Liên Hiệp Tín Chứng: “Ba tuyến song song” giảm thiểu rủi ro cho các ngân hàng nhỏ và vừa

Hỏi AI · Năm trụ cột của tái cấu trúc tín dụng sẽ cụ thể nâng cao khả năng chống chịu của ngân hàng như thế nào?

Phóng viên Kinh tế Trung Quốc: Guo Jianhang (郭 Kiến Hàng), Bắc Kinh đưa tin

Khi “Kế hoạch 5 năm lần thứ 14” kết thúc và “Kế hoạch 5 năm lần thứ 15” mở ra, logic xử lý rủi ro của hệ thống tài chính Trung Quốc đang trải qua một sự tái định hình sâu sắc. Với tư cách là “mạch máu nhỏ” của hệ thống tài chính, việc xử lý rủi ro của các ngân hàng trung nhỏ đã dần chuyển từ mô hình “chữa cháy” mang tính ứng phó trong vài năm qua sang quản trị toàn diện theo hướng hệ thống và lâu dài.

Nhìn về “Kế hoạch 5 năm lần thứ 15”, việc xử lý rủi ro của các ngân hàng trung nhỏ đang chuyển từ tấn công quyết liệt ứng phó sang giai đoạn quản trị lâu dài mới; dù rủi ro của toàn ngành nhìn chung đã được kiểm soát và hội tụ hiệu quả, thì sự phân hóa và đào thải kẻ kém sẽ là chủ đề nổi bật nhất.

Ngày 26 tháng 3, “Diễn đàn dự báo rủi ro tín dụng của thị trường trái phiếu Trung Quốc năm 2026” do Lianhe Credit tổ chức đã diễn ra tại Bắc Kinh. Chen Xutong, Phó Tổng giám đốc bộ phận xếp hạng tín dụng tài chính của Lianhe Credit, cho biết: “Những ngân hàng có thể đạt được quản trị hoàn thiện trước, vốn vững chắc, chuyên sâu vào địa phương và kiểm soát rủi ro vững vàng sẽ giành được niềm tin của thị trường trong làn sóng tái cấu trúc tín dụng, đồng thời thực sự trở thành lực lượng nòng cốt phục vụ phát triển chất lượng cao của kinh tế khu vực.”

Xử lý rủi ro song song theo 3 tuyến

Chen Xutong cho rằng, nhằm xử lý rủi ro của các ngân hàng trung nhỏ, đã thiết lập một khuôn khổ xử lý rủi ro song song theo 3 tuyến đã trưởng thành. Chen Xutong tiếp tục làm rõ: tuyến thứ nhất là “sáp nhập và tái tổ chức”, nhằm thông qua giảm quy mô nhưng nâng chất lượng để tích hợp nguồn lực. Trong lĩnh vực các ngân hàng thương mại đô thị, mô hình chủ đạo là hấp thụ sáp nhập để thành lập ngân hàng pháp nhân cấp tỉnh; trong hệ thống hợp tác xã tín dụng nông thôn, từ năm 2023 đến nay đã có 8 tỉnh công bố hoặc niêm yết thành lập ngân hàng thương mại nông thôn cấp tỉnh, một số khu vực khác chọn thúc đẩy tái tổ chức theo hình thức pháp nhân thống nhất cấp thành phố; tuyến thứ hai là “sửa chữa trực tuyến”, nhấn mạnh cứu trợ chính xác. Đối với các tổ chức vẫn còn giá trị hoạt động, có thể giảm thiểu rủi ro và phục hồi hoạt động thông qua việc đưa nhà đầu tư chiến lược vào, chính quyền địa phương nắm giữ tăng thêm vốn nhà nước, chuyển nhượng/gỡ bỏ tài sản xấu; tuyến thứ ba là “rút lui khỏi thị trường”, đối với các tổ chức mất giá trị cứu trợ thì thực hiện phá sản và thanh lý, thông suốt kênh đào thải để thị trường tự cân bằng.

