Cải cách nội bộ, phát triển bên ngoài: Năm biến đổi chất của Ngân hàng Hoa Hạ

Trong các báo cáo thường niên của nhiều ngân hàng niêm yết, năm 2025 đều được xem là một năm không bình thường. Thay đổi môi trường bên ngoài, chênh lệch lãi suất (NIM) bị thu hẹp, nhu cầu tín dụng hiệu quả chưa đủ… Trong một năm ngành chịu áp lực nhưng vẫn tiến về phía trước, Ngân hàng Hoa Hạ có trụ sở tại Bắc Kinh (600015.SH) đã trình làng một bài “báo cáo” đầy ấn tượng.

Tính đến hết năm 2025, tổng tài sản của Ngân hàng Hoa Hạ đạt 2.57T RMB, tăng 8,3%. Trong đó, số dư tiền gửi đạt 91.91B RMB, tăng 10,7%; số dư cho vay đạt 27.2B RMB, tăng 8,5%. Cả mức tăng tiền gửi và cho vay cũng như tốc độ tăng đều lập mức cao nhất trong gần 5 năm. So với cuối năm trước, tỷ trọng cho vay tài chính công nghệ tăng 2,93 điểm phần trăm, còn tỷ trọng cho vay tài chính xanh tăng 2,60 điểm phần trăm.

Đồng thời, chất lượng tài sản duy trì xu hướng tốt ổn định: tỷ lệ nợ xấu năm 2025 là 1,55%, giảm 0,05 điểm phần trăm, đạt được mức giảm liên tiếp trong 5 năm.

Ngoài ra, năng lực sinh lời duy trì vững chắc: đạt 821M RMB thu nhập hoạt động, lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông công ty niêm yết đạt 2.57Tỷ RMB.

Như Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng Hoa Hạ Dương Thư Kiếm và Giám đốc điều hành Khúc Cương đã nói trong bài phát biểu trong báo cáo thường niên: “Nhìn lại năm 2025, mỗi thành tích đều không dễ dàng có được, càng quý giá hơn; mỗi dấu chân bước tiến, đều hội tụ sự kiên định và những nỗ lực cống hiến.”

Những nỗ lực của năm qua đã vẽ nên lộ trình thay đổi sâu sắc của Ngân hàng Hoa Hạ từ bên trong ra bên ngoài, từ quy mô đến chất lượng và hiệu quả.

Hướng lưỡi dao vào bên trong: Kích hoạt động cơ “tự cách mạng” mới

Đưa thời gian trở lại đầu năm 2025, Ngân hàng Hoa Hạ chào đón người đứng đầu mới, và một cuộc “tự cách mạng” được khởi động.

“Rời khỏi vùng an toàn, mở ra hành trình mới” trở thành điểm khởi đầu về tư duy để Ngân hàng Hoa Hạ thay đổi mang tính chất chất biến.

Năm 2025, Ngân hàng Hoa Hạ triển khai “10 hành động” nhằm nâng cao phát triển hoạt động kinh doanh. Biện pháp cải cách mang tính hệ thống này trực diện các “điểm đau” trong phát triển kinh doanh: từ việc làm rõ chiến lược kinh doanh đến nâng cao quản lý nội bộ; từ tối ưu điều chỉnh cơ cấu tổ chức đến cắt giảm đáng kể các loại chi phí—toàn diện định hình lại Ngân hàng Hoa Hạ, khơi dậy tinh thần phấn đấu của cán bộ nhân viên toàn hệ thống, mở ra cục diện mới để phát triển vững vàng, đi xa hơn và tạo phong cách mới.

Ngân hàng Hoa Hạ tinh giản 28.13Bộ phận cấp một, tối ưu bố cục nội bộ của 26 bộ phận tại trụ sở chính, thúc đẩy tinh gọn bộ máy, quyền trách nhiệm rõ ràng, cơ chế vận hành thông suốt, qua đó cung cấp hỗ trợ quản lý hiệu quả và linh hoạt hơn cho phát triển nghiệp vụ, đồng thời giải phóng toàn diện hiệu suất tổ chức.

