các thực tiễn xuất sắc trong lĩnh vực chống lừa đảo tài chính của Tencent. Các giải pháp chống lừa đảo của Tencent Tianyu sử dụng mô hình lớn AI, xây dựng hệ thống “Diệt trừ tội phạm + Bảo vệ chính nghĩa” hai chế độ, có thể bảo vệ toàn bộ vòng đời của tài khoản tài chính.

Ông nhấn mạnh, trong bối cảnh Luật Phòng chống lừa đảo viễn thông mạng, chống lừa đảo đã chuyển từ “quản lý quy mô lớn” sang “chăm sóc chính xác”, vừa nâng cao tỷ lệ chặn, vừa giảm thiểu nhầm lẫn, là thách thức lớn đối với các ngân hàng nhỏ và vừa có nguồn lực hạn chế. Các ngân hàng nhỏ và vừa phục vụ cơ sở, trình độ tài chính của khách hàng còn yếu, khó nhận diện giao dịch, cộng thêm hạn chế về nhân lực, vốn, dữ liệu, mô hình bị tụt hậu so với công nghệ, đối mặt với mâu thuẫn sâu sắc giữa tuân thủ và trải nghiệm khách hàng.

Báo cáo dựa trên khảo sát 32 ngân hàng nhỏ và vừa, đề xuất rằng, AI là chiến lược lựa chọn để các ngân hàng này đạt được kiểm soát rủi ro chính xác. Giải pháp cốt lõi là phối hợp giữa mô hình lớn và mô hình nhỏ, kết hợp dữ liệu nội bộ và bên ngoài: mô hình lớn như “đài quan sát”, thực hiện xuyên thấu ngữ nghĩa sâu, hiểu đa dạng modal; mô hình nhỏ như “đá cân bằng”, đảm bảo quyết định ổn định và phản hồi trong mili giây. Thông qua mô hình MaaS hoặc tích hợp dữ liệu, các ngân hàng nhỏ có thể nhanh chóng tiếp cận năng lực AI bên ngoài, nâng cao hiệu quả phòng chống rủi ro với chi phí thấp.

Trong các ví dụ thực tiễn, Tencent Cloud Tianyu đã hợp tác với hơn 60 tổ chức tài chính trong năm qua, cảnh báo hơn 62 triệu lần, ngăn chặn thiệt hại hơn 1 tỷ nhân dân tệ, giảm nhầm lẫn tới 90%. Trong tương lai, chống lừa đảo cần chuyển từ kiểm soát cường độ cao sang quản lý tinh vi, thúc đẩy hợp tác giữa các tổ chức tài chính, công ty công nghệ và tổ chức ngành.

Du Xu Yu cho biết, AI nâng cao khả năng, nhưng thành quả cuối cùng phụ thuộc vào sự phối hợp của nhiều bên, hy vọng báo cáo sẽ trở thành bước khởi đầu mới trong công tác chống lừa đảo của các ngân hàng nhỏ và vừa.

Tiếp theo, các khách mời như ông Wang Gengwu, Trưởng dự án Phòng chống lừa đảo của Bắc Ngân Kim Khắc, ông Chen Huà, Tổng Giám đốc Ngân hàng Khu vực Tencent Cloud, và Phó Giáo sư Huang Yixu của Trường Luật Đại học Nhân dân Trung Quốc đã chia sẻ, thảo luận về ứng dụng công nghệ AI trong lĩnh vực chống lừa đảo ngân hàng nhỏ và vừa, đưa ra các khó khăn và hướng đi đột phá, góp phần thúc đẩy phát triển ngành.

Wang Gengwu Trưởng dự án Phòng chống lừa đảo Bắc Ngân Kim Khắc

Ông Wang Gengwu tập trung phân tích xây dựng năng lực chống lừa đảo và hợp tác ngành, chia sẻ sâu về hiểu biết đối với báo cáo dựa trên thực tiễn của Ngân hàng Bắc Kinh.