Hiện nay, hiệu quả xử lý rủi ro của các ngân hàng trung nhỏ ở Trung Quốc đã bước đầu bộc lộ. Theo kết quả xếp hạng của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đối với các tổ chức tài chính, số lượng tổ chức có mức rủi ro cao đã giảm từ 357 vào cuối năm 2023 xuống 312 trong nửa đầu năm 2025, giảm ròng 45 đơn vị. Tổng số tổ chức tham gia đánh giá giảm từ hơn 3900 xuống 3500, giảm khoảng 400 đơn vị, thể hiện trực tiếp nỗ lực thúc đẩy “giảm quy mô nhưng nâng chất lượng” của ngành. Ở cấp độ khu vực, đã có 9 tỉnh làm sạch hoàn toàn các tổ chức có rủi ro cao, hệ sinh thái tài chính khu vực tiếp tục được cải thiện.

Con đường tái cấu trúc tín dụng

Mục tiêu tối hậu của xử lý rủi ro không chỉ là đơn giản đào thải rủi ro, mà là tái thiết tín dụng thị trường của các ngân hàng trung nhỏ, dẫn dắt chúng quay trở lại bản chất phát triển chất lượng cao. Vậy sau khi xử lý rủi ro xong ở các ngân hàng trung nhỏ, tín dụng sẽ được tái cấu trúc như thế nào?

Chen Xutong cho rằng, quá trình này cần “năm trụ cột” cùng nâng đỡ: quản trị công ty là nền tảng, cần chuẩn hóa cơ cấu cổ phần, hoàn thiện kiến trúc, tăng cường kiểm soát nội bộ và cơ chế trách nhiệm; hệ thống quản trị rủi ro là đảm bảo, cần thiết lập cơ chế kiểm soát rủi ro toàn quy trình, siết chặt rủi ro tập trung về ngành và khu vực; công nghệ hỗ trợ là động cơ, thông qua quản trị dữ liệu và kiểm soát rủi ro thông minh để giảm chi phí tăng hiệu quả; xây dựng nhân tài là then chốt, tạo đội ngũ chuyên nghiệp và thiết lập cơ chế khuyến khích ràng buộc hiệu quả; bảo đảm chính sách là trụ cột, cần phát huy sự dẫn dắt của cơ quan giám sát, sự điều phối tổng thể của chính quyền địa phương, quỹ bảo hiểm tiền gửi và sự phối hợp của toàn ngành, cùng tạo môi trường tốt cho tái cấu trúc tín dụng.

Dựa trên năm trụ cột trên, với các ngân hàng trung nhỏ thuộc các loại khác nhau cần phân loại để thi hành chính sách. Đối với các ngân hàng thương mại đô thị chất lượng cao và các ngân hàng nông thôn thương mại cấp tỉnh, cần hỗ trợ để làm mạnh “đầu tàu” khu vực, xây dựng đặc trưng tài chính phổ cập và tài chính xanh; đối với các ngân hàng mới thành lập sau khi vừa hoàn tất sáp nhập, như Ngân hàng Sichuan, Ngân hàng Shanxi v.v., điểm then chốt là nhanh chóng thống nhất kiểm soát rủi ro và hệ thống CNTT, đạt bước nhảy từ “tích hợp vật lý” sang “hòa hợp hóa học”, qua đó thực sự phục hồi tín dụng thị trường; đối với các tổ chức trung nhỏ ở khu vực yếu thế, chiến lược cần tập trung vào cung cấp dịch vụ cơ bản, siết chặt hoạt động liên khu vực, đồng thời tăng tốc thông qua tái tổ chức hoặc rút lui theo cơ chế thị trường; còn đối với các khu vực mỏng rủi ro yếu như Đông Bắc, Tây Bắc, cần tăng cường điều phối tổng thể cấp tỉnh, đồng thời thăm dò mô hình ứng phó vượt trội kiểu “điều phối cấp tỉnh + ngân hàng lớn nhận quản lý + bảo hiểm hóa tập trung”.

（Biên tập: Yang Jingxin · Rà soát: Zhu Ziyun · Hiệu đính: Yan Jingning）