Văn phòng Chính phủ: Khuyến khích các doanh nghiệp có mức đánh giá tín dụng cao giảm yêu cầu về thế chấp và bảo đảm, dần mở rộng phạm vi vay dựa trên tín dụng, nâng cao tỷ lệ vay dựa trên tín dụng

Mỗi Kinh phóng viên｜Chu Yifei Mỗi Kinh biên tập｜Bi Luming

Gần đây, Văn phòng Quốc vụ viện đã ban hành Kế hoạch triển khai về việc thiết lập hệ thống đánh giá tổng hợp tình trạng tín dụng doanh nghiệp (sau đây gọi là “Kế hoạch triển khai”). Trong đó nêu rõ rằng cần phát huy tốt hơn vai trò của đánh giá tín dụng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa, siêu nhỏ trong hoạt động vay vốn. Khuyến khích các doanh nghiệp có hạng mức đánh giá tín dụng cao giảm yêu cầu về bảo đảm bằng tài sản thế chấp hoặc cầm cố và bảo lãnh; đồng thời dần mở rộng phạm vi bao phủ của khoản vay tín dụng và nâng tỷ trọng khoản vay tín dụng.

Ông He Ling, Giám đốc Phòng đánh giá tổng hợp của Trung tâm phát triển môi trường kinh doanh thuộc Ủy ban Phát triển và Cải cách Quốc gia, khi trả lời phỏng vấn bằng văn bản với phóng viên của Nhật Báo Kinh tế Hằng ngày cho biết: Việc ban hành và triển khai Kế hoạch triển khai này đúng vào thời điểm then chốt để “mở đầu Kế hoạch 15 năm lần thứ hai” đang được triển khai, là một sắp xếp thể chế quan trọng nhằm thực hiện đầy đủ các nội dung của bản Cương yếu Kế hoạch 15 năm lần thứ hai. Kế hoạch triển khai thông qua thiết kế hệ thống, xây dựng khung thể chế và cơ chế vận hành của hệ thống đánh giá tổng hợp tình trạng tín dụng doanh nghiệp, với 12 biện pháp nhằm khắc phục các vấn đề như đánh giá lặp lại, sự tách rời giữa các tiêu chuẩn, và việc bảo đảm quyền lợi chưa đầy đủ; qua đó thúc đẩy việc đánh giá tín dụng doanh nghiệp từ “tự khám phá” sang “quy chuẩn thống nhất” ở giai đoạn mới, tiếp tục bơm thêm động lực tín dụng cho phát triển chất lượng cao.

Thống nhất các quy tắc đánh giá tín dụng công cộng

Doanh nghiệp tư nhân ở nước ta đóng vai trò quan trọng trong hệ thống kinh tế hiện đại hóa, là lực lượng quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế chất lượng cao. Tuy nhiên, mặc dù số lượng doanh nghiệp nhỏ và vừa tư nhân rất lớn, nhưng tính ổn định trong hoạt động kinh doanh của họ còn yếu.

Trọng tâm của việc tối ưu hóa môi trường kinh doanh là giảm chi phí giao dịch mang tính thể chế mà các chủ thể kinh doanh phải đối mặt. Ông He Ling cho biết với phóng viên của Nhật Báo Kinh tế Hằng ngày rằng Kế hoạch triển khai nêu rõ khuyến khích các cơ quan liên quan, các doanh nghiệp nền tảng, v.v. áp dụng các biện pháp ưu đãi hoặc thuận lợi đối với các doanh nghiệp có tình trạng tín dụng tốt. “Điều này có nghĩa là các chủ thể kinh doanh có tín dụng tốt sẽ được hưởng nhiều hơn các lợi ích tín dụng trong các khâu như dịch vụ tài trợ, đấu thầu, phê duyệt hành chính, qua đó giảm đáng kể chi phí giao dịch mang tính thể chế và tạo bầu không khí ‘tín dụng có giá, người giữ tín sẽ được lợi’; lấy việc tối ưu hóa môi trường tín dụng để thúc đẩy môi trường kinh doanh tiếp tục đi lên”.