Ông nhấn mạnh, báo cáo đã đổi mới hệ thống quản lý, qua việc tích hợp dữ liệu, mô hình và hợp tác, cung cấp con đường thực thi chống lừa đảo khả thi cho các ngân hàng nhỏ và vừa có nguồn lực hạn chế.

Ngoài ra, mô hình “Chống lừa đảo + Chống rửa tiền” tích hợp hai trong một giúp kết nối tài khoản, giao dịch và chuỗi vốn, thực hiện phối hợp chiến lược và vòng khép kín quy trình, là xu hướng phát triển quan trọng của hệ thống kiểm soát rủi ro ngân hàng trong tương lai. Các ngân hàng nhỏ và vừa, là các nút quan trọng trong luân chuyển tài khoản và dòng tiền, cần nâng cao ý thức “phòng ngừa rủi ro và dịch vụ song hành”, xây dựng hàng phòng thủ cuối cùng của ngành.

Trong dự báo tình hình, ông cho rằng, tội phạm lừa đảo viễn thông đang tiến tới tự động hóa, công nghiệp hóa, thể hiện rõ qua đa dạng hóa kịch bản lừa đảo, vận hành công nghiệp của các nhóm tội phạm, và chuyển đổi mô hình phòng chống. AI giúp các thủ đoạn lừa đảo trở nên tinh vi, chống lừa đảo đã chuyển từ dựa vào kinh nghiệm sang mô hình và hệ thống, ngân hàng cần chuyển từ phòng thủ đơn lẻ sang quản trị hệ sinh thái, hệ thống.

Trong thực tiễn, Ngân hàng Bắc Kinh đã xây dựng hệ thống chống lừa đảo doanh nghiệp, hoàn thiện cơ chế phòng ngừa toàn diện, thúc đẩy mô hình phối hợp mô hình và vận hành, nâng cao khả năng nhận diện và xử lý rủi ro, đồng thời thiết lập “Trung tâm phản chống kép” để vận hành tích hợp chống lừa đảo và chống rửa tiền.

Cuối cùng, ông đề xuất thúc đẩy đổi mới chính sách và cơ chế, chia sẻ dữ liệu liên ngành, nâng cao hiệu quả quản lý chống lừa đảo toàn ngành.

Chen Huà Tổng Giám đốc Khu vực Ngân hàng Tencent Cloud

Tổng Giám đốc Chen Huà trình bày về nhận thức ngành, thách thức thực tế và công nghệ thúc đẩy.

Ông chỉ ra, tội phạm lừa đảo viễn thông ngày càng tinh vi, sử dụng công nghệ như đổi mặt, tổng hợp giọng nói, tự động hóa lời nói, khiến phạm vi tấn công đa dạng, chính xác hơn. Chuỗi tội phạm ngày càng phức tạp, các bước trong mạng lưới internet tăng lên, phương thức dựa trên dòng tiền truyền thống gặp khó khăn, ngân hàng khó có thể có toàn bộ bức tranh giao dịch, độ khó phòng chống ngày càng cao.

Về thách thức, ông cho rằng, một là ý thức phòng ngừa của khách hàng còn yếu, dễ bị lừa; hai là năng lực công nghệ còn chậm; ba là hạn chế về phần cứng và năng lực tính toán, khả năng AI phụ thuộc vào hệ thống và khả năng mô hình; bốn là kiểm soát quá mức ảnh hưởng đến trải nghiệm khách hàng, cần cân bằng giữa rủi ro và dịch vụ.

Ông đề xuất “Tăng trí tuệ, bổ sung dữ liệu, nâng cao thể chất, hợp tác, chia sẻ” trong quản trị, qua đó nâng cao năng lực kỹ thuật, tích hợp dữ liệu đa nguồn, đặc biệt là dữ liệu internet, xây dựng hệ thống toàn diện từ dự phòng đến xử lý, thúc đẩy hợp tác ngành, chia sẻ kinh nghiệm. Dựa trên thực tiễn Tencent Cloud, ông nhấn mạnh, dựa vào dữ liệu internet khổng lồ và công nghệ AI, có thể nhận diện rủi ro trước khi mở tài khoản, trong giao dịch, thực hiện chặn trong mili giây, và tối ưu hóa cơ chế kiểm soát sau đó, cân bằng giữa phòng ngừa chính xác và bảo vệ khách hàng.

