Sau khi đạt quy mô 30k tỷ, trung tâm tăng trưởng "mười năm" tiếp theo của Ngân hàng Nanjing sẽ ở đâu?

Xuất bản|Cổng tin Trung Phỏng

Phê duyệt|Lý Tiêu Yến

Năm 2026, Ngân hàng Nam Kinh bước vào một mốc quan trọng kỷ niệm 30 năm thành lập. Từ khi ra đời năm 1996, niêm yết năm 2007, cho đến khi quy mô tài sản vượt 3 nghìn tỷ vào năm 2025, ngân hàng thương mại đô thị này bám rễ ở Giang Tô, tỏa rộng Vùng đồng bằng sông Dương Tử, đang hoàn tất một bước nhảy chiến lược vững chắc từ “ngân hàng quy mô” sang “ngân hàng giá trị”. Trong bối cảnh ngành ngân hàng phân hóa gia tăng và quản lý siết chặt trở thành trạng thái bình thường mới, Ngân hàng Nam Kinh nhờ nền tảng thành tích vững chắc, bố trí chiến lược chính xác và thái độ chủ động chỉnh sửa, đã thể hiện sức bền phát triển mạnh mẽ và tiềm năng tăng trưởng lớn.

Năm 2025, Ngân hàng Nam Kinh công bố kết quả ấn tượng: thu nhập hoạt động cả năm đạt 66Bỷ NDT, tăng 10,48% so với cùng kỳ; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ đạt 610Bỷ NDT, tăng 8,08% so với cùng kỳ; tốc độ tăng các chỉ tiêu cốt lõi luôn đứng ở nhóm đầu trong các ngân hàng niêm yết. Quy mô tài sản đạt 3,02 nghìn tỷ NDT, tăng 16,63% so với cùng kỳ, thành công gia nhập “câu lạc bộ 3 nghìn tỷ”, củng cố vị trí trong nhóm đầu của ngân hàng thương mại đô thị.

Cơ cấu lợi nhuận ổn định và được tối ưu hóa. Thu nhập ròng từ lãi đạt 85Bỷ NDT, tăng 31,08% so với cùng kỳ; trong chu kỳ lãi suất đi xuống, thể hiện năng lực định giá tài sản chất lượng cao và quản lý chi phí vốn nợ. Quy mô tiền gửi và cho vay cùng mở rộng: tổng tiền gửi 1,67 nghìn tỷ NDT, tổng dư nợ cho vay 1,42 nghìn tỷ NDT, lần lượt tăng 11,67% và 13,37%, tạo nền tảng nguồn vốn vững chắc cho phát triển bền vững. Nền tảng khách hàng tiếp tục được củng cố: số lượng khách hàng doanh nghiệp giá trị tăng 19,04%, AUM mảng bán lẻ tăng 21,23%, AUM mảng ngân hàng tư nhân tăng 22,94%, người dùng ngân hàng di động tăng 29,85%; nhóm khách hàng chất lượng cao trở thành động cơ cốt lõi cho tăng trưởng.

Chất lượng tài sản duy trì ở mức ưu việt. Tỷ lệ nợ xấu liên tục 15 năm thấp hơn 1%, đến cuối năm 2025 duy trì ở mức thấp 0,83%. Tỷ lệ dự phòng bao phủ 313%, năng lực bù đắp rủi ro đầy đủ, cao hơn nhiều so với ngưỡng đỏ quản lý. Trong bối cảnh chênh lệch lãi thuần của ngành thu hẹp, áp lực rủi ro gia tăng, Ngân hàng Nam Kinh thể hiện trạng thái vận hành với phương châm “lượng ổn định, chất tăng lên”, làm nổi bật gam màu vững chắc vượt qua chu kỳ.

Tuân thủ là đường sinh mệnh của phát triển ngân hàng. Trước các hình phạt quản lý xuất hiện trong những năm gần đây, Ngân hàng Nam Kinh không né tránh, không che giấu, với thái độ “lập tức hành động và sửa ngay, chỉnh sửa toàn diện” để khắc phục thiếu sót. Đến cuối năm 2025, ngân hàng thực hiện điều chỉnh quan trọng về nhân sự; Giám đốc điều hành Chu Cương kiêm nhiệm Giám đốc tuân thủ cấp cao (Chief Compliance Officer), đưa quản lý tuân thủ lên tầm chiến lược, phá vỡ rào cản giữa các bộ phận, thực hiện liền mạch “quyết sách–thực thi–giám sát”.

