Hai chữ thay đổi, cục diện mở ra lớn! Ngân hàng China Resources dựa vào doanh nghiệp nhà nước theo đuổi giấc mơ Vịnh Quảng Đông?

Hỏi AI · Tài nguyên cổ đông doanh nghiệp nhà nước như thế nào hỗ trợ đổi mới tài chính công nghiệp của Ngân hàng China Resources?

Sản phẩm|Trung Văn Mạng

Xét duyệt|Lý Hiểu Yến

Gần đây, sau khi được Tổng cục Quản lý Giám sát Tài chính Quốc gia Trung Quốc, Cục Quản lý Tài chính Quảng Đông phê duyệt và hoàn tất thay đổi đăng ký kinh doanh, Ngân hàng China Resources Zhuhai chính thức đổi tên thành Ngân hàng China Resources Quảng Đông. Từ “Zhuhai” sang “Quảng Đông”, sự thay đổi hai chữ này không chỉ là nâng cấp đơn thuần về nhận diện thương hiệu, mà còn là bước chiến lược quan trọng của ngân hàng thương mại đô thị đã gắn bó nhiều năm với Vịnh Quảng Đông - Hồng Kông - Macau, từ ngân hàng địa phương tiến tới ngân hàng pháp nhân cấp tỉnh, đồng thời là bước quan trọng để ngân hàng dựa vào toàn bộ khu vực Quảng Đông, phục vụ xây dựng Vịnh, đón nhận không gian phát triển rộng lớn hơn.

Việc đổi tên lần này là sự kiện mang ý nghĩa bước ngoặt lớn trong quá trình phát triển của Ngân hàng China Resources. Tiền thân của ngân hàng là Ngân hàng Thương mại Zhuhai thành lập tháng 12 năm 1996, sau khi hoàn tất tái cơ cấu chiến lược vào năm 2011, đổi tên thành Ngân hàng China Resources Zhuhai, nay tại thời điểm chuẩn bị đón mốc 30 năm thành lập, việc hoàn thành việc nâng cấp thương hiệu “bỏ Zhuhai” này phù hợp chính xác với chiến lược phát triển cốt lõi của ngân hàng là “phục vụ xây dựng Vịnh Quảng Đông - Hồng Kông - Macau”, hoàn toàn phá vỡ giới hạn vô hình về mở rộng kinh doanh do nhãn hiệu địa phương lâu dài gây ra. Là ngân hàng thương mại đô thị thứ ba trong tỉnh Quảng Đông mang tên “Quảng Đông”, hành động này của China Resources mang ý nghĩa sâu xa. Một mặt, nhận diện thương hiệu từ “ngân hàng địa phương Zhuhai” nâng cấp thành “ngân hàng thuộc sở hữu tỉnh Quảng Đông”, trong việc kết nối các dự án lớn của chính phủ tỉnh, phục vụ các doanh nghiệp lớn chủ chốt của tỉnh, tham gia xây dựng hạ tầng cơ sở toàn tỉnh, sẽ có nhiều không gian hợp tác rộng lớn hơn và nhiều chính sách ưu đãi hơn; mặt khác, điều chỉnh này còn phù hợp cao độ với bố cục kinh doanh thực chất của ngân hàng, ngân hàng đã vượt ra khỏi giới hạn địa lý Zhuhai, xây dựng mạng lưới gồm 10 chi nhánh và 136 phòng giao dịch phủ sóng các thành phố trọng điểm trong tỉnh như Thâm Quyến, Quảng Châu, Phật Sơn, Trung Sơn, trong đó Thâm Quyến là trung tâm chiến lược cốt lõi về vận hành vốn, nghiên cứu công nghệ, phê duyệt tài chính phổ cập. Sau khi đổi tên, hình ảnh thương hiệu và quy mô kinh doanh thực tế của ngân hàng trở nên thống nhất hoàn hảo, đồng thời giúp ngân hàng hội nhập sâu vào phát triển hợp nhất tài chính của Vịnh, mở rộng thị trường mới ở phía Đông, phía Tây, phía Bắc của Quảng Đông, loại bỏ rào cản thương hiệu trong việc mở rộng thị trường.

