Ngân hàng Xây dựng: Các sản phẩm tài chính như quỹ, bảo hiểm, kim loại quý tăng trưởng nhanh, thúc đẩy quy mô tài sản quản lý cá nhân vượt 23 vạn tỷ nhân dân tệ

Hỏi AI · Xu hướng tăng trưởng các sản phẩm quản lý tài sản của CCB có thể tiếp tục trong giai đoạn “kế hoạch 15 năm lần thứ hai” không?

Tác giả｜Trần Chiêu Vũ

Biên tập｜Chúc Ngọc Đình

Ngày 27 tháng 3, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc (mã cổ phiếu SH:601939；HK:00939) tổ chức đồng thời hội nghị công bố kết quả kinh doanh tại Bắc Kinh và Hồng Kông, đồng thời công bố kết quả kinh doanh năm 2025.

Theo số liệu do CCB công bố theo chuẩn H cổ phiếu, tổng tài sản năm 2025 đạt 45.63 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 12.47%；tổng nợ phải trả đạt 41.95 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 12.68%.

Tại hội nghị công bố kết quả kinh doanh, liên quan đến chủ đề nóng gần đây trên thị trường “làn sóng đáo hạn tiền gửi”, Phó Thống đốc Đường Tác cho biết, trong những năm gần đây, tăng trưởng tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Xây dựng diễn ra nhanh, tốc độ tăng năm 2025 là 3.15%, cao hơn 6.6 điểm phần trăm so với năm 2024. Hiện quy mô tổng lượng đã vượt quá 18 nghìn tỷ, trong đó tiền gửi kỳ hạn gần 12 nghìn tỷ. Ngoài ra, “quy mô tiền gửi kỳ hạn đến hạn cũng tăng theo, hiện tỷ lệ tiếp nhận tổng thể đang ở mức tốt”.

Ông đồng thời cho biết, “trong giai đoạn Kế hoạch 14 năm lần thứ năm, cơ cấu phân bổ tài sản tài chính của cư dân đã có một số thay đổi, dòng vốn chảy sang các mô hình kinh doanh mới như quỹ; chúng tôi dự đoán xu hướng này sẽ tiếp tục trong giai đoạn Kế hoạch 15 năm lần thứ năm.”

Ông nói, “năm 2025, AUM cá nhân của CCB vượt 23 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 2.41 nghìn tỷ nhân dân tệ so với năm trước, chủ yếu là các sản phẩm quản lý tài sản như quỹ, bảo hiểm, kim loại quý tăng trưởng nhanh.”

Đồng thời, Giám đốc Tài chính (CFO) Sinh Liêu Vinh cho biết, năm 2025, đóng góp thu nhập của ngân hàng ở mảng dịch vụ trung gian vào tổng thu nhập đang tăng lên, trở thành động lực tăng trưởng mới. Quy mô quản lý tài sản (không bao gồm tiền gửi) đạt 5 nghìn tỷ, tốc độ tăng nhanh hơn 15%；quy mô quản lý tài sản đạt 6.94 nghìn tỷ, tăng trưởng hơn 20%, thu nhập hơn 740.87Bỷ.

Theo báo cáo kết quả kinh doanh, ở các chỉ tiêu then chốt để đánh giá khả năng sinh lời, tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản bình quân (ROA) của ngân hàng đạt 0.79%，tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu bình quân gia quyền (ROE) đạt 10.04%，chênh lệch lãi thuần (net interest margin) đạt 1.34%.

Về năng lực chống đỡ rủi ro, tỷ lệ bao phủ dự phòng là 233.15%, cơ bản ổn định so với năm trước；tỷ lệ an toàn vốn là 19.69%，tỷ lệ an toàn vốn cốt lõi cấp 1 là 14.63%.

Xét về thu nhập hoạt động, cả năm đạt 456.3k nhân dân tệ, tăng 1.69%. Xu hướng mức giảm thu nhập lãi thuần thể hiện tình hình thu hẹp dần theo từng quý; tỷ trọng thu nhập ngoài lãi tăng 3.65 điểm phần trăm. Trong đó, thu nhập ròng từ phí và hoa hồng tăng 5.13% so với cùng kỳ năm trước.

Về lợi nhuận, cả năm CCB đạt 419.5k nhân dân tệ lợi nhuận ròng, tăng 1.04%；lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ là 180k nhân dân tệ, tăng 0.99%；lợi nhuận trước dự phòng là 120k nhân dân tệ, tăng 1.70%.

Xét về chất lượng tài sản, năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của CCB là 1.31%，giảm 0.03 điểm phần trăm so với năm 2024；tỷ lệ bao phủ dự phòng 233.15%，cơ bản tương đương với cuối năm 2024.

Ngoài ra, trong cả năm 2025, cổ tức tiền mặt là 3.887 nhân dân tệ cho mỗi 10 cổ phiếu (đã bao gồm thuế), tổng cổ tức khoảng 230k nhân dân tệ; tỷ lệ chi trả cổ tức bằng tiền mặt giữ ở mức 30%, thực hiện chia cổ tức liên tiếp trong 3 năm với mức vượt 24.1k nhân dân tệ. Kể từ khi CCB niêm yết sau cải cách cổ phần cách đây 20 năm, ngân hàng đã chi trả cổ tức hơn 13k tỷ nhân dân tệ; cộng với khoản chia cổ tức đợt cuối lần này, tổng mức chi trả cổ tức sẽ vượt 14k tỷ nhân dân tệ.

Về cấp tín dụng, năm 2025, CCB phát hành khoản vay ròng là 26.93 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 1.89 nghìn tỷ nhân dân tệ so với năm 2024, tăng 7.53%.

Đối với cho vay cá nhân, số dư cho vay mua nhà là 5.99 nghìn tỷ nhân dân tệ；số dư cho vay tiêu dùng cá nhân là 50k nhân dân tệ, tăng 69.4k nhân dân tệ so với năm trước, tăng 29.41%.