Huang Yixu Phó Giáo sư Trường Luật Đại học Nhân dân Trung Quốc

Phó Giáo sư Huang Yixu đánh giá cao báo cáo, cho rằng báo cáo bám sát chủ đề chống lừa đảo ngân hàng nhỏ và vừa, là vấn đề mang tính quốc gia, xã hội và pháp lý, sử dụng AI làm trung tâm, kết hợp dữ liệu và xây dựng hệ sinh thái, đề ra giải pháp thực tiễn chi phí thấp, hiệu quả cao, đặc biệt ghi nhận công nghệ của Tencent Cloud trong lĩnh vực thanh toán.

Ông nhấn mạnh, trong bối cảnh pháp luật toàn diện, các ngân hàng nhỏ và vừa cần thúc đẩy “phối hợp pháp lý và thương mại”, kết hợp sâu sắc nghiệp vụ, pháp lý và tuân thủ, nâng cao năng lực quản lý toàn diện. Trong bối cảnh các doanh nghiệp công nghệ tham gia sâu vào lĩnh vực tài chính, cần cân bằng giữa công nghệ và rủi ro, đồng thời, dựa trên thực tiễn giảng dạy pháp luật và ý thức mạng của trường, đề xuất tích hợp trách nhiệm chính trị và nhân dân của công tác tài chính vào toàn bộ quá trình giáo dục đạo đức, xây dựng tuyến phòng thủ an toàn qua mạng.

Cuối cùng, ông kêu gọi xây dựng hệ sinh thái hợp tác giữa sản xuất, học tập, nghiên cứu và giảng dạy, do các hiệp hội ngành, ngân hàng, doanh nghiệp công nghệ và các nền tảng học thuật phối hợp, hướng tới mục tiêu “công nghệ hướng thiện”; đồng thời, khuyến khích các bên đưa giáo dục chống lừa đảo vào các trường đại học, giảm bớt gánh nặng công việc cho giáo viên tuyến đầu, thúc đẩy hợp tác pháp lý và công nghệ, phục vụ tốt hơn cho phát triển kinh tế chất lượng cao của Trung Quốc.

Sự kiện trao đổi ngành và công bố báo cáo này đã tạo cầu nối giữa chính sách, học thuật, ngành công nghiệp và các tổ chức tài chính, thúc đẩy sự hội nhập sâu rộng giữa công nghệ AI và công tác chống lừa đảo của các ngân hàng nhỏ và vừa, tổng kết và phổ biến các thực tiễn xuất sắc, hỗ trợ nâng cao năng lực chống lừa đảo, thúc đẩy chuyển đổi số, có ý nghĩa thực tiễn quan trọng trong việc củng cố phòng tuyến chống lừa đảo tài chính, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người tiêu dùng tài chính, duy trì ổn định tài chính.

Báo cáo “AI thúc đẩy quản trị chung ngành—Thực tiễn và khám phá chống lừa đảo trong các ngân hàng nhỏ và vừa”: Dùng trí tuệ nhân tạo thúc đẩy quản lý chính xác, giúp các ngân hàng nhỏ và vừa xây dựng hàng rào chống lừa đảo vững chắc

