Cải cách nội bộ, phát triển bên ngoài: Năm biến đổi chất của Ngân hàng Hoa Hạ

Trong báo cáo thường niên của nhiều ngân hàng niêm yết, năm 2025 đều được xem là một năm không bình thường. Sự thay đổi của môi trường bên ngoài, chênh lệch lãi (NIM) thu hẹp, nhu cầu tín dụng hiệu quả không đủ… Trong một năm ngành nghề chịu áp lực nhưng vẫn tiến về phía trước, Ngân hàng Hoa Hạ (600015.SH) có trụ sở tại Bắc Kinh đã cho ra một bài làm nổi bật.

Tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản của Ngân hàng Hoa Hạ đạt 2.57T nhân dân tệ, tăng 8,3%. Trong đó, số dư tiền gửi đạt 91.91B nhân dân tệ, tăng 10,7%; số dư cho vay đạt 776k nhân dân tệ, tăng 8,5%, cả mức tăng tiền gửi và cho vay, cũng như tốc độ tăng trưởng đều lập kỷ lục cao nhất trong gần 5 năm. So với cuối năm trước, tỷ trọng cho vay tài chính công nghệ tăng thêm 2,93 điểm phần trăm, còn tỷ trọng cho vay tài chính xanh tăng thêm 2,60 điểm phần trăm.

Đồng thời, chất lượng tài sản ổn định và có xu hướng tốt hơn: tỷ lệ nợ xấu năm 2025 là 1,55%, giảm 0,05 điểm phần trăm, đạt được mức giảm liên tiếp trong 5 năm.

Ngoài ra, năng lực sinh lời tiếp tục vững vàng, đạt 500B nhân dân tệ doanh thu hoạt động, và lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông của công ty niêm yết là 4.74Tỷ nhân dân tệ.

Như ông Dương Thư Kiếm, Chủ tịch Hội đồng Quản trị, và ông Khổng Cương, Giám đốc điều hành của Ngân hàng Hoa Hạ, đã nói trong bài phát biểu của báo cáo thường niên: “Khi nhìn lại năm 2025, mỗi thành tích đạt được đều không dễ dàng, quý giá vô cùng; từng dấu chân tiến về phía trước, đều quy tụ sự kiên định và những nỗ lực, sự cống hiến.”

Những nỗ lực của cả năm qua đã phác họa rõ lộ trình biến đổi sâu sắc của Ngân hàng Hoa Hạ từ bên trong ra bên ngoài, từ quy mô đến hiệu quả chất lượng.

Tập trung lưỡi dao vào bên trong: kích hoạt động cơ cách mạng tự thân mới

Hãy đưa thời gian quay về đầu năm 2025. Ngân hàng Hoa Hạ đón nhiệm kỳ lãnh đạo mới, và một cuộc “cách mạng tự thân” được khởi động.

“Rời khỏi vùng an toàn, mở ra hành trình mới” trở thành điểm khởi đầu về tư duy cho sự chuyển biến chất của Ngân hàng Hoa Hạ.

Năm 2025, Ngân hàng Hoa Hạ triển khai “10 hành động” nâng cao phát triển hoạt động kinh doanh. Đây là một biện pháp cải cách mang tính hệ thống, trực tiếp giải quyết các điểm nghẽn trong phát triển kinh doanh: từ việc làm rõ chiến lược kinh doanh đến nâng cao quản lý nội bộ, từ tối ưu và điều chỉnh cơ cấu tổ chức đến giảm mạnh các loại chi phí, toàn diện tái định hình Ngân hàng Hoa Hạ, khơi dậy tinh thần phấn đấu của cán bộ nhân viên toàn hệ thống, mở ra cục diện mới để phát triển vững vàng và lâu dài, đồng thời xây dựng phong cách mới.

Ngân hàng Hoa Hạ tinh gọn 28.13Bộ phận cấp một, điều chỉnh tối ưu thiết lập nội bộ 26 bộ phận thuộc trụ sở chính; thúc đẩy tinh gọn cơ cấu, quyền và trách nhiệm rõ ràng, cơ chế vận hành thông suốt; cung cấp hỗ trợ quản lý hiệu quả và linh hoạt hơn cho sự phát triển nghiệp vụ, qua đó giải phóng toàn diện năng lực tổ chức.

