Ngân hàng niêm yết công bố "bảng thành tích" năm 2025 lần lượt được tiết lộ, tiết lộ những xu hướng nào trong ứng dụng AI của ngành tài chính?

Đài phát thanh và truyền hình Trung ương (CNR) đưa tin tại Bắc Kinh ngày 28 tháng 3, phóng viên ( 宓迪 ) cho biết: “Đẩy mạnh toàn diện việc tích hợp sâu trí tuệ nhân tạo với các nghiệp vụ đặc sắc, tăng tốc triển khai các kịch bản ứng dụng như cố vấn đầu tư thông minh, quản lý song carbon, lượng hóa đa tài sản…”, trong báo cáo thường niên năm 2025 do Ngân hàng Hưng Nghiệp (兴业银行) phát hành gần đây có đề cập.

Phóng viên Tài chính của CNR cho biết, “bảng thành tích” năm 2025 của các ngân hàng niêm yết gần đây lần lượt lộ diện. Trong bối cảnh trí tuệ nhân tạo phát triển nhanh chóng, nhiều ngân hàng đã đề cập đến việc xây dựng năng lực công nghệ tài chính trong các bối cảnh như báo cáo thường niên và hội nghị công bố kết quả hoạt động, bao gồm các chủ đề liên quan như sự phát triển và ứng dụng công nghệ AI.

Phân tích cho rằng, việc các ngân hàng niêm yết tập trung phát triển “trí tuệ nhân tạo + tài chính” đánh dấu một giai đoạn mới trong chuyển đổi số của ngành ngân hàng—từ “tin học hóa” sang “số hóa thông minh”. Hướng tới tương lai, trong quá trình xây dựng năng lực công nghệ tài chính, các ngân hàng thương mại cần làm tốt các công việc như tuân thủ và kiểm soát rủi ro, quản trị dữ liệu và xây dựng tiêu chuẩn hóa, xây dựng đội ngũ nhân tài.

Ngân hàng Ping An: “Trí tuệ nhân tạo + tài chính” là một trong những chiến lược cốt lõi

Gần đây, Phó Thống đốc kiêm Giám đốc tài chính (CFO) của Ngân hàng Ping An, ông (项有志), trong buổi công bố kết quả hoạt động của ngân hàng cho biết, việc ứng dụng AI trong ngành tài chính nhận được sự quan tâm cao. Trong thời đại của cuộc cách mạng công nghệ mới, “trí tuệ nhân tạo + tài chính” cũng là một trong những chiến lược cốt lõi của Ngân hàng Ping An.

Ông (项有志) nói: “Việc này vĩnh viễn không thay đổi, có hai mặt”. Một mặt là xây dựng năng lực kỹ thuật của công nghệ; dựa trên AI hiện nay, Ngân hàng Ping An cần tăng cường AI về công nghệ và dữ liệu—đây là hai “tầng nền” năng lực. Ở phần ứng dụng, Ngân hàng Ping An chủ yếu tập trung vào nhân viên số, tiếp thị chính xác, kiểm soát rủi ro chính xác, coi ba mảng này là các “điểm nắm” chính cho ứng dụng. Cuối cùng vẫn là thúc đẩy cho vận hành thông minh, kinh doanh thông minh và kiểm soát rủi ro thông minh, bao gồm cả quản lý, có thể phát huy hiệu quả nhiều hơn.

Ông (项有志) cho biết, các mặt này trước đây cũng chưa từng gián đoạn, đặc biệt là trong một hai năm qua, ngân hàng cũng đã từng bước đầu tư vào các lĩnh vực này và liên tục cho thấy một số thành quả. Ví dụ về cắt giảm chi phí: hiện tại, mảng bán lẻ có một nền tảng tiếp thị AIGC. Nhiều nội dung sáng tạo trong nền tảng này được các “nhân vật số” tự động tạo ra, giảm rất nhiều nhân công. Tính sơ bộ, năm ngoái mảng này của Ngân hàng Ping An đã giảm khoảng 60 triệu nhân dân tệ chi phí. Ông cho biết: nhìn chung, Ngân hàng Ping An chắc chắn sẽ tiếp tục cải tiến liên tục ở phần “tầng nền” năng lực, tăng cường xây dựng năng lực công nghệ. Mục đích cuối cùng của xây dựng năng lực là phải đưa vào việc ứng dụng trong các quy trình thực tế của marketing, kinh doanh và quản lý rủi ro, để cuối cùng đạt mục tiêu cắt giảm chi phí, nâng cao chất lượng và tăng hiệu quả.

