Dẫn đầu tăng trưởng trong các ngân hàng nhà nước! Trực tiếp tại hội nghị thường niên của Ngân hàng Giao thông: Đầu tư công nghệ 123 tỷ, báo cáo thường niên đề cập đến AI 30 lần

Nguồn bài viết: Tờ Thời Đại Chu Báo | Tác giả: Hoàng Vũ Khôn

Ngày 27 tháng 3, Ngân hàng Giao Thông công bố Báo cáo thường niên năm 2025. Dữ liệu cho thấy, tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản của ngân hàng này đã vượt 15,5 nghìn tỷ NDT, tăng 4,35% so với cuối năm trước. Tốc độ tăng trưởng doanh thu hoạt động và lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ đều vượt 2%.

Ngoài Ngân hàng Giao Thông, tối ngày 27 tháng 3, ba ngân hàng lớn nhà nước khác gồm Ngân hàng Công Thương, Ngân hàng Bưu Điện và Tiết Kiệm, Ngân hàng Xây Dựng cũng công bố kết quả kinh doanh năm 2025. Xét so sánh ngang, Ngân hàng Giao Thông có tốc độ tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ đều cao hơn cả ba ngân hàng lớn nhà nước còn lại.

Trong khi duy trì tăng trưởng ổn định về hiệu quả, mức chia cổ tức của Ngân hàng Giao Thông cũng tiếp tục được nâng lên. Theo phương án phân phối lợi nhuận năm 2025 của ngân hàng này, ngân hàng dự kiến chi 155k NDT, cộng với phần cổ tức tạm thời đã chi trước đó, tổng cổ tức cả năm 2025 đạt 14.88B NDT, tỷ lệ chi cổ tức bằng tiền mặt đạt 32%.

Tại cuộc họp công bố kết quả kinh doanh được tổ chức trong ngày, Phó Chủ tịch Hội đồng quản trị kiêm Giám đốc điều hành (CEO) của Ngân hàng Giao Thông, Trương Bảo Giang, cho biết: ngân hàng luôn coi trọng việc hoàn trả cho nhà đầu tư. Trong giai đoạn Kế hoạch 5 năm lần thứ 14 (“14th Five-Year Plan”), ngân hàng đã lũy kế phân phối cổ tức bằng tiền mặt 28.69B NDT cho toàn thể cổ đông, tỷ lệ chia cổ tức liên tục trong 14 năm giữ ở mức trên 30%.

“Về tổng số tiền cổ tức năm 2025 của Jiaotong tăng gần 2% so với năm 2024. Điều này chủ yếu nhờ hoạt động và phát triển của chúng tôi đi vào trạng thái ổn định và có tiến triển, hiệu suất kinh doanh nhìn chung cải thiện; lợi nhuận ròng tiếp tục tăng trưởng dương khiến số tiền lợi nhuận có thể phân phối tăng lên. Năm 2026, chúng tôi tin tưởng sẽ tiếp tục dùng thành tích tốt và cổ tức ổn định để tiếp tục đền đáp cổ đông.” Trương Bảo Giang nói.

Nguồn: Cuộc họp giới thiệu tình hình kinh doanh của Ngân hàng Giao Thông

Biên lãi thuần ổn định; quý I năm nay có tỷ lệ đáo hạn tiền gửi kỳ hạn tương đối lớn

“Trước việc lãi suất tiếp tục đi xuống và nhu cầu hiệu dụng không đủ, chúng tôi kiên trì cách điều phối ‘lượng và giá’ để vừa đảm bảo rủi ro, vừa cân nhắc tổng thể; tăng cường quản lý nội bộ, nắm bắt cơ hội mang tính xu hướng từ bên ngoài, và nỗ lực dùng sự chắc chắn trong công việc của chính mình để ứng phó với sự không chắc chắn của môi trường bên ngoài. Bốn chỉ tiêu cốt lõi gồm lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ cả năm, thu nhập hoạt động ròng, thu nhập lãi ròng và thu nhập phí và hoa hồng đều đạt tăng trưởng dương, giữ vững xu hướng ổn định và đi lên.” Trương Bảo Giang cho biết tại bài phát biểu trước công bố báo cáo thường niên của Ngân hàng Giao Thông.