Hệ thống đánh giá cũng trải qua quá trình tái cấu trúc. Ngân hàng Hoa Hạ xây dựng cơ chế đánh giá tích hợp “đánh giá - thúc đẩy cải tiến - chấm hạng - nâng cao”, với việc nắm “3 chỉ tiêu cốt lõi” về hiệu quả, quy mô, chất lượng; “869kục tiêu trọng điểm” như khách hàng và nghiệp vụ đặc trưng; phạm vi đánh giá bao phủ các tổ chức ở mọi cấp.

Ngân hàng Hoa Hạ cũng tăng cường toàn diện kiểm soát chi phí và các khoản chi phí liên quan. Theo báo cáo thường niên, chi phí nghiệp vụ và quản lý đạt 869k nhân dân tệ, giảm 821 triệu nhân dân tệ so với cùng kỳ năm trước, tương đương giảm 2,84%.

Trong cuộc cải cách “tập trung lưỡi dao vào bên trong” này, Ngân hàng Hoa Hạ đã đón nhận một “sự lột xác” hoàn toàn mới.

Cải thiện năng lực sinh lời theo quý là biểu hiện rõ ràng nhất. Theo số liệu, mức giảm doanh thu hoạt động của Ngân hàng Hoa Hạ đã thu hẹp thêm 3,40 điểm phần trăm so với ba quý trước; mức giảm lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông của công ty niêm yết đã thu hẹp thêm 1,14 điểm phần trăm so với ba quý trước.

Khi việc “làm gọn người” của tổ chức và “tăng cơ bắp hiệu suất” diễn ra đồng thời, khi hoạt động đánh giá chuyển từ định hướng theo quy mô sang tạo giá trị, sức bền trong hoạt động kinh doanh của một ngân hàng đã được định nghĩa lại.

Hiệu quả từ cải cách khiến việc chia cổ tức của Ngân hàng Hoa Hạ có thêm sự tự tin—tỷ lệ chi trả cổ tức năm 2025 đạt 25,94%, tăng 0,9 điểm phần trăm so với năm trước. Đáng chú ý, tổng số tiền chi cổ tức của ngân hàng trong gần 3 năm qua đều tăng dần theo từng năm, và tỷ lệ chi trả cổ tức cũng tăng dần. Đồng thời, trong năm 2024 và 2025, Ngân hàng Hoa Hạ đều thực hiện chính sách chi cổ tức giữa kỳ.

“Chính sách chi trả cổ tức bằng tiền trong tương lai sẽ hài hòa yêu cầu quản lý, lợi ích hoàn vốn đầu tư của cổ đông và nhu cầu phát triển bền vững của công ty. Ngân hàng chúng tôi sẽ tiếp tục nâng cao năng lực sinh lời, duy trì tỷ lệ chia cổ tức hợp lý.” Tại cuộc họp thuyết minh kết quả hoạt động của Ngân hàng Hoa Hạ, ban quản lý cũng tiếp tục khẳng định.

Đột phá vượt rào: “song đặc trưng” đào sâu đất màu mỡ của khu vực thực thể

Động cơ mới tạo ra từ cải cách nội bộ là nền tảng vững chắc giúp Ngân hàng Hoa Hạ phục vụ nền kinh tế thực một cách tốt hơn từ bên ngoài.

Chỉ cần nêu đúng trọng điểm, đột phá vào trọng tâm thì mới kéo theo bước nhảy tổng thể. Song song với việc làm tốt “năm bài toán lớn về tài chính”, Ngân hàng Hoa Hạ nỗ lực xây dựng hai đặc trưng hoạt động kinh doanh là tài chính công nghệ và tài chính xanh.

