Vậy cuối cùng bạn đã nhận được thông báo 'được phép đóng' và bây giờ bạn đang tự hỏi chuyện gì sẽ xảy ra tiếp theo. Tôi đã trải qua quá trình này vài lần và thành thật mà nói, hiểu rõ thời gian 'được phép đóng' có thể giúp bạn giảm bớt căng thẳng trong những ngày cuối cùng trước khi ký kết.

Đầu tiên, để tôi giải thích rõ nghĩa của 'được phép đóng' là gì. Cơ bản, người phê duyệt hồ sơ vay và đại lý ký quỹ đã xem xét kỹ lưỡng hồ sơ của bạn và quyết định mọi thứ đều ổn. Họ đã xác minh rằng định giá tài sản của bạn chính xác, tỷ lệ nợ trên thu nhập không có dấu hiệu đáng lo ngại, tín dụng của bạn sạch sẽ, bạn đã có bảo hiểm nhà, kết quả tìm kiếm quyền sở hữu rõ ràng, và công việc của bạn vẫn ổn định. Tại thời điểm này, bạn chỉ còn vài ngày nữa là có thể nhận vốn và hoàn tất thủ tục.

Khi bạn nhận được tín hiệu xanh đó, thời gian 'được phép đóng' thực sự bắt đầu. Đầu tiên, bạn sẽ nhận được bản tiết lộ đóng ban đầu trong vòng vài ngày. Tài liệu này giống như bảng kê chi tiết giao dịch của bạn — nó hiển thị lãi suất, thời hạn vay, chi phí đóng, và chính xác số tiền mặt bạn cần mang theo. Điều quan trọng là: bạn phải chờ ba ngày làm việc sau khi nhận được tài liệu này trước khi ký bất cứ thứ gì. Đây không chỉ là thủ tục; đó là luật liên bang. Vì vậy, nếu có bất kỳ sai lệch nào giữa những gì bạn mong đợi và trên bản tiết lộ đóng, hãy báo ngay với nhân viên vay của bạn.

Trong khi chờ đợi ba ngày đó, hãy chuẩn bị hướng dẫn chuyển tiền qua wire. Bạn cần biết chính xác số tiền cần gửi và nơi gửi đến. Nếu bạn mua nhà, hãy thực hiện một lần kiểm tra cuối cùng căn nhà nữa. Đảm bảo người bán đã để lại mọi thứ đúng như thỏa thuận và các sửa chữa đã được thực hiện đúng.

Sau kỳ hạn ba ngày, bạn sẽ ký các tài liệu vay. Thời gian 'được phép đóng' thường yêu cầu bạn ký tại công ty tiêu đề, văn phòng ký quỹ, hoặc đôi khi thậm chí từ xa qua notarization trực tuyến nếu tiểu bang của bạn cho phép. Bạn sẽ xem xét bản tiết lộ đóng cuối cùng, nó phải khớp với bản ban đầu bạn đã xem (trừ khi ngày đóng của bạn thay đổi và có những điều chỉnh như thuế tài sản). Khi tất cả đã ký, ngân hàng cho vay sẽ xem xét mọi thứ rồi chuyển tiền vay cho công ty ký quỹ.

Đến đây mới thực sự bắt đầu: công ty ký quỹ phân phối số tiền đó cho những bên cần thanh toán — ngân hàng cho vay cũ của bạn nếu bạn đang tái cấp vốn, người bán nhà nếu bạn mua, thuế tài sản, bảo hiểm, tất cả đều được xử lý. Sau đó, giấy chứng nhận quyền sở hữu sẽ được ghi nhận tại quận, và nếu bạn mua nhà, cuối cùng bạn sẽ nhận được chìa khóa.

Toàn bộ quá trình 'được phép đóng' từ khi phê duyệt đến khi hoàn tất có thể diễn ra trong chưa đầy một tuần nếu mọi thứ suôn sẻ, nhưng điều đó còn tùy thuộc. Nếu bản tiết lộ đóng của bạn cần chỉnh sửa, thời gian ba ngày đó sẽ bắt đầu lại. Một số tiểu bang có quy định khác về tốc độ xử lý các thủ tục này. Hầu hết các tiểu bang cho phép bạn hoàn tất trong một ngày, nhưng một số yêu cầu phải qua ba ngày. Ngoài ra còn có các chậm trễ từ bên thứ ba — nhân viên công chứng có thể bị kẹt xe, người xử lý đóng có thể bị ốm, hoặc các lý do khác.

Một điều mọi người không luôn nhận ra: bạn vẫn có thể bị từ chối vay dù đã được phép đóng. Trong thời gian chờ đợi này, đừng làm gì quá rủi ro với tài chính của bạn. Đừng đăng ký vay mới, mua sắm lớn, thay đổi công việc, chuyển tiền hoặc gửi số tiền lớn vào tài khoản. Nói cách khác, đừng làm gì khiến ngân hàng xem bạn là người vay rủi ro hơn.

Thời gian 'được phép đóng' thật sự là giai đoạn cuối cùng, nhưng cũng là lúc nhiều người dễ chủ quan. Hãy giữ tỉnh táo trong những ngày cuối cùng này, đừng có hành động tài chính đột ngột, và bạn sẽ ký các giấy tờ và nhận chìa khóa trước khi biết đấy.