Sáu ngân hàng lớn của nhà nước năm ngoái đã tăng dư nợ vay tiêu dùng hơn 550B, trong đó năm ngân hàng lớn đều tăng trưởng trên 16%, liệu năm nay còn bùng nổ nữa không?

Hỏi AI · Việc chỉnh đốn trong ngành sẽ ảnh hưởng thế nào đến việc giải ngân cho vay tiêu dùng trong năm nay?

Tin từ 财联社 ngày 8/4 (phóng viên Bành Kê Phong) Mùa xuân năm ngoái, nhiều bộ ngành đã chính thức khởi động các hoạt động chuyên hạng nhằm thúc đẩy tiêu dùng, hướng dẫn các ngân hàng và tổ chức khác tăng cung cấp tài chính. Giờ đây, sau một năm trôi qua, hiệu quả mà các ngân hàng đầu ngành hỗ trợ thúc đẩy tiêu dùng là như thế nào?

Dựa theo báo cáo thường niên của sáu ngân hàng quốc doanh lớn, phóng viên 财联社 bước đầu thống kê thấy rằng, tính đến cuối năm 2025, tổng dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân của sáu ngân hàng quốc doanh lớn (ghi chú: theo cách thống kê trong báo cáo thường niên của các ngân hàng lớn, khoản vay mua nhà, thẻ tín dụng và vay kinh doanh thường không được tính vào; tuy nhiên cách thống kê của từng ngân hàng có thể khác nhau đôi chút, và dữ liệu theo từng năm đều nằm trong cùng hạng mục thống kê của ngân hàng) lũy kế khoảng 3,33 nghìn tỷ, tăng ròng khoảng 33.3k so với năm trước. Trong đó, ngoại trừ Ngân hàng Bưu chính và Tiết kiệm Bưu điện (邮储银行), thì tổng quy mô cho vay tiêu dùng của năm ngân hàng quốc doanh lớn còn lại năm ngoái so với năm trước đều có tốc độ tăng trên 16%.

Trong một năm, sáu ngân hàng quốc doanh giải ngân ròng hơn 556B; và tốc độ tăng cho vay tiêu dùng của năm ngân hàng trên 16%

Trong năm qua, sáu ngân hàng quốc doanh có tiếp tục tăng cường giải ngân cho vay tiêu dùng hay không? Theo báo cáo thường niên, câu trả lời là có.

Xét từ “bàn” dư nợ hiện hữu, quy mô cho vay tiêu dùng cá nhân của Kiến Hành (建行) vẫn đứng đầu, đến cuối năm ngoái dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân là 77.8Bỷ nhân dân tệ; tiếp theo là 邮储银行, đến cuối năm ngoái con số này là 113.9Bỷ nhân dân tệ; Ngân hàng Nông nghiệp (农业银行) đứng thứ ba, dữ liệu liên quan là 115.2Bỷ nhân dân tệ. Dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân của Ngân hàng Trung Quốc (中国银行) cuối năm ngoái là 128.3Bỷ nhân dân tệ; dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân của ICBC (工行) là 160Bỷ nhân dân tệ; giao thông (交通银行) giải ngân ít nhất, đến cuối năm ngoái con số này chỉ là 395.7Bỷ nhân dân tệ. Thống kê ban đầu, tổng dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân của sáu ngân hàng quốc doanh lớn vào cuối năm ngoái xấp xỉ 3,33 nghìn tỷ.

So với dữ liệu của năm ngoái, Kiến Hành năm ngoái cho vay tiêu dùng cá nhân lũy kế tăng thêm khoảng 515.7Bỷ; 邮储银行 chỉ tăng thêm khoảng 642.7Bỷ; 农行 tăng thêm 499Bỷ; 中行 tăng thêm 550Bỷ; 工行 tăng thêm 556Bỷ; và 交行 tăng thêm 604.7Bỷ. Xét về tốc độ tăng, năm ngoái chỉ có tốc độ tăng dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân của 邮储银行 là ở mức một chữ số; còn lại năm ngân hàng quốc doanh lớn có tốc độ tăng đều trên 16%.

Tại các buổi họp về kết quả kinh doanh gần đây, một số lãnh đạo ngân hàng cũng đưa ra giải thích. Phó chủ tịch ngân hàng Kiến Hành Đường Só (唐朔) cho biết, trong việc hỗ trợ nâng cao tiêu dùng, Kiến Hành chủ yếu làm ba công việc: một là tích cực tăng cường hoạt động viết và phối hợp tài chính–thương mại, tổ chức điều phối các hoạt động thúc đẩy tiêu dùng; hai là chủ động hành động, thực hiện tốt gói chính sách tổng hợp phối hợp tài chính – tài khóa để kích thích nhu cầu nội địa; ba là tập trung vào các lĩnh vực trọng điểm của tiêu dùng, tăng cường hỗ trợ tài chính và nỗ lực đổi mới.

