Bảo hiểm Nhân dân Xinhua năm ngoái đạt doanh thu phí bảo hiểm mới 61.7Bỷ, hơn một nửa là do bán qua ngân hàng.

Xét theo cấu trúc đóng góp giá trị, kênh bancassurance (bảo hiểm qua ngân hàng) đã trở thành động cơ tăng trưởng giá trị mới của Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Xinhua. Ông Wang Lianwen, Phó Tổng giám đốc của Xinhua, cho biết rằng vào năm 2025, Xinhua sẽ nâng việc phát triển nghiệp vụ bancassurance lên tầm chiến lược; tỷ trọng phí bảo hiểm đơn mới của bancassurance và tỷ trọng đóng góp giá trị của nghiệp vụ mới đều vượt quá một nửa. Vào năm 2025, kênh bancassurance đạt doanh thu phí bảo hiểm 37.93Bỷ nhân dân tệ, tăng 39,5% so với cùng kỳ; phí bảo hiểm đơn mới của kênh bancassurance đạt 61.7Bỷ nhân dân tệ, tăng 52,3% so với cùng kỳ, chiếm 61,5% tổng phí bảo hiểm đơn mới; phí bảo hiểm định kỳ giao dịch gần 195.87Bỷ nhân dân tệ, tăng 30% so với cùng kỳ; giá trị của nghiệp vụ mới tăng 110%, và nhiều chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh then chốt đạt mức cao kỷ lục trong lịch sử.

Ngày 30 tháng 3 năm 2026, Chủ tịch Hội đồng quản trị Xinhua, ông Yang Yucheng, tại cuộc họp công bố kết quả kinh doanh năm 2025 của công ty cho biết: trong bối cảnh ngành chuyển đổi sâu sắc, lãi suất dự định điều chỉnh giảm, và “báo hành hợp nhất” được triển khai toàn diện, Xinhua đã đạt được thành tích xuất sắc về “tăng trưởng quy mô và giá trị”, đồng thời “tối ưu hai mặt chất lượng và cơ cấu” ở mức cao; nhiều chỉ tiêu đạt mức cao nhất từ trước đến nay, đây là “bản thành tích ấn tượng nhất từ khi công ty được thành lập”.

Theo báo cáo thường niên, vào năm 2025, Xinhua đạt tổng doanh thu phí bảo hiểm 195.87B nhân dân tệ, tăng 14,9% so với cùng kỳ; phí bảo hiểm đơn mới (kênh cá nhân, kênh bancassurance và bảo hiểm nhóm) đạt 61.7B nhân dân tệ; giá trị nội hàm đạt 287.84B nhân dân tệ, tăng 11,4%; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông công ty mẹ 36.28B nhân dân tệ, tăng 38,3%.

Giá trị nghiệp vụ mới là chỉ tiêu cốt lõi dùng để đo tiềm năng lợi nhuận của các công ty bảo hiểm nhân thọ. Vào năm 2025, giá trị nghiệp vụ mới của Xinhua vượt 287.84Bỷ nhân dân tệ, tăng 57,4% so với cùng kỳ, tiếp tục đà tăng trưởng cao từ sau năm 2023.

Ở đằng sau sự tăng trưởng của giá trị nghiệp vụ mới là việc điều chỉnh cơ cấu kinh doanh. Dữ liệu cho thấy rằng vào năm 2025, doanh thu phí bảo hiểm năm đầu của bảo hiểm dài hạn của Xinhua đạt 57.78B nhân dân tệ, tăng 48,9% so với cùng kỳ. Trong đó, phí bảo hiểm định kỳ kỳ đầu của bảo hiểm dài hạn đạt 72.1Bỷ nhân dân tệ, tăng 36,7% so với cùng kỳ, chiếm 64,4% phí bảo hiểm kỳ đầu của bảo hiểm dài hạn.

Xét theo cấu trúc đóng góp giá trị, kênh bancassurance đã trở thành động cơ tăng trưởng giá trị mới của Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Xinhua. Ông Wang Lianwen, Phó Tổng giám đốc của Xinhua, cho biết rằng vào năm 2025, Xinhua sẽ nâng việc phát triển nghiệp vụ bancassurance lên tầm chiến lược; tỷ trọng phí bảo hiểm đơn mới của bancassurance và tỷ trọng đóng góp giá trị của nghiệp vụ mới đều vượt quá một nửa. Vào năm 2025, kênh bancassurance đạt doanh thu phí bảo hiểm 37.93Bỷ nhân dân tệ, tăng 39,5% so với cùng kỳ; phí bảo hiểm đơn mới của kênh bancassurance đạt 57.78Bỷ nhân dân tệ, tăng 52,3% so với cùng kỳ, chiếm 61,5% tổng phí bảo hiểm đơn mới; phí bảo hiểm định kỳ giao dịch gần 120.6Bỷ nhân dân tệ, tăng 30% so với cùng kỳ; giá trị của nghiệp vụ mới tăng 110%, và nhiều chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh then chốt đạt mức cao kỷ lục trong lịch sử.