Nâng cấp kiểm soát rủi ro với hai động lực là thể chế và công nghệ. Ở tầng thể chế, tiến hành rà soát toàn diện các khâu yếu như “ba kiểm tra” trong tín dụng, thẩm tra bối cảnh giao dịch, hoàn thiện cơ chế cảnh báo rủi ro theo toàn bộ quy trình, tăng cường đào tạo về nhiệm vụ của quản lý khách hàng, đưa tuân thủ lồng vào toàn bộ chuỗi nghiệp vụ. Ở tầng công nghệ, đẩy nhanh xây dựng kiểm soát rủi ro thông minh, đưa vào nhận diện thị giác bằng AI và các mô hình kiểm soát rủi ro dựa trên dữ liệu lớn, thực hiện tự động kiểm tra tính xác thực của tài liệu và giám sát thời gian thực dòng tiền, khiến hiệu quả nhận diện rủi ro và độ chính xác được cải thiện rõ rệt.

Hiệu quả chỉnh sửa dần dần lộ diện. Số tiền phạt năm 2025 giảm hơn 60% so với năm 2024, văn hóa tuân thủ thấm từ trên xuống dưới. Các chi nhánh như Hàng Châu, Liên Vân Cảng đã hoàn tất việc chỉnh sửa vấn đề, năng lực thực thi kiểm soát nội bộ tiếp tục được tăng cường. Những cơn đau ngắn hạn đổi lấy sự ổn định dài hạn; Ngân hàng Nam Kinh đang dùng các tiêu chuẩn nghiêm hơn và biện pháp thiết thực hơn để xây dựng tuyến phòng thủ rủi ro cho phát triển chất lượng cao.

Dựa trên mảnh đất công nghiệp màu mỡ của Vùng đồng bằng sông Dương Tử, Ngân hàng Nam Kinh coi tài chính khoa học công nghệ, tài chính xanh và tài chính bao trùm là các điểm tựa chiến lược, xây dựng lợi thế cạnh tranh khác biệt. Trong lĩnh vực tài chính khoa học công nghệ, ngân hàng thiết lập hệ thống “Trung tâm công nghệ của 17 chi nhánh + Quản gia thông minh đầu tư và cho vay + Sản phẩm theo toàn chu kỳ”, phục vụ hơn 17k doanh nghiệp công nghệ, cung cấp tín dụng 25.4Bỷ NDT, tỷ lệ bao phủ doanh nghiệp chuyên tinh đặc thù mới trong tỉnh đạt 50%. Ra mắt sản phẩm trực tuyến “Xin e Keqi” (鑫e科企), phục vụ 28k doanh nghiệp, hạn mức dự tín dụng trước hơn 127.2Bỷ NDT, trở thành bạn đồng hành cho sự trưởng thành của doanh nghiệp khoa học công nghệ.

Tài chính bao trùm thẩm thấu chính xác như tưới nhỏ giọt. Lấy “Phổ cập thông minh số (数智普惠)” làm nắm bắt, xây dựng mô hình “bối cảnh + dữ liệu + thuật toán”, tạo ra 34.9Bác nhân AI thông minh, tỷ lệ khách hàng số hóa đạt 70%. Các sản phẩm trực tuyến như “Xin Taxe-dai” (鑫税e贷), “Xin Baodai” (鑫保贷) v.v. tổng cộng giải ngân hơn 30k NDT, hỗ trợ 42k hộ doanh nghiệp nhỏ và vừa tăng trưởng. Gia hạn cho vay kèm không trả nợ gốc (无还本续贷) hơn 55.5Bỷ NDT, thực sự giảm chi phí tài trợ cho doanh nghiệp. Đột phá đổi mới tài chính xanh: công bố “Khoản vay nhà máy xanh (绿色工厂贷)”, ra mắt khoản vay gắn với dấu chân carbon, dùng đòn bẩy tài chính để hỗ trợ mục tiêu “song carbon”.

