Ngân hàng Công nghiệp Thịnh nghiệp "Bạn Bay" toàn chu kỳ doanh nghiệp ra nước ngoài, đổi mới dịch vụ tài chính phá vỡ rào cản toàn cầu hóa

随着“一带一路”建设深入推进，中国产业升级步伐加快，中国企业“走出去”的版图正从单一的产品出口，演进为产能出海、品牌出海、技术出海与全产业链布局的深度融合。这场深刻的全球化转型，对金融服务的需求已从传统的结算、融资，升级为涵盖信用赋能、风险管理、资本运作、本土化合规管理等在内的“全周期、一站式”综合解决方案。

作为国内系统重要性银行，兴业银行深刻洞察这一趋势，主动将自身服务嵌入企业国际化的每一个关键节点，积极构建并完善境内外、线上线下、本外币、离在岸、商投行“五位一体”的跨境金融综合服务体系，以创新产品突破出海壁垒，以陪伴式服务护航企业成 长。

“从数月到7天”

分离式保函，破解企业出海信用瓶颈

中国基建企业出海承建境外地标项目，通常需要在项目所在国设立当地项目公司作为签约主体。然而，这类新设境外主体普遍缺乏经营记录和信用积累，难以获得当地银行授信，无法按业主要求开立投标保函、履约保函，成为中国企业参与国际竞标的“第一道坎”。兴业银行基于对国内母公司的深度授信，创新推出分离式保函模式，以境内信用为境外主体赋能，打通基建出海“最后一公里”。

来自安徽的长江精工钢结构（集团）股份有限公司（以下简称“精工钢构”）近年中标沙特某地标性体育场项目。但在项目投标初期，业主方要求必须由当地注册的项目公司开立投标保函，而精工钢构在沙特新设的子公司尚无经营历史和银行授信，按传统模式申请保函至少需要一至两个月。

精工钢构财务副总监凌贤友表示，没有银行授信，就无法按业主方要求开出投标保函、履约保函等，项目连投标的资格都没有。这一难题曾让许多优秀的中国承包商在海外项目门前止步。

在多家银行还在研究方案时，兴业银行基于与精工钢构多年的合作信任，提出了创新解法。

针对上述痛点，兴业银行创新推出“分离式保函”解决方案。这一模式的核心在于实现“信用主体与使用主体分离”。具体而言，兴业银行基于对境内精工钢构母公司的深入了解与授信支持，以其信用作为担保，直接为精工钢构在海外的项目公司开立保 函。

“简单而言，就是借助境内集团的信用优势，为海外新设立的子公司提供信用支持，从而解决其信用不足的问题。”兴业银行合肥分行国际业务部负责人张晶星介绍。

面对该笔保函业务涉及的跨境法律文本审核、境外业主格式要求严苛、时效性极高等挑战，兴业银行仅用7天时间就完成了全部保函开立工作，确保企业顺利获得竞标资格。与此同时，该模式依托境内母公司现有授信，免去了企业在海外另行寻求高成本担保的环节，使整体担保成本下降约30%。

“这个产品完美契合并解决了中国企业‘走出去’的信用难题。”张晶星说。它不仅帮助精工钢构成功中标肯尼亚塔兰塔体育城、菲律宾BDO金融中心等地标性项目，也推广复制到了其他“出海”企业的项目上。

仅2025年，兴业银行合肥分行的涉外保函业务量就达2B元人民币，有效满足了大量新能源、高端制造企业的出海需求。

“从几百万元到数亿元”

非金融服务支持硬科技企业走向世界

对于深圳市优必选科技股份有限公司（以下简称“优必选”）这样的人 hình机器人龙头企业而言，出海并非单纯的市场扩张，而是融入全球创新生态、参与高水平竞争的必然选择。然而，硬科技企业的全球化之路，每一步都伴随着巨大的资本需求与复杂的合规挑战。

2023年年底优必选成功登陆港交所后，企业立即面临2024年年初外汇管理新规实施的挑战。“境外募集资金能否及时安全回流，直接关系到下一代产品的研发进度和市场先机，对我们抓住发展窗口期至关重要。”优必选董秘兼CFO张钜表示。

