Kênh ngân hàng và bảo hiểm đóng góp tăng trưởng cao năm ngoái, quy định chi tiết hơn về yêu cầu "báo cáo và thực thi cùng một quy trình"

● Báo cáo viên của bản báo, Chéng Zhù, Lí Yùnqí

Năm 2025, các ngân hàng và công ty bảo hiểm niêm yết công bố dày đặc báo cáo thường niên; vai trò thúc đẩy tăng trưởng của kênh ngân hàng – bảo hiểm đối với các công ty bảo hiểm nhân thọ nổi bật. Trong bối cảnh đó, phí bảo hiểm qua kênh ngân hàng – bảo hiểm và giá trị kinh doanh mới mà các công ty bảo hiểm hàng đầu đạt được đều tăng trưởng với tốc độ nhanh. Trên cơ sở này, cơ quan quản lý mới đây đã ban hành trong ngành “Thông báo về một số vấn đề liên quan đến việc tăng cường quản lý chi phí đối với kênh ngân hàng đại lý” (sau đây gọi là “Thông báo quản lý chi phí”), làm rõ các yêu cầu đối với công việc “báo – hành hợp nhất” của kênh ngân hàng – bảo hiểm; yêu cầu các công ty bảo hiểm đưa việc quản lý tuân thủ “báo – hành hợp nhất” vào cơ chế đánh giá và kỷ luật của công ty, đồng thời sẽ thiết lập cơ chế công bố trong ngành đối với các vấn đề vi phạm “báo – hành hợp nhất” và các vụ án điển hình. Việc làm này sẽ thúc đẩy cạnh tranh công bằng trong ngành, góp phần đẩy mạnh phát triển chất lượng cao của ngành.

Thành tích của kênh ngân hàng – bảo hiểm rất ấn tượng

Từ báo cáo thường niên năm 2025 của các công ty bảo hiểm niêm yết, có thể thấy kênh ngân hàng – bảo hiểm của các công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu đều tăng mạnh; nhiều công ty bảo hiểm có doanh thu phí bảo hiểm qua kênh ngân hàng – bảo hiểm đạt mức tăng từ trên 30%. Trong đó, tổng phí bảo hiểm của kênh ngân hàng – bảo hiểm của China Life (Bảo hiểm Nhân thọ Trung Quốc) đạt 110.87B nhân dân tệ, vượt mốc một nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 45.5%; phí bảo hiểm qua kênh ngân hàng – bảo hiểm của New China Life (Bảo hiểm Tân Hoa) đạt 72.1B nhân dân tệ, tăng 39.5%; Công ty Bảo hiểm Nhân thọ của PICC đạt 68.28B nhân dân tệ phí bảo hiểm gốc qua kênh ngân hàng – bảo hiểm, tăng 33.5%; Taikang Life (Bảo hiểm Nhân thọ Thái Bảo) đạt 61.62B nhân dân tệ quy mô phí bảo hiểm qua kênh ngân hàng – bảo hiểm, tăng 46.4%.

Ngoài ra, tỷ trọng của kênh ngân hàng – bảo hiểm trong các hợp đồng mới cũng tăng đáng kể; từ một kênh hỗ trợ trong quá khứ đã vươn lên thành động cơ tăng trưởng cốt lõi của ngành. Năm 2025, phí bảo hiểm hợp đồng mới của kênh ngân hàng – bảo hiểm của China Life đạt 58.51B nhân dân tệ, tăng 95.7%; tỷ trọng khách hàng trong nhóm khách hàng từ trung cấp trở lên của kênh ngân hàng – bảo hiểm của Taikang Life là 41%, tăng 1.8 điểm phần trăm so với cùng kỳ; số lượng khách hàng chất lượng cao và khách hàng chất lượng rất cao tăng nhanh.