Trong bối cảnh tội phạm lừa đảo qua mạng viễn thông vẫn diễn biến phức tạp, phương thức phạm tội ngày càng tinh vi, làm thế nào để vừa xây dựng hàng rào phòng ngừa rủi ro, vừa tối ưu trải nghiệm khách hàng, duy trì dịch vụ thuận tiện, đã trở thành thách thức cốt lõi của các ngân hàng nhỏ và vừa trong công tác chống lừa đảo gần đây. Gần đây, Báo cáo “AI thúc đẩy quản trị chung ngành—Thực tiễn và khám phá chống lừa đảo trong các ngân hàng nhỏ và vừa” do Tập đoàn Truyền thông Tài chính Trung Quốc, Viện Nghiên cứu Tencent, Tencent Cloud phối hợp khởi xướng, chính thức ra mắt. Báo cáo tập trung vào vấn đề thực tế và cấp bách của chống lừa đảo qua mạng viễn thông, hệ thống hóa xu hướng phát triển của tội phạm lừa đảo, áp lực đặc thù của các ngân hàng nhỏ và vừa, cũng như các con đường và mô hình thực tiễn dựa trên công nghệ AI để nâng cao hiệu quả phòng chống.

Trong giai đoạn quản lý chống lừa đảo bước vào “thủy triều sâu”, các ngân hàng nhỏ và vừa đang đối mặt với nhiều thách thức đặc thù. Tội phạm lừa đảo qua mạng viễn thông đã chuyển từ các thủ đoạn đơn lẻ sang hình thành các nhóm tội phạm có tổ chức, mang tính ngành công nghiệp. Tài khoản là nút then chốt, chứa đựng nhiều loại chứng cứ như nhận diện khuôn mặt, âm thanh, video. Hiện nay, việc mở tài khoản trực tuyến phổ biến làm giảm khả năng thu thập chứng cứ, cần xem xét lại giá trị điều tra của bước mở tài khoản. Các phương thức chuyển tiền lừa đảo đã nâng cấp, đặc biệt là các tài khoản doanh nghiệp liên quan đến các vụ án, cần tăng cường năng lực của các thể chế thông minh quốc gia, bổ sung các điểm yếu trong phòng ngừa, tập trung phân tích chính xác hành vi phạm tội và hệ sinh thái nhóm tội phạm.

Trong bối cảnh đó, chiến lược đối đầu cần hợp nhất các lực lượng, kết hợp khả năng trích xuất văn bản, nhận diện giọng nói, phân tích dữ liệu mạng xã hội của doanh nghiệp tư nhân với dữ liệu công cộng, để nâng cao năng lực phòng chống lừa đảo tài chính; các thành phần tiêu chuẩn hóa dễ luân chuyển, bảo vệ quyền riêng tư, là con đường hiệu quả để xuất khẩu năng lực. Đồng thời, cần xây dựng hệ tiêu chuẩn ba cấp cho doanh nghiệp, ngành và quốc gia, kết nối tiêu chuẩn trao đổi thông tin tài chính quốc tế, thúc đẩy kết quả nghiên cứu phòng chống lừa đảo tích hợp vào giảng dạy và thực tiễn an ninh quốc gia.

Tại hội nghị, nhóm nghiên cứu do trưởng nhóm, cựu Giám đốc Thông tin trưởng của Hiệp hội Ngân hàng Trung Quốc Gao Feng, Giám đốc Trung tâm Nghiên cứu Chống rửa tiền và An toàn Tài chính của Trung tâm đào tạo pháp lý Trung Quốc-Hiệp hội Thẩm phán Thượng Hải Wang Lei cùng các chuyên gia khác đã cùng công bố Báo cáo “AI thúc đẩy quản trị chung ngành—Thực tiễn và khám phá chống lừa đảo trong các ngân hàng nhỏ và vừa”. Báo cáo do Tập đoàn Truyền thông Tài chính Trung Quốc, Viện Nghiên cứu Tencent, Tencent Cloud phối hợp khởi xướng, được hỗ trợ học thuật bởi Diễn đàn Công nghệ Tài chính 50 người và Viện Nghiên cứu Tiền tệ Quốc tế của Đại học Nhân dân Trung Quốc.

Phó Giám đốc Tencent Research Institute Du Xu Yu đại diện nhóm nghiên cứu phát hành báo cáo và phân tích chi tiết, chia sẻ các thực tiễn xuất sắc trong lĩnh vực chống lừa đảo tài chính của Tencent. Các giải pháp chống lừa đảo của Tencent Tianyu sử dụng mô hình lớn AI, xây dựng hệ thống “Diệt trừ tội phạm + Bảo vệ chính nghĩa” hai chế độ, có thể bảo vệ toàn bộ vòng đời của tài khoản tài chính.