Điều đáng chú ý hơn nữa là, Ngân hàng China Resources sở hữu hậu thuẫn cổ đông vô cùng vững chắc, cung cấp nền tảng mạnh mẽ cho việc nâng cấp chiến lược và mở rộng quy mô của ngân hàng. Tính đến cuối năm 2024, cổ đông lớn nhất là Tập đoàn China Resources Holdings sở hữu tỷ lệ cổ phần 49,77%; Tập đoàn Tập đoàn Tài chính và Đầu tư Điện lực Nam Phương và Công ty TNHH Đầu tư Trung Điện Thâm Quyến lần lượt sở hữu tỷ lệ 18,24% và 10,95%, đều là doanh nghiệp nhà nước và công ty con của doanh nghiệp nhà nước, tổng tỷ lệ sở hữu vượt quá 78%. Dựa vào sức mạnh của Tập đoàn China Resources, với các lĩnh vực đa dạng như bán lẻ, năng lượng, bất động sản, dược phẩm, cùng với giấy phép tài chính đầy đủ như uỷ thác, chứng khoán, quỹ, ngân hàng China Resources đã xây dựng lợi thế phát triển “hợp tác sản xuất và tài chính” độc đáo, trở thành trung tâm cạnh tranh cốt lõi trong cuộc đua tài chính gay gắt tại Vịnh Quảng Đông - Hồng Kông - Macau. Đồng thời, trụ sở mới của ngân hàng cao 3.24Bét tại Khu công nghệ cao Zhuhai đã hoàn thành cất nóc, trở thành biểu tượng tài chính mới của Vịnh, không chỉ nâng cao ảnh hưởng thương hiệu và nhận diện thị trường của ngân hàng, mà còn tạo nền tảng phần cứng vững chắc để kết nối nhiều nguồn lực cấp tỉnh hơn, tham gia các lĩnh vực tài chính xuyên biên giới, tài chính xanh và thử nghiệm các dịch vụ sáng tạo khác. Đến cuối quý 3 năm 2025, quy mô tài sản của ngân hàng đã vượt 450B nhân dân tệ, duy trì đà tăng trưởng ổn định, nền tảng phát triển ngày càng vững chắc.

Không thể phủ nhận, hiện tại Ngân hàng China Resources đang ở giai đoạn điều chỉnh hiệu quả hoạt động quan trọng, đối mặt với thử thách phát triển giai đoạn. Năm 2024, lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ đạt 444M nhân dân tệ, giảm 68,21% so với cùng kỳ; nửa đầu năm 2025, doanh thu hoạt động và lợi nhuận ròng lần lượt đạt 3.24B và 471M nhân dân tệ, giảm lần lượt 8,55% và 25,83% so với cùng kỳ, thể hiện tình trạng “hai giảm” về hiệu quả. Tuy nhiên, phân tích sâu cho thấy, biểu hiện này là kết quả của áp lực chung ngành và điều chỉnh chiến lược nội bộ, không phản ánh sự xấu đi của nền tảng hoạt động ngân hàng. Nhìn từ môi trường ngành, biên lãi ròng của ngành tài chính liên tục co hẹp, cạnh tranh thị trường ngày càng gay gắt, là thách thức chung của các ngân hàng thương mại trong nước, không riêng gì China Resources; từ góc độ vận hành nội bộ, năm 2024, doanh thu của ngân hàng vẫn đạt 7.13B nhân dân tệ, tăng trưởng 4,87% so với cùng kỳ, thể hiện khả năng chống chịu doanh thu khá tốt, lợi nhuận giảm mạnh chủ yếu do ngân hàng chủ động tăng cường trích lập dự phòng giảm giá tín dụng, nhằm củng cố chất lượng tài sản, chuẩn bị cho phát triển bền vững dài hạn.

Trong bố cục kinh doanh, Ngân hàng China Resources phát triển lĩnh vực tài chính bán lẻ rõ rệt, năm 2024, tỷ lệ cho vay cá nhân đạt 46,07%, đứng đầu các ngân hàng thương mại đô thị trong nước, thông qua hợp tác với các nền tảng internet chất lượng cao như WeBank, Meituan Loan, Fenqile, thúc đẩy số hóa quy trình cho vay tín dụng, đạt quy mô và hiệu quả cao trong phát triển tín dụng bán lẻ, hình thành lợi thế cạnh tranh khác biệt. Trong kiểm soát chất lượng tài sản, khả năng kiểm soát rủi ro của ngân hàng liên tục được tối ưu, từ 1,74% giảm dần xuống 1,64% trong giai đoạn 2022-2025 nửa đầu năm, mức độ rủi ro tổng thể duy trì trong tầm kiểm soát. Áp lực tạm thời về hiệu quả là giai đoạn bắt buộc của quá trình ngân hàng chủ động điều chỉnh chiến lược vận hành, nâng cao chất lượng và hiệu quả, khi các rủi ro tồn đọng dần được xử lý, chiến lược phát triển ổn định, chất lượng lợi nhuận dự kiến sẽ dần được cải thiện.

