Thời sự đồng bộ｜Báo cáo nghiên cứu phát triển hai mươi năm của Đô Bang Bảo Hiểm, công ty bảo hiểm tài sản thành lập tại Trung Quốc năm 2005—tám công ty

Báo cáo này lấy Công ty TNHH Bảo hiểm Tài sản Bột Hải**, DoBăng Bảo hiểm, Bảo hiểm Nhật Bản (Trung Quốc), Bảo hiểm Samsung, Bảo hiểm Á Thái, Bảo hiểm Thái Dương, Bảo hiểm Nông nghiệp Thái Dương, Bảo hiểm Trung Ngân** tám công ty bảo hiểm tài sản, trong đó đối tượng nghiên cứu là DoBăng Bảo hiểm. Dựa trên hệ thống chỉ số nghiên cứu về các đề tài của ngành bảo hiểm tài sản, báo cáo phân tích theo năm khía cạnh cốt lõi: độ vững chắc trong hoạt động kinh doanh, chất lượng phát triển nghiệp vụ, đầu tư và quản lý tài sản - nợ phải trả, tuân thủ dịch vụ và giá trị xã hội, quản trị của cổ đông và ban quản lý, đồng thời thông qua lộ trình phát triển 20 năm để thể hiện đặc điểm phân hóa và xu hướng phát triển, từ đó cung cấp tham chiếu thực tiễn cho phát triển chất lượng cao của ngành, đồng thời cũng mang lại bài học và hướng đi cho sự phát triển của doanh nghiệp. Báo cáo này do Viện Nghiên cứu Yan Shu của Financial World là đơn vị nghiên cứu chuyên nghiệp trong lĩnh vực bảo hiểm** thực hiện và biên soạn.

I. Đối tượng nghiên cứu và phạm vi dữ liệu

(I) Tổng quan về đối tượng nghiên cứu

Cuộc nghiên cứu này lựa chọn DoBăng Bảo hiểm, thành lập năm 2005. Thông tin khái quát cụ thể về vốn đăng ký, bản chất sở hữu và định vị cốt lõi được trình bày như trong bảng sau:

Vốn đăng ký**: Vốn của doanh nghiệp nhà nước nắm giữ ở mức phù hợp****, khớp cao với bố cục định vị****.**

Quy mô vốn và định vị công ty, bố trí nghiệp vụ tạo thành sự khớp mạnh. Vốn đăng ký của DoBăng Bảo hiểm (2.94B NDT) nằm ở mức trung bình xấp xỉ 4.05Bỷ NDT, phù hợp với nhu cầu định vị của doanh nghiệp có vốn nhà nước nắm giữ và triển khai trên phạm vi toàn quốc.

Bản chất sở hữu:** Năng lực từ vốn nhà nước nổi bật****, phù hợp với xu hướng phát triển của ngành****.**

Tỷ lệ vốn nhà nước của DoBăng Bảo hiểm vượt 60%, tạo nền tảng nghiệp vụ vững chắc tại khu vực Đông Bắc.

Định vị cốt lõi:** Đường đua bảo hiểm tài sản trên phạm vi toàn quốc cạnh tranh đa dạng

DoBăng Bảo hiểm mở rộng từ Đông Bắc ra toàn quốc dựa trên nền tảng vốn do nhà nước nắm giữ.

Nhìn chung, thông qua sự khớp chính xác giữa quy mô vốn, bản chất sở hữu và định vị cốt lõi, DoBăng Bảo hiểm hình thành một lộ trình phát triển mang đặc sắc, đặt nền tảng cho phát triển đa dạng, chuyên nghiệp và đặc trưng trong ngành bảo hiểm tài sản; các nỗ lực khám phá trên nhiều đường đua của công ty cũng thúc đẩy năng lực phục vụ tổng thể của ngành và mức độ phát triển.

(II) Phạm vi dữ liệu

1.Nguồn dữ liệu cốt lõi

Báo cáo khả năng thanh toán của DoBăng Bảo hiểm, báo cáo công bố thông tin hằng năm, thông báo chính thức và tin tức từ các phương tiện truyền thông uy tín;

2.Phạm vi chỉ số cốt lõi

Tuân thủ nghiêm ngặt “Quy định quản lý khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm”, áp dụng cách hiểu thống nhất cho tất cả các chỉ số so sánh nhằm đảm bảo tính tương thích của dữ liệu và tính khách quan của phân tích.

II. Phân tích so sánh theo các khía cạnh cốt lõi

(I) Khía cạnh độ vững chắc trong hoạt động kinh doanh: tập trung vào khả năng thanh toán và năng lực chống chịu rủi ro

Độ vững chắc trong hoạt động kinh doanh là nền tảng cho sự phát triển bền vững của công ty bảo hiểm tài sản. Ở khía cạnh này, báo cáo phân tích từ hai mảng: khả năng thanh toán và xếp hạng giám sát, cùng với các chỉ số tài chính cốt lõi và quỹ dự phòng. Việc đo lường cốt lõi bao gồm: tình trạng đủ vốn của công ty bảo hiểm, năng lực kiểm soát rủi ro và mức độ lành mạnh của nền tảng tài chính.

1.Khả năng thanh toán và xếp hạng giám sát

Các chỉ tiêu về tỷ lệ đủ vốn khả năng thanh toán cốt lõi, tỷ lệ đủ vốn khả năng thanh toán tổng hợp và xếp hạng rủi ro tổng hợp của DoBăng Bảo hiểm đều đáp ứng yêu cầu định lượng của cơ quan quản lý (tỷ lệ đủ vốn khả năng thanh toán cốt lõi ≥50%, tỷ lệ đủ vốn khả năng thanh toán tổng hợp ≥100%). Các chỉ số mới nhất được thể hiện trong bảng sau:

Tỷ lệ đủ vốn khả năng thanh toán cốt lõi:** Nhóm “đẳng cấp cao”, chất lượng vốn và định vị kinh doanh khớp cao.**

Chỉ tiêu này phản ánh tình trạng đủ vốn chất lượng cao; DoBăng Bảo hiểm (160,8%) thuộc nhóm “đẳng cấp cao”, chất lượng vốn và định vị kinh doanh khớp cao.

Tỷ lệ đủ vốn khả năng thanh toán tổng hợp: đạt chuẩn, mức độ đầy đủ có liên hệ chặt chẽ với cơ cấu vốn**.**

Chỉ tiêu này đo lường mức độ đủ vốn tổng thể; DoBăng Bảo hiểm cao hơn ngưỡng sàn giám sát 100%. Xu hướng số liệu cơ bản nhất quán với tỷ lệ đủ vốn khả năng thanh toán cốt lõi. DoBăng Bảo hiểm (160,8%) thuộc nhóm đạt chuẩn nền.