Ngoài ra, việc không thống nhất quy tắc đánh giá tín dụng là nguyên nhân then chốt khiến rủi ro khi doanh nghiệp vận hành kinh doanh xuyên khu vực tăng lên.

Về vấn đề này, Kế hoạch triển khai cũng đề xuất hoàn thiện cơ chế phối hợp đánh giá tín dụng theo ngành. Các cơ quan quản lý ngành đưa kết quả đánh giá tổng hợp tín dụng công cộng vào hệ thống chỉ số đánh giá tín dụng ngành; trọng số cụ thể được xác định theo tình hình thực tế. Nếu kết quả đánh giá tổng hợp tín dụng công cộng ở mức “D”, thì đánh giá tín dụng theo ngành không được xếp hạng “A”.

Ông He Ling cho rằng Kế hoạch triển khai lấy tiêu chuẩn hóa, quy chuẩn hóa làm định hướng, thúc đẩy quy tắc đánh giá tín dụng công cộng thống nhất trên toàn quốc. Thứ nhất, thống nhất các quy tắc cơ sở để đánh giá. Dữ liệu chỉ số đánh giá tín dụng công cộng về nguyên tắc phải được lấy từ thông tin tín dụng công cộng; kết quả đánh giá về nguyên tắc được chia thành bốn mức “A, B, C, D”; chu kỳ đánh giá dài nhất không quá một năm; các quy tắc đánh giá phải được công khai với xã hội. Quy tắc thống nhất giúp doanh nghiệp hiểu rõ tín dụng “tốt ở điểm nào, kém ở điểm nào”.

Thứ hai, thiết lập cơ chế phối hợp đối với kết quả đánh giá. Đưa kết quả đánh giá tổng hợp tín dụng công cộng vào hệ thống chỉ số đánh giá tín dụng ngành, đồng thời xác định rằng đối với doanh nghiệp có kết quả đánh giá tổng hợp tín dụng công cộng mức D thì đánh giá tín dụng theo ngành không được xếp hạng A, từ đó ngăn hiệu quả hiện tượng “hai lớp da” trong kết quả đánh giá xuyên ngành.

Thứ ba, thúc đẩy triển khai các biện pháp khuyến khích phối hợp. Khuyến khích các cơ quan liên quan đối với các doanh nghiệp có đánh giá tín dụng theo ngành mức “A” áp dụng biện pháp ưu đãi hoặc thuận lợi, từ đó tiếp tục tối ưu hóa môi trường phát triển cho doanh nghiệp giữ tín.

Chuyên gia: Khuyến nghị phát triển sản phẩm tín dụng phù hợp đặc điểm của doanh nghiệp tư nhân nhỏ và siêu nhỏ

Làm thế nào để đảm bảo Kế hoạch triển khai được thực thi hiệu quả? Ông He Ling cho biết với phóng viên của Nhật Báo Kinh tế Hằng ngày rằng Kế hoạch triển khai đã làm rõ lộ trình khả thi để thiết lập hệ thống đánh giá tổng hợp tình trạng tín dụng doanh nghiệp; việc triển khai thực tế cần sự phối hợp chặt chẽ giữa các địa phương và các bộ, ngành, trọng tâm là phải tăng cường phối hợp “ba mặt”.