Cụ thể, trong năm 2025, Ngân hàng Giao Thông đạt doanh thu hoạt động 265.07B NDT, tăng 2,02%; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ đạt 262M NDT, tăng 2,18%, tương đương mỗi ngày đạt 173.08B NDT.

Về cơ cấu doanh thu, trong năm 2025, thu nhập lãi ròng của Ngân hàng Giao Thông đạt 92B NDT, tăng 1,91%; thu nhập ngoài lãi đạt 38.18B NDT, tăng 2,22%. Trong đó, thu nhập phí và hoa hồng đạt 5.31B NDT, tăng 3,44%. Các khoản thu nhập quản lý tài sản như nhóm thu nhập dạng đại lý, quản lý tài sản ủy thác… tăng khá tốt. Trong báo cáo thường niên, Ngân hàng Giao Thông cho biết nguyên nhân chính là ngân hàng tiếp tục đi sâu xây dựng đặc sắc mảng quản lý tài sản; đồng thời thu nhập từ quản lý tài sản và quỹ do đại lý bán tăng lên.

Hiện nay, ngành ngân hàng vẫn đang đối mặt với áp lực về biên lãi. Trong năm 2025, tỷ suất sinh lời ròng từ lãi (net interest margin) của Ngân hàng Giao Thông là 1,20%, giảm 7 điểm cơ bản so với cùng kỳ. Ngân hàng cho biết, chủ yếu là do tỷ suất sinh lời ở phía tài sản giảm nhiều hơn; trong đó chịu ảnh hưởng từ việc điều chỉnh giảm LPR, cùng với việc cạnh tranh trong ngành trở nên gay gắt khi nguồn cung mạnh nhưng nhu cầu yếu… khiến lợi suất cho vay của khách hàng giảm 58 điểm cơ bản so với cùng kỳ. Đồng thời, việc trục lãi suất thị trường nhìn chung đi xuống đã kéo tỷ suất sinh lời từ đầu tư chứng khoán giảm 25 điểm cơ bản.

Phó Chủ tịch thường trực HĐQT kiêm Phó Tổng Giám đốc Chu Vạn Phù của Ngân hàng Giao Thông cho biết trong cuộc họp về kết quả kinh doanh: từ nửa cuối năm ngoái, thông qua nhiều nỗ lực ở nhiều mặt, kể từ quý III năm ngoái, biên lãi về cơ bản đã ổn định. Khi khối lượng tiền gửi kỳ hạn lớn đến hạn và được định giá lại, chi phí trả lãi tiền gửi sẽ giảm rõ rệt. “Xét theo tình hình của Ngân hàng Giao Thông, hạn mức tiền gửi kỳ hạn của chúng tôi đáo hạn trong năm nay so với năm ngoái có mức tăng rõ rệt, trong đó một tỷ lệ tương đối lớn tập trung ở quý I.” Chu Vạn Phù nói.

Chu Vạn Phù cho biết, Ngân hàng Giao Thông sẽ nỗ lực từ ba phương diện để duy trì biên lãi ổn định và xu hướng tốt hơn: một là quản lý cân bằng ‘lượng và giá’ giữa huy động và cho vay một cách nghiêm ngặt; hai là triển khai quản lý định giá tiền gửi và cho vay một cách tinh gọn, tuân thủ chặt chẽ các yêu cầu của cơ chế tự kỷ luật về định giá; ba là sắp xếp tối ưu hóa cơ cấu tài sản – nợ phải theo phương thức khoa học.

