Chỉ mới xem qua một điều gì đó đã thu hút sự chú ý của tôi về kế hoạch nghỉ hưu. Mức lợi ích an sinh xã hội tối đa trong năm 2024 khá thú vị để phân tích, đặc biệt khi bạn nhận ra nó khác biệt thế nào tùy thuộc vào thời điểm bạn thực sự yêu cầu.

Dưới đây là điều mà hầu hết mọi người không nhận ra: nếu bạn chờ đến 70 tuổi để yêu cầu, bạn có thể nhận được khoảng $4,873 mỗi tháng. Nhưng nếu bạn nóng vội và lấy sớm ở 62 tuổi, số tiền đó giảm xuống còn $2,710. Tuổi nghỉ hưu đầy đủ nằm ở mức trung bình là $3,822. Khoảng cách này khá lớn khi bạn nghĩ về dài hạn.

Vấn đề là, đạt mức lợi ích an sinh xã hội tối đa không phải là điều bí ẩn. Bạn cần hai yếu tố để đạt được điều đó. Thứ nhất, bạn phải là người kiếm tiền nghiêm túc trong nhiều thập kỷ. Năm 2024, mức trần lương là $168,600 – và bạn cần đạt ít nhất mức đó trong 35 năm liên tiếp. Thứ hai, kiên nhẫn. Trì hoãn yêu cầu đến 70 tuổi chính là cách mở khóa khoản thanh toán cao nhất.

Tôi cũng tò mò về mức trung bình, và thành thật mà nói, nó khá là tỉnh thức. Hầu hết người nghỉ hưu đang nhận khoảng $1,907 mỗi tháng, tương đương khoảng $23,000 mỗi năm. So sánh với một người lao động làm việc toàn thời gian với mức lương tối thiểu khoảng $30,000, bạn bắt đầu thấy tại sao chỉ có an sinh xã hội không đủ cho hầu hết mọi người.

Một điều khiến tôi ngạc nhiên là góc độ của vợ/chồng. Nếu vợ/chồng của bạn không kiếm nhiều tiền, họ có thể yêu cầu lên tới 50% lợi ích của bạn. Và nếu có chuyện gì xảy ra với bạn, điều đó chuyển thành lợi ích thụ hưởng toàn diện của người sống sót. Thực sự đây là một chiếc lưới an toàn khá tốt mà nhiều người bỏ qua.

Về việc tăng lợi ích của chính bạn? Phép tính khá đơn giản. Kiếm càng nhiều càng tốt trong suốt sự nghiệp, làm việc ít nhất 35 năm (những năm không làm việc thực sự ảnh hưởng đến trung bình của bạn), và trì hoãn yêu cầu lâu nhất có thể. Hầu hết mọi người không thể đạt mức tối đa tuyệt đối, nhưng ngay cả những tối ưu nhỏ cũng tích tụ qua nhiều thập kỷ nghỉ hưu. Chiến lược thực sự là bắt đầu có ý thức về điều đó từ sớm.