Trong quý I, các ngân hàng bị phạt 600 triệu, có ba ngân hàng bị phạt trên 10 triệu! Vi phạm trong cho vay chiếm hơn 60%

Công ty Tin tức Tài chính ngày 31 tháng 3 (Biên tập: Lý Hương) Từ năm 2026 trở đi, tình hình kiểm soát ngành ngân hàng với áp lực cao có thể thấy rõ qua tổng quan xử phạt ngân hàng trong quý I.

Theo dữ liệu của hệ thống cảnh báo doanh nghiệp, tính đến ngày 30 tháng 3, tổng số các tổ chức ngân hàng toàn quốc (bao gồm chi nhánh) nhận được 1675 lần xử phạt (bao gồm tổ chức và cá nhân), tổng số tiền phạt và bồi thường là 602,5 triệu nhân dân tệ. Trong đó, vi phạm trong lĩnh vực cho vay trở thành điểm nóng, có 1011 vụ liên quan bị phạt tổng cộng 318 triệu nhân dân tệ; ngoài ra, vấn đề hệ thống kiểm soát nội bộ không vững chắc cũng nổi bật, có 42.5Mổ chức bị xử phạt vì lý do này.

Xét về mức độ xử phạt, ngoài Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải, Ngân hàng Liên hiệp Nông nghiệp Thường Châu (gọi tắt là “Nông nghiệp Liên hiệp Thường Châu”) đứng trong top ba về số tiền phạt, đều vượt trên 240k nhân dân tệ, vẫn còn 43.51Mổ chức khác bị phạt với số tiền trên 1 triệu nhân dân tệ, lĩnh vực vi phạm cũng thể hiện rõ sự đa dạng.

Hình: Danh sách các ngân hàng bị xử phạt trên 4 triệu nhân dân tệ trong quý I

Nguồn dữ liệu: Hệ thống cảnh báo doanh nghiệp, tổng hợp của Tài chính cộng đồng

Ngân hàng CCB và SPDB dẫn đầu về xử phạt trên 40 triệu, hơn 318Mổ chức ngân hàng bị phạt trên 1 triệu

Trong quý I năm 2026, các biện pháp kiểm soát ngày càng nghiêm khắc. Theo dữ liệu của hệ thống cảnh báo doanh nghiệp, Ngân hàng Xây dựng đứng đầu với tổng số tiền phạt 43,51 triệu nhân dân tệ, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đứng thứ hai với 42,50 triệu nhân dân tệ; hai ngân hàng quốc gia này có lĩnh vực vi phạm rất trùng khớp, chủ yếu liên quan đến dịch vụ thanh toán và cân đối tài chính; trong khi đó, Ngân hàng Nông nghiệp Liên hiệp Thường Châu đứng thứ ba với 11,1 triệu nhân dân tệ, tập trung vi phạm trong lĩnh vực cho vay, đồng thời liên quan đến trách nhiệm của nhân viên.

Chi tiết các vi phạm của ba ngân hàng có số tiền xử phạt trên 10 triệu nhân dân tệ cho thấy, các hành vi vi phạm của Ngân hàng Xây dựng và Ngân hàng Phát triển Thượng Hải rất đồng nhất, đều liên quan đến vi phạm quy định quản lý tài khoản, quy định quản lý thanh toán, quy định quản lý dịch vụ thu thẻ ngân hàng, cùng 10 nội dung khác.

So với các ngân hàng quốc gia, các vi phạm của Ngân hàng Nông nghiệp Liên hiệp Thường Châu mang đặc trưng của ngân hàng khu vực, chủ yếu tập trung vào “quản lý cho vay không chặt chẽ” và “báo cáo dữ liệu không chính xác”. Tổng hợp dữ liệu của Tài chính cộng đồng cho thấy, vấn đề này khá phổ biến trong nhóm ngân hàng, chỉ riêng các xử phạt liên quan đến quản lý cho vay đã lên tới 93,91 triệu nhân dân tệ.