Về mặt quản trị doanh nghiệp, trong một thời gian qua, Ngân hàng China Resources đã trải qua thử thách về thay đổi quản lý và các vấn đề tuân thủ pháp luật, trong năm năm qua đã thay đổi ba chủ tịch, trong vòng ba năm đã hai lần tuyển dụng công khai tổng giám đốc, còn có hai cán bộ cao cấp của ngân hàng bị điều tra vì vi phạm kỷ luật, pháp luật, từng gây chú ý của dư luận về tính ổn định quản trị ngân hàng, nhưng trong thử thách đó, có thể thấy rõ quyết tâm đổi mới và bước tiến nâng cấp quản trị của ngân hàng. Năm 2025, ngân hàng đã hoàn tất việc đổi mới đội ngũ quản lý cốt lõi, hình thành đội ngũ quản lý chủ chốt gồm Chủ tịch Quán X, Tổng giám đốc Viên Chí Trung, mang lại động lực mới cho sự phát triển của ngân hàng. Chủ tịch mới Quán X là cựu nhân viên Ngân hàng China Merchants, có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bán lẻ và chuyển đổi số ngân hàng, quản lý ngân hàng thương mại lớn; Tổng giám đốc mới Viên Chí Trung từng làm việc tại Chi nhánh Ngân hàng Trung Quốc tại Singapore, Chi nhánh tỉnh Quảng Đông, có tầm nhìn tài chính quốc tế sâu rộng và kinh nghiệm phát triển thị trường khu vực, đội ngũ quản lý chuyên nghiệp, thị trường hoá, mang lại tư duy quản lý chín chắn và chiến lược tinh tế, là bảo đảm cốt lõi để ngân hàng thoát khỏi đáy hiệu quả và đạt phát triển chất lượng cao. Về mặt tuân thủ pháp luật, ngân hàng trực tiếp đối mặt với các lỗ hổng kiểm soát nội bộ, sau khi nhận được cảnh báo xử phạt của cơ quan quản lý vào đầu năm 2026, đã tiến hành toàn diện các công tác sửa chữa, xem tuân thủ pháp luật là sinh mệnh của sự phát triển, liên tục hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bộ, tăng cường kiểm soát rủi ro toàn quy trình, khi đội ngũ quản lý cấp cao dần ổn định, cấu trúc quản trị ngày càng hoàn thiện, hiệu quả quản trị ngân hàng sẽ được nâng cao rõ rệt, bảo vệ cho sự mở rộng kinh doanh và phục hồi hiệu quả trong tương lai.

Trên cương vị mới của kỷ niệm 30 năm thành lập, Ngân hàng China Resources lấy lần đổi tên này làm cơ hội phát triển, chính thức bắt đầu hành trình “dựa vào Zhuhai, phục vụ Quảng Đông, mở rộng ra Vịnh”. Nhờ vào nguồn lực mạnh mẽ của Tập đoàn China Resources và các cổ đông doanh nghiệp nhà nước khác, lợi thế mạng lưới điểm giao dịch phủ khắp toàn tỉnh, nền tảng lĩnh vực tài chính bán lẻ đã trưởng thành, cộng thêm uy thế thương hiệu của ngân hàng pháp nhân cấp tỉnh, Ngân hàng China Resources có tiềm năng phát triển rất lớn trong Vịnh Quảng Đông - Hồng Kông - Macau. Trong tương lai, ngân hàng có thể phát huy tối đa lợi thế “hợp tác sản xuất và tài chính”, tập trung vào các lĩnh vực chính như tài chính công nghiệp, tài chính công nghệ, tài chính phổ cập và tài chính xuyên biên giới, xây dựng lợi thế cạnh tranh khác biệt đặc trưng; đồng thời tiếp tục thúc đẩy chuyển đổi số, nâng cao hiệu quả dịch vụ tài chính, tối ưu hóa cấu trúc tài sản và nợ phải trả, thúc đẩy phục hồi lợi nhuận một cách vững chắc; dựa trên tòa nhà trụ sở mới, tích hợp sâu các nguồn lực trọng điểm của Thâm Quyến và Zhuhai, nâng cao khả năng quản lý tổng thể của trụ sở chính, liên tục nâng cao tiếng nói và ảnh hưởng trong hệ sinh thái tài chính của Vịnh.

Từ “Zhuhai” sang “Quảng Đông”, không chỉ là sự thay đổi tên gọi, mà còn là sự nâng cao chiến lược và bước nhảy trong định vị phát triển của Ngân hàng China Resources. Hiện tượng điều chỉnh hiệu quả hoạt động ngắn hạn và tối ưu quản trị là những cơn đau tạm thời trên hành trình trưởng thành của ngân hàng, về lâu dài, sức mạnh cổ đông dồi dào, lợi thế khu vực đặc thù, nền tảng bán lẻ vững chắc và chiến lược phát triển rõ ràng sẽ tạo thành nền móng vững chắc cho sự phát triển chất lượng cao của ngân hàng. Khi hiệu ứng thương hiệu từ việc đổi tên dần được phát huy, năng lực vận hành của đội ngũ quản lý mới tiếp tục thể hiện rõ, hệ thống tuân thủ và kiểm soát rủi ro nội bộ ngày càng hoàn thiện, Ngân hàng China Resources hy vọng sẽ thành công trong việc chuyển mình từ ngân hàng thương mại đô thị khu vực sang ngân hàng thương mại đô thị tiêu chuẩn cấp tỉnh, đạt đẳng cấp mới trong phát triển tài chính khu vực.