Phó Chủ tịch Ngân hàng Everbright: Chất lượng tài sản tổng thể của các khoản vay liên quan đến bất động sản bán lẻ là có thể kiểm soát được

Ngày 31 tháng 3, Phó Thống đốc Ngân hàng Everbright, Qi Ye, tại cuộc họp thuyết minh kết quả kinh doanh năm 2025 của ngân hàng này cho biết, trong năm 2025, tổng thể nợ xấu phát sinh của Ngân hàng Everbright nhìn chung ổn định. Xét theo tình hình nợ xấu phát sinh mới, quy mô tổng thể nợ xấu phát sinh trong lĩnh vực doanh nghiệp nhìn chung đã giảm so với năm trước, đồng thời tăng cường việc thanh lý, giải quyết rủi ro tồn kho bất động sản; triển khai nền tảng hóa nợ được tiến hành ổn định và có trật tự; thực hiện gia hạn không trả gốc cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Bà cho biết, Ngân hàng Everbright đã tích cực áp dụng các biện pháp như quản soát mức độ tập trung, thẩm tra xuyên qua quy mô lớn, giám sát cảnh báo chủ động, và rút lui chủ động, nhằm tăng cường quản lý chủ động đối với các tài sản đang tồn. Trong quản lý hoạt động cấp tín dụng mới, thông qua cơ chế “bốn chính sách hợp nhất” (“hướng dẫn ngành”, “hướng dẫn marketing”, “hướng dẫn phê duyệt”, “danh sách trắng”) để tối ưu hóa quản trị kết cấu tín dụng, giảm thiểu rủi ro phát sinh. Hiệu quả là rõ ràng.

Đối với mảng cho vay bán lẻ, Qi Ye cho biết, chất lượng tài sản của các khoản vay liên quan đến nhà ở và các khoản tín dụng tiêu dùng chủ yếu dựa trên thẻ tín dụng đang chịu áp lực. Ngân hàng Everbright cũng xác định rõ đây là lĩnh vực trọng điểm, thành lập ban chuyên trách, thiết lập cơ chế, ưu tiên nguồn lực; triển khai nhiều biện pháp đồng thời để tăng cường kiểm soát và xử lý rủi ro, và trong năm này cũng đã đạt được hiệu quả tích cực. Một mặt, kiểm soát chặt khâu tham gia, hình thành chiến lược cho phép tham gia mang tính khác biệt dựa trên lựa chọn theo khu vực và xếp hạng khách hàng, quản lý tỷ lệ thế chấp; tăng cường thẩm định và quản lý chống gian lận, đồng thời chuẩn hóa quản lý các tổ chức hợp tác, nhằm kiểm soát tốt rủi ro phát sinh mới ngay từ nguồn. Mặt khác, dưới hình thức ban chuyên trách tăng cường điều phối và bổ sung lực lượng, hoàn thiện hệ thống quản lý toàn bộ quy trình sau cho vay. Về phương thức phòng ngừa, xây dựng “5 rào chắn” gồm: phòng, chặn, đòi, dẫn và thông; về đổi mới mô hình, tăng cường hoạt động khởi kiện – thúc thúc đòi nợ và nhiều mô hình xử lý tài sản bất động sản; về phân bổ nguồn lực, tăng cường đầu tư nhân lực và nguồn lực tài chính. Thông qua một loạt biện pháp, quản trị rủi ro các khoản vay bán lẻ liên quan đến nhà ở đã đạt hiệu quả theo giai đoạn. Chất lượng tài sản tổng thể là có thể kiểm soát.

Đối với hoạt động thẻ tín dụng, Qi Ye cho biết, trong năm qua, nợ xấu thẻ tín dụng phát sinh ổn định và có xu hướng giảm, công tác quản trị rủi ro đã đạt được những kết quả ban đầu. Hiệu quả quản trị trong năm này giúp Ngân hàng Everbright vững tin vào xu hướng ổn định và đi lên của chất lượng tài sản, đồng thời đặt nền tảng cho sự phát triển trong tương lai.

Cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Everbright là 1,27%, tăng 2 điểm cơ bản (BP) so với đầu năm.

Nói về nguyên nhân doanh thu năm 2025 tăng trưởng âm, Phó Thống đốc Ngân hàng Everbright và CFO, Lưu Diên cho biết: một là, biên lãi ròng có phần bị thu hẹp. Từ năm 2024, lãi suất LPR đã được điều chỉnh giảm; đồng thời cộng với việc điều chỉnh lãi suất các khoản vay mua nhà tồn kho, khiến lợi suất ở phía khoản cho vay năm 2025 bị ảnh hưởng. Trong khi đó, nhịp độ lãi suất tiền gửi giảm chậm hơn so với khoản cho vay, nên biên lãi ròng so với cùng kỳ năm trước đã thu hẹp phần nào, qua đó hạn chế tăng trưởng thu nhập lãi. Hai là, thu nhập khác giảm theo giai đoạn. Từ năm 2024, lãi suất trên thị trường trái phiếu đã giảm đáng kể, trong khi cơ số lãi chưa thực hiện (phần lãi nổi) do đánh giá giá trị tài sản đầu tư khá cao. Nhưng trong năm 2025, lãi suất thị trường trái phiếu nhìn chung tăng, dẫn đến hình thành một phần lỗ chưa thực hiện đối với tài sản đầu tư, khiến thu nhập khác giảm. Ba là, phát triển tổng hợp và an toàn. Ngân hàng Everbright tăng cường nỗ lực xử lý rủi ro của các nghiệp vụ liên quan và chuyển đổi hoạt động kinh doanh; thu nhập lãi phí từ thẻ tín dụng chịu áp lực theo giai đoạn, từ đó ảnh hưởng nhất định đến tăng trưởng thu nhập lãi phí của toàn ngân hàng. Trong khi doanh thu giảm, Ngân hàng Everbright thông qua tăng cường kiểm soát chi phí để giảm bớt áp lực khiến lợi nhuận đi xuống: tổng chi phí hoạt động cả năm giảm 8,9%, mức giảm lớn hơn mức giảm doanh thu.

Lưu Diên cho biết, năm 2026 là một năm củng cố nền tảng. Ngân hàng Everbright sẽ kiên trì phát triển theo hướng khác biệt, tạo dựng lợi thế đặc sắc; tăng thu nhập, kiểm soát chi phí, tăng cường quản trị rủi ro; làm dày nguồn hỗ trợ liên quan cho lợi nhuận, thúc đẩy mức sinh lời ổn định trở lại và tăng lên.

Phóng viên Tân Hoa Xã, Trần Nguyệt Thạch

Tin tức số lượng lớn, diễn giải chính xác—tất cả có tại ứng dụng Sina Finance APP