Ông nhấn mạnh, trong bối cảnh Luật Phòng chống lừa đảo viễn thông mạng, chống lừa đảo đã chuyển từ “quản lý quy mô lớn” sang “chăm sóc chính xác”, vừa nâng cao tỷ lệ chặn, vừa giảm thiểu nhầm lẫn, là thách thức lớn đối với các ngân hàng nhỏ và vừa có nguồn lực hạn chế. Các ngân hàng nhỏ và vừa phục vụ cơ sở, trình độ tài chính của khách hàng còn yếu, khó nhận diện giao dịch, cộng thêm hạn chế về nhân lực, vốn, dữ liệu, mô hình bị tụt hậu so với công nghệ, đối mặt với mâu thuẫn sâu sắc giữa tuân thủ và trải nghiệm khách hàng.

Báo cáo dựa trên khảo sát 32 ngân hàng nhỏ và vừa, đề xuất rằng, AI là chiến lược lựa chọn để các ngân hàng này đạt được kiểm soát rủi ro chính xác. Giải pháp cốt lõi là phối hợp giữa mô hình lớn và mô hình nhỏ, kết hợp dữ liệu nội bộ và bên ngoài: mô hình lớn như “đài quan sát”, thực hiện xuyên thấu ngữ nghĩa sâu, hiểu đa dạng modal; mô hình nhỏ như “đá cân bằng”, đảm bảo quyết định ổn định và phản hồi trong mili giây. Thông qua mô hình MaaS hoặc tích hợp dữ liệu, các ngân hàng nhỏ có thể nhanh chóng tiếp cận năng lực AI bên ngoài, nâng cao hiệu quả phòng chống rủi ro với chi phí thấp.

Trong các ví dụ thực tiễn, Tencent Cloud Tianyu đã hợp tác với hơn 60 tổ chức tài chính trong năm qua, cảnh báo hơn 62 triệu lần, ngăn chặn thiệt hại hơn 1 tỷ nhân dân tệ, giảm nhầm lẫn tới 90%. Trong tương lai, chống lừa đảo cần chuyển từ kiểm soát cường độ cao sang quản lý tinh vi, thúc đẩy hợp tác giữa các tổ chức tài chính, công ty công nghệ và tổ chức ngành.

Du Xu Yu cho biết, AI nâng cao khả năng, nhưng thành quả cuối cùng phụ thuộc vào sự phối hợp của nhiều bên, hy vọng báo cáo sẽ trở thành bước khởi đầu mới trong công tác chống lừa đảo của các ngân hàng nhỏ và vừa.

Tiếp theo, các khách mời như ông Wang Gengwu, Trưởng dự án Phòng chống lừa đảo của Bắc Ngân Kim Khắc, ông Chen Huà, Tổng Giám đốc Ngân hàng Khu vực Tencent Cloud, và Phó Giáo sư Huang Yixu của Trường Luật Đại học Nhân dân Trung Quốc đã chia sẻ, thảo luận về ứng dụng công nghệ AI trong lĩnh vực chống lừa đảo ngân hàng nhỏ và vừa, đưa ra các khó khăn và hướng đi đột phá, góp phần thúc đẩy phát triển ngành.

Wang Gengwu Trưởng dự án Phòng chống lừa đảo Bắc Ngân Kim Khắc

Ông Wang Gengwu tập trung phân tích xây dựng năng lực chống lừa đảo và hợp tác ngành, chia sẻ sâu về hiểu biết đối với báo cáo dựa trên thực tiễn của Ngân hàng Bắc Kinh.

Ông nhấn mạnh, báo cáo đã đổi mới hệ thống quản lý, qua việc tích hợp dữ liệu, mô hình và hợp tác, cung cấp con đường thực thi chống lừa đảo khả thi cho các ngân hàng nhỏ và vừa có nguồn lực hạn chế.