Xếp hạng rủi ro tổng hợp: kết quả phân tầng rõ ràng, khớp cao với vốn và năng lực kiểm soát rủi ro**.**

Ở cấp quản lý, xếp hạng rủi ro tổng hợp được chia thành bốn nhóm A, B, C, D. Kết quả xếp hạng có mối liên hệ mạnh với tỷ lệ đủ vốn. Đồng thời cũng phản ánh sự khác biệt về hệ thống kiểm soát rủi ro, quản lý hoạt động và cơ cấu vốn của công ty. DoBăng Bảo hiểm được xếp loại nhóm B: tuân thủ nền tảng, nhưng năng lực kiểm soát rủi ro cần nâng cao.

Các chỉ số tài chính cốt lõi và quỹ dự phòng

Quy mô vốn chủ sở hữu ròng gắn chặt với năng lực vốn của doanh nghiệp, mô hình kinh doanh, nền tảng cổ đông và tình trạng phát triển; hệ số nợ trên tài sản và tỷ lệ đủ dự phòng bồi thường chưa giải quyết tạm thời chưa công bố. Vốn chủ sở hữu ròng mới nhất của DoBăng Bảo hiểm là 979M NDT. Vốn mang tính nội sinh không đủ, mức độ đầy đủ của dự phòng cần được cải thiện; công ty đối mặt với vấn đề bổ sung vốn và thiếu vốn nội sinh.

Mối liên hệ giữa vốn chủ sở hữu ròng và quản lý vốn, trích lập dự phòng: quy mô quyết định năng lực hỗ trợ, nền tảng ảnh hưởng đến trình độ quản lý

Doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu ròng đủ (trên nhóm dẫn đầu, nhóm trung cao) có quản lý vốn vững chắc, việc trích lập dự phòng chuẩn mực và đầy đủ, tạo thành “vốn đủ - quản lý chuẩn - hoạt động vững chắc” theo vòng lặp tích cực; DoBăng Bảo hiểm chịu áp lực bổ sung vốn lớn, quản lý dự phòng còn nghi ngờ hoặc cần nâng cao.

Những gợi ý cốt lõi từ tình trạng vốn chủ sở hữu ròng

Ngành bảo hiểm tài sản cần tích lũy vốn chủ sở hữu ròng theo cả yếu tố quy mô và chất lượng. Nền tảng cổ đông, mô hình kinh doanh và định vị thị trường cùng quyết định năng lực tích lũy vốn chủ sở hữu ròng và hiệu suất hỗ trợ tài chính. Hiệu quả kinh doanh là động lực nội sinh cốt lõi của việc tích lũy vốn chủ sở hữu ròng; lỗ liên tiếp sẽ trực tiếp bào mòn nền tảng tài chính. Doanh nghiệp quy mô nhỏ và vừa cần thông qua bổ sung vốn từ bên ngoài và tối ưu hóa vận hành nội bộ để đảm bảo vốn chủ sở hữu ròng tăng ổn định, đồng thời khớp với định vị của chính mình để thích ứng chính xác về quy mô vốn và mô hình kinh doanh.

Tóm lại, các chỉ số khả năng thanh toán của DoBăng Bảo hiểm nhìn chung đạt chuẩn, nhưng đối mặt với vấn đề bổ sung vốn và thiếu vốn nội sinh. Tính ổn định của khả năng thanh toán có mối liên hệ chặt chẽ với năng lực bổ sung vốn của doanh nghiệp và mức độ hoàn thiện của hệ thống kiểm soát rủi ro. Điều này làm rõ hướng phát triển cho quản lý vốn và kiểm soát rủi ro của ngành bảo hiểm tài sản.

(II) Khía cạnh chất lượng phát triển nghiệp vụ: tập trung vào quy mô, cơ cấu và hiệu quả bảo hiểm

Chất lượng phát triển nghiệp vụ thể hiện trực tiếp năng lực cạnh tranh cốt lõi của công ty bảo hiểm tài sản. Khía cạnh này phân tích từ hai mảng: quy mô và cơ cấu nghiệp vụ, cùng với các chỉ số then chốt về hiệu quả bảo hiểm. Bằng cách đó, báo cáo làm rõ quy mô hoạt động của công ty, động lực tăng trưởng, bố trí cơ cấu và năng lực sinh lời, qua đó phản ánh xu hướng cốt lõi của phát triển nghiệp vụ trong ngành.

Quy mô và cơ cấu nghiệp vụ

Hiệu quả hoạt động của DoBăng Bảo hiểm gắn chặt với nền tảng cổ đông, định vị thị trường và chiến lược kinh doanh. Các chỉ tiêu cụ thể được trình bày trong bảng sau:

Phí bảo hiểm gốc: định vị quyết định quy mô nghiệp vụ

DoBăng Bảo hiểm (4.05B NDT) thuộc nhóm thứ hai, quy mô trung bình, phù hợp với bố trí kinh doanh theo hướng khu vực hóa và chuyên nghiệp hóa.

Tốc độ tăng trưởng cùng kỳ: chuyển đổi số và bố trí chuyên nghiệp là động lực tăng trưởng

Tốc độ tăng trưởng của công ty có liên hệ trực tiếp với tình hình hoạt động và chiến lược nghiệp vụ. Chuyển đổi số và đi sâu vào lĩnh vực chuyên môn trở thành động lực cốt lõi cho tăng trưởng cao. Vấn đề trong hoạt động kinh doanh dẫn đến mức giảm độ sâu nghiệp vụ. DoBăng Bảo hiểm (4,46%) thuộc nhóm tăng trưởng vi mô ổn định, dựa vào lợi thế khu vực, cổ đông, kênh hoặc chính sách để phát triển bền vững.

Cơ cấu nghiệp vụ:** Dẫn dắt bởi bảo hiểm xe cộ, cơ cấu nghiệp vụ đơn nhất**

Thị trường bảo hiểm tài sản hình thành hai phe rõ rệt: “đơn vị do bảo hiểm xe cộ dẫn dắt” và “đơn vị do bảo hiểm phi xe cộ dẫn dắt”. Tỷ trọng cao hay thấp của bảo hiểm phi xe cộ là chỉ số quan trọng phản ánh mức độ đa dạng hóa nghiệp vụ và năng lực chống rủi ro. Cơ cấu tỷ lệ là lựa chọn chiến lược chủ động của doanh nghiệp dựa trên nguồn lực của mình. DoBăng Bảo hiểm (73,68%) thuộc nhóm do bảo hiểm xe cộ dẫn dắt, cơ cấu nghiệp vụ đơn nhất, chịu ảnh hưởng lớn từ cải cách ngành bảo hiểm xe cộ, năng lực chống biến động yếu.

