Sở hữu lợi thế mạnh mẽ của thành phố cấp địa phương hàng đầu, Ngân hàng Tô Châu (Suzhou Bank) sẽ xây dựng điểm mạnh khác biệt như thế nào?

出品|Cổng thông tin Trung-Fang

Duyệt / Lý Tiểu Yến

Với tư cách là ngân hàng pháp nhân bản địa tại trung tâm kinh tế Vùng Trường Giang châu thổ (Trường Tam Giác Dài) và là một “ngân hàng địa phương” theo mô hình địa phương, Ngân hàng Tô Châu dựa vào “mảnh đất công nghiệp của thành phố cấp địa cấp mạnh nhất” và lợi thế về vị trí/khu vực, đạt được sự gia tăng ổn định về quy mô tài sản và hiệu quả hoạt động. Tính đến ba quý đầu năm 2025, quy mô tài sản của ngân hàng đã vượt 770B nhân dân tệ; tốc độ tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận ròng đều cao hơn mức trung bình của các ngân hàng niêm yết, vững vàng ở vị trí nhóm nòng cốt trong các ngân hàng cổ phần đô thị (城商行). Trong bối cảnh cạnh tranh giữa các ngân hàng cổ phần đô thị chất lượng cao ở Giang Tô và Chiết Giang ngày càng gay gắt, Ngân hàng Tô Châu đối diện với các thách thức mang tính giai đoạn trong quá trình phát triển; lấy nền tảng kinh doanh cân bằng làm cơ sở, lấy chiến lược tiến thủ của ban quản lý làm động lực, tập trung xây dựng điểm mạnh cốt lõi ở tài chính cho khoa học công nghệ và quản lý tài sản. Ngân hàng đang tăng tốc chuyển từ “phái cân bằng” vận hành thận trọng sang “học sinh ưu tú” với bản sắc nổi bật, bước ra một con đường phát triển khác biệt phù hợp với đặc điểm của khu vực và có lợi thế riêng.

Dựa trên các lợi thế bẩm sinh như nền tảng sản xuất tại Tô Châu vững chắc, kinh tế tư nhân năng động và nguồn lực công nghệ đổi mới (科创) tập trung, từ khi thành lập, Ngân hàng Tô Châu đã đạt được sự tăng trưởng theo bước nhảy. So với các tổ chức cùng ngành được hợp nhất từ nhiều ngân hàng cổ phần đô thị, ngân hàng này khởi đầu từ hai hiệp hội tín dụng nông thôn ngoại vi thành phố (thành phố cấp quận/huyện lân cận); điểm khởi đầu tương đối thấp, nhưng nhờ động lực kinh tế khu vực, quy mô tài sản đã tăng lên hàng chục lần so với thời điểm thành lập, qua đó hiện thực hóa đầy đủ lợi ích từ phát triển theo địa phương. Xét theo kết quả kinh doanh, trong ba quý đầu năm 2025, doanh thu của Ngân hàng Tô Châu tăng 2.02% so với cùng kỳ năm trước; lợi nhuận ròng tăng 7.12%; tốc độ tăng trưởng quy mô tài sản sinh lãi đạt 14.1%, cao rõ rệt hơn mức trung bình của các ngân hàng niêm yết, thể hiện năng lực mở rộng quy mô mạnh mẽ và độ bền lợi nhuận ổn định. Về bố trí tín dụng, ngân hàng hình thành cấu trúc cân bằng với động lực kép gồm dịch vụ thương mại cho thuê và công nghiệp chế tạo; đồng thời, ngành xây dựng và bán buôn/bán lẻ phối hợp hỗ trợ. Việc phân bổ vốn tín dụng bám sát nhu cầu mang tính thị trường, không “chệch ngành” (không thiên vị theo một mảng), cũng không liều lĩnh; cơ cấu tài sản được bố trí thận trọng, tạo “tấm chắn an toàn” vững chắc để ngân hàng chống chịu dao động theo chu kỳ.

