Lãi suất thế chấp giảm xuống dưới 6% lần đầu tiên kể từ năm 2022

CBS News · WCCO

CBSNews

Thứ Sáu, ngày 27 tháng 2 năm 2026 lúc 4:26 SA GMT+9 Thời lượng đọc: 4 phút

Những người mua nhà đang chào đón một điều mà họ chưa thấy kể từ năm 2022: lãi suất thế chấp dưới 6%. Việc giảm này có thể giúp mang lại cho những người tìm mua nhà một chút “khoảng thở” về tài chính khi mùa mua nhà vào mùa xuân bắt đầu.

Lãi suất thế chấp cố định 30 năm chuẩn đã giảm xuống còn 5,98% từ 6,01% của tuần trước, Freddie Mac cho biết hôm thứ Năm. Cách đây một năm, lãi suất trung bình ở mức 6,76%.

Trong suốt năm nay, lãi suất trung bình vẫn dao động quanh mức 6%. Lần giảm mới nhất này—là lần giảm thứ ba liên tiếp—đưa lãi suất về mức thấp nhất kể từ ngày 8 tháng 9 năm 2022, khi đạt 5,89%.

Vào thời điểm đầu đại dịch, lãi suất thế chấp đã chạm mức thấp lịch sử—với việc người vay có thể nhận các điều khoản dưới 3%—khi Cục Dự trữ Liên bang cắt giảm lãi suất chuẩn. Nhưng đến năm 2023, lãi suất thế chấp đã tăng vọt lên trên 7% khi Fed nâng lãi suất để kiềm chế lạm phát cao nhất trong 40 năm, khiến một số người mua nhà không còn đủ khả năng chi trả để tham gia thị trường.

Lãi suất thế chấp đã có xu hướng giảm trong nhiều tháng, một phần do Fed cắt giảm lãi suất vào mùa thu năm ngoái và do các yếu tố kinh tế thay đổi. Dù điều đó đã góp phần thúc đẩy doanh số bán nhà tăng lên trong 4 tháng cuối năm 2025, nhưng vẫn chưa đủ để đưa thị trường nhà đất thoát khỏi tình trạng “tụt dốc” sau đại dịch.

“Giả sử lãi suất vẫn giữ dưới 6%, người mua và người bán sẽ bắt đầu quay trở lại thị trường,” Lisa Sturtevant, nhà kinh tế trưởng tại Bright MLS, nói. “Tháng 3 là thời điểm mùa mua nhà vào mùa xuân thường bắt đầu tăng tốc và với lãi suất ở mức thấp nhất trong ba năm rưỡi, thì có thể đây sẽ là một mùa mua nhà bùng nổ.”

Lãi suất thế chấp chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố, từ các quyết định về chính sách lãi suất của Fed cho đến kỳ vọng của các nhà đầu tư trên thị trường trái phiếu về nền kinh tế và lạm phát. Thông thường, chúng bám theo diễn biến của 10-year Treasury yield, mà các bên cho vay dùng làm mốc để định giá các khoản vay mua nhà.

10-year Treasury yield ở mức 4,02% vào giữa trưa hôm thứ Năm, giảm so với khoảng 4,07% một tuần trước.

Chính quyền Trump cũng đang tìm cách cải thiện khả năng chi trả nhà ở: vào tháng trước, Tổng thống đã chỉ đạo chính phủ liên bang mua 200 tỷ USD trái phiếu thế chấp để kéo lãi suất thế chấp xuống. Ngoài ra, Nhà Trắng đang kêu gọi các nhà lập pháp ban hành lệnh cấm các nhà mua tổ chức mua nhà ở một gia đình nhằm giảm áp lực cạnh tranh đối với những người mua cá nhân.

Khả năng chi trả nhà ở

Doanh số bán nhà ở tại Mỹ đã qua sử dụng vẫn bị kẹt ở mức thấp kỷ lục trong 30 năm vào năm ngoái. Và dù có thêm các mức lãi suất thế chấp thuận lợi hơn cho người mua, vẫn chưa đủ để kéo doanh số bán nhà tháng trước đi lên; doanh số ghi nhận mức giảm theo tháng lớn nhất trong gần 4 năm và nhịp độ bán theo năm chậm nhất trong hơn 2 năm.