Đặc trưng cơ cấu cốt lõi: định vị và năng lực quyết định chất lượng phát triển

Là doanh nghiệp quy mô trung bình nhưng cơ cấu cần tối ưu hóa, DoBăng Bảo hiểm phụ thuộc vào bảo hiểm xe truyền thống, động lực tăng trưởng không đủ, cần gấp rút nâng chất lượng cơ cấu và tăng hiệu quả.

Các chỉ số then chốt về hiệu quả bảo hiểm

Hiệu quả bảo hiểm thể hiện cốt lõi năng lực sinh lời của hoạt động chính của công ty bảo hiểm tài sản. Khía cạnh này phân tích ba chỉ số: tỷ lệ chi phí tổng hợp, tỷ lệ bồi thường và tỷ lệ chi phí. Hiệu quả chỉ số của công ty bảo hiểm tài sản gắn chặt với cơ cấu nghiệp vụ, năng lực kiểm soát rủi ro và mô hình kênh. Các chỉ tiêu cụ thể được trình bày trong bảng sau:

Tỷ lệ chi phí tổng hợp: mốc 100% là ranh giới lãi/lỗ,** lợi nhuận cần cải thiện**

Tỷ lệ chi phí tổng hợp là chỉ số phán đoán cốt lõi về lợi nhuận bảo hiểm. Thấp hơn 100% là có lãi, cao hơn 100% là lỗ. DoBăng Bảo hiểm (101,82%) thuộc nhóm lỗ trong nghiệp vụ bảo hiểm, ở trạng thái lỗ nhẹ.

Tỷ lệ bồi thường: chịu ảnh hưởng rõ rệt bởi loại hình nghiệp vụ; lĩnh vực chuyên môn thiên cao, bố trí đặc sắc thiên thấp

Tỷ lệ bồi thường phản ánh tỷ lệ chi phí bồi thường so với thu nhập phí bảo hiểm. Cao hay thấp do cơ cấu nghiệp vụ, năng lực kiểm soát rủi ro và đặc điểm rủi ro của đối tượng quyết định. DoBăng Bảo hiểm (63,33%) thuộc nhóm tỷ lệ bồi thường trung bình, rủi ro của các đối tượng bảo hiểm xe cộ và bảo hiểm tổng hợp cân bằng, tỷ lệ bồi thường ở mức thông lệ của ngành.

Tỷ lệ chi phí: liên quan chặt chẽ đến kênh và mức độ chuyển đổi số; kiểm soát chi phí là chìa khóa lợi nhuận

Tỷ lệ chi phí phản ánh tỷ trọng chi phí bán hàng, quản lý và các chi phí khác. Cao hay thấp liên quan trực tiếp đến mô hình kênh, vận hành số hóa và chiến lược thị trường. Hiệu quả quản lý tỷ lệ chi phí là biến số then chốt quyết định lợi nhuận bảo hiểm. DoBăng Bảo hiểm (38,48%) thuộc nhóm tỷ lệ chi phí cao. Việc mở rộng kênh ngoại tuyến và quản lý vận hành thô sơ làm gia tăng chi phí, trở thành nguyên nhân cốt lõi dẫn tới lỗ trong nghiệp vụ bảo hiểm.

Ba chỉ số liên động: tỷ lệ bồi thường tạo nền, tỷ lệ chi phí quyết định lãi/lỗ

Kết quả của các chỉ số thể hiện logic liên động rõ ràng: tỷ lệ bồi thường bị ràng buộc bởi loại hình nghiệp vụ nên không gian tối ưu có giới hạn; tỷ lệ chi phí dựa vào kênh và chuyển đổi số có khoảng kiểm soát lớn hơn, trở thành yếu tố quyết định cốt lõi cho lợi nhuận bảo hiểm. DoBăng Bảo hiểm, doanh nghiệp do bảo hiểm xe cộ dẫn dắt, do tỷ lệ chi phí cao nên rơi vào thua lỗ, trở thành vấn đề mang tính phổ biến trong ngành.

Tóm lại, dữ liệu chất lượng phát triển của các công ty bảo hiểm tài sản phản ánh đầy đủ xu hướng phát triển của ngành: trần tăng trưởng của bảo hiểm xe cộ đã lộ rõ, bảo hiểm phi xe cộ trở thành đường đua cốt lõi cho cạnh tranh khác biệt và tăng trưởng chất lượng cao; chuyển đổi số, phối hợp kênh và đi sâu lĩnh vực chuyên môn là động lực cốt lõi cho tăng trưởng nghiệp vụ; lợi nhuận bảo hiểm phụ thuộc vào kiểm soát tỷ lệ chi phí. Chuyển đổi số và quản lý tinh gọn là các đòn bẩy cốt lõi để giảm chi phí và tăng hiệu quả. Doanh nghiệp do bảo hiểm xe cộ dẫn dắt cần khẩn trương cải thiện khả năng sinh lời thông qua tối ưu hóa cơ cấu và cải thiện kiểm soát chi phí.

(III) Khía cạnh đầu tư và quản lý tài sản - nợ phải trả: tập trung vào tính sinh lời và tính phù hợp

Năng lực đầu tư là nguồn hỗ trợ quan trọng cho lợi nhuận bổ sung và sự phát triển bền vững của công ty bảo hiểm tài sản; quản lý tài sản - nợ phải trả quyết định hiệu quả phân bổ vốn và mức độ phù hợp rủi ro. Ở khía cạnh này, báo cáo phân tích năng lực đầu tư của công ty, tính ổn định của lợi nhuận và mức độ phù hợp rủi ro thông qua tỷ suất lợi nhuận đầu tư tổng hợp, tỷ suất lợi nhuận đầu tư kết hợp đặc trưng phân bổ tài sản. Các chỉ số cụ thể được thể hiện trong bảng sau:

Tỷ suất lợi nhuận đầu tư tổng hợp**: phân bổ tài sản và lợi thế nguồn lực quyết định mức sinh lời cao**

Tỷ suất lợi nhuận đầu tư tổng hợp đo lường mức lợi nhuận chung của danh mục đầu tư. Ngành thường lấy thu nhập cố định làm chủ làm định hướng phân bổ chung; phân bổ vừa phải tài sản quyền là chìa khóa để nâng cao lợi nhuận. DoBăng Bảo hiểm (1,95%) thuộc nhóm tỷ suất lợi nhuận thấp, chiến lược thận trọng và thiếu tài sản chất lượng tốt.