Thứ nhất, tăng cường phối hợp giữa chính phủ và thị trường, thực hiện bổ sung lợi thế lẫn nhau. Chính phủ cần phát huy vai trò nền tảng, dựa vào ưu thế của đánh giá tín dụng công cộng có tính thẩm quyền cao và phạm vi bao phủ rộng để cung cấp “đường cơ sở” tín dụng mang tính phổ cập. Thị trường phát huy vai trò chuyên môn; các tổ chức tín dụng và tổ chức xếp hạng dựa trên thông tin tín dụng công cộng, kết hợp thêm thông tin tín dụng thương mại, dữ liệu đặc trưng theo ngành, v.v., để cung cấp dịch vụ gia tăng đa dạng và cá nhân hóa, chẳng hạn như phát triển sản phẩm tín dụng phù hợp với đặc điểm của doanh nghiệp tư nhân nhỏ và siêu nhỏ. Muốn thực hiện bổ sung lợi thế lẫn nhau, mấu chốt là thúc đẩy việc tích hợp và ứng dụng thông tin tín dụng công cộng với thông tin tín dụng theo cơ chế thị trường: để các tổ chức thị trường tiếp cận thông tin tín dụng công cộng theo đúng quy định pháp luật, và để việc đánh giá tín dụng công cộng tiếp thu phản hồi hiệu quả từ thông tin theo cơ chế thị trường, hình thành một cục diện lành mạnh “chính phủ dựng sân khấu, thị trường diễn vai”, bổ sung lợi thế lẫn nhau.

Thứ hai, tăng cường phối hợp giữa trung ương và địa phương, nâng cao hiệu lực quản trị. Ở tầm quốc gia tập trung vào thiết kế cấp cao và giám sát quản lý; Ủy ban Phát triển và Cải cách Quốc gia cần thiết lập và hoàn thiện hệ thống đánh giá tổng hợp tình trạng tín dụng doanh nghiệp; các cơ quan quản lý theo ngành cần xây dựng quy tắc, chế độ đánh giá tín dụng thống nhất trên toàn quốc cho ngành mình, tiến hành rà soát và xóa bỏ toàn diện các hành vi đánh giá trái quy định do địa phương tự ý thực hiện, đồng thời tăng cường hướng dẫn đối với các hiệp hội doanh nghiệp, hiệp hội thương mại. Ở cấp địa phương, dựa trên việc ứng dụng triển khai và tối ưu dịch vụ, tận dụng đánh giá tín dụng công cộng để đổi mới bồi dưỡng thêm các kịch bản ứng dụng “tín dụng+”, để tín dụng trở thành “lợi ích an sinh” mà doanh nghiệp và người dân có thể tiếp cận được ngay. Thông qua phối hợp giữa trung ương và địa phương để hoàn thiện hệ thống quản trị tín dụng, đạt được sự đồng nhịp giữa “thiết kế cấp cao” và “triển khai cấp cơ sở”.

Thứ ba, tăng cường phối hợp giữa đánh giá và ứng dụng, thúc đẩy hiệu quả phối hợp tăng lên. Sức sống của đánh giá tín dụng nằm ở ứng dụng; chỉ khi nào làm cho kết quả đánh giá “được sử dụng, được làm cho sống động”, thì mới có thể phát huy thực sự vai trò ràng buộc và tạo động lực. Việc đánh giá phải phục vụ ứng dụng; đánh giá tín dụng công cộng cần bám sát đặc điểm ngành, nhu cầu giám sát, v.v., phản ánh toàn diện và khách quan tình hình doanh nghiệp tuân thủ pháp luật và các quy định quản lý liên quan. Ứng dụng phải phản hồi lại cho đánh giá: thông tin phản hồi phát sinh trong quá trình ứng dụng là căn cứ quan trọng để tối ưu quy tắc đánh giá. Ví dụ, khi tổ chức tài chính phát hiện tỷ lệ vi phạm thực tế không phù hợp với xếp hạng; cơ quan giám sát phát hiện kết quả đánh giá có sai lệch so với rủi ro thực tế, đều phải thiết lập cơ chế phản hồi theo vòng kín, thúc đẩy việc đánh giá tín dụng liên tục hoàn thiện trong quá trình ứng dụng, qua đó đạt được sự thúc đẩy lẫn nhau giữa đánh giá và ứng dụng, và hiệu quả phối hợp tăng lên.

Nguồn ảnh bìa: Kho phương tiện của Mỗi Kinh