Ông Wang Lianwen cho biết: về quản lý khách hàng trong bancassurance, Xinhua xây dựng nền tảng phát triển bền vững thông qua mô hình “Bảo hiểm + Đầu tư + Dịch vụ” phối hợp ba đầu mối; về hợp tác, số lượng ngân hàng hợp tác với kênh bancassurance là 56 ngân hàng. Trên nền tảng phủ rộng, trong năm 2025, công ty càng chú trọng khai thác sâu, đồng hành cùng các ngân hàng hợp tác để phát huy lợi thế về nguồn lực, mở rộng phối hợp đa chiều, phát huy hiệu ứng “1+1>2”; về xây dựng đội ngũ, bám sát dự án “Củng cố nền tảng 2.0” của công ty, tốc độ tăng trưởng nhân lực của nghiệp vụ bancassurance vượt 20%, năng suất đã được cải thiện 17%.

Mặc dù kênh bancassurance tăng trưởng mạnh, nhưng kênh cá nhân (individual insurance) vẫn là nguồn cốt lõi tạo ra giá trị của Xinhua. Theo báo cáo thường niên, vào năm 2025, kênh cá nhân đạt doanh thu phí bảo hiểm 37.2Bỷ nhân dân tệ. Trong đó, phí bảo hiểm định kỳ kỳ đầu của bảo hiểm dài hạn vào khoảng 72.1Bỷ nhân dân tệ, tăng 43,8% so với cùng kỳ; giá trị nghiệp vụ mới một năm của kênh tăng 19,4% so với cùng kỳ.

Khi kênh bancassurance được nâng lên vị trí chiến lược, liệu điều đó có nghĩa là định vị của kênh cá nhân đã thay đổi? Tổng giám đốc Xinhua và phụ trách tài chính, ông Gong Xingfeng, cho biết rằng đối với Xinhua, định vị của kênh cá nhân với tư cách là kênh cốt lõi chưa từng thay đổi; hiện tại không thay đổi, và tương lai cũng sẽ không thay đổi.

Theo góc nhìn của ông Gong Xingfeng, đội ngũ kênh cá nhân là “đối tác” của Xinhua. Họ có lợi thế vượt trội trong việc cung cấp dịch vụ giữa họ và khách hàng; đồng thời có ưu thế độc đáo không thể thay thế khi bán các sản phẩm phức tạp có cam kết bảo đảm dài hạn cho kỳ đóng phí hàng năm. Đây là trụ cột cốt lõi để công ty vượt qua các chu kỳ kinh tế trung và dài hạn.

Từ năm 2024, Xinhua đã đẩy mạnh sâu kế hoạch “XIN thế hệ mới”, thúc đẩy đội ngũ marketing chuyển đổi theo hướng chuyên nghiệp hóa, nghề nghiệp hóa. Vào năm 2025, quy mô lực lượng đại lý của Xinhua đạt hơn 130k người, năng suất bình quân của kênh kênh cá nhân tăng 43% so với cùng kỳ, qua đó kéo theo doanh thu của đội ngũ tăng trưởng đáng kể.

“Ngành bảo hiểm nhân thọ của chúng ta đang đối mặt với một cuộc biến đổi sâu sắc về định vị chức năng và mô hình kinh doanh. Đối với Xinhua, đây là thời kỳ then chốt ‘vừa có cơ hội vừa có thách thức, trong đó cơ hội lớn hơn thách thức’.” Trong khi đề cập các cơ hội phát triển trong tương lai, ông Yang Yucheng cho biết: sự phát triển của ngành bảo hiểm nhân thọ đứng trước các cơ hội trên ba phương diện, bao gồm việc Trung Quốc hiện đại hóa kiểu Trung Quốc bước vào chặng đường mới, thực hiện tốt “năm bài toán lớn”, và quản lý tài sản.

Ông Yang Yucheng nói: “Hiện nay nhu cầu của người dân đối với việc bảo toàn và gia tăng giá trị tài sản rất mạnh mẽ và đa dạng, dòng vốn không ngừng chảy vào thị trường vốn và các sản phẩm bảo hiểm. Lợi thế của các sản phẩm bảo hiểm có lợi nhuận ổn định và khả năng truyền lại liên thế hệ của quỹ dự phòng hưu trí đã được thể hiện rõ ràng. Khi khách hàng lựa chọn mua bảo hiểm và sau đó lượng phí bảo hiểm lớn chảy vào công ty bảo hiểm, thì cách những khoản phí này có thể được chuyển hóa thành lợi nhuận dài hạn có khả năng vượt qua chu kỳ, chiến thắng biến động và cuối cùng chi trả cho khách hàng, sẽ đặt ra yêu cầu cao hơn đối với năng lực vận hành và năng lực đầu tư của các công ty bảo hiểm nhân thọ.”

Ông Yang Yucheng cho rằng: hiện nay thách thức lớn nhất mà ngành bảo hiểm nhân thọ của Trung Quốc đang đối mặt là làm thế nào để ứng phó tốt với rủi ro chênh lệch lãi suất trong môi trường lãi suất thấp, qua đó đạt hiệu quả ghép nối tài sản và nợ phải trả, đồng thời thúc đẩy phát triển phối hợp.

Nhiều thông tin quy mô lớn, phân tích chính xác, tất cả có tại ứng dụng Tài chính Sina

Người phụ trách: Cao Ruitong