Sau những số liệu kinh doanh nổi bật, Ngân hàng Tô Châu cũng trực tiếp đối mặt với các thách thức chung của ngành và các thách thức mang tính giai đoạn của bản thân. Tô Châu là địa bàn mà các tổ chức tài chính đều nhất quyết phải giành giật; tập trung nhiều ngân hàng nhà nước lớn, ngân hàng cổ phần và các ngân hàng cổ phần đô thị chất lượng cao ở khu vực lân cận, nên mức độ cạnh tranh trên thị trường cực kỳ gay gắt. Điều này dẫn tới còn “khoảng trống” để Ngân hàng Tô Châu nâng thị phần cho vay nội địa, đồng thời năng lực định giá khoản vay bị hạn chế ở mức nhất định. Trong ba quý đầu năm 2025, tổng chênh lệch lãi suất ròng (NIM) dựa trên cơ sở hàng năm của ngân hàng đạt 1.39%, thấp hơn nhẹ so với mức trung bình của các ngân hàng cổ phần đô thị niêm yết; đây cũng là yếu tố cốt lõi ảnh hưởng tới việc tốc độ tăng trưởng lợi nhuận của ngân hàng không bứt lên so với nhóm đồng nghiệp đầu ngành. Ở mảng kinh doanh bán lẻ, do tối ưu hóa kiểm soát rủi ro và điều chỉnh cơ cấu, quy mô khoản vay kinh doanh cá nhân (personal operating loans) co lại theo giai đoạn; tăng trưởng tín dụng bán lẻ chịu áp lực trong ngắn hạn, phản ánh rằng ngân hàng vẫn còn dư địa để hoàn thiện hệ thống kiểm soát rủi ro bán lẻ và năng lực cốt lõi trong thu hút khách hàng. Những thách thức này là vấn đề phổ biến mà ngân hàng khu vực gặp phải trong cạnh tranh đồng chất hóa; đồng thời cũng chỉ ra hướng đi để Ngân hàng Tô Châu thúc đẩy chuyển đổi chiến lược và xây dựng năng lực cạnh tranh mang tính khác biệt.

Không biết mình còn thiếu mà không cố gắng, hướng về núi xa mà thực hành bằng sức lực. Trước các nhiệm vụ mang tính giai đoạn trong quá trình phát triển, ban quản lý nhiệm kỳ mới của Ngân hàng Tô Châu thể hiện tinh thần khai phá và tiến thủ mạnh mẽ. Lấy triết lý kinh doanh “Không phát triển là rủi ro lớn nhất” làm kim chỉ nam, ngân hàng xác lập mục tiêu nỗ lực đuổi kịp và vượt các đối chuẩn trong cùng ngành, tập trung vào bốn chiều cốt lõi: thị phần, số lượng khách hàng hiệu quả, đóng góp doanh thu và chất lượng tài sản. Nhờ đó, ngân hàng khai mở hành trình toàn diện nâng chất và tăng hiệu quả. Ở đường đua kinh doanh đối công, ngân hàng định vị chính xác hướng chiến lược tài chính công nghệ đổi mới, xây dựng cấu trúc tổ chức “10+9+N” cho tài chính khoa học công nghệ, thành lập các đội dịch vụ tài chính công nghệ đổi mới chuyên nghiệp, phát hành “Sách trắng tài chính công nghệ đổi mới” để tạo thương hiệu dịch vụ “Tâm Tô - Công nghệ đổi mới, đồng hành cất cánh và trưởng thành”. Đối với các ngành công nghiệp chiến lược mới như sinh dược (sinh học và dược phẩm) ở Tô Châu, công nghệ nano và trí tuệ nhân tạo, ngân hàng đã đổi mới và cho ra mắt các giải pháp tài chính cho toàn bộ vòng đời, đồng thời triển khai nghiệp vụ cấp tín dụng thế chấp dựa trên quyền lợi từ giấy phép quyền tài sản trí tuệ tri thức dữ liệu đầu tiên trên toàn quốc. Việc ứng dụng đổi mới tài chính giúp tháo gỡ bài toán khó về tài trợ tài sản nhẹ cho doanh nghiệp công nghệ đổi mới. Tính đến nửa đầu năm 2025, ngân hàng hợp tác với hơn 13k doanh nghiệp công nghệ đổi mới; tổng hạn mức tín dụng dành cho công nghệ đổi mới vượt 13k nhân dân tệ. Rào cản thương hiệu và lợi thế dịch vụ của tài chính công nghệ đổi mới dần lộ rõ, trở thành động cơ cốt lõi cho chuyển đổi mảng đối công.

