Trực tiếp cuộc họp báo cáo kết quả kinh doanh | Quản lý chênh lệch lãi suất, phát triển bán lẻ, chất lượng tài sản... Ban lãnh đạo Ngân hàng Phát triển Phố Đông đã trả lời các vấn đề nóng này

Mỗi Kinh phóng viên｜Lý Ngọc Vân    Mỗi Kinh biên tập｜Tất Lục Minh

Ngày 31 tháng 3, ban lãnh đạo Ngân hàng Phát triển Thượng Hải (SH600000, giá cổ phiếu 10.24 nhân dân tệ, vốn hóa 341.1B nhân dân tệ) đã trả lời các vấn đề nóng như chênh lệch lãi suất ròng, kế hoạch/việc cấp vốn cho vay, chuyển đổi số hóa – trí tuệ (数智化转型) tại cuộc họp thuyết minh kết quả kinh doanh năm 2025.

Trước những thách thức như chênh lệch lãi suất thu hẹp của ngành, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đã đạt được cải thiện biên độ ở nhiều chỉ tiêu then chốt thông qua tối ưu hóa cấu trúc, thúc đẩy bằng động lực số hóa – trí tuệ và quản lý rủi ro tinh vi.

Cuối năm 2025, tổng tài sản của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải vượt 10 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 6.55% so với cuối năm trước. Trong suốt năm 2025 vừa qua, ngân hàng đạt thu nhập hoạt động 100k nhân dân tệ, tăng 1.88%; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông công ty mẹ đạt 50.02Bỷ nhân dân tệ, tăng 10.52%, liên tiếp hai năm duy trì mức tăng trưởng hai con số.

Quản lý chênh lệch lãi suất đạt hiệu quả theo giai đoạn

Chênh lệch lãi suất ròng của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải năm 2025 là 1.42%, đi ngang so với năm 2024. Tổng giám đốc ngân hàng là ông Tạ Vĩ tại cuộc họp thuyết minh cho biết, ngân hàng đã san bằng mức chênh lệch lãi suất của toàn ngành và đồng thời tăng nhanh hơn ngành ở mặt biên, nhờ việc liên tục tối ưu cấu trúc ngành, cấu trúc theo khu vực, cấu trúc khách hàng và cấu trúc sản phẩm; thông qua quản lý chủ động tài sản – nợ phải trả, thiết lập một hệ thống quản lý chênh lệch lãi suất từ trên xuống.

Ở phía tài sản, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải triển khai các chiến lược “nâng cao chất lượng và tăng hiệu quả”, tối ưu điều chỉnh theo diễn biến, tăng cường hỗ trợ hoạt động kinh doanh và bảo đảm nguồn lực đối với các “đường ray trọng điểm”, “khu vực trọng điểm”, “ngành hàng trọng điểm” và “sản phẩm trọng điểm”; đồng thời cắt giảm các tài sản kém hiệu quả như hối phiếu/giấy tờ có giá, nâng tỷ trọng tài sản mang lại lợi suất trung bình – cao, qua đó cải thiện mức lợi suất tổng thể của tài sản.

Ở phía nợ phải trả, ngân hàng kiên trì nguyên tắc huy động tiền gửi tại chỗ, quản lý tinh vi, thúc đẩy tình hình chung của nợ phải trả đạt “lượng tăng, giá giảm, chất lượng tăng” với chuyển biến tích cực.

Đồng thời, trong quản lý toàn bộ bảng cân đối tài sản – nợ phải trả, ngân hàng tiếp tục tối ưu cơ chế và hệ thống tổ chức, nâng cao hiệu quả quản lý nguồn vốn.

Ông Tạ Vĩ thừa nhận: “Mặc dù trong năm 2025, công tác quản lý chênh lệch lãi suất đã đạt được hiệu quả theo giai đoạn, nhưng nói một cách khách quan, so với các đối thủ dẫn đầu cùng ngành, giá trị tuyệt đối chênh lệch lãi suất của chúng tôi vẫn ở mức tương đối chưa thật lý tưởng.”

Ông cho biết bước tiếp theo ngân hàng sẽ thực hiện đồng bộ nhiều biện pháp để phấn đấu đạt hiệu quả chênh lệch lãi suất tốt hơn. Thứ nhất, tập trung vào giá trị chiến lược, thúc đẩy tối ưu sâu cấu trúc tài sản – nợ phải trả; Thứ hai, dựa vào các “hệ mang” số hóa – trí tuệ, thúc đẩy phát triển chiều sâu của năm “đường ray” lớn; Thứ ba, tăng cường cân bằng giữa lượng và giá, nâng năng lực quản lý định giá tinh vi; Thứ tư, củng cố chất lượng nợ phải trả, xây dựng hệ sinh thái thanh toán tích hợp cho khối doanh nghiệp, bán lẻ và khối liên ngân hàng, mở rộng các nguồn nợ chi phí thấp, ổn định cao.