Ngoài ra, trong quý I còn có 93.92Mổ chức bị phạt với số tiền trên 1 triệu nhân dân tệ, lĩnh vực vi phạm thể hiện rõ sự đa dạng. Ví dụ, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc bị phạt 5,75 triệu nhân dân tệ vì vi phạm quy tắc thận trọng trong hoạt động; Ngân hàng Xuất nhập khẩu Trung Quốc bị phạt 2,21 triệu nhân dân tệ vì vi phạm quy định đăng ký ngoại hối và quản lý tài khoản.

Phạt trong lĩnh vực cho vay chiếm hơn 60%

Điều đáng chú ý là, so với các khoản phạt lớn trong lĩnh vực thanh toán, trong quý I, chiến trường chính của kiểm soát tập trung vào lĩnh vực cho vay. Dữ liệu cho thấy, toàn ngành nhận được 1011 vụ xử phạt liên quan đến cho vay, chiếm 60,32% tổng số xử phạt; tổng số tiền phạt và bồi thường là 318 triệu nhân dân tệ, chiếm khoảng 52,59% tổng số tiền phạt và bồi thường.

Xét theo phân bổ địa lý, các tỉnh có hoạt động kinh tế sôi động có nhiều vụ xử phạt hơn rõ rệt, tỉnh Chiết Giang và Quảng Đông đều vượt 100 vụ lần lượt đạt 119 và 103 vụ, tỉnh Hà Nam (77 vụ), tỉnh Giang Tô (75 vụ) theo sau. Đáng chú ý, trong 318Mỉnh, thành phố trực thuộc trung ương của Trung Quốc, đều có các vụ xử phạt liên quan đến lĩnh vực cho vay ngân hàng, trong đó Quảng Tây (1 vụ), Ninh Hạ (2 vụ), Thiên Tân (2 vụ) ít hơn.

Hình: Tình hình các khu vực có nhiều xử phạt trong lĩnh vực cho vay ngân hàng

Nguồn dữ liệu: Hệ thống cảnh báo doanh nghiệp, tổng hợp của Tài chính cộng đồng

Xét theo cơ cấu tổ chức, các ngân hàng quốc doanh có số vụ xử phạt về cho vay nhiều nhất. Theo số liệu của các ngân hàng trung ương, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc đứng đầu với 97 vụ xử phạt liên quan đến cho vay, Ngân hàng Gửi tiết kiệm Trung Quốc đứng thứ hai với 73 vụ, Ngân hàng Công Thương (58 vụ), Ngân hàng Trung Quốc (52 vụ) cũng có số lượng đáng kể.

Đáng chú ý, có 602.5Mổ chức bị xử phạt nhiều hơn một lần trong quý I vì vi phạm trong lĩnh vực cho vay, chủ yếu là các ngân hàng thương mại thành phố và ngân hàng nông thôn, bao gồm: Hội Nghiên cứu tín dụng nông thôn huyện Phục Bình, Ngân hàng Quảng Châu Chiết Giang, Ngân hàng Nông thôn Hoàng Hà, Ngân hàng Nông nghiệp Xiamen. Trong đó, Ngân hàng Nông nghiệp Xiamen bị phạt hai lần vì “quản lý cho vay và các dịch vụ khác không cẩn trọng”, tổng số tiền phạt lên tới 11 triệu nhân dân tệ, trở thành tổ chức bị xử phạt nhiều lần “nặng nhất”.

Dữ liệu về vi phạm trong lĩnh vực cho vay của Tài chính cộng đồng còn phát hiện, phía kiểm soát còn lộ rõ vấn đề thao tác không chuẩn của các quản lý tín dụng. Trong quý I, có tổng cộng 663 người bị xử phạt vì vi phạm trong lĩnh vực cho vay, trong đó cá nhân bị phạt nhiều nhất là 24 triệu nhân dân tệ.