Hệ thống đánh giá cũng trải qua quá trình tái cấu trúc. Ngân hàng Hoa Hạ xây dựng cơ chế đánh giá tích hợp “đánh giá–thúc đẩy cải tiến–kiểm tra–nâng cao”, với phạm vi đánh giá bao phủ các cấp tổ chức, thông qua việc nắm bắt “3 chỉ số cốt lõi” về hiệu quả, quy mô và chất lượng, cùng “869kục tiêu trọng điểm” như khách hàng và nghiệp vụ đặc sắc.

Ngân hàng Hoa Hạ cũng tăng cường toàn diện kiểm soát chi phí chi tiêu. Theo báo cáo thường niên, chi phí nghiệp vụ và chi phí quản lý đạt 776k RMB, giảm 58.6B RMB so với cùng kỳ năm trước, tương ứng giảm 2,84%.

Trong cuộc cải cách “hướng lưỡi dao vào bên trong” này, Ngân hàng Hoa Hạ đón chờ một sự “lột xác” hoàn toàn mới.

Sự cải thiện năng lực sinh lời theo từng quý là điều trực quan nhất. Dữ liệu cho thấy, mức giảm thu nhập hoạt động của Ngân hàng Hoa Hạ thu hẹp thêm 3,40 điểm phần trăm so với ba quý đầu năm; mức giảm lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông công ty niêm yết thu hẹp thêm 1,14 điểm phần trăm so với ba quý đầu năm.

Khi việc “cắt giảm tinh gọn” của tổ chức diễn ra đồng thời với việc “tăng cơ hiệu năng”, khi hoạt động đánh giá chuyển từ định hướng theo quy mô sang tạo giá trị, sức bền trong vận hành của một ngân hàng được định nghĩa lại.

Kết quả mang lại từ cải cách khiến việc chia cổ tức của Ngân hàng Hoa Hạ thêm vững vàng—tỷ lệ chia cổ tức năm 2025 đạt 25,94%, cao hơn năm trước 0,9 điểm phần trăm. Đáng chú ý, tổng số tiền chia cổ tức của ngân hàng trong gần 3 năm qua tăng dần theo từng năm, còn tỷ lệ chia cổ tức cũng tăng dần từng năm. Đồng thời, trong năm 2024 và năm 2025, Ngân hàng Hoa Hạ đều thực hiện chính sách chia cổ tức giữa kỳ.

“Chính sách phân phối cổ tức bằng tiền trong tương lai sẽ cân bằng các yêu cầu quản lý, lợi ích hoàn vốn đầu tư của cổ đông và nhu cầu phát triển bền vững của công ty; chúng tôi sẽ tiếp tục nâng cao năng lực sinh lời, duy trì tỷ lệ phân phối cổ tức hợp lý.” Tại cuộc họp thuyết minh kết quả kinh doanh của Ngân hàng Hoa Hạ, ban quản lý tiếp tục đưa ra tuyên bố.

Đột phá vượt khó: Chuyên sâu “đặc sắc kép”

Động cơ cải cách hướng nội tạo nền tảng vững chắc để Ngân hàng Hoa Hạ phục vụ tốt hơn nền kinh tế thực.

Khuôn phép vạch ra rồi mới triển khai toàn diện; chỉ khi tập trung đột phá vào các điểm trọng yếu thì mới có thể kéo theo bước nhảy tổng thể. Trong khi làm tốt “58.6Bài toán lớn về tài chính”, Ngân hàng Hoa Hạ dồn lực phát triển hai đặc sắc kinh doanh: tài chính công nghệ và tài chính xanh.

