Ba quý đầu năm duy trì ổn định, liệu hiệu quả cả năm của Ngân hàng Bắc Kinh có khả năng đón nhận bước ngoặt?

Hỏi AI · Những lợi thế cốt lõi nào đang chống đỡ bước ngoặt kết quả kinh doanh của Ngân hàng Bắc Kinh?

Xuất bản|Cổng thông tin Trung phỏng

Rà soát|Lý Tiểu Yến

Trong bối cảnh LPR giảm lãi suất, biên lãi ròng thu hẹp và sự phân hóa ngành nghề gia tăng, Ngân hàng Bắc Kinh đã nộp một bản báo cáo giữa kỳ “quy mô dẫn đầu, lợi nhuận vững chắc, đặc sắc nổi bật” trong ba quý đầu năm 2025. Mặc dù doanh thu trong ngắn hạn chịu áp lực và phương diện vốn đối mặt mức tiêu hao theo giai đoạn, nhưng với tư cách là ngân hàng thương mại đô thị trụ cột của Thủ đô, nhờ lợi thế khu vực, quyết tâm chiến lược và hiệu quả chuyển đổi, ngân hàng đã thể hiện sức bền vận hành mạnh mẽ; nền tảng cho sự đảo chiều kết quả kinh doanh trong cả năm là vững chắc.

Trong ba quý đầu năm 2025, quy mô tài sản của Ngân hàng Bắc Kinh đạt mức tăng trưởng bứt phá, tổng tài sản đạt 4,89 nghìn tỷ NDT, tăng 15,95% so với đầu năm; tổng nợ phải trả tăng 16,62%, tốc độ tăng nổi bật cao hơn mức trung bình của ngành, duy trì vị trí trong nhóm đầu tiên của các ngân hàng thương mại đô thị niêm yết. Ở chu kỳ phân hóa “đầu ngành giữ vững, cuối ngành chịu áp lực”, tốc độ mở rộng này cho thấy năng lực cạnh tranh thị trường và khả năng tích hợp nguồn lực của ngân hàng.

Mảng lợi nhuận dù đối mặt thách thức ngắn hạn, nhưng vẫn giữ được tăng trưởng dương. Ba quý đầu đạt lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông 48.9k NDT, tăng nhẹ 0,26% so với cùng kỳ; trong bối cảnh biên lãi ròng tiếp tục thu hẹp, ngân hàng vẫn giữ vững nền tảng lợi nhuận cốt lõi. Thu nhập lãi thuần tăng 1,79% so với cùng kỳ, chứng minh chiến lược “lấy lượng bù giá” vẫn có hiệu quả hỗ trợ nguồn lợi nhuận cốt lõi; thu nhập ròng từ phí và hoa hồng tăng 16,92%, trong đó các nghiệp vụ trung gian như quản lý tài sản, lưu ký… trở thành phần tăng thêm quan trọng, giúp cơ cấu nghiệp vụ tiếp tục được tối ưu.

Ngân hàng Bắc Kinh tập trung vào các định hướng chiến lược quốc gia như tài chính công nghệ, tài chính xanh và tài chính bao trùm, xây dựng “hàng rào cạnh tranh” khác biệt, trở thành động cơ cốt lõi cho tăng trưởng kết quả kinh doanh. Tính đến cuối quý 3, dư nợ cho vay tài chính công nghệ tăng 20,2% so với đầu năm; số doanh nghiệp phục vụ “chuyên tinh tinh nhạy mới” (专精特新) vượt 29k đơn vị; hiệu quả chiến lược “đi đầu các ngân hàng chuyên tinh tinh nhạy mới” là rõ rệt. Dư nợ tài chính xanh tăng 26,2%; dư nợ cho vay phân khúc doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ theo hướng bao trùm tăng 16,9%; tốc độ tăng đều vượt xa mức của toàn bộ dư nợ.

