Flend Bảo vệ $3M để mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ai Cập

Khám phá các tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Do các lãnh đạo điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều công ty khác đọc

Flend huy động 3 triệu USD để tăng tốc cho vay kỹ thuật số đối với SME tại Ai Cập

Công ty fintech Flend có trụ sở tại Ai Cập đã huy động 3 triệu USD vốn seed để mở rộng hoạt động cho vay kỹ thuật số dành cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs). Vòng gọi vốn này kết hợp cả vốn cổ phần và nợ, phản ánh sự quan tâm của nhà đầu tư tới hạ tầng tài chính có thể mở rộng cho các phân khúc doanh nghiệp chưa được phục vụ đầy đủ tại Ai Cập.

Phần vốn cổ phần do Egypt Ventures dẫn dắt, với sự tham gia của Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr và các văn phòng gia đình bao gồm El Sewedy và Baalbaki. Tài trợ bằng nợ được cung cấp bởi Cơ quan Phát triển Doanh nghiệp Nhỏ, Vừa và Siêu nhỏ (MSMEDA) và một số ngân hàng địa phương.

Flend được Cơ quan Quản lý Tài chính của Ai Cập (FRA) cấp phép là Tổ chức Tài chính Phi Ngân hàng Kỹ thuật số (Digital NBFI). Nền tảng cung cấp các khoản vay vốn lưu động ngắn hạn hoàn toàn số cho SMEs, sử dụng công nghệ tài chính tích hợp sẵn và tích hợp trực tiếp với hơn 20 nền tảng chuỗi cung ứng trên nhiều lĩnh vực, bao gồm nông nghiệp, y tế, thương mại điện tử và bán lẻ.

Xử lý khoảng trống tín dụng kéo dài

Tiếp cận vốn lưu động vẫn là vấn đề then chốt đối với các SMEs tại Ai Cập, nơi khoảng cách tín dụng ước tính vượt quá 1Bỷ USD. Các kênh tài trợ truyền thống thường không đáp ứng được do yêu cầu tài sản thế chấp, quy trình phê duyệt kéo dài và hạ tầng số còn hạn chế.

Flend vận hành hoàn toàn trực tuyến, cung cấp quy trình cho vay đầu đến cuối từ đăng ký tham gia và chấm điểm tín dụng đến giải ngân và hoàn trả. Tất cả hợp đồng được xử lý dưới dạng số, giúp giảm chi phí hành chính và tăng tốc độ xử lý khoản vay.

Theo công ty, nguồn vốn mới sẽ được dùng để mở rộng đội ngũ, củng cố các mối quan hệ đối tác và nâng cao năng lực công nghệ. Flend đặt mục tiêu bơm 50Bỷ EGP (xấp xỉ 21 triệu USD) vào các khoản vay cho SME trong 12 tháng tới.

Mô hình Embedded Finance theo quy mô

Cách tiếp cận của Flend tập trung vào cho vay nhúng (embedded lending)—cung cấp các khoản vay cho SMEs ngay trong các nền tảng nơi họ đã thực hiện hoạt động kinh doanh. Các nền tảng này bao phủ nhiều ngành khác nhau và bao gồm các mạng lưới chuỗi cung ứng quản lý các quy trình mua sắm, phân phối và quản lý tồn kho.

Mô hình nhúng cho phép Flend đánh giá dữ liệu ở cấp giao dịch theo thời gian thực, cải thiện chấm điểm tín dụng và giảm rủi ro. Các tích hợp trực tiếp của công ty hiện đang phục vụ các lĩnh vực như chế biến nông sản, thương mại số, logistics y tế và sản xuất.

Dù embedded finance đã được chú ý trên toàn cầu, việc áp dụng tại Ai Cập vẫn còn hạn chế. Mô hình của Flend tìm cách nội địa hóa khung này bằng cách bám sát các mạng lưới chuỗi cung ứng trong nước và hoạt động thông qua các đối tác được cấp phép.

Hậu thuẫn về mặt tổ chức cho mô hình fintech được quản lý

Sự tham gia của Egypt Ventures và Banque Misr trong vòng gọi vốn cổ phần phản ánh sự hỗ trợ của các tổ chức ngày càng tăng đối với các nền tảng fintech hoạt động dưới sự giám sát quy định. FRA của Ai Cập đã mở rộng khung cấp phép cho các dịch vụ tài chính số trong những năm gần đây, bao gồm các lộ trình dành cho Digital NBFI nhắm tới các lĩnh vực chưa được phục vụ đầy đủ.

Ở phía tài trợ bằng nợ, sự tham gia của MSMEDA cho thấy sự liên kết chính sách với các sáng kiến của khu vực tư nhân tập trung vào phát triển SME. Tổ chức này hợp tác với cả các bên cho vay công và tư để mở rộng vốn cho các doanh nghiệp nhỏ hơn, thường gặp rào cản khi tiếp cận tín dụng truyền thống.

Vốn seed cũng ghi nhận sự hậu thuẫn từ các quỹ đầu tư mạo hiểm có dấu chân khu vực. Plus VC, Sukna Ventures và Camel Ventures nằm trong số những đơn vị đã đầu tư vào các nền tảng tài chính giai đoạn đầu trên khắp Trung Đông và Bắc Phi.

Xây dựng để tạo tác động đúng trọng tâm

Flend được thành lập bởi Ahmed Zaki, Nehal Helmy và Saif Edeen El Bendari. Nhóm mang theo kinh nghiệm về công nghệ tài chính, thiết kế sản phẩm và logistics vận hành. Mục tiêu của họ là giải quyết các rào cản mang tính cấu trúc ngăn cản SMEs tiếp cận tài trợ ngắn hạn, đặc biệt là các doanh nghiệp hoạt động ngoài các hệ thống tín dụng chính thức.

Thay vì cung cấp các khoản vay đa mục đích, Flend thiết kế sản phẩm của mình dựa trên nhu cầu vốn lưu động gắn với hoạt động chuỗi cung ứng. Sự tập trung này nhằm hỗ trợ tính liên tục của doanh nghiệp trong các chu kỳ mua sắm và các tình huống chậm thanh toán ngắn hạn—những vấn đề phổ biến ở một số lĩnh vực mà nền tảng phục vụ.

Mô hình nhúng của công ty cũng giúp họ sẵn sàng thích ứng với các nhu cầu mới nổi khi nhiều SMEs tại Ai Cập số hóa một phần hoạt động của mình. Bằng cách tiếp cận doanh nghiệp ngay trong các nền tảng mà họ đã sử dụng, Flend giảm nhu cầu phải thực hiện các quy trình đăng ký tham gia và nộp tài liệu riêng biệt.