Giá trị kinh doanh mới là chỉ số cốt lõi để đánh giá tiềm năng lợi nhuận trong tương lai của các công ty bảo hiểm. So với giá trị kinh doanh mới qua kênh ngân hàng – bảo hiểm trong năm ngoái, các công ty bảo hiểm hàng đầu đều đạt mức tăng trưởng nhanh; Ping An Life, New China Life và PICC Life càng đạt mức tăng gấp đôi, lần lượt đạt tốc độ tăng 138.0%, 110.2% và 102.3%, trong khi tỷ lệ đóng góp giá trị của kênh ngân hàng – bảo hiểm được cải thiện rõ rệt.

Nhà phân tích chính về mảng tài chính phi ngân hàng của Công ty Chứng khoán Đông Ngô, bà Sun Ting, cho biết: Trong bối cảnh việc “báo – hành hợp nhất” ở kênh ngân hàng – bảo hiểm được triển khai sâu hơn và việc nới lỏng các giới hạn về số lượng ngân hàng và công ty bảo hiểm hợp tác, thì lợi thế cạnh tranh và mức độ tích cực phát triển kinh doanh của các công ty bảo hiểm hàng đầu trên thị trường ngân hàng – bảo hiểm đã được nâng lên rõ rệt.

Tăng cường quản lý chi phí của kênh ngân hàng – bảo hiểm

Trong khi kênh ngân hàng – bảo hiểm tăng trưởng với tốc độ nhanh, cơ quan quản lý một lần nữa ra văn bản làm rõ yêu cầu “báo – hành hợp nhất”, chi tiết hóa yêu cầu quản lý chi phí của kênh ngân hàng – bảo hiểm, qua đó thúc đẩy phát triển chất lượng cao của ngành.

Người trong ngành cho rằng, so với “Thông báo về một số vấn đề liên quan đến nghiệp vụ kênh ngân hàng đại lý của công ty bảo hiểm nhân thọ” do ban hành đầu năm 2024, “Thông báo quản lý chi phí” không chỉ đơn giản là nhắc lại, mà là thực hiện “siết chặt” và “bù lỗ” trên ba chiều. Thứ nhất, mở rộng toàn diện phạm vi cách hiểu về chi phí, từ hoa hồng đến các loại chi phí khác; thứ hai, làm rõ các chủ thể trách nhiệm thuộc cơ chế quản trị nội bộ và trách nhiệm giải trình; thứ ba, nâng cấp công cụ quản lý giám sát, bổ sung các biện pháp giám sát công bố trong ngành.

“Thông báo quản lý chi phí” nêu rõ: Khi nộp hồ sơ đăng ký sản phẩm đối với kênh ngân hàng đại lý, công ty bảo hiểm phải nộp riêng theo yêu cầu của hệ thống kiểm tra thông minh đối với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bao gồm các mức như hoa hồng thanh toán cho ngân hàng, các khoản khen thưởng khuyến khích về lương thưởng của chuyên viên ngân hàng – bảo hiểm, phí đào tạo và phí dịch vụ khách hàng, cùng các mức chi phí cố định được phân bổ. Khi công ty bảo hiểm triển khai nghiệp vụ kênh ngân hàng đại lý, phải thực hiện chính sách chi phí theo báo cáo tính phí bảo hiểm (phí bảo hiểm) định mức đã đăng ký; các khoản chi phí phát sinh phải có chứng từ thật, hợp pháp và hiệu lực.

Đồng thời, “các cấp trách nhiệm” trong công việc “báo – hành hợp nhất” cũng được làm rõ trong “Thông báo quản lý chi phí”. “Thông báo quản lý chi phí” yêu cầu công ty bảo hiểm đưa quản lý tuân thủ “báo – hành hợp nhất” vào cơ chế đánh giá nội bộ và trách nhiệm giải trình. Ngoài ra, cơ quan quản lý thiết lập cơ chế công bố trong ngành đối với các vấn đề vi phạm “báo – hành hợp nhất” và các vụ án điển hình, đồng thời kịp thời thông báo tình hình liên quan đến cơ quan giám sát của các tổng công ty bảo hiểm và các tổ chức pháp nhân của họ.