Câu chuyện tiếp diễn  

Nhưng khi lãi suất trung bình của khoản thế chấp 30 năm hiện đã thấp hơn 6%, mức giảm này có thể khuyến khích những người đang có ý định mua nhà và đủ khả năng mua ở mức lãi suất hiện tại đi tìm nhà trong mùa xuân này.

Để chắc chắn, khả năng chi trả nhà ở đã bị ảnh hưởng bởi nhiều thứ hơn cả chi phí vay vốn. Việc giá nhà tăng mạnh—đặc biệt là trong những năm đầu của thập kỷ này—cùng với tình trạng thiếu hụt nhà ở kéo dài trên khắp nước Mỹ, trầm trọng thêm bởi nhiều năm xây dựng nhà ở dưới mức trung bình, đã khiến nhiều người mua tiềm năng bị đẩy ra khỏi thị trường.

Điều này khiến trọng tâm chuyển sang lãi suất thế chấp: lãi suất có thể làm tăng sức mua của người đi mua nhà khi lãi suất giảm, nhưng đồng thời cũng có thể làm giảm mức mà người mua nhà có thể chi trả khi lãi suất tăng.

Tùy thuộc vào thu nhập, tín dụng và các yếu tố khác của người vay, họ có thể đủ điều kiện nhận lãi suất cho một khoản thế chấp 30 năm thấp hơn hoặc cao hơn mức lãi suất trung bình hiện tại.

Bị “khóa” vào lãi suất thấp

Dù vậy, lãi suất thế chấp có thể vẫn cần phải giảm thêm để thúc đẩy các chủ nhà bán nhà ngay bây giờ, nếu họ đã “khóa” lãi suất hoặc tái cấp vốn khoản thế chấp của mình trước đó trong thập niên này ở mức thấp hơn đáng kể so với các mức lãi suất hiện tại.

Hãy xem xét rằng theo Realtor.com, gần 69% số nhà ở Mỹ có khoản thế chấp còn hiệu lực có lãi suất cố định ở mức 5% hoặc thấp hơn, và hơn một nửa có lãi suất ở mức 4% hoặc thấp hơn.

Trong khi đó, chi phí vay vốn đối với các khoản thế chấp lãi suất cố định 15 năm—phổ biến với những người tái cấp vốn khoản vay mua nhà—đã tăng trong tuần này. Mức lãi suất trung bình đối với nhóm này tăng lên 5,44% từ 5,35% của tuần trước. Cách đây một năm, mức này là 5,94%, Freddie Mac cho biết.

Các chủ nhà ngày càng chọn tái cấp vốn khi lãi suất thế chấp giảm, và xu hướng đó đã tiếp tục diễn ra trong tuần trước.

Theo Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp (Mortgage Bankers Association), các đơn đăng ký vay mua nhà tăng 0,4% trong tuần trước so với tuần trước đó. Phần lớn mức tăng là do các chủ nhà nộp đơn xin khoản vay để tái cấp vốn cho khoản thế chấp hiện có. Các đơn đăng ký cho vay tái cấp vốn chiếm 58,6% trong tổng số đơn đăng ký, tăng từ 57,4% của tuần trước.

Nhiều người mua nhà hơn đang chọn các khoản thế chấp lãi suất điều chỉnh, hay ARMs, thường có mức lãi suất ban đầu thấp hơn so với các khoản thế chấp lãi suất cố định 30 năm truyền thống. MBA cho biết ARMs chiếm 8,2% trong tổng số các đơn đăng ký thế chấp của tuần trước.

Xem: Bài phát biểu đầy đủ về State of the Union năm 2026 của Trump

Marco Rubio đề cập tuyên bố của Cuba rằng nước này đã làm chết 4 người trên một chiếc thuyền đăng ký ở Florida

Hạ nghị sĩ Al Green bị đưa ra khỏi phòng họp trong lúc diễn ra State of the Union

Điều khoản và Chính sách Riêng tư

Bảng điều khiển Quyền riêng tư

Thêm thông tin