So với cuối năm trước, tỷ trọng cho vay tài chính công nghệ của Ngân hàng Hoa Hạ năm 97.1Băng thêm 2,93 điểm phần trăm, và tỷ trọng cho vay tài chính xanh tăng thêm 2,60 điểm phần trăm. Đồng thời, số dư cho vay tài chính công nghệ và tài chính xanh lần lượt tăng 53,74% và 30,99% so với cùng kỳ; tốc độ tăng trưởng cao hơn 45,02 và 22,27 điểm phần trăm so với tốc độ tăng tổng dư nợ cho vay của toàn ngân hàng.

Được biết, trong năm qua, Ngân hàng Hoa Hạ đã đẩy nhanh việc xây dựng hệ thống tổ chức tài chính công nghệ. Năm chi nhánh gồm Bắc Kinh, Nam Kinh, Hàng Châu, Thâm Quyến, Vũ Hán đã thành lập trung tâm tài chính công nghệ. Toàn hệ thống thiết lập 7 chi nhánh công nghệ và 32 chi nhánh đặc sắc về công nghệ, qua đó bước đầu hình thành hệ thống dịch vụ chuyên nghiệp bao phủ ba cấp: tổng hành - chi nhánh - chi nhánh trực thuộc.

Dựa trên việc liên tục hoàn thiện hệ thống dịch vụ, năng lực hỗ trợ doanh nghiệp công nghệ của Ngân hàng Hoa Hạ ngày càng hiệu quả và chính xác: chẳng hạn thiết lập cơ chế “kết hợp đầu tư - cho vay”, đổi mới cho ra các sản phẩm đặc trưng như cho vay R&D, cho vay theo liên kết đầu tư - cho vay, và cho vay quyền lựa chọn, cung cấp dịch vụ tài chính tổng hợp cho doanh nghiệp trong suốt vòng đời; tăng cường hợp tác với các loại tổ chức, xây dựng hệ sinh thái tài chính công nghệ toàn diện và đa tầng, hỗ trợ chuyển đổi và ứng dụng thành quả khoa học công nghệ vào thực tiễn; triển khai thực hiện ngay các khoản đầu tư trái phiếu khoa học công nghệ thuộc thị trường liên ngân hàng trong đợt đầu tiên.

Ở lĩnh vực tài chính xanh, Ngân hàng Hoa Hạ tập trung vào việc xây dựng “Trung Quốc tươi đẹp”, xây dựng hệ thống dịch vụ tài chính xanh theo chuỗi đầy đủ “cho vay + đầu tư + bảo lãnh phát hành + cho thuê + quản lý tài sản”. Ngân hàng hợp tác với Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) để thực hiện các dự án trọng điểm như “thúc đẩy phát triển xanh và phát thải thấp của các khu công nghiệp”.

Dưới sự dẫn dắt của “song đặc trưng” tài chính công nghệ và tài chính xanh, kết quả ở các lĩnh vực khác cũng rất đáng chú ý. “Năm bài toán lớn về tài chính, bài nào cũng xuất sắc”—tầm nhìn được viết trong báo cáo thường niên—đang dần trở thành hiện thực.

Về tài chính bao trùm, dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ theo mô hình bao trùm đạt 200Bỷ nhân dân tệ, tăng 6%, liên tiếp 8 năm hoàn thành kế hoạch theo quy định của cơ quan quản lý. Về tài chính hưu trí, số tài khoản quỹ hưu trí cá nhân là 776kài khoản, tăng 30,8%; số tiền tài trợ cho lĩnh vực ngành công nghiệp hưu trí là 2.38Tỷ nhân dân tệ, tăng 32,8%. Về tài chính số, dư nợ cho các ngành công nghiệp cốt lõi của nền kinh tế số đạt 500Bỷ nhân dân tệ, tăng 29,9%.

Đáng chú ý, Ngân hàng Hoa Hạ đã phát huy đầy đủ lợi thế “sân nhà Bắc Kinh”, thị phần liên tục được nâng lên. Theo số liệu, năm 2025 ngân hàng này lũy kế cung cấp dịch vụ đầu tư - tài trợ các loại cho khu vực Bắc Kinh trên 91.91Bỷ nhân dân tệ, tăng 14,9%, trong đó tốc độ tăng dư nợ tiền gửi và cho vay lần lượt đạt 17% và 13%.