获悉企业需求后，兴业银行迅速组建涵盖国际业务、FICC等多部门的专项团队，为优必选量身打造“外汇登记+跨境结算+汇率避险”的综合解决方案，最终协助企业落地深圳地区首笔银行办理境外上市登记业务。

“在整个过程中，兴业银行的响应速度非常快，支持力度非常大。募集资金顺利回流，对我们抓住历史性时机起到了重要作用。”张钜对此深有感触。他进一步指出，对于优必选这样的公司，多层次资本市场的支持是“至关重要的，是0和1的关系”，而兴业银行在不同阶段提供的债权支持，正是这个支持体系中“不可或缺的一环”。

“从几百万元开始，到现在数亿元，我们根据优必选公司不同发展阶段的需求，不断加大支持力度。”兴业银行深圳南油支行行长曹鸣回顾道。如今，双方的合作已从单一贷款扩展至流贷、银承、信用证、保函、结售汇等全方位领 域。

兴业银行通过场景化的综合金融方案，将服务嵌入客户核心生产经营流程。针对大型进出口、高端制造业龙头、生物医药研发等企业，重点聚焦汇率避险与融资需求，紧盯企业的外币资本金注入、外债借款、IPO募集资金，做好监管沟通和登记工作，提供一站式服务。

兴业银行深圳分行国际业务部总经理王英烈表示，兴业银行利用全球服务网络的经验，可以整合合作的律师事务所、会计师事务所等专业资源，为客户提供“金融+非金融”的一站式出海护航服务，真正陪伴硬科技企业从中国走向世界。

从融资到融智

系统化方案构筑出海金融新生态

不同行业、不同发展阶段的企业，出海的金融需求各异。对商业银行来说，重要的是提供有针对性的跨境金融服务。

近年来，兴业银行立足自身跨境金融服务积淀与FT/EF/NRA/HT多元化账户体系，围绕整合企金、零售、同业三大业务板块，构建“账户为基、产品为核、科技为翼、生态为脉”的出海金融服务体系，助力客户跨越国别壁垒、实现全球发展，国际业务服务水平持续提升。

兴业银行聚焦企业“走出去”中的多币种流动性管理与汇率避险需求，持续提供即期、远期、掉期、期权、外币对、货币互换等全产品解决方案，并按照客户需求提供定制化金融产品，同时通过结构化融资工具、跨境发债等形式，更灵活地为国内企业提供基于FICC业务的结构化产 品。

具体来说，兴业银行构建分层分类服务体系精准响应，提供“寰球司库”等定制化服务，解决全球资金集中管理等复杂需求；推出便捷汇款、跨境微贷、信用证自动开、线上化保函等数智化产品，打通跨境融资、快速结算的“最后一公里”。

高效、便捷、多元化，是兴业银行出海金融服务呈现的典型特征，这得益于兴业银行打造的遍布全球的跨境服务网络。

兴业银行有着覆盖全球五大洲94个国家、超1200家密押合作银行，搭建了涵盖15个主流及特色币种的清算体系。不仅可以通过表内外资金联动，为全球36个国家及地区的190余家外资银行提供授信敞口，还整合集团国际化资源能力，打造银银平台跨境生态圈，为境内外金融机构提供信用证保函转开、福费廷、代理衍生品交易等产品合作，依托境外分行为银银平台合作伙伴提供清结算、投融资和FICC交易等一站式综合服务。

值得一提的是，在提供融资服务的同时，兴业银行还为中国企业“走出去”提供智力支持。一方面与各地跨境公共服务平台进行对接，并创建政策共享窗口，实现企业、政府和银行之间的信息共享，与新兴贸易模式同步发展；另一方面，利用集团的研究能力，为客户提供宏观经济、行业分析、大宗商品和外汇市场的深度分析，帮助企业理解国际趋势和行业前景，并指导企业使用远期合约、掉期和期权等工具来管理汇率风险，从而支持企业跨境业务的稳健发展。

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