Ngoài ra, mô hình “Chống lừa đảo + Chống rửa tiền” tích hợp hai trong một giúp kết nối tài khoản, giao dịch và chuỗi vốn, thực hiện phối hợp chiến lược và vòng khép kín quy trình, là xu hướng phát triển quan trọng của hệ thống kiểm soát rủi ro ngân hàng trong tương lai. Các ngân hàng nhỏ và vừa, là các nút quan trọng trong luân chuyển tài khoản và dòng tiền, cần nâng cao ý thức “phòng ngừa rủi ro và dịch vụ song hành”, xây dựng hàng phòng thủ cuối cùng của ngành.

Trong dự báo tình hình, ông cho rằng, tội phạm lừa đảo viễn thông đang tiến tới tự động hóa, công nghiệp hóa, thể hiện rõ qua đa dạng hóa kịch bản lừa đảo, vận hành công nghiệp của các nhóm tội phạm, và chuyển đổi mô hình phòng chống. AI giúp các thủ đoạn lừa đảo trở nên tinh vi, chống lừa đảo đã chuyển từ dựa vào kinh nghiệm sang mô hình và hệ thống, ngân hàng cần chuyển từ phòng thủ đơn lẻ sang quản trị hệ sinh thái, hệ thống.

Trong thực tiễn, Ngân hàng Bắc Kinh đã xây dựng hệ thống chống lừa đảo doanh nghiệp, hoàn thiện cơ chế phòng ngừa toàn diện, thúc đẩy mô hình phối hợp mô hình và vận hành, nâng cao khả năng nhận diện và xử lý rủi ro, đồng thời thiết lập “Trung tâm phản chống kép” để vận hành tích hợp chống lừa đảo và chống rửa tiền.

Cuối cùng, ông đề xuất thúc đẩy đổi mới chính sách và cơ chế, chia sẻ dữ liệu liên ngành, nâng cao hiệu quả quản lý chống lừa đảo toàn ngành.

Chen Huà Tổng Giám đốc Khu vực Ngân hàng Tencent Cloud

Tổng Giám đốc Chen Huà trình bày về nhận thức ngành, thách thức thực tế và công nghệ thúc đẩy.

Ông chỉ ra, tội phạm lừa đảo viễn thông ngày càng tinh vi, sử dụng công nghệ như đổi mặt, tổng hợp giọng nói, tự động hóa lời nói, khiến phạm vi tấn công đa dạng, chính xác hơn. Chuỗi tội phạm ngày càng phức tạp, các bước trong mạng lưới internet tăng lên, phương thức dựa trên dòng tiền truyền thống gặp khó khăn, ngân hàng khó có thể có toàn bộ bức tranh giao dịch, độ khó phòng chống ngày càng cao.

Về thách thức, ông cho rằng, một là ý thức phòng ngừa của khách hàng còn yếu, dễ bị lừa; hai là năng lực công nghệ còn chậm; ba là hạn chế về phần cứng và năng lực tính toán, khả năng AI phụ thuộc vào hệ thống và khả năng mô hình; bốn là kiểm soát quá mức ảnh hưởng đến trải nghiệm khách hàng, cần cân bằng giữa rủi ro và dịch vụ.

Ông đề xuất “Tăng trí tuệ, bổ sung dữ liệu, nâng cao thể chất, hợp tác, chia sẻ” trong quản trị, qua đó nâng cao năng lực kỹ thuật, tích hợp dữ liệu đa nguồn, đặc biệt là dữ liệu internet, xây dựng hệ thống toàn diện từ dự phòng đến xử lý, thúc đẩy hợp tác ngành, chia sẻ kinh nghiệm. Dựa trên thực tiễn Tencent Cloud, ông nhấn mạnh, dựa vào dữ liệu internet khổng lồ và công nghệ AI, có thể nhận diện rủi ro trước khi mở tài khoản, trong giao dịch, thực hiện chặn trong mili giây, và tối ưu hóa cơ chế kiểm soát sau đó, cân bằng giữa phòng ngừa chính xác và bảo vệ khách hàng.

