Kể từ đầu năm nay bị phạt hơn 2 triệu nhân dân tệ! Nguyên nhân đằng sau việc Ngân hàng Thanh Đảo liên tục nhận các biên bản xử phạt là gì?

Hỏi AI · Tại sao tăng trưởng cho vay cao của Ngân hàng Qingdao đi kèm với các lỗ hổng tuân thủ?

Hai chi nhánh của Ngân hàng Qingdao gần đây bị phạt tổng cộng 600k nhân dân tệ, chủ yếu do quản lý cấp tín dụng nhóm khách hàng chưa đúng mức. Trong năm nay, ngân hàng này đã bị phạt tổng cộng 600k nhân dân tệ.

Nhà nghiên cứu của Investment Time Network, Punctuate Finance, Tiến Văn Hối

Công ty Cổ phần Ngân hàng Qingdao (gọi tắt là Ngân hàng Qingdao, mã 002948.SZ) từ đầu năm đến nay đã nhiều lần bị xử phạt bởi cơ quan quản lý tài chính và Ngân hàng Nhân dân, tổng số tiền phạt đã vượt quá 2 triệu nhân dân tệ. Ngân hàng này cần cân nhắc kỹ giữa quy mô tăng trưởng và quản lý tuân thủ.

Theo thông tin đăng tải trên trang web của Tổng cục Quản lý Giám sát Tài chính Quốc gia (gọi tắt là Tổng cục Quản lý Tài chính), ngày 3 tháng 4, Chi nhánh Giám sát Lâm Nghi của Tổng cục đã quyết định phạt 300k nhân dân tệ đối với Chi nhánh Lâm Nghi của Ngân hàng Qingdao và 30 vạn nhân dân tệ đối với Chi nhánh Lan Sơn của Lâm Nghi, chủ yếu do quản lý cấp tín dụng nhóm khách hàng chưa đúng mức hoặc kiểm tra tính xác thực của nền tảng thương mại bằng chứng thư ngân hàng chưa đầy đủ.

Trước đó trong năm, ngân hàng này đã bị phạt vì vi phạm quy định về hoạt động cho vay và hoạt động chứng từ ngân hàng.

Đến cuối năm 2025, tổng dư nợ khách hàng của Ngân hàng Qingdao tăng trưởng 16,53% so với cùng kỳ, tốc độ tăng trưởng vượt xa ngành. Tốc độ tăng của chiết khấu chứng từ còn cao hơn, đạt 30,62%.

Về hiệu quả hoạt động, năm 2025, doanh thu hoạt động của ngân hàng tăng 7,97% so với cùng kỳ; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông công ty mẹ tăng 21,66%, vượt xa tốc độ tăng lợi nhuận ròng của các ngân hàng thương mại cùng kỳ là 2,33%. Tuy nhiên, thu nhập ròng phi lãi và thu nhập từ phí dịch vụ và hoa hồng giảm so với cùng kỳ, trong đó, phí dịch vụ quản lý tài sản giảm 21,87%.

Đến cuối năm 2025, tỷ lệ vốn đủ của Ngân hàng Qingdao và tỷ lệ vốn cấp 1 cốt lõi lần lượt là 13,37% và 8,67%, đều giảm so với cùng kỳ.

Ngân hàng Qingdao dự kiến sẽ trả cổ tức bằng tiền mặt 1,80 nhân dân tệ trên mỗi 10 cổ phiếu (đã gồm thuế), tổng số tiền cổ tức là 2.41M nhân dân tệ, tỷ lệ chi trả cổ tức là 21,15%. Mặc dù lợi nhuận ròng tăng trưởng cao, nhưng tỷ lệ cổ tức của ngân hàng này trong số các ngân hàng niêm yết trên sàn A đã công bố báo cáo thường niên vẫn còn khá thấp.

Nhà nghiên cứu của Investment Time Network, Punctuate Finance đã gửi đề cương trao đổi về các vấn đề xử phạt quản lý, giảm thu nhập ròng phi lãi và các vấn đề khác tới Ngân hàng Qingdao, chưa nhận được phản hồi khi bài viết này được đăng tải.

Trong năm đã bị phạt hơn 2 triệu nhân dân tệ

Từ đầu năm đến nay, Ngân hàng Qingdao đã nhiều lần bị xử phạt bởi cơ quan quản lý tài chính và Ngân hàng Nhân dân, tổng số tiền phạt là 300k nhân dân tệ.

Ngày 3 tháng 4, trang web của Tổng cục Quản lý Giám sát Tài chính đăng tải thông tin, Chi nhánh Giám sát Lâm Nghi của Tổng cục đã quyết định phạt 30 vạn nhân dân tệ đối với Chi nhánh Lâm Nghi của Ngân hàng Qingdao do quản lý cấp tín dụng nhóm khách hàng chưa đúng mức; đồng thời phạt 30 vạn nhân dân tệ đối với Chi nhánh Lan Sơn của Ngân hàng Qingdao do kiểm tra tính xác thực của nền tảng thương mại bằng chứng thư ngân hàng chưa đầy đủ.

Đây không phải lần đầu ngân hàng này bị xử phạt liên quan đến hoạt động cho vay và hoạt động chứng từ ngân hàng trong năm nay.

Trang web của Tổng cục Quản lý Giám sát Tài chính ngày 26 tháng 1 đăng tải thông tin, Chi cục Quản lý Giám sát Tài chính tỉnh Sơn Đông của Tổng cục đã quyết định phạt Ngân hàng Qingdao Chiết Giang 650k nhân dân tệ, chủ yếu do: quản lý tiền đặt cọc của chứng từ ngân hàng không cẩn trọng; không kiểm tra, giám sát việc sử dụng khoản vay lưu động.