Tỷ lệ nợ xấu “giảm liên tiếp 5 lần”, lập mức thấp nhất trong gần 10 năm

Về chất lượng tài sản, tính đến cuối năm 2025, số dư nợ xấu của Ngân hàng Giao Thông là 11.63B NDT, tăng 123.9Bỷ NDT so với cuối năm trước. Tỷ lệ nợ xấu là 1,28%, giảm 0,03 điểm phần trăm so với cuối năm trước. Trong đó, tỷ lệ nợ xấu đã tiếp tục giảm trong 5 năm liên tiếp, lập mức thấp nhất trong gần 10 năm.

Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng Giao Thông, Cố Bân, thừa nhận tại cuộc họp về kết quả kinh doanh rằng hiện nay áp lực về chất lượng tài sản của ngân hàng tương đối lớn chủ yếu nằm ở tín dụng bán lẻ và tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ. Lượng gia tăng nợ xấu trong năm 2025 chủ yếu đến từ mảng này.

Theo báo cáo thường niên của Ngân hàng Giao Thông, do ảnh hưởng của môi trường kinh tế vĩ mô và thị trường bất động sản đi xuống, chất lượng tài sản tín dụng bán lẻ của ngành ngân hàng trong nước nhìn chung chịu áp lực. Tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của các khoản vay cá nhân của ngân hàng là 1,58%, tăng so với cuối năm trước; xu hướng biến động nhìn chung phù hợp cơ bản với các đối thủ cùng ngành chính.

Cố Bân cho biết, công tác quản lý chất lượng tài sản năm nay vẫn đối mặt với một mức áp lực nhất định: một là do ảnh hưởng từ khả năng trả nợ của cá nhân và nhu cầu thị trường giảm, dự kiến chất lượng tài sản ở mảng tín dụng bán lẻ và tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vẫn sẽ chịu áp lực; hai là hiện thị trường bất động sản vẫn đang trong giai đoạn củng cố đáy và ổn định dần, rủi ro bất động sản vẫn tiếp tục cần được theo dõi; ba là một số ngành tồn tại cạnh tranh đồng chất tương đối, dẫn đến không gian lợi nhuận của doanh nghiệp bị thu hẹp, sự phân hóa trong hoạt động kinh doanh gia tăng; Ngân hàng Giao Thông cũng sẽ tiếp tục theo dõi tình hình vận hành của doanh nghiệp trong các ngành đó và những thay đổi rủi ro trong giai đoạn tiếp theo.

Đối với các biện pháp quản lý chất lượng tài sản về mảng tín dụng bán lẻ năm 2026, Cố Bân cho biết ngân hàng sẽ tiếp tục hợp nhất nguồn lực nội bộ, xây dựng năng lực quản trị rủi ro cho hoạt động bán lẻ; thông qua việc điều phối xây dựng chính sách cấp tín dụng, kiểm soát điều kiện tiếp cận, giám sát và rà soát sau khi cho vay, đôn đốc thu nợ quá hạn và xử lý thu hồi tài sản nợ xấu… biến “ứng phó bị động như dập lửa” thành “gia cố chủ động”.

“Trong năm nay, chúng tôi sẽ triển khai đợt hành động chuyên đề nâng cao chất lượng tài sản bán lẻ năm 2026, thực hiện đồng thời ba hướng ‘quét bùn, thông dòng, vá rò rỉ’, xây dựng một loạt biện pháp, với mục tiêu sớm đảo ngược xu hướng đi xuống của chất lượng tài sản tín dụng bán lẻ.” Cố Bân nhấn mạnh.

Đầu tư công nghệ liên tiếp 4 năm vượt 173.08Bỷ NDT, “AI” được đưa vào với hàm lượng tăng mạnh

Trong những năm gần đây, Ngân hàng Giao Thông luôn duy trì tỷ lệ đầu tư công nghệ ở mức cao.

