Bạn đang nghĩ đến việc nghỉ hưu ở phía Bắc? Gần đây tôi đã xem xét câu hỏi này, và thành thật mà nói, liệu Canada có phải là nơi tốt để nghỉ hưu hay không có thể không đơn giản như vẻ bề ngoài ban đầu. Hãy để tôi phân tích những gì tôi đã tìm thấy.

Trước hết, đang có một cuộc thảo luận thực sự trong giới nghỉ hưu về việc liệu Canada có thực sự phù hợp với người Mỹ nghỉ hưu hay không. Kyle Prevost, người làm việc trong lĩnh vực tài chính cá nhân và lập kế hoạch nghỉ hưu, về cơ bản cho rằng nếu bạn muốn có ánh nắng ổn định, những lựa chọn chăm sóc sức khỏe phải chăng, thuế suất thấp hơn và các cộng đồng người nước ngoài đã được hình thành, bạn có thể cân nhắc các lựa chọn khác. Những nơi như Bồ Đào Nha, Tây Ban Nha, Panama, Thái Lan và Malaysia đang thu hút sự quan tâm nghiêm túc từ những người muốn kéo dài quỹ hưu trí của mình xa hơn.

Vấn đề khiến hầu hết mọi người bất ngờ là: bất động sản ở Canada rất “khắc nghiệt”. Chúng ta đang nói đến mức giá trung vị khoảng 833,600 CAD cho một căn nhà một gia đình và 587,400 CAD cho căn hộ tính đến cuối năm 2023. Nếu bạn dự định bán một tài sản ở United States và dùng phần vốn chủ đó để tài trợ cho việc nghỉ hưu tại Canada, bạn có thể sẽ thất vọng. Những phép tính không diễn ra theo cách mà mọi người vẫn nghĩ. Số tiền tích lũy dự phòng của bạn có thể sẽ nhỏ hơn so với kỳ vọng, vì giá trị bất động sản ở Canada đã tăng đáng kể ở hầu hết các thị trường.

Ngoài ra còn là vấn đề tiền bạc. Một cuộc khảo sát của Bank of Montreal cho thấy chính người Canada tin rằng họ cần khoảng 1.7 triệu CAD để nghỉ hưu một cách thoải mái. Khi bạn tính đến chi phí sinh hoạt ngày càng tăng và tình hình nhà ở đắt đỏ như vậy, “lợi thế về tiền tệ” mà bạn có thể nghĩ mình đang nhận được thực sự không xuất hiện. Đúng là đồng U.S. dollar mạnh hơn, nhưng giá cả ở đó không hề rẻ như nhiều người tưởng.

Tình hình thuế nhanh chóng trở nên phức tạp. Là một người Mỹ, bạn phải nộp tờ khai thuế với IRS bất kể bạn sống ở đâu. Vì vậy, việc nghỉ hưu ở Canada không giải quyết được vấn đề này. Thậm chí bạn có thể rơi vào tình huống phải trả nhiều hơn tổng thể hoặc phải xử lý một cấu trúc thuế rối rắm. Canada vận hành hệ thống thuế lũy tiến, nghĩa là người có thu nhập cao hơn sẽ phải nộp nhiều hơn. Ngoài ra, mỗi tỉnh lại có những quy định khác nhau, nên bạn sẽ cần sự hỗ trợ chuyên nghiệp để điều hướng toàn bộ.

Chăm sóc sức khỏe là một lĩnh vực khác mà kỳ vọng không khớp với thực tế. Đúng là người Canada có bảo hiểm toàn dân, nhưng điều đó chỉ áp dụng cho thường trú nhân và công dân. Trước khi bạn có được tư cách đó, bạn phải chi trả cho bảo hiểm tư nhân. Ngay cả sau khi trở thành thường trú nhân, một số tỉnh vẫn có thời gian chờ đáng kể cho các thủ tục, và bảo hiểm thuốc theo toa không phải lúc nào cũng toàn diện. Tôi đã nghe các câu chuyện về việc người Mỹ bị đưa trở lại United States để thực hiện những thủ tục y tế phức tạp hơn. Nếu chăm sóc sức khỏe là lý do chính khiến bạn cân nhắc Canada, bạn cần tìm hiểu sâu hơn về cách nó thực sự vận hành.

Các lựa chọn về lối sống khi nghỉ hưu lại khá hạn chế so với United States. Ở Mỹ, bạn có những bang nơi các cộng đồng người nghỉ hưu tụ tập lại với nhau, tạo ra cơ sở hạ tầng xã hội mà nhiều người lớn tuổi mong muốn. Canada không thực sự có văn hóa đó. Nhiều cư dân Canada thay vì ở lại thường chỉ “chạy” xuống Florida vào mùa đông, điều đó cho bạn thấy phần nào sức hấp dẫn của nơi này.

Chi phí sinh hoạt biến động rất mạnh tùy theo bạn đang nhìn từ góc độ nào. Các khu vực xa xôi và vùng lãnh thổ có thể đắt đỏ một cách đáng ngạc nhiên vì các vấn đề về chuỗi cung ứng. Nếu bạn bị thu hút bởi Canada chủ yếu vì tỷ giá hối đoái, bạn thực sự cần tính toán con số cụ thể cho đúng tình huống của bạn. Đừng chỉ giả định rằng giá thấp hơn sẽ tốt hơn.

Và rồi còn “con voi trong phòng” về thời tiết. Sáu tháng mùa đông không hấp dẫn với tất cả mọi người, đặc biệt là những người đã dành nhiều năm ở Florida hoặc California dưới nắng. Nếu bạn đang nghỉ hưu đặc biệt để tránh mùa đông khắc nghiệt, Canada lại đi theo hướng ngược lại.

Vậy Canada có phải là nơi tốt để nghỉ hưu không? Câu trả lời phụ thuộc vào điều gì quan trọng nhất đối với bạn. Nhưng dựa trên các con số và những gì người nghỉ hưu thực sự đang trải nghiệm, nhiều người đang tìm thấy giá trị tốt hơn ở nơi khác. Nếu bạn đang cân nhắc nghiêm túc việc thay đổi này, hãy đến xem trước. Hãy trao đổi với chuyên gia thuế về những hệ quả. Đừng chỉ cho rằng việc “đi lên phía Bắc” sẽ giải được câu đố nghỉ hưu của bạn. Đôi khi, cỏ ở nơi khác thực sự xanh hơn.