Nhà phân tích chính về mảng tài chính phi ngân hàng của Công ty Chứng khoán Hưng Nghiệp, ông Xu Yizhou, cho biết: Dù sau khi thực thi chính sách “báo – hành hợp nhất”, cục diện cạnh tranh về chi phí ở kênh ngân hàng – bảo hiểm đã phần nào dịu đi, nhưng thị trường xuất hiện nhiều biện pháp “lách” mang tính đổi mới. Lần này, cơ quan quản lý ra tay để ngăn chặn sự “cạnh tranh bằng cách chèn ép nội bộ” trong kênh ngân hàng – bảo hiểm, bịt các lỗ hổng xuất hiện trong triển khai thực tế; mức độ nhắm mục tiêu cao. Thông qua việc làm rõ cơ chế trách nhiệm giải trình đối với ban quản lý của công ty bảo hiểm, đồng thời tăng cường tính tự giác của các công ty bảo hiểm trong việc thực thi “báo – hành hợp nhất” nội bộ, dự kiến công tác kiểm soát chi phí của các công ty bảo hiểm sẽ được chuẩn hóa hơn nữa.

Thúc đẩy phát triển lành mạnh và bền vững

Ngoài việc làm rõ yêu cầu đối với công việc “báo – hành hợp nhất”, “Thông báo quản lý chi phí của kênh ngân hàng đại lý” còn kèm theo “Bộ câu hỏi và trả lời về một số vấn đề liên quan đến quản lý chi phí của kênh ngân hàng đại lý (Phần 1)”, trong đó giải đáp cách công ty bảo hiểm thanh toán phí hoa hồng cho kênh ngân hàng đại lý, cách tăng cường quản lý khuyến khích lương thưởng của chuyên viên ngân hàng – bảo hiểm, cách xây dựng và quản lý phương án khuyến khích tạm thời, và cách thực hiện quản lý các hoạt động thúc đẩy kinh doanh. Các quy định chi tiết như vậy sẽ góp phần bảo đảm kênh ngân hàng – bảo hiểm đạt phát triển chất lượng cao.

Người trong ngành cho rằng, logic cạnh tranh của kênh ngân hàng – bảo hiểm của các công ty bảo hiểm đang diễn ra sự đảo ngược căn bản. Mô hình thô sơ trước đây “ai trả chi phí cao hơn thì người đó giành được điểm mạng lưới” đã hoàn toàn không còn hiệu quả. Trong tương lai, kênh ngân hàng – bảo hiểm sẽ so tài về năng lực cạnh tranh sản phẩm, năng lực dịch vụ và năng lực kiểm soát chi phí theo hướng tinh vi.

Nhiều công ty bảo hiểm rất coi trọng phát triển chất lượng cao của kênh ngân hàng – bảo hiểm. Ví dụ, New China Life trong báo cáo thường niên năm 2025 cho biết kênh ngân hàng – bảo hiểm kiên trì định hướng phát triển chất lượng cao, thực hiện chiến lược kinh doanh “phí bảo hiểm quy mô đi đôi với giá trị”, liên tục thúc đẩy xây dựng hệ thống “mạnh khối – tốt nhóm” và “ba ba chế” (tam tam chế), đồng thời triển khai toàn diện các kế hoạch chiến lược như “Strong Foundation Project (Dự án Tăng cường nền tảng)” và “XIN plan”. Taikang Life trong báo cáo thường niên năm 2025 cho biết kênh ngân hàng – bảo hiểm kiên trì lấy giá trị làm trung tâm, nâng cao hiệu quả vận hành kênh, tối ưu bố trí theo mô hình người – mạng lưới, thúc đẩy việc tập trung thâm canh tại các điểm mạng lưới; đồng thời tập trung xây dựng đội ngũ chuyên nghiệp, kiên trì “tốt xây, tốt quản, tốt đào tạo”, công suất tạo doanh thu của đội ngũ tiếp tục tăng theo chiều hướng tích cực.

Tin tức khổng lồ, phân tích chính xác, có ngay trên ứng dụng Sina Finance APP

Biên tập: Lí LínLín