So với cuối năm trước, tỷ trọng cho vay tài chính công nghệ của Ngân hàng Hoa Hạ trong năm 31.31Măng 2,93 điểm phần trăm; tỷ trọng cho vay tài chính xanh tăng 2,60 điểm phần trăm. Đồng thời, số dư cho vay tài chính công nghệ và tài chính xanh lần lượt tăng 53,74% và 30,99% so với cùng kỳ năm trước; tốc độ tăng cao hơn lần lượt 45,02 và 22,27 điểm phần trăm so với tốc độ tăng tổng dư nợ cho vay của toàn hệ thống.

Theo thông tin, trong năm qua Ngân hàng Hoa Hạ đã đẩy nhanh xây dựng hệ thống tổ chức tài chính công nghệ. 5 chi nhánh như Bắc Kinh, Nam Kinh, Hàng Châu, Thâm Quyến, Vũ Hán đã thành lập trung tâm tài chính công nghệ; toàn hệ thống thành lập 7 chi nhánh nghiệp vụ tài chính công nghệ và 32 chi nhánh đặc sắc tài chính công nghệ, bước đầu hình thành hệ thống dịch vụ chuyên nghiệp bao phủ theo ba cấp: tổng–chi nhánh–phòng giao dịch.

Dựa trên việc không ngừng hoàn thiện hệ thống dịch vụ, khả năng hỗ trợ của Ngân hàng Hoa Hạ đối với các doanh nghiệp công nghệ ngày càng hiệu quả và chính xác. Ví dụ như thiết lập cơ chế “đầu tư–cho vay liên động”, sáng tạo các sản phẩm đặc sắc như cho vay theo nghiên cứu và phát triển, khoản vay liên kết đầu tư-công nghệ (投联贷), cho vay theo quyền chọn (选择权贷款), cung cấp dịch vụ tài chính tổng hợp cho doanh nghiệp theo toàn bộ vòng đời; đi sâu hợp tác với nhiều loại tổ chức để xây dựng hệ sinh thái tài chính công nghệ toàn diện và đa tầng, hỗ trợ chuyển hóa và triển khai kết quả khoa học công nghệ; triển khai thành công các khoản đầu tư trái phiếu khoa học công nghệ trong thị trường liên ngân hàng theo lô đầu tiên, v.v.

Trong lĩnh vực tài chính xanh, Ngân hàng Hoa Hạ tập trung vào xây dựng “Trung Quốc tươi đẹp”, xây dựng hệ thống dịch vụ tài chính xanh chuỗi toàn diện “cho vay + đầu tư + bảo lãnh phát hành + cho thuê + quản lý tài chính”. Cùng với Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) hợp tác triển khai các dự án trọng điểm như “thúc đẩy phát triển xanh và phát thải thấp của các khu công nghiệp”.

Dưới sự dẫn dắt của “đặc sắc kép” tài chính, các thành tựu ở các lĩnh vực khác cũng rất đáng chú ý. “821Mài toán lớn về tài chính, bài nào cũng rực rỡ”—viễn cảnh được viết trong báo cáo thường niên—đang dần trở thành hiện thực.

Đối với tài chính bao trùm: số dư cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ trong diện bao trùm đạt 97.1B RMB, tăng 6%, hoàn thành kế hoạch quản lý liên tục 8 năm. Đối với tài chính hưu trí: số tài khoản cá nhân về hưu trí là 776k, tăng 30,8%; quy mô tài trợ cho ngành hưu trí đạt 200Bỷ RMB, tăng 32,8%. Đối với tài chính số: số dư cho vay đối với ngành cốt lõi của kinh tế số đạt 869k RMB, tăng 29,9%.

Đáng chú ý là, Ngân hàng Hoa Hạ phát huy đầy đủ lợi thế “sân nhà Bắc Kinh”, thị phần liên tục được nâng lên. Theo số liệu, trong năm 2025, ngân hàng đã cung cấp các dịch vụ đầu tư-tài trợ cho khu vực Bắc Kinh với tổng giá trị hơn 6.26Mỷ RMB, tăng 14,9%; tốc độ tăng tiền gửi và cho vay lần lượt đạt 17% và 13%.