Trong lĩnh vực quản lý tài sản, Ngân hàng Tô Châu nắm bắt cơ hội nâng cấp phân bổ tài sản của cư dân, coi quản lý tài sản là đòn bẩy cốt lõi cho chuyển đổi mảng bán lẻ. Bằng cách tăng cường xây dựng năng lực nghiên cứu đầu tư và xây dựng hệ thống quản lý sản phẩm toàn quy trình “nghiên cứu - lựa chọn - phân phối - bán hàng”, ngân hàng tạo “giá kệ sản phẩm” quản lý tài sản đa tài sản và đa chiến lược, đáp ứng nhu cầu phân bổ đa dạng của các nhóm khách hàng khác nhau. Đồng thời, ngân hàng đi sâu khai thác các bối cảnh tài chính gắn với đời sống dân sinh, xây dựng các thương hiệu dịch vụ đặc sắc như “Tâm Tô - Chăm sóc và dưỡng lão” và “Tâm Tô - Tương lai”, tích lũy nhóm khách hàng cốt lõi thông qua các phương tiện dân sinh như thẻ bảo hiểm xã hội và thẻ dành cho người cao tuổi. Tổng tài sản tài chính của khách hàng cá nhân tiến gần 130B nhân dân tệ. Việc triển khai vững bước mảng quản lý tài sản đã thúc đẩy tăng trưởng thu nhập từ nghiệp vụ trung gian. Trong nửa đầu năm 2025, thu nhập ròng từ phí và hoa hồng của ngân hàng tăng 7.53% so với cùng kỳ năm trước, tối ưu cơ cấu thu nhập và nâng cao tính bền vững của lợi nhuận. Ngoài ra, ngân hàng giảm chi phí vận hành thông qua quản lý tinh gọn; đến cuối tháng 9 năm 2025, hệ số chi phí trên thu nhập (cost-to-income ratio) giảm xuống 31.66%, giảm đáng kể so với đầu năm. Năng lực kiểm soát chi phí tiếp tục được nâng cao, tạo nền tảng cho việc chênh lệch lãi suất ổn định và có xu hướng đi lên, cũng như cải thiện lợi nhuận.

Hiện nay, sự phân hóa trong ngành ngân hàng cổ phần đô thị (城商行) đang gia tăng. Lợi thế vị trí địa lý sẵn có quyết định “nền tảng” phát triển, trong khi chiến lược triển khai sau đó và năng lực khác biệt quyết định “chiều cao” tăng trưởng. Ngân hàng Tô Châu nhờ cơ cấu kinh doanh cân bằng, hệ thống kiểm soát rủi ro ổn định và môi trường khu vực chất lượng, có nền tảng về khả năng bền bỉ vượt chu kỳ; dưới sự dẫn dắt chiến lược của ban quản lý, lộ trình chuyển đổi với hai bánh xe là tài chính công nghệ đổi mới và quản lý tài sản đã được triển khai rõ ràng, năng lực cạnh tranh cốt lõi theo hướng đặc sắc và chuyên nghiệp đang tăng tốc hình thành. Nhìn trong ngắn hạn, các thách thức mang tính giai đoạn như việc chênh lệch lãi suất ròng bị thu hẹp và việc điều chỉnh mảng bán lẻ vẫn còn, nhưng khi việc kiểm soát sâu hơn chi phí vốn, tài chính công nghệ đổi mới mở rộng về quy mô và tăng trưởng, cùng với “đà” của quản lý tài sản được giải phóng, động lực lợi nhuận của ngân hàng sẽ tiếp tục được phục hồi.

Dựa trên giai đoạn phát triển mới, Ngân hàng Tô Châu lấy việc bám rễ sâu vào bản địa làm nền tảng, dùng đổi mới mang tính khác biệt làm lưỡi dao, trong quá trình phục vụ nền kinh tế thực của khu vực, hỗ trợ nâng cấp ngành công nghệ đổi mới và đáp ứng nhu cầu tài sản của người dân, liên tục bù đắp điểm yếu và rèn giũa điểm mạnh. Từ tăng trưởng vững nhờ lợi thế vị trí, đến chủ động đuổi kịp và vượt nhờ năng lực đặc sắc, Ngân hàng Tô Châu đang hoàn thành bước nhảy quan trọng từ “kém hơn ở phần chưa đủ, dư dả ở phần phía dưới” sang “rõ nét về đặc sắc, tinh tiến ở chất lượng cao”.

Tin tức số lượng lớn, diễn giải chính xác—tất cả đều có trên ứng dụng Tài chính Sina (新浪财经APP)