Ngân hàng quốc doanh sáu lớn dự kiến đầu tư hơn 130Bỷ nhân dân tệ vào công nghệ tài chính vào năm 2025

炒股就看金麒麟分析师研报，权威，专业，及时，全面，助您挖掘潜力主题机会！

Chứng khoán chỉ xem báo cáo phân tích của Nhà phân tích Kim Kỳ Lân, uy tín, chuyên nghiệp, kịp thời, toàn diện, giúp bạn khai thác các cơ hội chủ đề tiềm năng!

本报记者 李 冰 熊 悦

Phóng viên của chúng tôi 李冰 熊悦

截至3月31日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等六大国有银行2025年年报已全部披露完毕。作为服务实体经济压舱石，六大行经营业绩实现稳健增长，并延续“加大科技投入、深化AI应用、服务实体经济”主线，金融科技投入规模合计超过130B元。

Tính đến ngày 31 tháng 3, báo cáo thường niên 2025 của sáu ngân hàng quốc doanh lớn gồm Ngân hàng Công Thương, Nông nghiệp, Ngân hàng Trung Quốc, Ngân hàng Xây dựng, Ngân hàng Giao thông, Ngân hàng Tiết kiệm Bưu điện đã được công bố đầy đủ. Như một trụ đỡ cho nền kinh tế thực thể, hiệu quả hoạt động của sáu ngân hàng này đã đạt tăng trưởng ổn định, và tiếp tục theo chủ đề “tăng cường đầu tư công nghệ, mở rộng ứng dụng AI, phục vụ nền kinh tế thực thể”, quy mô đầu tư công nghệ tài chính đã vượt quá 130B nhân dân tệ.

在AI（人工智能）技术布局方面，国有大行致力于加强AI基础设施建设、构建AI生态体系、推进AI大规模场景应用等，进而驱动业务提质增效，构建核心竞争力。

Về mặt bố trí công nghệ AI (trí tuệ nhân tạo), các ngân hàng lớn quốc doanh tập trung vào tăng cường xây dựng hạ tầng AI, xây dựng hệ sinh thái AI, thúc đẩy ứng dụng quy mô lớn trong các kịch bản, từ đó thúc đẩy nâng cao chất lượng và hiệu quả kinh doanh, xây dựng năng lực cạnh tranh cốt lõi.

金融科技投入攀新高

Đầu tư công nghệ tài chính đạt đỉnh mới

2025年，国有六大行经营业绩稳中有进，资产规模、营收、净利润等核心指标持续向好，同时保持高强度金融科技投入，持续增强数智化核心引擎作用。

Năm 2025, hiệu quả hoạt động của sáu ngân hàng quốc doanh lớn vẫn duy trì đà tăng trưởng ổn định, các chỉ số cốt lõi như quy mô tài sản, doanh thu, lợi nhuận ròng tiếp tục tích cực, đồng thời duy trì mức độ đầu tư công nghệ tài chính cao, liên tục tăng cường vai trò của động cơ số hóa trí tuệ.

2025年，国有六大行金融科技投入合计超130B元，较2024年的125.46B元进一步增长，资金投入规模与质效同步提升。其中，工商银行金融科技投入28.59B元，连续五年超20B元，领跑同业；农业银行信息科技资金投入总额为25.65B元；中国银行金融科技投入（境内监管口径）25B元，占营业收入3.80%；建设银行金融科技投入26.72B元，占营业收入3.51%；邮储银行信息科技投入11.79B元，占营业收入的3.31%；交通银行金融科技投入12.34B元，同比增长6.81%，占营业收入5.78%，占比为六大行最高。

Tổng cộng, đầu tư công nghệ tài chính của sáu ngân hàng lớn quốc doanh năm 2025 vượt quá 28.59B nhân dân tệ, tăng so với 20B của năm 2024, quy mô và hiệu quả đầu tư cùng tăng. Trong đó, Ngân hàng Công Thương đầu tư 25.65B nhân dân tệ, liên tục năm thứ năm vượt 25B, dẫn đầu ngành; Ngân hàng Nông nghiệp đầu tư 26.72B; Ngân hàng Trung Quốc (theo chuẩn quản lý nội địa) đầu tư 11.79B, chiếm 3,80% doanh thu; Ngân hàng Xây dựng đầu tư 12.34B, chiếm 3,51% doanh thu; Ngân hàng Tiết kiệm Bưu điện đầu tư 130Bỷ, chiếm 3,31% doanh thu; Ngân hàng Giao thông đầu tư 130Bỷ, tăng 6,81% so với năm trước, chiếm 5,78% doanh thu, cao nhất trong sáu ngân hàng.