Tỷ suất lợi nhuận đầu tư: phản ánh hiệu quả lợi nhuận thực tế

Tỷ suất lợi nhuận đầu tư đo lường lợi nhuận đầu tư thực tế sau khi trừ chi phí, phản ánh hiệu quả lợi nhuận thực của danh mục đầu tư. DoBăng Bảo hiểm (1,63%) thuộc nhóm tỷ suất lợi nhuận trung bình - thấp, việc kiểm soát chi phí và chất lượng lợi nhuận giảm dần theo năng lực hoạt động.

Quan hệ gắn kết giữa năng lực đầu tư và loại hình doanh nghiệp: phân bổ định hướng cho khoản đầu tư, loại hình định năng lực, nguồn lực định mức độ

Các doanh nghiệp có bản chất sở hữu khác nhau và định vị kinh doanh khác nhau hình thành mô thức sinh lời đầu tư khác biệt. Với doanh nghiệp có vốn nhà nước nắm giữ là DoBăng Bảo hiểm, phân bổ mang tính đơn nhất và kiểm soát chi phí kém hiệu quả, khiến lợi nhuận rơi vào trì trệ.

Tóm lại, dữ liệu đầu tư của công ty phản ánh xu hướng cốt lõi trong vận hành đầu tư của ngành bảo hiểm tài sản: trong bối cảnh định hướng phân bổ chủ yếu thu nhập cố định, phân bổ vừa phải tài sản quyền là chìa khóa để gia tăng lợi nhuận; giá trị của lợi nhuận đầu tư cuối cùng thể hiện ở tầng lợi nhuận ròng; năng lực kiểm soát chi phí và chất lượng lợi nhuận đã thực hiện là các yếu tố cốt lõi của lợi nhuận thực tế; vai trò quan trọng của nguồn lực cổ đông và năng lực “tập đoàn trao quyền” nổi bật: nguồn lực chất lượng tốt có thể tạo lợi thế ở nhiều chiều như phân bổ tài sản và kiểm soát chi phí. Các doanh nghiệp lợi nhuận đầu tư trì trệ cần tối ưu cơ cấu phân bổ tài sản, nâng hiệu quả kiểm soát chi phí và tận dụng nguồn lực từ cổ đông để tiếp cận các đối tượng đầu tư chất lượng tốt.

(IV) Khía cạnh tuân thủ dịch vụ và giá trị xã hội: tập trung vào tuân thủ và đóng góp

Tuân thủ dịch vụ là yêu cầu ranh giới dưới cùng trong hoạt động của công ty bảo hiểm tài sản; giá trị xã hội là biểu hiện quan trọng về việc doanh nghiệp thực hiện trách nhiệm xã hội, hòa nhập vào sự phát triển của ngành và kinh tế thực. Ở khía cạnh này, báo cáo phân tích hai mảng: các chỉ số về tuân thủ và dịch vụ, cùng với đóng góp giá trị xã hội. Mặc dù một số chỉ số định lượng chưa công bố, nhưng dựa trên định vị doanh nghiệp và đặc điểm hoạt động có thể khẳng định các biểu hiện cốt lõi của doanh nghiệp như sau:

Các chỉ số về tuân thủ và dịch vụ

Đánh giá tuân thủ và năng lực cạnh tranh dịch vụ của công ty bảo hiểm tài sản có mối liên hệ chặt chẽ với nền tảng cổ đông, định vị kinh doanh và năng lực kiểm soát rủi ro. Doanh nghiệp có hệ thống kiểm soát rủi ro trưởng thành và quản trị chuẩn mực thì tuân thủ xuất sắc, dịch vụ có đặc sắc rõ rệt; DoBăng Bảo hiểm cần nâng cao mức độ tuân thủ, mức độ tiêu chuẩn hóa dịch vụ cần được tăng cường.

Đóng góp giá trị xã hội

Dựa trên định vị của từng công ty bảo hiểm và bố trí đường đua, đóng góp giá trị xã hội hình thành ở các khía cạnh như phục vụ kinh tế thực, bảo đảm an sinh dân sinh và hỗ trợ phát triển ngành, mỗi nơi có sự khác nhau. Đặc trưng đóng góp cốt lõi của DoBăng Bảo hiểm là trách nhiệm theo khu vực, hỗ trợ ngành công nghiệp địa phương.

Nhìn chung, các doanh nghiệp có mức độ tuân thủ xuất sắc thường có hệ thống kiểm soát rủi ro trưởng thành và mô hình quản trị chuẩn mực, năng lực dịch vụ phù hợp với nhu cầu của nhóm khách hàng; trong khi đóng góp giá trị xã hội có liên hệ chặt chẽ với quy mô hoạt động của doanh nghiệp và bố trí đường đua, tập trung vào kinh tế thực và bảo đảm dân sinh thì đóng góp giá trị xã hội có tính mục tiêu và tính hiệu quả cao hơn.

(V) Khía cạnh quản trị của cổ đông và ban quản lý: tập trung vào tính chuẩn mực quản trị và cơ chế khuyến khích

Quản trị công ty là nền tảng đảm bảo cho sự phát triển vững chắc của công ty bảo hiểm tài sản. Quản trị của cổ đông quyết định nền tảng nguồn lực và ranh giới rủi ro của doanh nghiệp; quản trị của ban quản lý ảnh hưởng đến việc triển khai chiến lược kinh doanh và hiệu quả phát triển. Ở khía cạnh này, báo cáo phân tích mức độ chuẩn mực quản trị của DoBăng Bảo hiểm, tính hiệu quả của cơ chế khuyến khích và mức độ phù hợp của mô hình quản trị từ hai mảng: quản trị của cổ đông, quản lý của ban quản lý và tiền lương/thù lao.

Quản trị cổ đông

Bốn khía cạnh cốt lõi của quản trị cổ đông (tư cách và tính ổn định, mức độ tập trung, mức độ hỗ trợ, rủi ro) có mối liên hệ sâu với bản chất sở hữu cổ phần và định vị kinh doanh của doanh nghiệp. Điều này phù hợp với định hướng quản lý của ngành là “tăng cường giám sát theo kiểu thẩm thấu quyền sở hữu” và “tối ưu tư cách cổ đông”. Các chỉ tiêu cụ thể được trình bày trong bảng sau:

Tư cách và tính ổn định của cổ đông: vốn nhà nước làm nền tảng,** tư cách tốt**

DoBăng Bảo hiểm do cổ đông nhà nước chủ đạo, tư cách tốt.