Theo báo cáo thường niên 2025 của Ngân hàng Qingdao, cuối năm đó, tổng dư nợ khách hàng của ngân hàng này tăng 16,53% so với cùng kỳ, vượt xa tốc độ tăng trưởng 7,24% của các ngân hàng thương mại cùng kỳ. Trong đó, dư nợ doanh nghiệp tăng 22,49%.

Trong vài năm gần đây, tốc độ tăng trưởng cho vay của Ngân hàng Qingdao có xu hướng tăng, trong khi ngành ngân hàng giảm. Từ cuối năm 2022 đến cuối năm 2024, tổng dư nợ của Ngân hàng Qingdao tăng lần lượt là 10,17%, 11,55% và 13,53%; trong khi tốc độ tăng của các ngân hàng thương mại lần lượt là 10,87%, 10,84% và 7,61%.

Về chất lượng tài sản, cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng này là 0,97%, giảm 0,17 điểm phần trăm so với cùng kỳ. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu của cho vay bán lẻ tăng so với cùng kỳ; trong các khoản vay doanh nghiệp, tỷ lệ nợ xấu của ngành bán buôn và bán lẻ là 1,44%, tăng 0,18 điểm phần trăm.

Về hoạt động chứng từ ngân hàng, cuối năm 2025, trong cam kết tín dụng của ngân hàng, số dư chứng từ ngân hàng tăng 15,95% so với cùng kỳ. Trong cùng kỳ, tốc độ tăng của chiết khấu chứng từ đạt 30,62%, cao hơn nhiều so với tốc độ tăng tổng dư nợ vay. Ngân hàng Qingdao cho biết, trong kỳ báo cáo, ngân hàng tích cực phản ứng theo định hướng chính sách, tăng cường hỗ trợ chuỗi cung ứng của các ngành thông qua hoạt động chứng từ, thúc đẩy quy mô chứng từ tăng rõ rệt.

Theo dữ liệu công bố của Ngân hàng Trung ương, cuối năm 2025, trong thị trường chứng khoán, dư nợ chứng từ thương mại tăng 7,2% so với cùng kỳ; dư nợ chiết khấu tăng 11,2%.

Ngoài việc liên tục bị xử phạt bởi các cơ quan quản lý tài chính, Ngân hàng Qingdao còn nhận được biện pháp xử phạt số 1 của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc Chiết Giang trong năm nay.

Thông tin đăng tải trên trang web của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc ngày 14 tháng 2 cho biết, ngày 12 tháng 2, Ngân hàng Nhân dân Chiết Giang đã quyết định cảnh cáo Ngân hàng Qingdao và phạt 1,161 triệu nhân dân tệ, chủ yếu do vi phạm quy định quản lý tài khoản, không báo cáo các giao dịch đáng ngờ theo quy định.

Thu nhập phí dịch vụ quản lý tài sản giảm hơn 20%

Năm 2025, tốc độ tăng trưởng hiệu quả của Ngân hàng Qingdao vượt xa ngành, chủ yếu do yếu tố quy mô giúp thu nhập lãi ròng tăng nhanh, trong khi thu nhập ròng phi lãi giảm so với cùng kỳ. Trong đó, phí dịch vụ quản lý tài sản giảm khá nhanh.

Theo báo cáo thường niên 2025 của ngân hàng này, doanh thu hoạt động đạt 1.05B nhân dân tệ, tăng 7,97%. Trong bối cảnh doanh thu tăng, chi phí hoạt động giảm nhẹ 2% so với cùng kỳ, dẫn đến lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông công ty mẹ là 2.41M nhân dân tệ, tăng 21,66%.

Tuy nhiên, thu nhập ròng phi lãi giảm 3,34% so với cùng kỳ, trong đó, phí dịch vụ và hoa hồng giảm 3,84%. Trong phí dịch vụ và hoa hồng, phí quản lý tài sản giảm 21,87%, chủ yếu do biến động của thị trường trái phiếu; công ty con Qingyin Wealth Management tăng cường quản lý rủi ro thị trường, tối ưu hóa danh mục tài sản trái phiếu, nhưng do tỷ lệ cố định trong danh mục cao, phí quản lý tài sản có phần thu hẹp.

Năm 2025, thu nhập lãi ròng tăng 12,11% so với cùng kỳ, chủ yếu do quy mô tăng thêm 14.57Bỷ nhân dân tệ, trong khi yếu tố lãi suất làm giảm 300k nhân dân tệ, tổng cộng tăng 300k nhân dân tệ. Trong cùng kỳ, tỷ suất lợi nhuận ròng từ lãi đạt 1,66%, giảm 0,07 điểm phần trăm so với cùng kỳ.

Tương ứng, tốc độ tăng trưởng cho vay của Ngân hàng Qingdao năm 2025 khá nhanh, cũng gây áp lực lên tỷ lệ vốn đủ. Cuối năm 2025, tỷ lệ vốn đủ và tỷ lệ vốn cấp 1 cốt lõi lần lượt là 13,37% và 8,67%, đều giảm 0,43 và 0,44 điểm phần trăm so với cùng kỳ.

So sánh tốc độ tăng trưởng cho vay của Ngân hàng Qingdao và các ngân hàng thương mại trong vài năm gần đây

Nguồn dữ liệu: Báo cáo thường niên của Ngân hàng Qingdao, trang web của Tổng cục Quản lý Giám sát Tài chính

Từ khóa đầu tư: Ngân hàng Qingdao (002948.SZ)