Ngành công nghiệp: Bảo hiểm toàn diện hỗ trợ tương lai bền vững

Báo Nhân Dân phóng viên Hoàng Thịnh

Bảo hiểm y tế nhân thọ nữ giới có thể giúp giảm áp lực điều trị của các nữ bệnh nhân ung thư; Bảo hiểm trách nhiệm dành cho người sử dụng lao động phổ cập có thể bồi thường cho người lao động bị tai nạn lao động, giảm rủi ro trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp; Bảo hiểm nông nghiệp phổ cập có thể giúp các hộ nông dân trồng lương thực bị thiệt hại do hạn hán và giảm sản lượng nhận được khoản bồi thường tương ứng, bù đắp tổn thất trồng trọt……

Trong bối cảnh hiện nay, bảo hiểm phổ cập đang chuyển từ giai đoạn “phủ rộng” sang giai đoạn phát triển “chất lượng cao”. Trong thời kỳ “Kế hoạch 15 năm lần thứ năm”, làm thế nào để bảo hiểm phổ cập trở thành tấm lá chắn rủi ro đáng tin cậy đối với người dân bình thường, và đồng thời hỗ trợ tương lai kiên cường?

Tại hội nghị tài chính phổ cập năm 2026 của Hiệp hội Geneva được tổ chức gần đây, các đại diện đến từ ngành bảo hiểm đã cùng thảo luận về cách gắn kết việc phát triển bảo hiểm phổ cập với việc tạo ra giá trị xã hội, thông qua các biện pháp như đổi mới sản phẩm, mở rộng kênh phân phối, phân tích dữ liệu, quản lý và chính sách công, để phát huy tốt hơn vai trò của cơ chế bảo hiểm trong việc bảo đảm an ninh kinh tế toàn cầu và khả năng kiên cường xã hội dài hạn.

Trung Quốc với tư cách là thị trường bảo hiểm mới nổi lớn nhất thế giới, những thực tiễn đổi mới trong lĩnh vực bảo hiểm phổ cập đã cung cấp tài liệu tham khảo quan trọng cho sự phát triển toàn cầu. Tổng thư ký Hiệp hội Geneva Jad ARISS cho biết, tài chính phổ cập là năng lực để cá nhân và doanh nghiệp tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ tài chính có thể chi trả, là nền tảng cho tăng trưởng kinh tế và phát triển xã hội. Hy vọng có thể xây dựng một nền tảng trao đổi hợp tác về bảo hiểm phổ cập toàn cầu, chia sẻ kinh nghiệm phát triển, tháo gỡ các vấn đề khó khăn trong phát triển, để bảo hiểm phổ cập có thể mang lại lợi ích tốt hơn cho nhiều nhóm dân cư trên thế giới còn thiếu hụt bảo đảm.

Chủ tịch Tập đoàn Bảo hiểm Nhân dân Trung Quốc (PICC) Ding Xiangqun cho biết, cần tích cực phát huy vai trò “bộ giảm chấn kinh tế” và “bộ ổn định xã hội” của ngành bảo hiểm, triển khai thăm dò thực tiễn trong các lĩnh vực bảo hiểm nông nghiệp, y tế và hưu trí, bảo đảm cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, bảo hiểm thảm họa lớn, v.v. Năm 2025, PICC bảo hiểm phổ cập cung cấp bảo đảm rủi ro trị giá 1188 nghìn tỷ Nhân dân tệ, phục vụ 11.88M lượt người, số tiền bồi thường vượt 1.68B Nhân dân tệ, thực hiện các biện pháp thiết thực để làm tốt “bài toán lớn về tài chính phổ cập”.

Chủ tịch Hiệp hội Ngành Bảo hiểm Trung Quốc Zhao Yulong cho biết, bảo hiểm phổ cập thành công cần đáp ứng ba yêu cầu cốt lõi: một là có thể tiếp cận, có thể chi trả và có thể duy trì, đây là nền tảng về mặt quản trị; hai là nhận thức xã hội hài hòa, làm rõ mối quan hệ giữa “phổ” và “huệ”, giữa thị trường và chính phủ, giữa phổ cập và ổn định tài chính; ba là hình thành một cách thức mang tính thể chế, trở thành một cấu phần quan trọng của các dịch vụ tài chính tổng hợp, quản trị xã hội và xây dựng quốc gia có năng lực kiên cường, để bảo hiểm phổ cập trở thành quyền tài chính cơ bản của công dân.

Giám đốc nghiên cứu về tài chính phổ cập của Hiệp hội Geneva Kai-UweSchanz cho rằng, bảo hiểm phổ cập có thể cung cấp cơ chế bảo đảm rộng nghĩa, phân tán rủi ro và chia sẻ rủi ro đặc thù, đóng vai trò then chốt trong việc tái cấu trúc bối cảnh rủi ro.

Theo quan điểm của Pan Gaofeng, Phó tổng giám đốc kiêm Giám đốc kỹ thuật của Bưu điện Nhân thọ (Zhongyou Life), chìa khóa dẫn đến thành công của bảo hiểm phổ cập là vừa “phổ” vừa “huệ”, triển khai hiệu quả và đi vào thực tế. “Phổ” cần đạt được chi phí thấp, phủ rộng, tiếp cận nhanh các nhóm khác nhau; “Huệ” cần bảo đảm mức độ bảo vệ phù hợp, phí bảo hiểm rẻ, giảm chi phí vận hành và kiểm soát rủi ro; cuối cùng để người dân có được cảm nhận chân thực về quyền lợi, và thực hiện đúng như “bảo hiểm làm cuộc sống tốt đẹp hơn”.

Nghiên cứu viên của Viện Nghiên cứu Tài chính phổ cập Trung Quốc thuộc Đại học Nhân dân Trung Quốc Xing Li cho rằng, việc bảo hiểm phổ cập có thành công hay không liên quan đến giai đoạn phát triển, điểm cốt lõi là phải để đa số người dân có thể mua được, mua được đúng lúc, mua được tốt và có tính bền vững lâu dài. Đồng thời phải có giá trị xã hội, giải quyết nhu cầu bảo đảm của các nhóm như phụ nữ, người cao tuổi, doanh nghiệp siêu nhỏ và nhỏ, và có thể tạo sự phối hợp với các hình thức tài chính phổ cập như tín dụng, đáp ứng phần lớn các chỉ tiêu cốt lõi thì mới được xem là thành công.

Có nhiều chuyên gia trong ngành đã đề xuất lộ trình phát triển chất lượng cao của bảo hiểm phổ cập, tức là hướng tới người nhập cư đô thị mới, doanh nghiệp siêu nhỏ và nhỏ, người cao tuổi, phát triển các sản phẩm có hiệu suất chi phí cao, kết hợp mô hình trực tuyến và ngoại tuyến; sử dụng dữ liệu lớn và AI để tối ưu hóa kiểm soát rủi ro, bồi thường và dịch vụ, giảm chi phí vận hành, giải quyết các vấn đề về dịch vụ khó khăn tại khu vực xa xôi và đối với nhóm người cao tuổi; phá vỡ các “bức tường” về dữ liệu giữa ngành và các bộ/ngành để hỗ trợ cho định giá sản phẩm, đổi mới và kiểm soát rủi ro; kiên trì góc nhìn của người tiêu dùng, chuẩn hóa hoạt động kinh doanh, tăng cường giao tiếp, thực hiện giáo dục tài chính, nâng cao năng lực hiểu biết về bảo hiểm của công chúng và mức độ công nhận của ngành.