Mức độ tập trung cổ quyền:** dạng phân tán, cơ chế kiềm chế - cân bằng giữa nhiều cổ đông**

DoBăng Bảo hiểm thuộc dạng phân tán, có cơ chế kiềm chế - cân bằng giữa nhiều cổ đông, quản trị đa dạng và phù hợp với kinh doanh mang đặc trưng.

Mức độ hỗ trợ của cổ đông: tỷ lệ thuận với tư cách cổ đông

Mức độ hỗ trợ của cổ đông tập trung vào ba khía cạnh: bổ sung vốn, phối hợp nguồn lực, và trao quyền về kiểm soát rủi ro/công nghệ, thể hiện sự phân bố theo bậc “trao quyền toàn diện - phối hợp trao quyền - bổ sung vốn - hỗ trợ yếu”. Mức độ này có mối liên hệ tích cực với tư cách cổ đông và mức độ tập trung cổ quyền. DoBăng Bảo hiểm là mô hình bổ sung vốn, chủ yếu tăng vốn và mức phối hợp nguồn lực có hạn.

Rủi ro ở cấp cổ đông: rủi ro thấp,** không có rủi ro hoạt động mang tính thực chất**

DoBăng Bảo hiểm thuộc nhóm rủi ro thấp, chỉ tồn tại các vấn đề mang tính giai đoạn như bổ sung vốn, không có rủi ro hoạt động mang tính thực chất.

Những gợi ý cốt lõi từ quản trị cổ đông

Ngành bảo hiểm tài sản có bốn logic cốt lõi trong quản trị cổ đông: bản chất sở hữu định nền tảng, mức độ tập trung định hiệu quả, mức độ hỗ trợ định sự phát triển, rủi ro định ranh giới giới hạn. Cổ đông chất lượng cao và quản trị chuẩn mực là nền tảng cốt lõi cho sự phát triển doanh nghiệp. Cơ cấu sở hữu cần phù hợp chính xác với định vị kinh doanh thì mới tối đa hóa hiệu quả quản trị; dưới giám sát theo kiểu thẩm thấu quyền sở hữu, rủi ro của cổ đông đã trở thành đối tượng chú ý cốt lõi của giám sát ngành, đồng thời là nguồn cội quan trọng của rủi ro hoạt động doanh nghiệp.

Quản lý ban quản lý và tiền lương/thù lao

Mức độ quản trị của ban quản lý có liên hệ chặt chẽ với quản trị của cổ đông và tình hình hoạt động. Doanh nghiệp có quản trị cổ đông chuẩn mực thì quản trị ban quản lý xuất sắc; doanh nghiệp có rủi ro từ phía cổ đông thì quản trị ban quản lý chịu áp lực hơn. Các chỉ tiêu cụ thể được trình bày trong bảng sau:

Tính ổn định của đội ngũ ban quản lý:** kiểu ổn định lâu dài, tạo cục diện kinh doanh bền vững**

DoBăng Bảo hiểm thuộc kiểu ổn định lâu dài, dựa trên hệ thống quản trị trưởng thành và cổ đông hỗ trợ ổn định để hình thành cục diện kinh doanh bền vững.

Nền tảng chuyên môn: phù hợp với định vị kinh doanh, bối cảnh đa dạng phức hợp tạo lợi thế doanh nghiệp đặc trưng

Đội ngũ ban quản lý của DoBăng Bảo hiểm có nền tảng chuyên môn về bảo hiểm tài sản và các lĩnh vực liên quan, thể hiện yêu cầu về ngưỡng chuyên môn của ngành. Đồng thời, định hướng phân nhánh của các cá nhân phù hợp cao với định vị của doanh nghiệp. DoBăng Bảo hiểm là doanh nghiệp theo kinh nghiệm thuần về bảo hiểm phi nhân thọ, phù hợp với định vị kinh doanh do bảo hiểm xe cộ truyền thống dẫn dắt.

Hệ thống lương thưởng: gắn chặt với quy mô doanh nghiệp và mô hình quản trị

Lương thưởng ban quản lý của DoBăng Bảo hiểm phân bố cân bằng theo khoảng và lương cao nhất cũng tương đối cân bằng. Quy mô tiền lương liên quan trực tiếp đến quy mô hoạt động kinh doanh, bản chất sở hữu và mức độ tiên tiến của quản trị. DoBăng Bảo hiểm có 9 người trong khoảng 1-5 triệu NDT, 4 người trong khoảng 500 nghìn - 1 triệu NDT, 2 người dưới 500 nghìn NDT; khoảng tiền lương hằng năm cao nhất là 1-4 triệu NDT.

Nguồn hình: Báo cáo khả năng thanh toán quý 4 năm 2025 của DoBăng Bảo hiểm

Mức độ phù hợp giữa lương và thành tích: gắn kết mạnh với mức độ quản trị**, mức độ phù hợp cần cải thiện**

Mức độ phù hợp giữa lương và thành tích là chỉ số cốt lõi cho hiệu quả của cơ chế khuyến khích. DoBăng Bảo hiểm thuộc nhóm “mức độ phù hợp cần cải thiện”, tồn tại điểm thiếu trong hệ thống khuyến khích hoặc vấn đề chưa được triển khai theo giai đoạn.

Đánh giá quản trị: liên động cao với từng khía cạnh quản trị ban quản lý, quyết định chất lượng phát triển kinh doanh

Đánh giá quản trị công ty là biểu hiện tổng hợp của tính ổn định của ban quản lý, nền tảng chuyên môn và mức độ phù hợp giữa lương thưởng và thành tích. DoBăng Bảo hiểm thuộc nhóm “cần cải thiện/cần tối ưu quản trị”: tồn tại vấn đề theo giai đoạn hoặc vấn đề mang tính cấu trúc, có hướng cải thiện rõ ràng.