Khai thác sâu theo khu vực và phối hợp song song. Với vai trò là ngân hàng địa phương tại Giang Tô, ngân hàng hội nhập sâu vào chiến lược phát triển khu vực; năm 2025, ở khu vực Giang Tô, giải ngân tín dụng vượt 30.2k NDT, hỗ trợ các ngành sản xuất tiên tiến như năng lượng mới, thiết bị sản xuất cấp cao, dược sinh học. Đồng thời, từng bước mở rộng bố cục Vùng đồng bằng sông Dương Tử; chi nhánh Hàng Châu phục vụ 3.000 doanh nghiệp khoa học công nghệ và giải ngân 30k NDT, trở thành hình mẫu ở địa phương khác. Hình thành mô hình hai bánh “khai thác sâu tại địa phương + phối hợp theo khu vực”, không gian phát triển tiếp tục được mở rộng.

Trước làn sóng số hóa, Ngân hàng Nam Kinh tăng tốc trao năng lực công nghệ, xây dựng “bốn nền tảng số”, thúc đẩy dịch vụ, kiểm soát rủi ro và quản lý toàn diện theo hướng thông minh. Tăng cường đầu tư công nghệ và dự trữ nhân tài, triển khai các tác nhân thông minh từ mô hình lớn, ra mắt “Kế hoạch song trăm (双百计划)”, công nghệ RPA bao phủ 100+ quy trình, tiết kiệm nhân sự 300k giờ mỗi năm, chi phí vận hành giảm 15%. Thời gian phê duyệt khoản vay rút từ 3 ngày xuống 1 giờ, hiệu quả dịch vụ được nâng lên rõ rệt.

Năng lực dịch vụ trực tuyến được tăng cường đáng kể. Người dùng ngân hàng di động đạt 8,5 triệu, tỷ trọng giao dịch trực tuyến đạt 72%. Các sản phẩm số hóa như “Xin Yun e Lian” (鑫云e链) bao phủ toàn bộ bối cảnh chuỗi cung ứng, dịch vụ ví số cho 200k+ doanh nghiệp nhỏ và vừa. Thông qua “Bộ não công nghiệp + Bộ não marketing”, phân tích chính xác xu hướng ngành và nhu cầu khách hàng, thực hiện marketing chính xác và dự đoán rủi ro. Chuyển đổi số đang chuyển từ “bám đuổi” sang “dẫn dắt”, bơm thêm động lực công nghệ cho tăng trưởng giá trị.

Đứng ở điểm khởi đầu mới của kỷ niệm 30 năm, Ngân hàng Nam Kinh đi sâu vào kế hoạch 5 năm mới, lấy “tăng trưởng giá trị” làm cốt lõi, thúc đẩy sự phối hợp nâng cao giữa quy mô, chất lượng và hiệu quả. Năm 2026, tập trung vào ba hướng chính: Một là tối ưu cơ cấu nghiệp vụ, nâng tỷ trọng các nghiệp vụ giá trị gia tăng cao như quản lý tài sản, ngân hàng đầu tư, tài chính xuyên biên giới, giảm áp lực chênh lệch lãi suất; Hai là củng cố kiểm soát rủi ro và tuân thủ, hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro toàn diện, duy trì chất lượng tài sản ưu việt; Ba là tăng tốc số hóa và mang màu sắc đặc trưng, củng cố lợi thế của tài chính khoa học công nghệ, tài chính bao trùm và tài chính xanh, nâng năng lực cạnh tranh cốt lõi.

Trải qua ba mươi năm gió mưa không ngừng, từ một ngân hàng nhỏ ở địa phương đến một ngân hàng quy mô 3 nghìn tỷ, Ngân hàng Nam Kinh luôn đồng nhịp với nền kinh tế thực. Hiện nay tuy phải đối mặt với các bài toán tăng trưởng như tuân thủ, cơ cấu, nhưng nhờ nền tảng thành tích vững chắc, kiểm soát rủi ro vững vàng, đặc trưng rõ nét và tư thế thay đổi tích cực, đang từng bước tiến vững về “ngân hàng thương mại đô thị kiểu tăng trưởng giá trị hạng nhất”. Trong tương lai, khi triển khai chiến lược và cải cách đi sâu, Ngân hàng Nam Kinh chắc chắn sẽ tiến vững xa trên chặng đường phát triển chất lượng cao mới.