Huang Yixu Phó Giáo sư Trường Luật Đại học Nhân dân Trung Quốc

Phó Giáo sư Huang Yixu đánh giá cao báo cáo, cho rằng báo cáo bám sát chủ đề chống lừa đảo ngân hàng nhỏ và vừa, là vấn đề mang tính quốc gia, xã hội và pháp lý, sử dụng AI làm trung tâm, kết hợp dữ liệu và xây dựng hệ sinh thái, đề ra giải pháp thực tiễn chi phí thấp, hiệu quả cao, đặc biệt ghi nhận công nghệ của Tencent Cloud trong lĩnh vực thanh toán.

Ông nhấn mạnh, trong bối cảnh pháp luật toàn diện, các ngân hàng nhỏ và vừa cần thúc đẩy “phối hợp pháp lý và thương mại”, kết hợp sâu sắc nghiệp vụ, pháp lý và tuân thủ, nâng cao năng lực quản lý toàn diện. Trong bối cảnh các doanh nghiệp công nghệ tham gia sâu vào lĩnh vực tài chính, cần cân bằng giữa công nghệ và rủi ro, đồng thời, dựa trên thực tiễn giảng dạy pháp luật và ý thức mạng của trường, đề xuất tích hợp trách nhiệm chính trị và nhân dân của công tác tài chính vào toàn bộ quá trình giáo dục đạo đức, xây dựng tuyến phòng thủ an toàn qua mạng.

Cuối cùng, ông kêu gọi xây dựng hệ sinh thái hợp tác giữa sản xuất, học tập, nghiên cứu và giảng dạy, do các hiệp hội ngành, ngân hàng, doanh nghiệp công nghệ và các nền tảng học thuật phối hợp, hướng tới mục tiêu “công nghệ hướng thiện”; đồng thời, khuyến khích các bên đưa giáo dục chống lừa đảo vào các trường đại học, giảm bớt gánh nặng công việc cho giáo viên tuyến đầu, thúc đẩy hợp tác pháp lý và công nghệ, phục vụ tốt hơn cho phát triển kinh tế chất lượng cao của Trung Quốc.

Sự kiện trao đổi ngành và công bố báo cáo này đã tạo cầu nối giữa chính sách, học thuật, ngành công nghiệp và các tổ chức tài chính, thúc đẩy sự hội nhập sâu rộng giữa công nghệ AI và công tác chống lừa đảo của các ngân hàng nhỏ và vừa, tổng kết và phổ biến các thực tiễn xuất sắc, hỗ trợ nâng cao năng lực chống lừa đảo, thúc đẩy chuyển đổi số, có ý nghĩa thực tiễn quan trọng trong việc củng cố phòng tuyến chống lừa đảo tài chính, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người tiêu dùng tài chính, duy trì ổn định tài chính.

———

Bản phát hành Báo cáo “AI thúc đẩy quản trị chung ngành—Thực tiễn và khám phá chống lừa đảo trong các ngân hàng nhỏ và vừa”: Dùng trí tuệ nhân tạo thúc đẩy quản lý chính xác, giúp các ngân hàng nhỏ và vừa xây dựng hàng rào chống lừa đảo vững chắc

Trong bối cảnh tội phạm lừa đảo qua mạng viễn thông vẫn diễn biến phức tạp, phương thức phạm tội ngày càng tinh vi, làm thế nào để vừa xây dựng hàng rào phòng ngừa rủi ro, vừa tối ưu trải nghiệm khách hàng, duy trì dịch vụ thuận tiện, đã trở thành thách thức cốt lõi của các ngân hàng nhỏ và vừa trong công tác chống lừa đảo gần đây. Gần đây, Báo cáo “AI thúc đẩy quản trị chung ngành—Thực tiễn và khám phá chống lừa đảo trong các ngân