Những gợi ý cốt lõi từ quản trị ban quản lý

Trong ngành bảo hiểm tài sản, quản trị ban quản lý thể hiện ba logic cốt lõi: quản trị của cổ đông là nền tảng của quản trị ban quản lý; nếu quản trị cổ đông chuẩn mực thì quản trị ban quản lý sẽ xuất sắc; tính phù hợp của nền tảng chuyên môn với định vị kinh doanh là cốt lõi cho việc thực hiện nhiệm vụ của ban quản lý; bối cảnh đa dạng phù hợp với đặc trưng ngành và xu hướng phát triển số hóa; mức độ phù hợp cao giữa lương và thành tích là cốt lõi của cơ chế khuyến khích; hệ thống khuyến khích trưởng thành là chìa khóa để ban quản lý ổn định và động lực kinh doanh đủ mạnh. Quản trị ban quản lý cần gắn sâu với quản trị của cổ đông và định vị kinh doanh, xây dựng đội ngũ ban quản lý chuyên môn đa lĩnh vực và thiết lập cơ chế khuyến khích ràng buộc thành tích một cách chính xác.

III.** DoBăng Bảo hiểm**** kiến nghị phát triển khác biệt**

Dựa trên phân tích so sánh theo năm khía cạnh cốt lõi nêu ở phần trên, kết hợp với nền tảng cổ đông của công ty, định vị cốt lõi, tình hình kinh doanh hiện tại và các điểm yếu về phát triển, đưa ra kiến nghị phát triển có tính nhắm trúng cho DoBăng Bảo hiểm, nhằm hỗ trợ doanh nghiệp phá thế một cách chính xác, đạt phát triển chất lượng cao:

DoBăng Bảo hiểm: tăng cường năng lực trao quyền từ vốn nhà nước, khai hoạt tiềm năng cho bố trí quốc gia hóa

1.Đẩy nhanh việc triển khai tăng vốn, tạo hiệu quả ngay

Thúc đẩy kế hoạch cổ đông nhà nước dự kiến tăng vốn, bổ sung điểm yếu về thiếu vốn nội sinh, nâng không gian dự phòng về vốn cho tỷ lệ đủ vốn khả năng thanh toán tổng hợp, hỗ trợ nhu cầu bố trí nghiệp vụ của khu vực Đông Bắc mở rộng ra toàn quốc.

2.Tối ưu hóa khu vực nghiệp vụ và cơ cấu

Dựa vào nền tảng vững chắc tại khu vực Đông Bắc, mở rộng theo bậc sang các tỉnh lân cận, tránh mở rộng trải rộng toàn quốc một cách mù quáng; giảm tỷ trọng bảo hiểm xe cộ (hiện tại 73,68%), tập trung phát triển các nghiệp vụ bảo hiểm phi xe cộ có liên quan đến kinh tế nhà nước (như bảo hiểm cho doanh nghiệp sản xuất quy mô lớn, bảo hiểm trách nhiệm cho các dự án của chính phủ). Đồng thời kiểm soát tỷ lệ chi phí cao (hiện tại 38,48%), giảm chi phí bán hàng thông qua vận hành kênh theo hướng tập trung.

3.Hoàn thiện cơ chế khuyến khích lương thưởng

Xây dựng hệ thống tiền lương thưởng gắn với các chỉ số cốt lõi như thứ hạng trong ngành, khả năng sinh lời, khả năng thanh toán, nhằm nâng mức độ phù hợp giữa tiền lương và thành tích, tăng động lực vận hành của ban quản lý và nhân viên nòng cốt, đồng thời tối ưu hiện trạng “cần tối ưu quản trị”.

IV. Tóm tắt đặc điểm phân hóa ngành và xu hướng phát triển

(I) Đặc điểm cốt lõi phân hóa ngành 20 năm

Tám công ty bảo hiểm tài sản được thành lập vào cùng thời điểm năm 2005 đã trải qua hai mươi năm phát triển và hình thành sự phân hóa rõ rệt trong ngành. Nguyên nhân cốt lõi của phân hóa xuất phát từ sự khác biệt bẩm sinh về quy mô vốn, bản chất sở hữu, trình độ quản trị; đồng thời còn do sự lựa chọn theo giai đoạn của chiến lược kinh doanh, năng lực kiểm soát rủi ro và chuyển đổi số. Cụ thể thể hiện ba đặc trưng:

1.Phân hóa đường đua: định vị khác biệt quyết định cục diện phát triển

Trong nhóm doanh nghiệp tập trung vào các đường đua mang tính toàn quốc, dựa vào sự phối hợp của tập đoàn hoặc kênh ngân hàng, Bảo hiểm Thái Dương và Bảo hiểm Trung Ngân lọt vào nhóm dẫn đầu. Do bị ràng buộc bởi vấn đề cổ đông nên Bảo hiểm Á Thái phát triển chậm hơn. Trong nhóm doanh nghiệp tập trung vào đường đua khu vực và chuyên môn hóa, Bảo hiểm Bột Hải và Bảo hiểm Nông nghiệp Thái Dương đi sâu chính xác vào lĩnh vực bản địa và nông nghiệp, tạo lợi thế khác biệt. Trong nhóm đường đua mang tính “đặc sắc” và doanh nghiệp kiểu mốc của Nhật Bản (Trung Quốc) và Bảo hiểm Samsung, nhờ kiểm soát rủi ro và số hóa đã tạo ra đặc sắc của ngành và đạt phát triển vững chắc.

2.Phân hóa năng lực: năng lực cốt lõi quyết định lợi nhuận và tăng trưởng

Doanh nghiệp có năng lực kiểm soát rủi ro nổi bật (Nhật Bản (Trung Quốc), Bảo hiểm Trung Ngân, Bảo hiểm Thái Dương) đạt được lợi nhuận kép từ cả bảo hiểm và đầu tư. Doanh nghiệp chuyển đổi số dẫn đầu (Bảo hiểm Samsung) trở thành động cơ tăng trưởng cao cho nghiệp vụ. Doanh nghiệp có năng lực kiểm soát chi phí mạnh có thể đối xung hiệu quả áp lực bồi thường, đạt lợi nhuận trong nghiệp vụ bảo hiểm. Ngược lại, doanh nghiệp kiểm soát rủi ro yếu, thiếu năng lực cốt lõi (Bảo hiểm Á Thái, DoBăng Bảo hiểm) rơi vào tình trạng thua lỗ trong bảo hiểm và nghiệp vụ trì trệ.

3.Phân hóa quản trị: quản trị cổ đông và ban quản lý quyết định “đáy” và “trần” phát triển

Doanh nghiệp có quản trị cổ đông chuẩn mực và năng lực trao quyền nguồn lực đầy đủ (Bảo hiểm Trung Ngân, Bảo hiểm Thái Dương, Nhật Bản (Trung Quốc)) có ban quản lý ổn định, cơ chế khuyến khích hiệu quả; hoạt động phát triển ổn định và có tiềm năng tăng trưởng. Doanh nghiệp có rủi ro từ cổ đông và quản trị thất bại (Bảo hiểm Á Thái) khiến ban quản lý thường xuyên thay đổi, cơ chế khuyến khích không hiệu quả, trở thành doanh nghiệp phát triển chậm nhất. Doanh nghiệp trong giai đoạn chuyển đổi (Bảo hiểm Bột Hải, DoBăng Bảo hiểm) có vấn đề theo giai đoạn trong quản trị và cần thông qua tối ưu hóa quản trị để đạt bước đột phá phát triển.