Những nghiệp vụ định hướng theo chính sách này không chỉ mang lại tăng trưởng cao, mà còn tối ưu hóa cơ cấu tài sản và tỷ lệ rủi ro-lợi ích. Đồng thời, nền tảng mảng bán lẻ tiếp tục được củng cố: số lượng khách hàng bán lẻ vượt 31 triệu; khách hàng sử dụng ngân hàng qua điện thoại gần 20 triệu; kinh doanh số hóa nâng cao mức độ gắn kết của khách hàng và hiệu quả dịch vụ. Quy mô tài sản quản lý (AUM) mảng quản lý tài sản mở rộng ổn định, tạo nền lực cho tăng trưởng dài hạn của mảng nghiệp vụ trung gian.

Chất lượng tài sản duy trì ở mức ưu việt trong ngành: tỷ lệ nợ xấu giảm xuống 1,29%, giảm 0,02 điểm phần trăm so với đầu năm; đồng thời nhiều quý liên tiếp duy trì xu hướng đi xuống. Tỷ lệ bao phủ dự phòng đạt 195,79%; dù giảm so với đầu năm, nhưng vẫn vượt rất xa ngưỡng cảnh báo giám sát 120%-150%, cho thấy năng lực bù đắp rủi ro dồi dào.

Các chỉ tiêu thanh khoản nổi bật: tỷ lệ khả năng chi trả thanh khoản (LCR) đạt 160,87%; dòng tiền ròng từ hoạt động kinh doanh tăng mạnh 354,99% so với cùng kỳ, phản ánh kênh thanh khoản ổn định và dồi dào. Trong môi trường chịu áp lực về rủi ro tín dụng của ngành, Ngân hàng Bắc Kinh thông qua tối ưu hóa hướng phân bổ tín dụng, tăng cường kiểm soát rủi ro dựa trên số hóa, đã giúp chất lượng tài sản ổn định và có thể kiểm soát, tạo nền tảng ổn định cho sự đảo chiều kết quả kinh doanh.

Tỷ lệ an toàn vốn cấp 1 cốt lõi (core) đủ vốn giảm tạm thời xuống 8,44%, chủ yếu do mức tiêu hao vốn bởi mở rộng quy mô lớn; đây là thách thức theo giai đoạn của quá trình phát triển. Hiện tại, mức vốn vẫn đáp ứng yêu cầu quản lý đối với các ngân hàng có tầm quan trọng hệ thống; đồng thời ngân hàng này đã khởi động kế hoạch bổ sung vốn. Thông qua tối ưu hóa cơ cấu tài sản, kiểm soát tốc độ tăng tài sản tính theo trọng số rủi ro, tăng cường giữ lại lợi nhuận, v.v., ngân hàng sẽ từng bước giảm áp lực vốn.

Nhìn về cả năm, sự đảo chiều kết quả kinh doanh của Ngân hàng Bắc Kinh có nhiều yếu tố hỗ trợ: một là xu hướng biên lãi ròng thu hẹp dần chậm lại, hiệu quả biên của việc mở rộng quy mô tài sản có khả năng phục hồi; hai là các nghiệp vụ lợi suất cao như tài chính công nghệ, tài chính xanh tiếp tục được mở rộng mạnh, thúc đẩy cải thiện tỷ suất sinh lời trên tài sản; ba là nghiệp vụ trung gian duy trì tăng trưởng nhanh, thu nhập ngoài lãi đóng góp tăng ổn định; bốn là tỷ lệ hình thành nợ xấu có xu hướng ổn định, việc tối ưu hóa chất lượng tài sản sẽ làm giảm áp lực trích lập dự phòng.

Là ngân hàng thương mại đô thị hàng đầu dựa trên Thủ đô, tỏa ra toàn quốc, Ngân hàng Bắc Kinh dựa vào lợi thế khu vực, quyết tâm chiến lược và hiệu quả chuyển đổi, đang chuyển sâu từ “mở rộng quy mô” sang “ưu tiên chất lượng”. Kết quả vững chắc trong ba quý đầu vừa thể hiện sức bền khi đi qua chu kỳ, vừa tích lũy động lực cho sự đảo chiều kết quả kinh doanh trong cả năm. Báo cáo thường niên 2025 dự kiến công bố vào ngày 28/4, có khả năng phản ánh xu hướng tích cực “doanh thu ổn định trở lại, lợi nhuận tăng tốc, cơ cấu được tối ưu hóa”, qua đó mang đến cho thị trường một câu trả lời thỏa đáng về phát triển chất lượng cao.