Từ năm 2022 đến 2024, khoản đầu tư của Ngân hàng Giao Thông vào công nghệ tài chính lần lượt là 92Bỷ NDT, 12.34B NDT và 12.3B NDT, đều duy trì trên mức 116.98Bỷ.

Theo số liệu mới nhất, trong năm 2025, khoản đầu tư công nghệ tài chính của Ngân hàng Giao Thông là 14.88Bỷ NDT, tăng 6,81% so với cùng kỳ; tỷ trọng trên doanh thu hoạt động đạt 5,78%, tăng 0,32 điểm phần trăm so với cùng kỳ. Tính đến cuối năm 2025, nhân sự công nghệ tài chính của ngân hàng là 9782 người, tăng 8,20% so với cuối năm trước; chiếm 9,99% tổng số nhân viên, tăng 0,55 điểm phần trăm so với cuối năm trước.

Phóng viên của Tờ Thời Đại Chu Báo nhận thấy rằng, so với các năm trước, trong báo cáo thường niên năm 2025, tần suất nhắc đến “AI” và “trí tuệ nhân tạo” của Ngân hàng Giao Thông tăng rõ rệt, đạt 30 lần; đây đã trở thành một trong các từ khóa quan trọng cho sự phát triển tương lai của ngân hàng.

Theo báo cáo thường niên của Ngân hàng Giao Thông, ngân hàng đã triển khai thực tế nhiều kịch bản ứng dụng AI, như hệ thống quản lý tài sản bổ sung chức năng diễn giải sản phẩm bằng AI, AI hỗ trợ tạo quan điểm nghiên cứu đầu tư…, nhằm đáp ứng nhu cầu phân bổ tài sản theo cá nhân của đông đảo khách hàng; ứng dụng các công nghệ như AI để số hóa và tự động hóa các công việc như rà soát tuân thủ bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, quản lý khiếu nại, và giáo dục tài chính; đồng thời cho ra mắt trợ lý thông minh để AI agent được ứng dụng trên kênh ngân hàng điện tử doanh nghiệp, nâng cao trải nghiệm khách hàng và hiệu quả dịch vụ, v.v.

Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng Giao Thông kiêm Giám đốc Thông tin (CIO) Tiền Bân giới thiệu tại cuộc họp về kết quả kinh doanh rằng: trong giai đoạn “Kế hoạch 5 năm lần thứ 14”, ngân hàng đề xuất xây dựng “tấm thẻ tên mới” về trí tuệ nhân tạo cho Ngân hàng Giao Thông, lấy trí tuệ nhân tạo làm hướng cốt lõi trong xây dựng Giao Thông số; đến năm 2025, ngân hàng tiếp tục ban hành kế hoạch hành động “AI+ của Ngân hàng Giao Thông”, qua đó tiếp tục củng cố nền tảng cho sự phát triển của trí tuệ nhân tạo.

“Trong năm 2025, đầu tư công nghệ của Jiaotong là 28.69Bỷ NDT; trong đó, một tỷ lệ khá lớn chúng tôi đầu tư vào lĩnh vực AI. Quy mô tính toán thông minh toàn ngân hàng năm 262Măng hơn 50% so với năm trước. Chúng tôi đã triển khai hơn 2500 trợ lý AI thông minh; đồng thời đạt hiệu quả đáng kể ở các kịch bản như bán lẻ phổ cập, cấp tín dụng theo rủi ro, chăm sóc khách hàng vận hành nghiệp vụ…” Tiền Bân cho biết. “Hướng tới tương lai, ngân hàng sẽ kiên định không đổi coi việc triển khai ứng dụng trí tuệ nhân tạo là một hướng đột phá quan trọng trong ‘Kế hoạch 5 năm lần thứ 15’; tăng cường đầu tư nguồn lực, ứng dụng năng lực sản xuất mới, giảm chi phí, nâng chất lượng và tăng hiệu quả, để đạt phát triển chất lượng cao.”