Ngân hàng CITIC: Năng lực công nghệ đang tăng tốc thâm nhập vào quy trình kinh doanh cốt lõi

Theo phóng viên tổng hợp không đầy đủ, việc tăng cường xây dựng năng lực công nghệ tài chính—bao gồm cả trí tuệ nhân tạo—đã trở thành một trong các hướng trọng tâm mà các ngân hàng thương mại tập trung phát triển.

“Những năm gần đây, tôi hành kiên trì thúc đẩy việc triển khai chiến lược ‘ngân hàng số tiên phong’”, Phó Thống đốc Ngân hàng CITIC, ông (谷凌云), trong buổi công bố kết quả hoạt động gần đây cho biết. Nhìn chung, năng lực công nghệ của ngân hàng đang tăng tốc thâm nhập vào quy trình kinh doanh cốt lõi; trong bốn phương diện: giảm chi phí, tăng hiệu suất, kiểm soát rủi ro và mang lại trải nghiệm tốt hơn, năng lực sản xuất thực sự đang được giải phóng.

Ông (谷凌云) đưa ví dụ: xét từ mảng kinh doanh thị trường tài chính, dựa vào nền tảng giao dịch lượng hóa tập trung do ngân hàng tự nghiên cứu và phát triển, tỷ lệ tự động hóa tổng thể của giao dịch đã vượt quá 80%. Ngân hàng cũng là đơn vị đi đầu trong việc đưa mô hình lớn vào để hỗ trợ tạo sinh các chiến lược lượng hóa: hiệu suất phát triển chiến lược tăng gấp 3 lần, nắm bắt chính xác chênh lệch giá quốc tế giữa các thị trường phái sinh chéo bằng cách dùng thuật toán lượng hóa theo cấp độ mili giây để thực hiện đặt lệnh tự động hoàn toàn, từ đó tránh hiệu quả sự chậm trễ do thao tác thủ công; khối lượng giao dịch bình quân ngày đạt hơn 10 lần so với năm 2024. Robot báo giá AI đã bao phủ bốn thị trường lớn là tiền tệ, phái sinh, trái phiếu hiện và ngoại hối, giúp nâng hiệu quả lên hơn 5 lần, kéo theo khối lượng giao dịch tăng 25%. Đồng thời, thông qua các thuật toán định giá do ngân hàng tự nghiên cứu và phát triển, ngân hàng thực hiện định giá tự chủ các sản phẩm phái sinh chủ yếu như quyền chọn ngoại hối và tiền gửi cấu trúc, giảm mạnh sự phụ thuộc vào mô hình của nước ngoài; mỗi năm tiết kiệm chi phí hơn 1 triệu nhân dân tệ.

Ông (谷凌云) giới thiệu: trong mảng ứng dụng trí tuệ nhân tạo, năm 2025 khoản đầu tư vào phần cứng tính toán thông minh của ngân hàng tăng gấp 5 lần; hiện đã xây dựng nền tảng AI trung tâm thống nhất và cụm tính toán sức mạnh GPU. Hiện nay, lượng gọi của các mô hình nhỏ mỗi tháng gần 500 triệu lượt; lượng gọi đạt đỉnh theo ngày của các mô hình lớn vượt hơn 3 triệu lượt.

Hướng tới năm 2026 và giai đoạn “Kế hoạch 15 năm lần thứ Năm” (十五五), ông (谷凌云) cho biết, Ngân hàng CITIC sẽ tiếp tục bám theo mục tiêu “công nghệ mạnh là bắt buộc”, phấn đấu xây dựng “ngân hàng số thông minh” hàng đầu trong ngành; nắm vững bốn việc: thứ nhất, làm cho vận hành của tổ chức được thông suốt hơn. Thứ hai, làm cho dữ liệu được sử dụng tốt hơn. Thứ ba, để trí tuệ nhân tạo hòa nhập vào mọi ngóc ngách. Thứ tư, làm cho rào chắn an toàn vững chắc hơn nữa.