(II) Xu hướng phát triển trong tương lai của ngành bảo hiểm tài sản

Dựa trên phân tích so sánh của tám công ty và kết hợp với tình hình phát triển của ngành, trong tương lai ngành bảo hiểm tài sản sẽ xuất hiện bốn xu hướng phát triển lớn, cung cấp định hướng cho sự phát triển của các doanh nghiệp trong ngành:

1.Khác biệt hóa và đặc sắc hóa trở thành hướng phát triển cốt lõi

Trần tăng trưởng của ngành bảo hiểm xe cộ đã lộ rõ. Cạnh tranh quy mô toàn quốc không còn là xu hướng chủ đạo của ngành. Việc tập trung vào lĩnh vực chuyên môn (bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm trách nhiệm), xây dựng lợi thế đặc sắc (kiểm soát rủi ro, số hóa, phối hợp kênh) là chìa khóa để công ty bảo hiểm tài sản vượt qua nút thắt phát triển. Doanh nghiệp cần xây dựng chiến lược phát triển khác biệt dựa trên nền tảng cổ đông, lợi thế nguồn lực của mình, tránh cạnh tranh đồng chất.

2.Chuyển đổi số là động cơ cốt lõi cho giảm chi phí tăng hiệu quả và kéo tăng trưởng

Chuyển đổi số không chỉ thúc đẩy mở rộng theo bối cảnh nghiệp vụ (như hệ sinh thái chủ xe của Bảo hiểm Samsung), mà còn giúp nâng hiệu quả vận hành và tối ưu kiểm soát chi phí, trở thành đòn bẩy cốt lõi để giảm chi phí tăng hiệu quả trong ngành. Trong tương lai, các công ty bảo hiểm tài sản cần tăng đầu tư số hóa, thúc đẩy số hóa toàn bộ quy trình từ thu hút khách hàng, bồi thường, vận hành đến đầu tư, xây dựng năng lực cạnh tranh cốt lõi nhờ số hóa.

3.Quản trị chuẩn mực và năng lực trao quyền từ cổ đông chất lượng cao là nền tảng phát triển

Giám sát theo kiểu thẩm thấu quyền sở hữu trở thành thông lệ của ngành. Cổ đông chất lượng cao và quản trị cổ đông chuẩn mực là nền tảng để doanh nghiệp nhận được hỗ trợ về vốn và nguồn lực, đồng thời cũng là ranh giới để phòng ngừa rủi ro hoạt động. Quản trị ban quản lý cần gắn sâu với quản trị cổ đông và định vị kinh doanh, xây dựng đội ngũ ban quản lý đa chuyên môn, thiết lập cơ chế khuyến khích ràng buộc cao giữa lương thưởng và thành tích, nâng cao hiệu quả quản trị.

4.Lấy “bánh xe kép” gồm bảo hiểm và đầu tư làm động lực cốt lõi cho lợi nhuận

Ngành bảo hiểm tài sản đã bước vào “thời đại lợi nhuận nhỏ”. Lợi nhuận từ một nghiệp vụ chính đơn lẻ không đủ để hỗ trợ phát triển bền vững của doanh nghiệp. Mô hình “lấy lợi nhuận từ nghiệp vụ bảo hiểm làm nền, lợi nhuận đầu tư làm bổ sung” trở thành xu hướng chủ đạo của ngành. Doanh nghiệp cần tối ưu cơ cấu nghiệp vụ, tăng cường kiểm soát rủi ro và kiểm soát chi phí để đạt lợi nhuận từ bảo hiểm; đồng thời trong bối cảnh định hướng phân bổ chủ yếu thu nhập cố định, bố trí vừa phải tài sản quyền để nâng năng lực đầu tư và mức lợi nhuận ròng, đạt lợi nhuận phối hợp từ bảo hiểm và đầu tư.

V. Kiến nghị phát triển ngành

Dựa trên đặc điểm phân hóa của tám công ty bảo hiểm tài sản và xu hướng phát triển của ngành, đưa ra kiến nghị mang tính nhắm trúng cho doanh nghiệp trong ngành bảo hiểm tài sản và cho cơ quan quản lý ngành, nhằm thúc đẩy phát triển chất lượng cao:

(I) Kiến nghị đối với doanh nghiệp bảo hiểm tài sản

1.Định vị chính xác, xây dựng năng lực cạnh tranh cốt lõi khác biệt

Doanh nghiệp cần dựa trên quy mô vốn, nền tảng cổ đông và lợi thế nguồn lực của mình để xác định định vị phát triển khác biệt, tập trung đi sâu vào các đường đua ngách: doanh nghiệp toàn quốc cần tăng cường lợi thế phối hợp tập đoàn hoặc kênh; doanh nghiệp theo khu vực cần bám rễ thị trường địa phương, phục vụ kinh tế địa phương và dân sinh; doanh nghiệp chuyên môn hóa cần tập trung vào các lĩnh vực như bảo hiểm nông nghiệp và bảo hiểm trách nhiệm, xây dựng năng lực dịch vụ chuyên nghiệp; doanh nghiệp đặc sắc cần dựa vào lợi thế như kiểm soát rủi ro và số hóa để hình thành doanh nghiệp kiểu mốc trong ngành.

2.Tăng cường kiểm soát rủi ro, vững vàng ranh giới phát triển kinh doanh ổn định

Đưa kiểm soát rủi ro xuyên suốt toàn bộ quy trình từ bảo hiểm, bồi thường, đầu tư đến vận hành, xây dựng và hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro toàn diện: ở khâu bảo hiểm, sàng lọc nghiêm ngặt đối tượng bảo hiểm, tối ưu định giá rủi ro; ở khâu bồi thường, quản lý chính xác chi phí bồi thường để giảm tỷ lệ bồi thường; ở khâu đầu tư, tối ưu phân bổ tài sản để nâng mức độ phù hợp rủi ro; đồng thời tiếp tục bổ sung vốn để nâng khả năng thanh toán, đảm bảo tính ổn định trong hoạt động của doanh nghiệp.