Xuyên chu kỳ: Mô hình phát triển đa dạng mới

Hiện nay, sự thay đổi của môi trường bên ngoài diễn ra ngày càng nhanh, thách thức ngày càng nhiều. Liệu một ngân hàng có thể xuyên chu kỳ hay không phụ thuộc vào việc ngân hàng đó có nguồn động lực đa dạng đủ mạnh hay không.

Nhìn lại năm qua, bước chân của Ngân hàng Hoa Hạ trong việc xây dựng mô hình phát triển phối hợp đa lĩnh vực đã rõ ràng được đẩy nhanh.

Không chỉ khách hàng doanh nghiệp tăng 6,71% so với cuối năm trước, tiền gửi doanh nghiệp tăng 11,43% so với cuối năm trước, mà cho vay doanh nghiệp (không bao gồm chiết khấu) cũng tăng 13,88% so với cuối năm trước; số dư tiền gửi cá nhân cũng tăng 9,01% so với cuối năm trước, số dư cho vay tiêu dùng cá nhân tăng 0,40%, còn số lượng phát hành tích lũy thẻ tín dụng tăng 3,20% so với cuối năm trước.

Đồng thời, mức độ hiện diện trên thị trường tài chính ngày càng tăng. Trong năm 2025, tổng khối lượng giao dịch tiền tệ nội tệ và ngoại tệ lũy kế đạt 869k tỷ RMB, khối lượng giao dịch phái sinh đạt 103k tỷ RMB, và khối lượng giao dịch thương phiếu đạt 20k tỷ RMB. Ngân hàng cũng hoàn tất thành công nghiệp vụ lưu ký QDII đầu tiên, quy mô tài sản lưu ký vượt 40k tỷ RMB, tăng 18,9%.

Ngoài ra, năng lực tiếp cận mạnh hơn đã chứng minh cho sự nâng cấp và lặp lại của quá trình chuyển đổi số. Năm 2025, Ngân hàng Hoa Hạ có 31,31 triệu khách hàng ký kết dịch vụ trên ngân hàng di động, với 6,26 triệu người dùng hoạt động hàng tháng (MAU).

Bên cạnh đó, các công ty con thể hiện rất nổi bật.

Theo số liệu, tổng tài sản của 华夏金租 (Huaxia Financial Leasing) vượt 3Bỷ RMB, lợi nhuận ròng vượt 4.74Tỷ RMB; ROE xếp thứ nhất trong 66 doanh nghiệp cùng ngành. Quy mô quản lý sản phẩm tài chính của 华夏理财 (Huaxia Wealth Management) đạt 12k tỷ RMB, tăng 45,8%; tốc độ tăng liên tục 3 năm nằm trong nhóm dẫn đầu ngành. Số kênh hợp tác đại lý phân phối là 172, đứng trong top 3 cùng ngành; tỷ trọng quy mô phân phối ngoài hệ thống đạt hơn 60%, vươn lên vị trí số 1 trong cùng ngành.

Năm 2025 là năm kết thúc giai đoạn “Kế hoạch 14-5” của Ngân hàng Hoa Hạ, đồng thời cũng là bước nhảy quan trọng để ngân hàng tiến sang phát triển chất lượng cao. Trong năm này, Ngân hàng Hoa Hạ dùng dũng khí “hướng lưỡi dao vào bên trong” để hoàn tất sự thay đổi mang tính chất chất biến; với sự chuyên sâu “đặc sắc kép”, mở ra không gian; thông qua việc xây dựng hệ thống bố cục đa dạng, tăng cường sức bền.

“Vân trình khởi phát, vạn dặm có thể mong.” Như đã nêu trong bài phát biểu của báo cáo thường niên, đứng ở điểm khởi đầu mới của giai đoạn “15-5”, Ngân hàng Hoa Hạ sẽ tiếp tục kiên trì “kinh doanh quay về bản chất”, “quản lý quay về cốt lõi”, “định vị quay về bản sắc”, viết nên chương mới trong thực tiễn tài chính của hiện đại hóa kiểu Trung Quốc.