Vượt qua chu kỳ: cấu trúc phát triển đa dạng mới

Hiện nay, sự biến đổi của môi trường bên ngoài diễn ra nhanh hơn bao giờ hết, thách thức ngày càng gia tăng. Một ngân hàng có thể vượt qua chu kỳ hay không phụ thuộc vào việc liệu ngân hàng đó có đủ nguồn động lực đa dạng hay không.

Nhìn lại năm qua, bước chân của Ngân hàng Hoa Hạ trong việc xây dựng mô hình phát triển phối hợp đa lĩnh vực đã rõ ràng là nhanh hơn.

Không chỉ khách hàng doanh nghiệp tăng 6,71% so với cuối năm trước, số dư tiền gửi doanh nghiệp cũng tăng 11,43% so với cuối năm trước; khoản cho vay doanh nghiệp (không bao gồm chiết khấu thương phiếu) tăng 13,88% so với cuối năm trước. Số dư tiền gửi cá nhân cũng tăng 9,01% so với cuối năm trước; dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân tăng 0,40% so với cuối năm trước; lượng thẻ tín dụng phát hành lũy kế tăng 3,20% so với cuối năm trước.

Trong khi đó, mức độ hiện diện của thị trường tài chính không ngừng tăng lên. Năm 2025, tổng khối lượng giao dịch của nguồn vốn bằng đồng nội tệ và ngoại tệ đạt 869k tỷ nhân dân tệ; khối lượng giao dịch phái sinh đạt 103k tỷ nhân dân tệ; khối lượng giao dịch thương phiếu đạt 20k tỷ nhân dân tệ. Ngân hàng cũng đã thành công triển khai nghiệp vụ giám sát QDII đầu tiên, quy mô tài sản được ủy thác giám sát vượt 40k tỷ nhân dân tệ, tăng 18,9%.

Ngoài ra, sự gia tăng năng lực tiếp cận cũng chứng kiến sự nâng cấp lặp đi lặp lại của chuyển đổi số. Năm 2025, Ngân hàng Hoa Hạ có 31,31 triệu khách hàng ký kết trên ứng dụng ngân hàng di động, và người dùng hoạt động hàng tháng (MAU) là 6,26 triệu.

Bên cạnh đó, các công ty con hoạt động rất nổi bật.

Theo số liệu, tổng tài sản của Huaxia Financial Leasing (华夏金租) vượt 193.6Bỷ nhân dân tệ, lợi nhuận ròng vượt 2.57Tỷ nhân dân tệ; ROE đứng đầu trong 66 đơn vị cùng ngành. Quy mô quản lý sản phẩm tài chính của Huaxia Wealth Management (华夏理财) đạt 12k tỷ nhân dân tệ, tăng 45,8%; tốc độ tăng trưởng liên tiếp 3 năm nằm trong nhóm đầu của ngành. Kênh hợp tác phân phối ủy thác là 172, đứng trong top 3 cùng ngành; quy mô phân phối ủy thác bên ngoài chiếm hơn 60%, vươn lên vị trí số 1 trong cùng ngành.

Năm 2025 là năm kết thúc kế hoạch “Kế hoạch 5 năm lần thứ 14” của Ngân hàng Hoa Hạ, đồng thời cũng là bước nhảy quan trọng để ngân hàng bước sang phát triển chất lượng cao. Trong năm này, Ngân hàng Hoa Hạ đã dùng dũng khí tập trung lưỡi dao vào bên trong để hoàn tất sự chuyển biến về chất; và với việc đào sâu theo “song đặc trưng”, mở ra không gian mới, đồng thời tăng cường sức bền nhờ xây dựng hệ thống bố cục đa dạng.

“Vân trình khởi bước, đường xa vạn dặm đáng mong.” Như đã nêu trong bài phát biểu của báo cáo thường niên, đứng tại điểm khởi đầu mới của “Kế hoạch 5 năm lần thứ 15”, Ngân hàng Hoa Hạ sẽ tiếp tục kiên trì “kinh doanh hướng về bản chất, quản lý hướng về yếu tính, định vị hướng về bản sắc”, viết nên chương mới trong thực tiễn tài chính hiện đại kiểu Trung Quốc.