Vừa có người hỏi tôi về việc làm việc với cố vấn tài chính và liệu bạn có thể thương lượng phí họ tính hay không. Hóa ra đây là một câu hỏi lớn hơn nhiều người nghĩ, và câu trả lời không đơn giản như bạn nghĩ.

Vậy vấn đề là – phí của cố vấn tài chính có thể thương lượng được không? Câu trả lời ngắn gọn là có, nhưng thực sự phụ thuộc vào công ty và cách họ cấu trúc dịch vụ. Không có gì đảm bảo bạn sẽ được giảm giá, nhưng đáng để thử nếu bạn nghiêm túc muốn giảm thiểu chi phí.

Đầu tiên, để tôi giải thích cách các cố vấn tính phí thực sự như thế nào. Một số dùng phí theo giờ, số khác thì tính phí cố định có thể dao động từ vài nghìn đến hơn năm mươi nghìn đô la tùy theo độ phức tạp. Sau đó là các mô hình dựa trên hoa hồng, phí theo hiệu suất, hoặc cách phổ biến nhất – phần trăm tài sản quản lý (AUM). Phần trăm AUM thường quanh mức 1%, mặc dù nhiều công ty dùng thang điểm lũy tiến. Vậy nếu bạn gửi họ 100k đô la, bạn trả một mức phí, nhưng khi đạt $500K hoặc một triệu đô la, tỷ lệ phần trăm sẽ giảm.

Bây giờ, liệu phí của cố vấn tài chính có thể thương lượng với cố vấn cụ thể của bạn hay không phụ thuộc vào sự sẵn lòng hợp tác của họ. Nếu họ mở lòng, họ phải tiết lộ điều đó trong hồ sơ Form ADV của họ gửi SEC. Bạn hoàn toàn có thể tra cứu điều này trên trang web của SEC trước khi bắt đầu cuộc trò chuyện.

Dưới góc nhìn của tôi về việc thương lượng: nó giống như bất kỳ cuộc đàm phán nào khác. Bạn cần có sức mạnh đàm phán và mục tiêu hợp lý. Nếu bạn đã gắn bó với cố vấn nhiều năm hoặc bạn mang đến lượng tài sản lớn, đó chính là lợi thế của bạn. Trước khi tiếp cận, hãy rõ ràng về các khoản bạn đang trả. Một cố vấn tốt sẽ minh bạch về cấu trúc thù lao của họ.

Khi bạn trình bày đề nghị, hãy đưa ra một con số cụ thể. Đừng chỉ nói muốn trả ít hơn – điều đó sẽ không giúp bạn nhiều. Nếu bạn đã tăng trưởng danh mục từ $100K đến một triệu đô la theo thời gian nhưng họ vẫn tính phí 1%, bạn có lý do hợp lý để yêu cầu giảm. Có thể đặt mục tiêu 0.90% nhưng mở đầu với 0.85% để có chỗ đàm phán.

Hãy chuẩn bị cho phản kháng. Việc giảm phí sẽ ảnh hưởng đến cố vấn trong ngắn hạn, nên họ có thể phản đối hoặc cố gắng giữ nguyên. Đó thực sự là dấu hiệu tích cực – có nghĩa là họ muốn giữ khách hàng của bạn. Nhưng nếu họ hoàn toàn từ chối và không muốn thảo luận, đó có thể là dấu hiệu đã đến lúc bạn nên tìm kiếm lựa chọn khác.

Nếu bạn muốn bắt đầu mới, hãy hỏi các cố vấn tiềm năng ngay từ đầu: phí của cố vấn tài chính có thể thương lượng không, họ sẵn sàng đàm phán những gì, họ có phải là fiduciary không, chiến lược đầu tư của họ là gì, và họ liên lạc với khách hàng bao lâu một lần? Bạn cũng có thể kiểm tra lý lịch của họ qua công cụ Broker Check của FINRA.

Một lựa chọn khác đáng xem xét là robo-advisors nếu bạn chủ yếu quan tâm đến tiết kiệm chi phí. Thường họ tính phí từ 0.25% đến 0.50% AUM, rẻ hơn rất nhiều so với cố vấn con người. Thách thức là bạn mất đi sự cá nhân và hướng dẫn chiến lược trong thời kỳ biến động thị trường hoặc các thay đổi lớn trong cuộc sống. Nhưng nếu bạn thoải mái với cách tiếp cận ít can thiệp hơn, khoản tiết kiệm là rõ ràng.

Tóm lại: việc thương lượng là đáng để thử, đặc biệt nếu bạn có mối quan hệ lâu dài hoặc lượng tài sản lớn. Chỉ cần chuẩn bị kỹ lưỡng với các số liệu và kỳ vọng thực tế. Nếu không thành công, vẫn còn nhiều lựa chọn khác cho bạn.