科技发展，人才为基。在加大资金投入的同时，国有六大行持续壮大科技人才队伍，为科技创新与场景应用构筑坚实的人才“护城河”，推动科技投入真正转化为发展动能。

Công nghệ phát triển dựa trên nhân lực. Song song với việc tăng cường đầu tư tài chính, sáu ngân hàng lớn quốc doanh liên tục mở rộng đội ngũ nhân lực công nghệ, xây dựng hàng rào bảo vệ vững chắc cho đổi mới công nghệ và ứng dụng trong các kịch bản, thúc đẩy chuyển hóa đầu tư công nghệ thành động lực phát triển thực sự.

截至2025年末，工商银行金融科技人员占比达9.8%；建设银行数字金融类人员30085人，占集团人数的7.95%；交通银行金融科技人员9782人，较2024年末增长8.20%，占集团员工总人数比例9.99%；邮储银行科技人员达7414人；中国银行科技与数字化运行管理员工共有19987人，占比为6.37%。

Tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ nhân viên công nghệ tài chính của Ngân hàng Công Thương đạt 9,8%; nhân viên tài chính số của Ngân hàng Xây dựng là 30.085 người, chiếm 7,95% tổng số nhân viên tập đoàn; nhân viên công nghệ tài chính của Ngân hàng Giao thông là 9.782 người, tăng 8,20% so với cuối năm 2024, chiếm tỷ lệ 9,99% tổng số nhân viên tập đoàn; nhân viên công nghệ của Ngân hàng Tiết kiệm Bưu điện là 7.414 người; nhân viên quản lý công nghệ và vận hành số của Ngân hàng Trung Quốc là 19.987 người, chiếm 6,37%.

在南开大学金融学教授田利辉看来，2025年，国有大行金融科技投入已步入“总量稳增、结构优化、质效并重”的阶段。

Giáo sư ngành Tài chính tại Đại học Nam Khai, Tian Lihui, nhận định rằng, năm 2025, đầu tư công nghệ tài chính của các ngân hàng lớn quốc doanh đã bước vào giai đoạn “tổng thể ổn định tăng trưởng, cấu trúc tối ưu, đồng thời chú trọng chất lượng và hiệu quả”.

“2025年，国有六大行金融科技投入总规模同比稳步增长，投入重心已从‘重速度’转向‘重质量、重效益’。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示，当前国有大行的投入方向普遍聚焦AI大模型与算力建设，从单点技术创新升级为算力、算法、数据平台一体化的体系化布局。同时，各大行持续扩招科技人才，实现风控、营销、运营全链路智能化，并更加重视自主可控与安全治理体系建设。

“Năm 2025, tổng quy mô đầu tư công nghệ tài chính của sáu ngân hàng lớn quốc doanh tăng trưởng ổn định so với cùng kỳ, trọng tâm đầu tư đã chuyển từ ‘tăng tốc’ sang ‘chất lượng và hiệu quả’. ” Nhà nghiên cứu của Ngân hàng Tiết kiệm Bưu điện Trung Quốc, Lou Feipeng, nói với Báo Chứng khoán, hiện các ngân hàng lớn tập trung vào xây dựng mô hình lớn AI và hạ tầng tính toán, từ đổi mới công nghệ đơn điểm nâng cấp thành hệ thống tích hợp toàn diện gồm năng lực tính toán, thuật toán và nền tảng dữ liệu. Đồng thời, các ngân hàng tiếp tục tuyển dụng nhân lực công nghệ, thực hiện tự động hóa toàn bộ chuỗi rủi ro, marketing, vận hành, và chú trọng hơn vào xây dựng hệ thống kiểm soát độc lập, an toàn và quản trị.