Quy mô quản lý tài sản cá nhân đạt 4.66 nghìn tỷ nhân dân tệ

“Trong bối cảnh ổn định dần từ năm 2024, hoạt động bán lẻ của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải trong năm 2025 đã đạt sự phát triển liên tục theo hướng tích cực.” Phó tổng giám đốc Ngân hàng Phát triển Thượng Hải là ông Trương Kiện chia sẻ tại cuộc họp thuyết minh.

Theo giới thiệu, quy mô quản lý tài sản cá nhân của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải năm 2025 (bao gồm giá trị thị trường) đạt 4.66 nghìn tỷ nhân dân tệ; mức tăng trong năm là 20%. Tiền gửi tiết kiệm đạt 1.71 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 10%.

Trong những năm gần đây, tín dụng bán lẻ của toàn ngành nhìn chung chịu áp lực; khi bàn về chủ đề này, ông Trương Kiện đã đưa ra các dữ liệu liên quan của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải. Năm 2025, dư nợ cho vay bán lẻ của ngân hàng (không bao gồm cho vay kinh doanh) tăng 50.02B nhân dân tệ, tăng 3.05%; xét về mức tăng và tỷ lệ tăng, vị trí dẫn đầu thuộc nhóm hàng đầu trong các ngân hàng cổ phần; trong đó, tổng mức tăng của cho vay mua nhà theo thế chấp (按揭) và cho vay tiêu dùng tăng 46.6k nhân dân tệ.

Ông Trương Kiện cho biết, năm 341.1Bán lẻ của các ngân hàng vẫn sẽ đối mặt với một số áp lực, nhưng cũng tồn tại cơ hội. Ngân hàng sẽ tập trung xây dựng năm “tấm danh thiếp” lớn gồm: tài chính quy mô lớn (大财资), dịch vụ quy mô lớn (大服务), tiêu dùng quy mô lớn (大消费), hệ sinh thái quy mô lớn (大生态) và đại diện/thực thể thông minh (智能体).

Tỷ lệ nợ xấu là mức thấp nhất trong gần 11 năm

Cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải là 1.26%, giảm 0.10 điểm phần trăm so với cuối năm trước, mức thấp nhất trong gần 11 năm; năng lực bù đắp rủi ro tiếp tục được nâng cao, tỷ lệ bao phủ dự phòng là 200.72%, tăng 13.76 điểm phần trăm so với cuối năm trước, mức tốt nhất trong khoảng 10 năm qua.

Tại cuộc họp thuyết minh, Phó tổng giám đốc Ngân hàng Phát triển Thượng Hải là ông Thôi Bính Văn đã trình bày một số biện pháp đằng sau việc cải thiện chất lượng tài sản của ngân hàng.

Một là công tác xét duyệt/tiếp cận khách hàng, tức cơ chế “danh sách trắng”: tổng hạn mức tín dụng được phê duyệt sau khi triển khai cơ chế này trên toàn ngân hàng năm ngoái vào khoảng 46.6k nhân dân tệ; thời gian gần đây đã tiếp tục hoàn thiện thêm cơ chế danh sách trắng.

Hai là xây dựng hệ thống giám sát rủi ro. Ngân hàng đặt hệ thống giám sát rủi ro cấp doanh nghiệp ở cấp tổng bộ; đồng thời ở từng “đường ray”, từng bộ phận kinh doanh chính cũng thành lập hệ thống giám sát rủi ro cấp bộ phận; hai hệ thống phối hợp với nhau, chia sẻ thông tin.

Ba là kiến trúc quản lý mô hình. Trong thời đại số hóa, hoạt động ngân hàng trực tuyến và mảng phổ cập phát triển mạnh mẽ, cần có một mô hình chính xác và kiến trúc quản lý mô hình để kiểm soát rủi ro.

Bốn là cơ chế kết hợp điều tiết tốc độ (调速) với điều chỉnh/phân luồng (结合). Trước đây, tín dụng bán lẻ, đặc biệt là mảng cho vay mua nhà theo thế chấp của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải là “nghiệp vụ trụ cột”. Nhưng trong vài năm gần đây, dưới tác động của nhiều yếu tố, áp lực trả nợ của một phần khách hàng gia tăng; với các khách hàng tạm thời mất khả năng nhưng không mất tín nhiệm, cần giúp họ vượt qua chu kỳ kinh tế. Hiện tại, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải trong nội bộ thiết lập cơ chế điều giải 4 cấp.

（Thực tập sinh Trình Tuyết Băng cũng có đóng góp cho bài viết này）

Nguồn ảnh bìa: Nhật báo Kinh tế hằng ngày