3.Đẩy nhanh chuyển đổi số, đạt giảm chi phí tăng hiệu quả và tăng trưởng nghiệp vụ

Tăng đầu tư công nghệ số hóa, thúc đẩy chuyển đổi số hóa toàn bộ quy trình nghiệp vụ: thông qua kênh số để thu hút khách hàng trực tuyến, giảm chi phí bán hàng; xây dựng hệ thống bồi thường số hóa để nâng hiệu quả bồi thường và trải nghiệm khách hàng; sử dụng dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo để tối ưu kiểm soát rủi ro và quyết định đầu tư, nâng hiệu quả vận hành; kết hợp đặc điểm nghiệp vụ của mình để phát triển các sản phẩm bảo hiểm theo bối cảnh, khai thác không gian tăng trưởng nghiệp vụ mới.

4.Tối ưu quản trị công ty, tăng cường phối hợp quản trị giữa cổ đông và ban quản lý

Siết chặt khâu thẩm định tư cách cổ đông, đưa vào cổ đông chất lượng cao và phát huy vai trò trao quyền từ nguồn lực cổ đông, tránh để rủi ro cổ đông lan truyền sang hoạt động doanh nghiệp; tối ưu cơ cấu cổ phần sao cho phù hợp chính xác với định vị hoạt động của doanh nghiệp, nâng hiệu quả ra quyết định; xây dựng đội ngũ ban quản lý ổn định và chuyên nghiệp, kết hợp đặc điểm doanh nghiệp thiết lập cơ chế khuyến khích gắn chặt lương thưởng với thành tích, tăng cường quản lý tuân thủ và kiểm soát nội bộ của các chi nhánh, nâng cao tổng thể trình độ quản trị.

5.Thúc đẩy “bánh xe kép” bảo hiểm và đầu tư, nâng cao năng lực sinh lời

Một mặt, tối ưu cơ cấu nghiệp vụ, giảm sự phụ thuộc vào bảo hiểm xe cộ, đẩy mạnh nghiệp vụ bảo hiểm phi xe cộ; đạt lợi nhuận bảo hiểm thông qua quản lý tinh gọn. Mặt khác, nâng năng lực đầu tư: trong bối cảnh định hướng phân bổ chủ yếu thu nhập cố định, bố trí vừa phải tài sản quyền, tăng cường kiểm soát chi phí và quản lý lợi nhuận đã thực hiện, nâng tỷ suất sinh lời đầu tư ròng, đạt lợi nhuận phối hợp từ bảo hiểm và đầu tư, tăng năng lực phát triển bền vững.

(II) Kiến nghị đối với cơ quan quản lý ngành

1.Tiếp tục tăng cường giám sát theo kiểu thẩm thấu quyền sở hữu, siết chặt khâu phê duyệt và rút lui của cổ đông

Thẩm định nghiêm ngặt tư cách cổ đông của công ty bảo hiểm, phòng ngừa rủi ro cổ đông như cầm cố cổ phần, phong tỏa,… Đối với cổ đông có vấn đề kinh doanh hoặc tranh chấp pháp lý thì áp dụng biện pháp hạn chế; thiết lập cơ chế giám sát động đối với cổ đông, theo dõi theo thời gian thực tư cách và tính ổn định, kiên quyết loại bỏ các cổ đông vi phạm gây tổn hại lợi ích của công ty bảo hiểm, củng cố ranh giới quản trị của ngành.

2.Hướng dẫn phát triển khác biệt hóa và đặc sắc hóa trong ngành, tránh cạnh tranh đồng chất

Ban hành chính sách liên quan để hướng các công ty bảo hiểm tài sản tập trung vào các đường đua ngách. Đối với doanh nghiệp đi sâu vào bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm xanh… có thể cung cấp hỗ trợ chính sách (như ưu đãi thuế, quyền thử nghiệm); khuyến khích các công ty bảo hiểm khai thác ưu thế của mình để xây dựng sản phẩm và dịch vụ đặc sắc, thúc đẩy ngành hình thành cục diện phát triển đa dạng và khác biệt, nâng cao năng lực phục vụ tổng thể của ngành.

3.Thúc đẩy chuyển đổi số và đổi mới công nghệ trong ngành, nâng hiệu quả tổng thể

Xây dựng nền tảng số hóa của ngành, chia sẻ dữ liệu và tích hợp nguồn lực, giảm chi phí chuyển đổi số của các công ty bảo hiểm nhỏ và vừa; khuyến khích nghiên cứu và ứng dụng công nghệ bảo hiểm, thúc đẩy việc ứng dụng dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, blockchain… trong lĩnh vực bảo hiểm tài sản, thiết lập các tiêu chuẩn và quy chuẩn số hóa thống nhất cho ngành, nâng trình độ số hóa ở các khâu như kiểm soát rủi ro, bồi thường, vận hành, từ đó đạt giảm chi phí tăng hiệu quả ở cấp độ toàn ngành.

4.Hoàn thiện hệ thống chỉ số giám sát ngành, tăng cường giám sát độ vững chắc trong hoạt động

Liên tục tối ưu hệ thống chỉ số giám sát như khả năng thanh toán và xếp hạng rủi ro tổng hợp. Điều chỉnh linh hoạt cách hiểu chỉ số theo xu hướng phát triển của ngành, để đo lường toàn diện và khách quan hơn về độ vững chắc trong hoạt động của các công ty bảo hiểm; đối với doanh nghiệp có khả năng thanh toán sát ngưỡng đỏ và xếp hạng rủi ro tổng hợp thấp, áp dụng cảnh báo giám sát, yêu cầu khắc phục trong thời hạn,… để thúc doanh nghiệp bổ sung vốn, tối ưu kiểm soát rủi ro, đảm bảo sự phát triển vững chắc tổng thể của ngành.

5.Tăng cường tự kỷ luật và trao đổi trong ngành, thúc đẩy chia sẻ kinh nghiệm

Phát huy vai trò cầu nối của Hiệp hội Bảo hiểm, tăng cường quản lý tự kỷ luật trong ngành và chuẩn hóa hành vi kinh doanh của doanh nghiệp; xây dựng nền tảng trao đổi trong ngành, thúc đẩy các doanh nghiệp dẫn đầu và doanh nghiệp đặc sắc chia sẻ các kinh nghiệm xuất sắc về kiểm soát rủi ro, số hóa và quản trị. Tổ chức các khóa đào tạo và hội thảo trong ngành, hỗ trợ các công ty bảo hiểm nhỏ và vừa nâng cao năng lực quản lý kinh doanh, từ đó thúc đẩy phát triển phối hợp trong ngành và cùng nâng cấp.