以AI应用推动数字化转型

Thúc đẩy chuyển đổi số bằng ứng dụng AI

如果说持续的科技投入是国有六大行数字化转型的“底气”，那么AI应用的规模化落地则是推动价值释放的“核心抓手”。2025年，国有六大行均将人工智能作为数字化转型的抓手，大模型、智能体、数字员工等技术深度渗透信贷、风控、客服、财富管理等业务链条，实现从“单点应用”到“全域赋能”的跨越，AI应用成效显著。

Nếu nói rằng đầu tư công nghệ liên tục là “nền tảng” cho chuyển đổi số của sáu ngân hàng lớn quốc doanh, thì việc ứng dụng AI quy mô lớn chính là “chìa khóa” thúc đẩy giá trị phát huy. Năm 2025, các ngân hàng này đều lấy trí tuệ nhân tạo làm trung tâm cho chuyển đổi số, các công nghệ như mô hình lớn, agent thông minh, nhân viên số sẽ thấm sâu vào các chuỗi hoạt động tín dụng, quản lý rủi ro, dịch vụ khách hàng, quản lý tài sản, từ đó vượt qua “ứng dụng đơn điểm” để đạt “trao quyền toàn diện”, mang lại hiệu quả rõ rệt của ứng dụng AI.

工商银行在AI领域布局持续领跑。2025年，该行在集团层面实施“领航AI+行动”计划，建成千亿参数金融大模型“工银智涌”，支撑业务应用取得阶段性成效。推动大模型在30余个业务领域落地500余个场景。

Ngân hàng Công Thương tiếp tục dẫn đầu trong lĩnh vực AI. Năm 2025, ngân hàng này thực hiện kế hoạch “Hành động dẫn đầu AI+” ở cấp tập đoàn, xây dựng mô hình lớn tài chính “工银智涌” với hàng trăm tỷ tham số, hỗ trợ các ứng dụng kinh doanh đạt thành quả bước đầu. Thúc đẩy mô hình lớn triển khai trong hơn 30 lĩnh vực kinh doanh, với hơn 11.79Bịch bản.

建设银行搭建人工智能应用体系，大模型技术已规模化赋能集团398个场景。同时将人工智能技术深度融入客户经理工作流程，打造多个垂域智能体。智能风控实现授信审批全流程AI化，上线智能评级系统，风险识别精准度显著提升。

Ngân hàng Xây dựng xây dựng hệ thống ứng dụng trí tuệ nhân tạo, công nghệ mô hình lớn đã quy mô hóa hỗ trợ 12.34Bịch bản trong tập đoàn. Đồng thời tích hợp sâu công nghệ AI vào quy trình làm việc của nhân viên tư vấn khách hàng, tạo ra nhiều agent thông minh trong các lĩnh vực. Hệ thống quản lý rủi ro thông minh giúp tự động hóa toàn bộ quy trình phê duyệt tín dụng, ra mắt hệ thống xếp hạng thông minh, nâng cao độ chính xác trong nhận diện rủi ro.

农业银行持续优化AI算力、模型和场景运营，打造全行共建共享共用的“农银智+”平台，推进“AI+”规模化应用，以嵌入式、助手式、智能体AI等方式赋能全行业务经营、风险管理和客户服务。

Ngân hàng Nông nghiệp liên tục tối ưu năng lực tính toán AI, mô hình và vận hành các kịch bản, xây dựng nền tảng “Nông Ngân Trí+” dùng chung toàn ngành, thúc đẩy ứng dụng quy mô lớn của “AI+”, bằng các phương thức như AI nhúng, trợ lý, agent thông minh để nâng cao hoạt động kinh doanh, quản lý rủi ro và dịch vụ khách hàng toàn ngành.

中国银行全面实施“人工智能+”行动，制定《中国银行“人工智能+”建设规划》，围绕“搭平台、汇数据、促应用、防风险、建机制”驱动全行数智化转型。构建智能化助手400余个，在信贷、营销、运营、办公、客服、科技等重点领域实现深度赋能。

Ngân hàng Trung Quốc thực hiện toàn diện “AI+”, xây dựng kế hoạch phát triển “Xây dựng Trung Quốc Ngân hàng AI+”, tập trung vào “xây dựng nền tảng, tập hợp dữ liệu, thúc đẩy ứng dụng, phòng ngừa rủi ro, xây dựng cơ chế” để thúc đẩy chuyển đổi số toàn ngân hàng. Xây dựng hơn 400 trợ lý thông minh, tạo đột phá trong các lĩnh vực trọng điểm như tín dụng, marketing, vận hành, văn phòng, dịch vụ khách hàng, công nghệ.