AI được coi là động lực then chốt cho thay đổi mang tính cấu trúc

Khi đề cập đến việc các ngân hàng niêm yết tập trung phát triển “trí tuệ nhân tạo + tài chính”, Giáo sư (田利辉) của Trường Đại học Nam Khai về tài chính cho phóng viên Tài chính của CNR biết: điều này đánh dấu chuyển đổi số của ngành ngân hàng từ “tin học hóa” sang một giai đoạn mới của “số hóa thông minh”. Đây vừa là lựa chọn tất yếu để ứng phó với việc biên lãi bị thu hẹp và áp lực lên hoạt động kinh doanh. Thông qua AI để cắt giảm chi phí và tăng hiệu quả, đồng thời nâng độ chính xác của kiểm soát rủi ro, cũng là bước “chốt vị trí chiến lược” để tái định hình năng lực cạnh tranh cốt lõi.

Ông (田利辉) cho biết: từ các ví dụ liên quan, có thể thấy ngân hàng đã không còn coi AI là công cụ phụ trợ “thêm phần tô điểm”, mà coi là động cơ năng lực sản xuất được nhúng toàn diện vào quy trình kinh doanh cốt lõi. Xu hướng này sẽ thay đổi sâu sắc cấu trúc chi phí, mô hình dịch vụ và cục diện cạnh tranh của ngành ngân hàng; trong tương lai, sự phân hóa sẽ phụ thuộc vào ai có thể thực sự chuyển hóa năng lực AI thành tăng trưởng lợi nhuận bền vững.

“Hiện tại, các ngân hàng niêm yết đang coi AI là động lực then chốt cho thay đổi mang tính cấu trúc, liên tục gia tăng đầu tư vào AI và các ứng dụng của nó”, ông (娄飞鹏), nghiên cứu viên của Ngân hàng Bưu điện và Tiết kiệm Trung Quốc, cho biết. Xét trên tình hình thực tế, ngân hàng có lượng dữ liệu khổng lồ, nên trong ứng dụng AI có lợi thế. AI có thể giảm đáng kể chi phí vận hành trên một đơn vị và mở ra nguồn thu mới, thông qua kiểm soát rủi ro thông minh, chăm sóc khách hàng tự động, tiếp thị chính xác… từ đó thúc đẩy ngành ngân hàng chuyển sang mô hình “thông minh, nhẹ về vốn”.

Hướng tới tương lai, ông (田利辉) khuyến nghị: các ngân hàng thương mại đẩy nhanh xây dựng năng lực AI, trọng tâm cần nắm vững bốn khía cạnh. Thứ nhất, về mặt chiến lược phải “có làm có không làm”: đầu tư AI rất lớn, bắt buộc phải tập trung vào các kịch bản cốt lõi tạo ra giá trị cao nhất như kiểm soát rủi ro, marketing, vận hành, chứ không phải mù quáng theo đuổi kỹ thuật “toàn diện và to lớn”. Thứ hai, quản trị dữ liệu là nền tảng: độ chính xác của mô hình AI phụ thuộc rất cao vào chất lượng dữ liệu; ngân hàng phải kết nối và “thông” các hòn đảo dữ liệu nội bộ, xây dựng tiêu chuẩn dữ liệu và hệ thống quản trị thống nhất. Thứ ba, công nghệ và nghiệp vụ cần được tích hợp sâu, tránh hiện tượng “hai lớp da”: cần để nhân sự công nghệ hiểu nghiệp vụ, nhân sự nghiệp vụ hiểu AI, tạo cơ chế linh hoạt để phối hợp và lặp lại. Thứ tư, rủi ro và tuân thủ không thể xem nhẹ: các vấn đề như đặc tính “hộp đen” của mô hình AI, định kiến thuật toán, an toàn dữ liệu… cần được kiểm soát từ trước, thiết lập khung quản trị AI có thể giải thích và có thể kiểm toán. Hãy bám vào sự phối hợp chiến lược, giá trị theo kịch bản, giới hạn an toàn và hệ sinh thái nhân tài, đồng thời định hướng phục vụ nền kinh tế thực; để AI từ “điểm sáng công nghệ” thực sự chuyển hóa thành “thành tích kinh doanh”.

Ông (娄飞鹏) cũng trao đổi với phóng viên rằng, trong xây dựng năng lực công nghệ tài chính của ngân hàng thương mại, một là cần tăng cường tuân thủ và kiểm soát rủi ro, tận dụng hiệu quả lợi thế của công nghệ trong việc tuân thủ; hai là cần tăng cường quản trị dữ liệu và xây dựng tiêu chuẩn hóa, phá vỡ các hòn đảo thông tin, nâng hiệu suất luân chuyển dữ liệu chống gian lận; ba là tăng cường xây dựng đội ngũ nhân tài, đồng thời thực hiện chuyển đổi bộ máy tổ chức.