Gần đây, nhiều ngân hàng cũng lần lượt công bố thông tin về khoản hỗ trợ lãi suất tài chính cho vay tiêu dùng của năm trước thông qua báo cáo thường niên, thông báo… Báo cáo thường niên của 工行 cho thấy, ngân hàng này đã thúc đẩy có trật tự công việc hỗ trợ lãi suất tài chính cho các khoản vay tiêu dùng cá nhân: tổng số khách hàng ký kết các thỏa thuận dịch vụ hỗ trợ lãi suất khoảng 1,9 triệu hộ; đồng thời đã làm thủ tục hỗ trợ lãi suất cho hơn 30 triệu lượt chi tiêu tiêu dùng đủ điều kiện nhận hỗ trợ lãi suất. Ngân hàng 交通银行 công bố rằng, ngân hàng này thực hiện chính sách hỗ trợ lãi suất tài chính cho vay tiêu dùng cá nhân: ký kết thỏa thuận hỗ trợ lãi suất tài chính với 550B khách hàng, số tiền tiêu dùng có thể được hỗ trợ lãi suất là 683.1Bỷ. Thông báo gần đây của 农行 nêu rằng hiện tại Ngân hàng Nông nghiệp đã có 2 triệu khách hàng ký thỏa thuận hỗ trợ lãi suất, đồng thời cung cấp dịch vụ hỗ trợ lãi suất tài chính cho hơn 850 nghìn khách hàng.

Năm ngoái sáu ngân hàng quốc doanh giải ngân cho vay tiêu dùng mới khó bù được “sự sụp đổ” của vay mua nhà; giới trong ngành cho rằng cho vay tiêu dùng mới phát hành năm nay có thể mất tốc

Vậy làm thế nào để hiểu việc phần lớn các ngân hàng quốc doanh năm ngoái đã tăng quy mô giải ngân cho vay tiêu dùng cá nhân?

Theo một số người trong khối ngân hàng quốc doanh giải thích với phóng viên, một mặt, trong bối cảnh việc giải ngân vay mua nhà cá nhân ngày càng khó khăn, các ngân hàng lớn buộc phải “cúi xuống” mở rộng và cạnh tranh với các ngân hàng thành phố (城商行) và các nhóm chủ lực cho vay tiêu dùng khác, tìm kiếm không gian tăng trưởng tín dụng; mặt khác, cũng liên quan đến việc các cơ quan liên quan ban hành hoạt động chuyên đề thúc đẩy tiêu dùng. “Không gian lợi nhuận của cho vay tiêu dùng rất hạn chế, nhưng chúng tôi cũng cần cung cấp nhiều hỗ trợ hơn để thúc đẩy nhu cầu nội địa”.

Phóng viên 财联社 nhận thấy rằng, xét theo tổng quy mô cho vay, mức tăng bổ sung trong giải ngân cho vay tiêu dùng cá nhân của sáu ngân hàng quốc doanh lớn năm ngoái rõ ràng khó có thể bù đắp cho “sự sụp đổ” của khoản vay mua nhà—khoảng chênh lệch giữa lượng giải ngân cho vay tiêu dùng cá nhân của sáu ngân hàng quốc doanh lớn và mức giảm khoản vay mua nhà là khoảng 33.3k. Và so với vay mua nhà, lãi suất của cho vay tiêu dùng rõ ràng thấp hơn.

Năm nay ngân hàng có tiếp tục tăng cường giải ngân cho vay tiêu dùng không? Đối với vấn đề này, nhiều người thuộc nhiều ngân hàng quốc doanh và ngân hàng thành phố cho biết với phóng viên rằng sẽ theo dõi sát chính sách của nhà nước và triển khai giải ngân đúng thời điểm. Tuy nhiên, đối với tốc độ tăng trưởng tổng thể của cho vay tiêu dùng trong năm nay, “không mấy lạc quan”.

“Mới đây, việc chỉnh đốn đối với các lĩnh vực như tài chính tiêu dùng (消金) và cho vay hỗ trợ (助贷) sẽ tạo ra một mức độ ảnh hưởng nhất định đến hoạt động cho vay tiêu dùng.” Một người trong ngân hàng cho biết, mặc dù nhiều ngân hàng đều có công ty tài chính tiêu dùng trực thuộc, nhưng để tăng hơn nữa việc giải ngân cho vay tiêu dùng, trong quá khứ nhiều ngân hàng thường phối hợp với các tổ chức khác (các tổ chức hỗ trợ cho vay, v.v.) để giải ngân; tuy nhiên khi bối cảnh thay đổi, nhiều ngân hàng hơn lựa chọn tự mình giải ngân cho vay tiêu dùng, giảm sự phụ thuộc bên ngoài, và điều này đến một mức độ nhất định sẽ ảnh hưởng đến việc cho vay tiêu dùng nhanh chóng “tăng quy mô”. Mặt khác, trong những năm gần đây, đặc biệt là năm ngoái, nợ xấu của cho vay tiêu dùng cá nhân có xu hướng tăng; do cân nhắc quản trị rủi ro, năm nay ngân hàng sẽ thận trọng và bảo thủ hơn.

“Năm nay, đối với việc giải ngân cho vay tiêu dùng của ngân hàng tôi cơ bản không đặt mục tiêu tăng trưởng. Và chúng tôi đã dừng toàn diện hình thức đồng tài trợ (联合贷). Trong hoạt động marketing, sẽ nghiêng nhiều hơn về nhóm khách hàng chất lượng như nhóm khách hàng thuộc loại quỹ nhà ở (公积金).” Một người từ ngân hàng niêm yết nói với phóng viên rằng, dưới tác động của nhiều yếu tố, dự kiến việc giải ngân cho vay tiêu dùng cá nhân của ngành ngân hàng năm nay so với năm ngoái sẽ không có tăng trưởng đáng kể và tốc độ tăng cũng sẽ có xu hướng giảm.

(Phóng viên 财联社 Bành Kê Phong)