此外，交通银行深入推进“人工智能+”行动，目前已部署AI智能体助手超2500个，广泛覆盖精准营销、风险防控等重点场景，实现运营效率与服务质量双提升。邮储银行AI能力跨入2.0阶段。该行大模型建设覆盖前、中、后台各领域超260个应用场景，面向各分行开放10大项24个通用AI能力。

Các ngân hàng Giao thông, Bưu điện cũng tích cực thúc đẩy “AI+”. Hiện đã triển khai hơn 2.500 trợ lý AI, bao phủ rộng rãi các kịch bản trọng điểm như marketing chính xác, kiểm soát rủi ro, nâng cao hiệu quả vận hành và chất lượng dịch vụ. Năng lực AI của Ngân hàng Tiết kiệm Bưu điện đã bước vào giai đoạn 2.0. Mô hình lớn của ngân hàng này đã bao phủ hơn 260 ứng dụng trong các lĩnh vực phía trước, trung tâm và hậu trường, mở rộng 10 danh mục chính gồm 24 năng lực AI chung cho các chi nhánh.

近期国有大行集中召开2025年度业绩说明会，多家国有大行管理层人员表示，今年推进AI纵深化、体系化、规模化应用依旧是工作重心。例如，工商银行副行长赵桂德在工商银行2025年度业绩发布会上表示，建设“数智工行”是今年工商银行的重点工作。该行将接续实施“领航AI+”行动，着力增强数智化动能。

Gần đây, các ngân hàng lớn quốc doanh đã tổ chức họp báo công bố kết quả kinh doanh năm 2025, nhiều lãnh đạo khẳng định việc thúc đẩy ứng dụng AI sâu rộng, hệ thống hóa và quy mô vẫn là trọng tâm công việc. Ví dụ, Phó Chủ tịch Ngân hàng Công Thương Zhao Guide tại buổi công bố kết quả năm 2025 của ngân hàng này cho biết, xây dựng “Công Thương số trí” là nhiệm vụ trọng tâm của năm. Ngân hàng sẽ tiếp tục thực hiện “Hành động dẫn đầu AI+”, nhằm tăng cường động lực số hóa trí tuệ.

田利辉表示，当前国有大行AI应用呈现三个特征：一是算力基础设施规模化，为模型训练奠定基座；二是人才结构优化；三是应用场景从风控、营销等后台环节向信贷审批、财富管理等核心业务纵深推进。

Giáo sư Tian Lihui nhận định rằng, hiện tại, ứng dụng AI của các ngân hàng lớn quốc doanh có ba đặc điểm: thứ nhất, quy mô hạ tầng tính toán lớn, tạo nền tảng cho huấn luyện mô hình; thứ hai, tối ưu cấu trúc nhân lực; thứ ba, các kịch bản ứng dụng từ các hoạt động hậu trường như quản lý rủi ro, marketing chuyển sâu vào các nghiệp vụ cốt lõi như phê duyệt tín dụng, quản lý tài sản.

随着AI应用逐步进入规模化价值释放期，国有六大行在收获科技红利的同时，也面临着一系列新的挑战与课题。

Cùng với việc AI dần bước vào giai đoạn phát huy giá trị quy mô lớn, các ngân hàng lớn quốc doanh vừa thu lợi từ công nghệ, vừa đối mặt với hàng loạt thách thức và vấn đề mới.

“银行在推进AI技术应用时，需格外重视AI安全问题，包括数据隐私保护以及黑灰产利用AI带来的风险。”苏商银行研究院高级研究员杜娟在接受《证券日报》记者采访时表示。

“Trong quá trình thúc đẩy ứng dụng công nghệ AI, ngân hàng cần đặc biệt chú trọng vấn đề an toàn AI, bao gồm bảo vệ quyền riêng tư dữ liệu và các rủi ro từ các hoạt động đen, xám sử dụng AI,” theo nghiên cứu viên cao cấp của Viện Nghiên cứu Ngân hàng Tư thương, Du Juan, chia sẻ với phóng viên Báo Chứng khoán.